2023銀行業(yè)金融科技人才管理趨勢報告

CONTENTS01前言02全面轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀政策指引，推動轉(zhuǎn)型升級未來已來，走向虛實結(jié)合下沉市場，優(yōu)化網(wǎng)點布局客群細(xì)分，注重精細(xì)管理綠色金融，新興戰(zhàn)略支點13重塑引領(lǐng)：銀行業(yè)金融科技人才趨勢組織重構(gòu)，人才隊伍逆勢增長數(shù)據(jù)標(biāo)配，五類人才需求廣泛未來角色，打造關(guān)鍵人才能力人機協(xié)作，數(shù)字員工引領(lǐng)管理新模式24迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)供需不平，人才短缺成最大瓶頸校招為主，人才行業(yè)經(jīng)驗較少文化阻隔，科技和業(yè)務(wù)融合不足人才難求，用工成本居高不下30數(shù)字蝶變：銀行業(yè)金融科技人才管理應(yīng)對策略拓寬來源，搭建人才儲備庫跨越鴻溝，培養(yǎng)復(fù)合型人才完善通道，加強多元精準(zhǔn)激勵重置資源，打造敏捷組織39結(jié)語截至2022年底，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會公布中國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人共4000余家，其中國有大型商業(yè)銀行有6家股份制銀行有12家，城市商業(yè)銀行有125家，農(nóng)村商業(yè)銀行有1605家。其他還有民營銀行、外資法人銀行、村鎮(zhèn)銀行、來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會截至2022年底，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會公布中國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人共4000余家，其中國有大型商業(yè)銀行有6家股份制銀行有12家，城市商業(yè)銀行有125家，農(nóng)村商業(yè)銀行有1605家。其他還有民營銀行、外資法人銀行、村鎮(zhèn)銀行、來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，佩信行業(yè)研究院整理規(guī)劃予以指導(dǎo)和支持，為銀行積極加強數(shù)字化部署指明智聯(lián)"能力已成為銀行業(yè)發(fā)展的核心競爭力。國家高度重視銀行數(shù)字化能力建設(shè)，宏觀政策也在加大發(fā)力，出臺支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟、金融科技、數(shù)字金融等方向的鼓勵政策，持續(xù)推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。我國銀行業(yè)政策發(fā)展歷程從專業(yè)化、商業(yè)化、市場化到現(xiàn)在的高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力成為當(dāng)前銀行業(yè)相關(guān)政策的主要導(dǎo)向。"金融農(nóng)村信用社等類型。2022年銀行機構(gòu)主要類型科技""數(shù)字化""云服務(wù)"是銀行高頻出現(xiàn)的關(guān)鍵詞，"全近年來，中國人民銀行和銀保監(jiān)會官方機構(gòu)先后發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，對銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展了方向。來源：畢馬威，佩信行業(yè)研究院整理治理層題的審議，如工行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會、建行成立金融科技與數(shù)字化建設(shè)委員會；數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理辦公室為關(guān)鍵牽頭組織治理層題的審議，如工行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會、建行成立金融科技與數(shù)字化建設(shè)委員會；數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理辦公室為關(guān)鍵牽頭組織，負(fù)責(zé)數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與溝通匯報；數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項推進小組為核心執(zhí)行組織，負(fù)責(zé)數(shù)字化轉(zhuǎn)型各具體領(lǐng)域的項目管理與銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織架構(gòu)決策層數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理委員會●具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)工作推進落地工作的最高決策權(quán).審議決定轉(zhuǎn)型項目總體工作規(guī)劃、各主要項目工作計劃、優(yōu)先級、目標(biāo)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)等●聽取重點項目工作組進展及成果匯報，統(tǒng)籌項目所需的資源，協(xié)調(diào)解決相關(guān)項目實施中的問題重塑引領(lǐng)：銀行業(yè)金融科技人才趨勢6組織重構(gòu)，人才隊伍逆勢增長以數(shù)字技術(shù)賦能金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展已成為行業(yè)共識，銀行在不斷加大科技投入，用數(shù)字化思維重塑客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理等各個方面，促進科技與業(yè)務(wù)的融合，并對組織架構(gòu)進行敏捷化變革推進銀行企業(yè)提質(zhì)增效。銀行機構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)，推動科技規(guī)劃的戰(zhàn)略落地，奠定銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。畢馬威調(diào)查顯示，領(lǐng)先銀行紛紛設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理委員會、數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理辦公室、數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項推進小組的三層組織結(jié)構(gòu)以牽引全行層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。其中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理委會為最高決策組織，負(fù)責(zé)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)重點議落地實施。數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理辦公室●制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，并開展優(yōu)化迭代●統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點工作●定期組織向決策委員會的匯報●數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體工作進度跟蹤和報告●數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題跟蹤、解決和風(fēng)險防范執(zhí)行層數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理委員會負(fù)責(zé)執(zhí)行領(lǐng)域的項目執(zhí)行、資源調(diào)度●負(fù)責(zé)進度跟蹤、匯報和管理、協(xié)調(diào)問題解決●在項目組層面，負(fù)責(zé)項目落地實施為了解決客戶咨詢問題，某銀行運用AI和優(yōu)化的語言模型改進回答質(zhì)量為了解決客戶咨詢問題，某銀行運用AI和優(yōu)化的語言模型改進回答質(zhì)量，并加快了解決客戶問詢的速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠為85%的客戶案例提供滿意的答案，問題解決時間從平均3分鐘縮短到1分鐘，每月為客戶和顧問節(jié)省的時間總計達到數(shù)萬小時。步深化金融服務(wù)的差異化，使不同類別的金融服務(wù)更加融合和創(chuàng)新?；谌斯ぶ悄茉谔嵘磻?yīng)速度和工作效率方面的巨大能量，未來金融機構(gòu)必將更多地使用人工智能，并借此催生出更多的金融服務(wù)場景和新的盈利模式。金融科技的發(fā)展將繼續(xù)朝著數(shù)字化、智能化、個性化、跨界化的方向發(fā)展，從而進銀行業(yè)在不斷優(yōu)化銀行底層架構(gòu)布局，豐富銀行業(yè)務(wù)場景促進銀行未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、場景拓展等，幫助零售業(yè)務(wù)增長。其中虛擬數(shù)字人、沉浸式體驗的場景以及數(shù)字資產(chǎn)在元宇宙中的應(yīng)用與日俱增。來源：IBM商業(yè)價值研究院，佩信行業(yè)研究院整理數(shù)字員工作為種重要的勞動力登上歷史舞臺，人機協(xié)同的工作模式將成為主流。適應(yīng)復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求，提升客戶體驗加強數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險管理，推動數(shù)字銀行的發(fā)展。文化阻隔，科技和業(yè)務(wù)融合不足金融科技領(lǐng)域涉及多個專業(yè)領(lǐng)域的知識和技術(shù)，需要金融和科技人才之間的交叉合作和協(xié)同，加強部門之間的溝通與交流。二者的有效融合，可以更好地將新興科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合，通過應(yīng)用先進的技術(shù)工具和解決方案，以提升銀行業(yè)務(wù)效率、改善客戶體驗、強化風(fēng)控與安全、推動創(chuàng)新發(fā)展。由于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中，技術(shù)部門仍處于從支持性部門向核心業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)型的初步階段，業(yè)務(wù)和科技之間存在的技術(shù)隔閡、文化隔閡、組織隔閡，導(dǎo)致兩者之間的融合嚴(yán)重不足一是業(yè)務(wù)部門和科技部門之間的區(qū)隔阻礙協(xié)同。業(yè)務(wù)部門和科技部門屬于不同部門，般業(yè)務(wù)部門需正式提出業(yè)務(wù)需求，經(jīng)過評審才可以進入下個環(huán)節(jié)。由于部門間目標(biāo)未拉通對齊，需求提出者和科技研發(fā)人員之間往往溝通不足，需求經(jīng)過層層傳遞后已經(jīng)和當(dāng)初的業(yè)務(wù)構(gòu)想相去甚遠(yuǎn)。在部門考核方面，業(yè)務(wù)和科技之間相互協(xié)同融合也并未作為關(guān)鍵考量要素，缺乏動力。二是既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才稀缺。技術(shù)引入需要較大的資金支持，而金融行業(yè)本身對數(shù)據(jù)安全要求較高，法律法規(guī)和監(jiān)管政策的發(fā)展又相對滯后，部分銀行相對謹(jǐn)慎。尤其對部分中小銀行來說，并不具備資金投入優(yōu)勢，無法承擔(dān)創(chuàng)新試錯的成本，對新技術(shù)的應(yīng)用和組織變革容易持保守態(tài)度。銀行里兼具業(yè)務(wù)洞察力和科技技能的復(fù)合型人才對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功至關(guān)重要，但這類人才相對緊缺。般科技團隊通常由大量僅具備初級研發(fā)技能工程師構(gòu)成，而業(yè)務(wù)骨干又不夠了解科技方面，因此業(yè)務(wù)人員和科技研發(fā)人員之間的對話很難取得共鳴。三是缺乏針對性的人才管理體系。傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的文化和組織架構(gòu)相對僵化，難以適應(yīng)市場的快速變化和技術(shù)創(chuàng)新的需求。銀行企業(yè)調(diào)整組織架構(gòu)或單獨設(shè)立金融科技子公司，人才管理模式面臨著內(nèi)部傳統(tǒng)金融特色管理體系與外部通用金融科技人才管理模式不兼容的主要挑戰(zhàn)，如職業(yè)發(fā)展模式不兼容、價值評價方式不兼容、薪酬結(jié)構(gòu)不兼容和激勵模式不兼容。不同組織之間和人才體系之間的管理模式存在差異，跨越組織文化價值觀鴻溝的難度較大?？傊鹑诳萍嫉陌l(fā)展在文化和組織方面帶來了許多變化。銀行業(yè)需要適應(yīng)變化，建立靈活、創(chuàng)新和適應(yīng)性強的組織文化，吸引和激勵金融科技人才，慢慢沉淀和積累既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才。其次，人才招聘成本高。其次，人才招聘成本高。社會對金融科技人才需求量遠(yuǎn)超過人才供給量，人才稀缺，招聘和尋找合適的人才需要投入大量的時間、精力和成本。金融科技人才供需失衡，人才流動又較高，增加了招聘成本。面對高昂的人才管理成本，銀行業(yè)需要合理規(guī)劃資源投入，在提高效率和控制成本之間取得平衡。近幾年，銀行業(yè)通過引入機器人技術(shù)降低人力成本、提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量。未來，隨著機器人技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行業(yè)需要緊跟科技進步的步伐，靈活應(yīng)對，以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需求。此外，金融科技行業(yè)的法規(guī)和合規(guī)要求不斷變化，并且對數(shù)據(jù)隱私和安全提出了更高的要求。銀行業(yè)需要投入成本來確保金融科技人才符合法規(guī)和合規(guī)要求，并且滿足數(shù)據(jù)隱私和安全的要求。再次，人才培訓(xùn)與開發(fā)成本高。金融科技人才具有高度專業(yè)化，需要不斷學(xué)習(xí)和更新技能，以適應(yīng)快速變化的技術(shù)環(huán)境。大量沒有工作經(jīng)驗的應(yīng)屆生引入，需要更長的培訓(xùn)和適應(yīng)期，增加企業(yè)投入的成本和風(fēng)險。因此，銀行機構(gòu)需要提供培訓(xùn)和開發(fā)計劃，投資于內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，以確保金融科技人才的專業(yè)素質(zhì)和競爭力。對年輕的金融科技人才而言，對年輕的金融科技人才而言，完善的人才培養(yǎng)體系和明確的職業(yè)發(fā)展路徑尤其重要。從人才培養(yǎng)體系看，銀行可以整合崗位能力模型、職業(yè)發(fā)展通道和學(xué)習(xí)資源，為員工描繪清晰的學(xué)習(xí)發(fā)展路徑，明確員工職業(yè)發(fā)展不同階段的學(xué)習(xí)內(nèi)容、順序和方式，并通過數(shù)字化平臺的動態(tài)展現(xiàn)。在職業(yè)晉升通道建設(shè)上，銀行應(yīng)建立以目標(biāo)為導(dǎo)向的人才管理機制，完善職業(yè)序列，匹配靈活的崗位調(diào)整機制，提升人才與崗位的適配度，為員工提供清晰的發(fā)展空間，確保各崗位人才目標(biāo)與銀行發(fā)展目標(biāo)保持高度致。銀行可以打通內(nèi)部的流動通道，增加專業(yè)領(lǐng)域?qū)＜业臅x升或職業(yè)發(fā)展路徑，特別是強化數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字科技專業(yè)和數(shù)據(jù)洞察力等數(shù)字化素養(yǎng)指標(biāo)；并嚴(yán)格執(zhí)行任期制和聘任制，在銀行內(nèi)部實施競爭上崗機制，使銀行內(nèi)部形成能上、能下的人才流動機制，調(diào)動員工工作積極性。郵儲銀行湖南省分行出臺青年員工"雛鷹展翅"培養(yǎng)計劃，通過開展"青年大講堂"、推行"榜樣跟班學(xué)"培育職業(yè)精神，提高知識技能；明確大學(xué)生員工管理通道、專業(yè)通道進階成長路徑，強化實踐歷練；推廣"導(dǎo)師制"，做到跟蹤培養(yǎng)等。銀行可以建立專項激勵機制，持續(xù)開展金融科技核心人才的推薦評選，提高精準(zhǔn)激勵水平。除了傳統(tǒng)的績效考核的方式，銀行可采取青年員工成長積分制管理評價體系，制定青年員工成長積分管理實施辦法，搭建青年員工快速成長平臺，創(chuàng)新青年員工成長管理。銀行可以通過設(shè)定專業(yè)能力、工作能力等不同維度，制定青年員工成長積分管理評分標(biāo)準(zhǔn)，通過青年員工、直線經(jīng)理人、管理部門多元主體評價，對青年員工進行評分，營造起青年員工以"積分"促成才、以"積分"薦英才的良好氛圍。比如，民生銀行石家莊分行建立青年專項激勵機制，研究制定分行青年人才K值成長積分設(shè)計和專項激勵方案，實現(xiàn)青年人才"小步快跑式"激勵。拓寬青年發(fā)展通道，鼓勵青年輪崗交流、基層掛職，多名中后臺優(yōu)秀員工到經(jīng)營機構(gòu)掛職鍛煉。金融科技人才通常具有較高的需求和社會認(rèn)可度，渴望被傾聽、被包容、被認(rèn)可，并得到積極的領(lǐng)導(dǎo)，他們對于工作內(nèi)容、挑戰(zhàn)和發(fā)展機會也有著較高的期望。除了提供有競爭力的薪酬體系，銀行還可以給予更多的項目責(zé)任和挑戰(zhàn)，打造更具吸引力的工作環(huán)境，激發(fā)金融科技人才的工作動力，激發(fā)他們的激情和才能。作為佩信集團行業(yè)創(chuàng)新研究在中國市場的落地與重要實踐，佩信行業(yè)研究院匯集了佩信集團云平臺、數(shù)字科技作為佩信集團行業(yè)創(chuàng)新研究在中國市場的落地與重要實踐，佩信行業(yè)研究院匯集了佩信集團云平臺、數(shù)字科技、端到端產(chǎn)品解決方案，鼎力支持在中國深耕的1000家優(yōu)秀客戶探索下代業(yè)務(wù)流程方案、構(gòu)想設(shè)計創(chuàng)新概念、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，到迅速實現(xiàn)創(chuàng)新應(yīng)用和規(guī)模擴展。前瞻洞察引領(lǐng)行業(yè)未來。佩信行業(yè)研究院將繼續(xù)為客戶制定針對中國市場特有的突破性解決方案為客