信用管理報(bào)告

Word第第頁(yè)信用管理報(bào)告企業(yè)信譽(yù)管理調(diào)研報(bào)告

企業(yè)信譽(yù)問(wèn)題已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)非常突出的問(wèn)題。有的企業(yè)不講信譽(yù)，賴賬拖欠、偷稅漏稅、制假售假、走私販私和逃廢銀行債務(wù)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。這些問(wèn)題的存在，嚴(yán)峻影響了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣。最近，我市成立了企業(yè)合同信譽(yù)管理協(xié)會(huì)，這意味著我市企業(yè)信譽(yù)管理將進(jìn)入一個(gè)新階段?，F(xiàn)將我市信譽(yù)管理工作調(diào)研如下:

1982年以來(lái)，我市工商部門(mén)主動(dòng)開(kāi)展“重合同守信譽(yù)”活動(dòng)，對(duì)加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)管理，從正面引導(dǎo)各類企業(yè)走重約守信之路，起到了非常重要的作用。但是，失信違約、商業(yè)欺詐等違法現(xiàn)象仍舊大量存在。其主要表現(xiàn)為：一是合同履約率低。我們?cè)鴮?duì)我市部分企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，合同履約率只有65%。二是市場(chǎng)交易行為倒退。我們調(diào)查了150家企業(yè)，簽訂合同2.8萬(wàn)份，交易總額有30%以上是現(xiàn)貨交易，私營(yíng)企業(yè)交易額中有69%采納現(xiàn)貨交易。信譽(yù)缺乏明顯增加了交易本錢，甚至造成交易失敗。三是商業(yè)欺詐等違法行為嚴(yán)峻。今年1至9月份，全市工商機(jī)關(guān)查處違法合同案件593件，涉案金額1283萬(wàn)元。四是制售假冒偽劣商品德為嚴(yán)峻。全市工商部門(mén)今年1至9月查處制假售假案件4429件，案值達(dá)5000萬(wàn)元。假冒偽劣說(shuō)究竟是不講信譽(yù)、不講道德。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從肯定意義上講就是法制經(jīng)濟(jì)，是信譽(yù)經(jīng)濟(jì)。信譽(yù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，“沒(méi)有信譽(yù)，就沒(méi)有秩序，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能健康進(jìn)展”。建立企業(yè)信譽(yù)制度，加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)管理，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的一項(xiàng)重要治本措施，也是加大招商引資力度、深化軟環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容。因此，全市各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)在整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中，實(shí)行各種措施加大打擊經(jīng)濟(jì)違法行為力度，連續(xù)深化開(kāi)展“重合同守信譽(yù)”活動(dòng)的同時(shí)，建立企業(yè)信譽(yù)制度，加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)管理，顯得尤為重要。此次成立的泰州市企業(yè)合同信譽(yù)管理協(xié)會(huì)，其目的在于大力提倡和弘揚(yáng)老實(shí)信譽(yù)原則，引導(dǎo)企業(yè)自律。

目前我市企業(yè)信譽(yù)管理從總體上看還處于起步和試點(diǎn)階段，要真正形成完善的科學(xué)的企業(yè)信譽(yù)制度還有大量艱苦、細(xì)致的工作要做。全市各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)將加快建立企業(yè)信譽(yù)制度，完好地收集整理企業(yè)登記注冊(cè)、企業(yè)年檢、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記、重合同守信譽(yù)、著(馳)名商標(biāo)、誠(chéng)信單位、合同爭(zhēng)議調(diào)解、合同鑒證、合同日常檢查，企業(yè)受懲罰等12項(xiàng)記錄。同時(shí)，主動(dòng)與金融、稅務(wù)、質(zhì)檢、海關(guān)、法院等部門(mén)和單位聯(lián)系，取得支持和協(xié)作，將相關(guān)部門(mén)所把握的涉及企業(yè)信譽(yù)的信息，收集錄入企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)，以豐富征信服務(wù)的內(nèi)容，為建立全社會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)信譽(yù)制度，實(shí)現(xiàn)信譽(yù)信息共享打下基礎(chǔ)。通過(guò)建立企業(yè)信譽(yù)制度，全面記錄企業(yè)信譽(yù)狀況，使企業(yè)信譽(yù)狀況處于透亮狀態(tài)，讓守信譽(yù)企業(yè)贏得更多的市場(chǎng)交易機(jī)會(huì)，不守信譽(yù)的企業(yè)由于不良記錄的存在，難以在市場(chǎng)中生存，并最終被淘汰出市場(chǎng)。

建立企業(yè)信譽(yù)制度，加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)管理，也是企業(yè)自身進(jìn)展的需要。信譽(yù)是進(jìn)入市場(chǎng)的通行證，老實(shí)守信日積月累就能形成良好信譽(yù)，而擁有良好信譽(yù)就會(huì)在社會(huì)交往和商品交換中處于有利地位。信譽(yù)不僅是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)的無(wú)形財(cái)寶，也是一個(gè)地區(qū)乃至整個(gè)國(guó)家的無(wú)形財(cái)寶，這種無(wú)形財(cái)寶作為一種特別資源，甚至比有形資產(chǎn)更為寶貴。為此，全市廣闊工商企業(yè)要堅(jiān)固樹(shù)立老實(shí)守信的觀念，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)，健全內(nèi)部各項(xiàng)管理制度，嚴(yán)格產(chǎn)品質(zhì)量管理，遵循老實(shí)信譽(yù)、公正競(jìng)爭(zhēng)的原則，塑造良好的信譽(yù)形象，以良好的信譽(yù)爭(zhēng)取市場(chǎng)、開(kāi)拓市場(chǎng)。

2023年11月信譽(yù)管理專業(yè)高校生實(shí)習(xí)報(bào)告

xx年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營(yíng)買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問(wèn);資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

信譽(yù)管理專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告范文

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問(wèn)；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

xxxx年2月信譽(yù)管理專業(yè)高校生實(shí)習(xí)報(bào)告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營(yíng)買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問(wèn);資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

農(nóng)村信譽(yù)社支農(nóng)再貸款管理使用自查整改報(bào)告

依據(jù)《關(guān)于對(duì)_____市農(nóng)村信譽(yù)社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場(chǎng)檢查狀況的通報(bào)》〔_____銀發(fā)[200x]70號(hào)〕內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問(wèn)題，現(xiàn)將有關(guān)整改狀況報(bào)告如下：

一、臺(tái)帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)狀況的整改狀況

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)覺(jué)，個(gè)別信譽(yù)社沒(méi)有設(shè)置臺(tái)帳或臺(tái)帳與借據(jù)不符。

對(duì)支農(nóng)再貸款臺(tái)帳登記、發(fā)放和歸還狀況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實(shí)反映出各個(gè)借款人的具體使用狀況。

整改狀況：要求各信譽(yù)社嚴(yán)格根據(jù)《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行對(duì)農(nóng)村信譽(yù)社貸款管理實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號(hào)會(huì)計(jì)例會(huì)時(shí)間，加強(qiáng)對(duì)再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還狀況，真實(shí)反映再貸款的使用進(jìn)度，到達(dá)支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。

二、對(duì)再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改狀況

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)覺(jué)，個(gè)別農(nóng)村信譽(yù)社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國(guó)人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行方法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)夫從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)業(yè)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改狀況：接到《通報(bào)》以后，聯(lián)社對(duì)再貸款使用投向不準(zhǔn)的信譽(yù)社，準(zhǔn)時(shí)下發(fā)了限期整改通知書(shū)，要求涉及問(wèn)題的信譽(yù)社在200x年12月底之前整改完畢，并賜予了通報(bào)批判。對(duì)問(wèn)題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺(tái)整改看法報(bào)聯(lián)社打算信貸科，聯(lián)社將視狀況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。

三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的整改狀況

存在問(wèn)題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個(gè)別信譽(yù)社為完成年度其他各項(xiàng)工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒(méi)有換據(jù)或沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)收回。

四、對(duì)再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶現(xiàn)象的整改狀況

存在問(wèn)題：在檢查中發(fā)覺(jué)，個(gè)別信譽(yù)社為躲避監(jiān)督，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

整改狀況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對(duì)稱及監(jiān)督管理不完善等緣由造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過(guò)“信貸詢問(wèn)系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無(wú)質(zhì)疑的，再建議審批備案。對(duì)一戶多筆、壘大戶等以躲避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強(qiáng)監(jiān)督的同時(shí)，將主動(dòng)協(xié)調(diào)稽核部門(mén)進(jìn)行后續(xù)稽核，凡消失此類狀況的信譽(yù)社，一經(jīng)發(fā)覺(jué)，將賜予嚴(yán)厲?處理并催促整改。

五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改狀況

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)覺(jué)，個(gè)別信譽(yù)社發(fā)放支農(nóng)款時(shí)手續(xù)不規(guī)范。

如借款合同中還款打算沒(méi)有正常登記，缺乏對(duì)貸戶的還款約束；調(diào)查報(bào)告流于形式；借款用處與調(diào)查報(bào)告用處不符；借據(jù)與合同要素不全等。

整改狀況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信譽(yù)社無(wú)論貸款金額大小，必需簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款打算及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完好有效。同時(shí)，對(duì)貸款借據(jù)要素填寫(xiě)不齊全的信譽(yù)社，要求查明緣由，并在12月底前整改訂正完畢；對(duì)沒(méi)有寫(xiě)出真實(shí)、具體調(diào)查報(bào)告，缺少有關(guān)貸款資料的信譽(yù)社，要求信貸員準(zhǔn)時(shí)補(bǔ)充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低。今后，若再發(fā)覺(jué)調(diào)查報(bào)告不真實(shí)、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對(duì)信貸“四崗”人員賜予肯定的經(jīng)濟(jì)懲罰或行政懲罰。

支農(nóng)再貸款由于額度較小，發(fā)放面積較大，點(diǎn)多面廣，工作量較大，因此信譽(yù)社管理工作消失顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將仔細(xì)根據(jù)《管理方法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實(shí)管理責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信譽(yù)社主動(dòng)調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，完善服務(wù)手段，主動(dòng)在轄內(nèi)開(kāi)展信譽(yù)創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣闊農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)展。

信譽(yù)管理專業(yè)的實(shí)習(xí)報(bào)告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營(yíng)買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問(wèn);資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

對(duì)其以往的投資狀況以及信譽(yù)額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際狀況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操。

其次，當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此，其次個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專用證券賬戶、客戶信譽(yù)交易擔(dān)保證券賬戶、信譽(yù)交易證券交收賬戶和信譽(yù)交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)一起交由客戶簽字，至此可說(shuō)完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開(kāi)通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開(kāi)戶的完成，第三流程也隨之啟動(dòng)，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對(duì)客戶信譽(yù)證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開(kāi)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國(guó)泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時(shí)依據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽(yù)資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國(guó)泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺(jué)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉(cāng)，如出于此狀態(tài)超過(guò)肯定時(shí)間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉(cāng)此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說(shuō)是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過(guò)各種方式還款或還券，實(shí)行平倉(cāng)。因此，我們此時(shí)必需計(jì)算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計(jì)算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費(fèi)，并且將每天到期客戶的具體狀況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報(bào)最終統(tǒng)計(jì)結(jié)果。2下一頁(yè)

此流程看似簡(jiǎn)捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個(gè)業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門(mén)的大部分精英分子被支配在這一流程，可見(jiàn)其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個(gè)工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門(mén)主管對(duì)我的良苦專心。

三、自己的一些心得和建議

在此次實(shí)習(xí)經(jīng)受之前，雖然從書(shū)本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對(duì)于其實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程并不非常了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論學(xué)問(wèn)，但真正到了時(shí)間的時(shí)候仍遇到了不小的問(wèn)題?？梢?jiàn)理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。在不斷克服困難的實(shí)習(xí)過(guò)程中，不僅對(duì)于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了很多資深證券從業(yè)人員在處理交易時(shí)的珍貴閱歷，這些絕非是實(shí)習(xí)工資能夠衡量的。同時(shí)，通過(guò)這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，我獲得了很多珍貴的閱歷，并且思索了不少問(wèn)題。

1、與以往實(shí)習(xí)的不同之處

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實(shí)習(xí)與以往的暑假實(shí)習(xí)經(jīng)受是不行同日而語(yǔ)的。前幾次的實(shí)習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對(duì)員工的穿著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然生氣比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊急看法。而在國(guó)泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必需嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無(wú)形之中增加了一份神圣之感。

其次，實(shí)習(xí)的目的也有很大的區(qū)分。在大一、大二的實(shí)習(xí)并沒(méi)有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時(shí)間并且能夠熬煉一下自身的工作力量，拓展視野，因此投入的熱誠(chéng)有限，最終的收獲不大。然而在此次實(shí)習(xí)之前，我早已把為將來(lái)的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是在此次實(shí)習(xí)過(guò)程中有意識(shí)的將所學(xué)的金融學(xué)問(wèn)盡可能運(yùn)用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實(shí)習(xí)更有效率，收獲頗豐。

最終，實(shí)習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實(shí)習(xí)更多的是被支配做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡(jiǎn)潔的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價(jià)勞動(dòng)力。而此次被支配進(jìn)入了國(guó)泰君安的信譽(yù)交易管理部門(mén)，特地負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個(gè)月的過(guò)程中，我?guī)缀踉诟鱾€(gè)流程的崗位上都進(jìn)行了實(shí)踐，從而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)以及我們部門(mén)的重要性能夠有了充分的了解，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、人際關(guān)系的處理問(wèn)題

剛到國(guó)泰君安，部門(mén)里的同事給我的第一印象便是待人熱誠(chéng)，謙遜有禮，比以往我全部去過(guò)的公司都更為杰出，因此我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊(duì)的決心。然而究竟我并非正式員工，要在短時(shí)間內(nèi)完成這一任務(wù)難度不小。在實(shí)習(xí)之初，這方面我做的不夠杰出，總覺(jué)得與部門(mén)里的同事存在一些代溝，沒(méi)有能夠進(jìn)行良好的溝通，也間接導(dǎo)致了我的實(shí)習(xí)工作停滯不前，未能取得較大進(jìn)展。

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信譽(yù)管理專業(yè)高校生實(shí)習(xí)報(bào)告

信譽(yù)管理專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告范文

2023年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問(wèn)；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

對(duì)其以往的投資狀況以及信譽(yù)額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際狀況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操。

其次，當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此，

關(guān)于農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理狀況調(diào)研報(bào)告

關(guān)于農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理狀況調(diào)研報(bào)告

農(nóng)村信譽(yù)社推動(dòng)以縣級(jí)聯(lián)社為統(tǒng)一法人的經(jīng)營(yíng)管理體制，成為全社會(huì)普遍關(guān)注和商量的焦點(diǎn)問(wèn)題。當(dāng)今，農(nóng)村信譽(yù)社改革不管是推行股份商業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制，或是推行了以縣聯(lián)社為一級(jí)法人的經(jīng)營(yíng)體制，信貸管理依舊是農(nóng)村信譽(yù)社經(jīng)營(yíng)管理工作的重中之重。如何加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資金的周轉(zhuǎn)速度、使用質(zhì)量和使用效率，最大限度降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度。為此，本文擬就農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理運(yùn)行的現(xiàn)狀、問(wèn)題、成因分析與解決對(duì)策，略作探討。

(一)目前農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理運(yùn)行的現(xiàn)狀

1、信貸管理運(yùn)行體制。目前農(nóng)村信譽(yù)社在信貸管理運(yùn)行推行的是集體管理決策、分級(jí)授信授權(quán)體制，從省級(jí)聯(lián)社到基層信譽(yù)社都相應(yīng)成立了信貸管理審查〔詢問(wèn)〕、審批委員會(huì)〔信譽(yù)社設(shè)立審貸小組〕，各委員會(huì)下面還專業(yè)設(shè)置有信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，并幫助監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督和理事長(zhǎng)的拒絕作用。從程式上看，信譽(yù)社為貸前調(diào)查崗，縣聯(lián)社信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為貸中審查、評(píng)估崗，委員會(huì)〔包括省、市兩級(jí)詢問(wèn)委員會(huì)〕則為貸款的最終審批崗。這種實(shí)行民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對(duì)于超過(guò)授信授權(quán)的貸款確實(shí)取到了規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)、防止“一長(zhǎng)獨(dú)大”、掌握操作風(fēng)險(xiǎn)的效用。

2、信貸管理運(yùn)行規(guī)章。農(nóng)村信譽(yù)社始終推行的是“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束，自我進(jìn)展，自負(fù)盈虧”的經(jīng)營(yíng)原則，是靠資金組織——資金運(yùn)用——資金管理——資金利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)章來(lái)生存和進(jìn)展。精確的說(shuō)，負(fù)債經(jīng)營(yíng)確定信貸資產(chǎn)擴(kuò)張的規(guī)模和擴(kuò)張的數(shù)量，資金運(yùn)用確定信貸資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和周轉(zhuǎn)質(zhì)量，信貸管理確定信貸資金的平安和質(zhì)量，資金利潤(rùn)則是信貸管理運(yùn)行的唯一目的——效益性和贏利性。明顯可以看出，農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理在整個(gè)信貸資金管理運(yùn)行中起著舉足輕重的作用，管理好了信譽(yù)社信貸資金，也就管好了一盤(pán)棋和走活了一盤(pán)棋。

3、信貸管理評(píng)級(jí)授信流程。信譽(yù)社對(duì)借款人發(fā)放貸款，首先得予以評(píng)級(jí)，其次再給授信，并套用“信息采集→信譽(yù)等級(jí)測(cè)算與認(rèn)定→授信額度測(cè)算與認(rèn)定”設(shè)定的格式，這是對(duì)原來(lái)只憑一份申請(qǐng)書(shū)、一頁(yè)調(diào)查表、一張借據(jù)合同就確定貸款的是否發(fā)放，無(wú)疑是很大的進(jìn)步。由于評(píng)級(jí)堅(jiān)持了客觀、公正的原則，是用定量分析和定性分析來(lái)綜合評(píng)價(jià)客戶的信譽(yù)等級(jí)的。而授信則是以評(píng)級(jí)為根據(jù)和基礎(chǔ)，來(lái)確定借款人在某一期限內(nèi)申請(qǐng)貸款、信譽(yù)卡透支等用信的最高額度。信譽(yù)社對(duì)借款人評(píng)級(jí)授信實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整借款人的信譽(yù)等級(jí)和授信額度。

4、信貸管理運(yùn)行的責(zé)任追究制。信貸管理責(zé)任追究制，主要表達(dá)在三個(gè)方面：一是對(duì)責(zé)任人的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對(duì)貸前調(diào)查崗不盡職調(diào)查的第一責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)；二是對(duì)審查失職的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對(duì)聯(lián)社信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員的追責(zé)；三是對(duì)集體決策失誤的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對(duì)審貸委員會(huì)成員及聯(lián)社理事長(zhǎng)的追責(zé)。從追責(zé)的程度上看，有“五三二開(kāi)”的作法，也有“七二一開(kāi)”的做法，即調(diào)查機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)50%或70%的責(zé)任，審查機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)30%或20%責(zé)任，審批機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)20%或10%的責(zé)任。全方位、多層次、立體型的推行責(zé)任追究，既表達(dá)了風(fēng)險(xiǎn)同控、責(zé)任共擔(dān)的原則，也強(qiáng)化了農(nóng)村信譽(yù)社信貸的運(yùn)行管理。

〔二〕農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理運(yùn)行中存在的問(wèn)題及成因分析

有了上述相對(duì)較好的信貸管理與運(yùn)行現(xiàn)狀，按理說(shuō)農(nóng)村信譽(yù)社在信貸領(lǐng)域就不應(yīng)當(dāng)存在大的問(wèn)題，但事實(shí)上即或是規(guī)章制度再健全、操作流程再規(guī)范、體制運(yùn)行再合理、懲罰機(jī)制再有力，也不行避開(kāi)地隱埋著以下問(wèn)題，并不行遏制地一而再、再而三地發(fā)生著。其詳細(xì)表如今于：

1、壘大戶貸款越壘越大。在農(nóng)村信譽(yù)社信貸管理運(yùn)行中，最頭痛的問(wèn)題之一就是壘大戶貸款。這些壘大戶貸款，主要是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要或流淌資金的緊急，在沒(méi)有償還原借款的情形下，再要求追加借款而信譽(yù)社多為被動(dòng)牽制的行為。再就是在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)中，信譽(yù)社為保全債務(wù)，通過(guò)利轉(zhuǎn)本長(zhǎng)期積累形成的。由原來(lái)的幾萬(wàn)元翻到十幾萬(wàn)元，原來(lái)的十幾萬(wàn)元翻到幾十萬(wàn)元，甚至上百萬(wàn)元，導(dǎo)致客戶在償還債務(wù)的主觀意識(shí)上悲觀消極。主要表如今三點(diǎn)：一沒(méi)償還債務(wù)信念；二沒(méi)償還債務(wù)承受力量；三也失去了信譽(yù)。從而造成信譽(yù)社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比方，某縣級(jí)聯(lián)社原只發(fā)放給某水泥廠幾百萬(wàn)元貸款，如今因利轉(zhuǎn)本已到達(dá)了二千多萬(wàn)元，形成了重大風(fēng)險(xiǎn)。

2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由于信譽(yù)社在前些年的粗放管理經(jīng)營(yíng)，一些別有專心的借款人鉆信譽(yù)社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶口簿冒名貸款；另一方面，就是少數(shù)信譽(yù)社的信貸員人為為借款人造假冒名、借名貸款，從中謀取個(gè)人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過(guò)去有，如今也依舊存在著，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監(jiān)部門(mén)針對(duì)農(nóng)村信譽(yù)社正開(kāi)展有聲勢(shì)、大規(guī)模的假、冒名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)，就可見(jiàn)其存在的嚴(yán)峻性和嚴(yán)峻性。除此，更有甚者實(shí)行汲取存款、發(fā)放貸款不入賬的方法，違規(guī)經(jīng)營(yíng)，非法某利，無(wú)論內(nèi)在的還是外在的都給信譽(yù)社經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大破壞性和生存危機(jī)。

3、化整為零貸款難以遏制。這類狀況在各地農(nóng)村信譽(yù)社均普遍存在著，也是誘發(fā)案件高發(fā)的緣由之一。其詳細(xì)表現(xiàn)就是一些信貸員或某些審貸機(jī)關(guān)，為了掩蓋超權(quán)貸款行為，把超過(guò)授權(quán)的大額貸款通過(guò)多筆多頭、化整拆散的形式發(fā)放出去，有意違背信貸管理的約束。比方某縣基層信譽(yù)社主任利用只有一萬(wàn)元的貸款權(quán)利，短時(shí)期內(nèi)就給某客戶發(fā)放了三百多毛筆達(dá)三百多萬(wàn)元的違章貸款，并造成重大損失〔已立案查處，當(dāng)事人被判刑〕。再如某聯(lián)社信貸部門(mén)在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)放化整為零的貸款也屢見(jiàn)不鮮，且大多行為是出于關(guān)系與自身利益因素而為，上行下效，導(dǎo)致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。

4、行政干預(yù)貸款難收回。農(nóng)村信譽(yù)社生在農(nóng)村、長(zhǎng)在農(nóng)村，作為一級(jí)地方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，很大的程度上都無(wú)法回避與行政部門(mén)打交道和受其制約。這種特別的背景也將長(zhǎng)期地保存下去，且難以更改。基于此，行政干預(yù)農(nóng)村信譽(yù)社貸款的行為也就不行避開(kāi)地存在著，也將會(huì)是一個(gè)永久解決不了的癥結(jié)。比方某縣在清并農(nóng)村基金會(huì)時(shí)，為了緩解兌付存款所帶來(lái)的壓力，以某部門(mén)的名義向信譽(yù)社貸款三百萬(wàn)元，至今除還少數(shù)本息外，已結(jié)欠本息達(dá)五百多萬(wàn)元，成為歷史問(wèn)題。又如某縣直管的城市建設(shè)投資公司自上世紀(jì)九十年月起就向信譽(yù)社借貸累計(jì)達(dá)四百多萬(wàn)元，并欠息二百多萬(wàn)元，均形成了嚴(yán)峻的不良。另外，行政干預(yù)信譽(yù)社投資城建、企改、工業(yè)項(xiàng)目的貸款也不在少數(shù)，且有相當(dāng)一部分已形成了不良，引起了很大的負(fù)面反響。

5、貸款運(yùn)行的不對(duì)稱。主要表如今：貸前信譽(yù)分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信譽(yù)評(píng)估、財(cái)務(wù)分析學(xué)問(wèn)和閱歷，以致貸款時(shí)發(fā)放了調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、缺乏值的貸款；貸款的審批階段，未嚴(yán)格把關(guān)貸款審批條件，貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人、某一行業(yè)、某一種類貸款，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款力量而無(wú)力償還；貸款發(fā)放階段，由于監(jiān)督不力，存在“重放輕收輕管”的現(xiàn)象，貸款發(fā)放出去后根本沒(méi)有根據(jù)信貸事后操作規(guī)程去執(zhí)行等等。

6、信貸人員素養(yǎng)的失準(zhǔn)。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信譽(yù)社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素養(yǎng)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨便性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象；在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)報(bào)方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論學(xué)問(wèn)，憑主觀閱歷的成分較重，用閱歷代替制度。加之由于管理體制緣由以及改革步伐相對(duì)滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”，工作主動(dòng)性差，缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大了貸款管理的難度。

〔三〕對(duì)策與建議

1、建立信貸資產(chǎn)運(yùn)行長(zhǎng)效管理和監(jiān)管機(jī)制。

其一，信貸資產(chǎn)運(yùn)行真正意義上的“零風(fēng)險(xiǎn)”是不存在的，但從管理角度動(dòng)身，降低最大風(fēng)險(xiǎn)度，是人人都能做到的。因此，管好信貸資產(chǎn)要從源頭抓起，堅(jiān)持“人是第一要素”的信貸管理經(jīng)營(yíng)理念，只有管好人才能從根本上管好信貸資產(chǎn)，由于人是物質(zhì)制造進(jìn)展的第一生產(chǎn)力，是唯一管好信貸資產(chǎn)基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，是信貸管理實(shí)施長(zhǎng)效管理的最好保障。其二，從前面的分析我們已經(jīng)看到，信譽(yù)社在信貸資產(chǎn)管理上，也重視了管理，操作與審批程序也有效大改良。但最大的的問(wèn)題是，對(duì)放出后的貸款缺乏有效的監(jiān)督管理。因此，要借信貸上線改革的東風(fēng)，全面加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，常常準(zhǔn)時(shí)跟蹤放出貸款的事后檢查，發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，馬上發(fā)出預(yù)警信號(hào)，抓好風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督防范，努力掌握貸款的“不作為”風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)把“四關(guān)”，提高新增貸款的質(zhì)量。

一是實(shí)行四崗制〔即調(diào)查崗、審查崗、審批崗、檢查崗〕，把好審、貸、查三權(quán)分別關(guān)。要改粗放經(jīng)營(yíng)為集約經(jīng)營(yíng)，在操作規(guī)程上必需借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)閱歷，結(jié)合自身實(shí)際，凡新發(fā)放的貸款，不管金額大小均不得單人操作。通過(guò)審、貸、查環(huán)節(jié)方能發(fā)放，形成互相制約，互相監(jiān)督的有效機(jī)制，違者追究直接責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是實(shí)行貸款權(quán)限區(qū)分掌握，把好貸款風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。即轉(zhuǎn)變一概以金額大小確定貸款審批權(quán)限的做法，而是要依據(jù)各信譽(yù)社信貸營(yíng)銷環(huán)境、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理水平，以及經(jīng)營(yíng)管理力量，區(qū)分對(duì)待，科學(xué)授權(quán)授信。三是實(shí)行抵押物現(xiàn)場(chǎng)鑒定，把好抵押物足額、變現(xiàn)關(guān)。應(yīng)對(duì)貸款抵押物實(shí)行縣聯(lián)社鑒定制，其做法是：由縣聯(lián)社成立鑒定小組，負(fù)責(zé)對(duì)貸款的抵押物進(jìn)行合法性、合規(guī)性，及市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值現(xiàn)場(chǎng)鑒定。并依據(jù)抵押物所在地理位置、商業(yè)價(jià)值建筑物構(gòu)造等不憐憫況，對(duì)抵押值與貸款額之間的比例實(shí)行區(qū)域差異，做出鑒定看法，確定貸款的最高限額。四是實(shí)行法律顧問(wèn)制，把好貸款手續(xù)合法關(guān)。應(yīng)在縣聯(lián)社一級(jí)設(shè)置特地的法律詢問(wèn)機(jī)構(gòu)，配備既懂法律，又懂金融業(yè)務(wù)的骨干為法律顧問(wèn)。并行文明確：縣聯(lián)社大額貸款必需經(jīng)過(guò)法律顧問(wèn)簽署看法，方能討論確定是否發(fā)放貸款。

3、改良信貸管理方法，建立和完善信貸管理體制。

一是根據(jù)“預(yù)防為主”的思想，構(gòu)筑信貸風(fēng)險(xiǎn)防范多道“防火墻”。要建立全員參加，全體相關(guān)人員監(jiān)督的內(nèi)控機(jī)制，使信貸業(yè)務(wù)的上下部門(mén)或上下崗位的接口得到有效掌握，確認(rèn)并把握業(yè)務(wù)部門(mén)或流程中的風(fēng)險(xiǎn)掌握點(diǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便能夠快速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、防范、處置。二是實(shí)行信息化管理，建立完好、真實(shí)、靈敏的信息數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，提高信貸決策的科學(xué)性。在受理每筆貸款前，先在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)或本行業(yè)聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)中進(jìn)行查詢，防止多頭貸款和壘大戶貸款，對(duì)有不良貸款記錄的實(shí)行信貸制裁。三是建立訂正和預(yù)防、掌握程序，確保信貸管理的持續(xù)改良。建立內(nèi)部質(zhì)量保證體系和常常性的稽核審查制度，實(shí)行詳細(xì)的訂正、預(yù)防措施，以不斷評(píng)價(jià)、發(fā)覺(jué)、改良信貸流程，推動(dòng)信貸管理走上良性循環(huán)的軌道，顯得尤為必要。

4、以人為本，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的管理和提高其素養(yǎng)。

一是要合理核定信貸崗位，充實(shí)調(diào)整信貸人員，使信貸人員數(shù)量到達(dá)員工總?cè)藬?shù)的30%。要優(yōu)先選拔年輕的、文化層次較高的，思想作風(fēng)優(yōu)良、與農(nóng)夫感情深厚的人員，把他們充實(shí)到信貸崗位熬煉。成果突出的，要優(yōu)先提拔，提高信貸人員的群體活力。二是強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高信貸隊(duì)伍的整體素養(yǎng)。通過(guò)建立規(guī)范的培訓(xùn)管理程序，保持信貸人員教育、培訓(xùn)、技能、閱歷、職務(wù)熬煉、學(xué)問(wèn)更新等工作的持續(xù)開(kāi)展。重點(diǎn)對(duì)信貸人員進(jìn)行敬業(yè)愛(ài)崗教育和責(zé)任心的培育，主動(dòng)培育其市場(chǎng)意識(shí)、營(yíng)銷意識(shí)、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的力量。三是建立貸款責(zé)任追究制，切實(shí)加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)放貸行為的查處力度。連續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行貸款發(fā)放的終身責(zé)任追究制。進(jìn)一步完善貸款“四包”〔即包放、包管、包收、包效益〕內(nèi)容，并加強(qiáng)常常性的檢查。同時(shí)，對(duì)信譽(yù)社員工實(shí)行考試、考評(píng)、考核“三考”制度，定編定崗定責(zé)定任務(wù)，真正做到能者上、平者讓、庸者下、差者退，調(diào)動(dòng)干部職工敬業(yè)愛(ài)崗爭(zhēng)上游、盡職盡責(zé)創(chuàng)一流的工作主動(dòng)性，建立起有效的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制。

5、打造誠(chéng)信政府應(yīng)從根本上引起高度重視。

金融經(jīng)濟(jì)需要社會(huì)誠(chéng)信,只有確立基本誠(chéng)信原則,才能保證金融環(huán)境健康穩(wěn)定進(jìn)展。而政府的誠(chéng)信、公正就是社會(huì)誠(chéng)信的最根本保證。政府誠(chéng)信可以影響部門(mén)誠(chéng)信,部門(mén)誠(chéng)信可以影響單位誠(chéng)信,單位誠(chéng)信可以影響個(gè)人誠(chéng)信,而個(gè)人誠(chéng)信就會(huì)形成強(qiáng)大的社會(huì)誠(chéng)信，有了社會(huì)誠(chéng)信作強(qiáng)力的保障，就不愁沒(méi)有良好金融信譽(yù)環(huán)境?？梢?jiàn)，政府作為領(lǐng)導(dǎo)者,就更應(yīng)以身作則,搶先為范,以誠(chéng)信為本,努力塑造一個(gè)言行全都,帶頭守信的政府。特殊是在信貸領(lǐng)域就更不要缺失信譽(yù)和用權(quán)力去干預(yù)信譽(yù)，而影響了自己的威信和形象。

信譽(yù)管理專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

信譽(yù)管理專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告范文

20xx年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司。可以經(jīng)營(yíng)證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問(wèn)；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的'營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

對(duì)其以往的投資狀況以及信譽(yù)額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際狀況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操。

其次，當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此，其次個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專用證券賬戶、客戶信譽(yù)交易擔(dān)保證券賬戶、信譽(yù)交易證券交收賬戶和信譽(yù)交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)一起交由客戶簽字，至此可說(shuō)完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開(kāi)通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開(kāi)戶的完成，第三流程也隨之啟動(dòng)，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對(duì)客戶信譽(yù)證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開(kāi)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國(guó)泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時(shí)依據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽(yù)資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國(guó)泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺(jué)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉(cāng)，如出于此狀態(tài)超過(guò)肯定時(shí)間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉(cāng)此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說(shuō)是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過(guò)各種方式還款或還券，實(shí)行平倉(cāng)。因此，我們此時(shí)必需計(jì)算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計(jì)算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費(fèi)，并且將每天到期客戶的匯總成表，每日完成結(jié)算后上報(bào)最終統(tǒng)計(jì)結(jié)果。

此流程看似簡(jiǎn)捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個(gè)業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門(mén)的大部分精英分子被支配在這一流程，可見(jiàn)其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個(gè)工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門(mén)主管對(duì)我的良苦專心。

信譽(yù)管理專業(yè)同學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告

信譽(yù)管理專業(yè)同學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告

20xx年xx月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介。

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問(wèn)；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容。

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易'，是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空'；融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'。目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

對(duì)其以往的投資狀況以及信譽(yù)額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際狀況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操。

其次，當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此，其次個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專用證券賬戶、客戶信譽(yù)交易擔(dān)保證券賬戶、信譽(yù)交易證券交收賬戶和信譽(yù)交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)一起交由客戶簽字，至此可說(shuō)完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開(kāi)通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開(kāi)戶的完成，第三流程也隨之啟動(dòng)，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對(duì)客戶信譽(yù)證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開(kāi)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國(guó)泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時(shí)依據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽(yù)資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國(guó)泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺(jué)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉(cāng)，如出于此狀態(tài)超過(guò)肯定時(shí)間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉(cāng)此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說(shuō)是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過(guò)各種方式還款或還券，實(shí)行平倉(cāng)。因此，我們此時(shí)必需計(jì)算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計(jì)算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費(fèi)，并且將每天到期客戶的匯總成表，每日完成結(jié)算后上報(bào)最終統(tǒng)計(jì)結(jié)果。

此流程看似簡(jiǎn)捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個(gè)業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門(mén)的大部分精英分子被支配在這一流程，可見(jiàn)其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個(gè)工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門(mén)主管對(duì)我的良苦專心。

三、自己的一些心得和建議。

在此次實(shí)習(xí)經(jīng)受之前，雖然從書(shū)本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對(duì)于其實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程并不非常了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論學(xué)問(wèn)，但真正到了時(shí)間的時(shí)候仍遇到了不小的問(wèn)題?？梢?jiàn)理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。在不斷克服困難的實(shí)習(xí)過(guò)程中，不僅對(duì)于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了很多資深證券從業(yè)人員在處理交易時(shí)的珍貴閱歷，這些絕非是實(shí)習(xí)工資能夠衡量的。同時(shí)，通過(guò)這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，我獲得了很多珍貴的閱歷，并且思索了不少問(wèn)題。

1、與以往實(shí)習(xí)的不同之處。

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實(shí)習(xí)與以往的暑假實(shí)習(xí)經(jīng)受是不行同日而語(yǔ)的。前幾次的實(shí)習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對(duì)員工的穿著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然生氣比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊急看法。而在國(guó)泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必需嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無(wú)形之中增加了一份神圣之感。

其次，實(shí)習(xí)的'目的也有很大的區(qū)分。在大一、大二的實(shí)習(xí)并沒(méi)有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時(shí)間并且能夠熬煉一下自身的工作力量，拓展視野，因此投入的熱誠(chéng)有限，最終的收獲不大。然而在此次實(shí)習(xí)之前，我早已把為將來(lái)的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是在此次實(shí)習(xí)過(guò)程中有意識(shí)的將所學(xué)的金融學(xué)問(wèn)盡可能運(yùn)用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實(shí)習(xí)更有效率，收獲頗豐。

最終，實(shí)習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實(shí)習(xí)更多的是被支配做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡(jiǎn)潔的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價(jià)勞動(dòng)力。而此次被支配進(jìn)入了國(guó)泰君安的信譽(yù)交易管理部門(mén)，特地負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個(gè)月的過(guò)程中，我?guī)缀踉诟鱾€(gè)流程的崗位上都進(jìn)行了實(shí)踐，從而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)以及我們部門(mén)的重要性能夠有了充分的了解，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、人際關(guān)系的處理問(wèn)題。

剛到國(guó)泰君安，部門(mén)里的同事給我的第一印象便是待人熱誠(chéng)，謙遜有禮，比以往我全部去過(guò)的公司都更為杰出，因此我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊(duì)的決心。然而究竟我并非正式員工，要在短時(shí)間內(nèi)完成這一任務(wù)難度不小。在實(shí)習(xí)之初，這方面我做的不夠杰出，總覺(jué)得與部門(mén)里的同事存在一些代溝，沒(méi)有能夠進(jìn)行良好的溝通，也間接導(dǎo)致了我的實(shí)習(xí)工作停滯不前，未能取得較大進(jìn)展。

信譽(yù)管理專業(yè)高校生實(shí)習(xí)報(bào)告范文

信譽(yù)管理專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)頭了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門(mén)的介紹，我被支配在位于浦東國(guó)泰君安總部的信譽(yù)交易部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特別地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問(wèn)題的力量，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實(shí)行新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問(wèn)；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽(yù)交易、資產(chǎn)托付、收購(gòu)兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門(mén)，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時(shí)和精確。公司依托強(qiáng)大的討論隊(duì)伍，供應(yīng)高水平的投資詢問(wèn)服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的力量。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的討論開(kāi)發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司討論報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問(wèn)題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注意有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無(wú)形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開(kāi)發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)國(guó)泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^(guò)了合并后的調(diào)整過(guò)渡期，并制造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽(yù)交易部門(mén)，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽(yù)交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽(yù)交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程