優(yōu)化中央銀行監(jiān)管職責

優(yōu)化中央銀行監(jiān)管職責

國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》的出臺，正式明確了金融監(jiān)管工作是今后各級人民銀行的一項中心任務(wù)。人民銀行工作的重點將逐步由對金融機構(gòu)信貸資金和信貸規(guī)模管理轉(zhuǎn)移到對金融機構(gòu)的監(jiān)管，維護正常的金融秩序上來。制定，特別是實施各項貨幣政策，保持貨幣穩(wěn)定，規(guī)范和約束金融機構(gòu)健康經(jīng)營和有序競爭，是監(jiān)管工作的目的。在此，就當前形勢下，如何加強和完善各級人民銀行的監(jiān)管工作，談?wù)効捶ā?/p>

一、金融監(jiān)管工作的難點

1、強化金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展的要求相矛盾。作為人民銀行的分支行就其職能來講，一方面要認真貫徹和執(zhí)行中央銀行的貨幣政策;另一方面又要千方百計的穩(wěn)定地方金融形勢，積極促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。二者應(yīng)該是統(tǒng)一的，相輔相成的，但在實際工作中往往由于一些客觀因素的影響出現(xiàn)偏差。從中央銀行賦予分支行金融監(jiān)管的職責來講，則主要從一個地區(qū)貫徹貨幣政策、金融方針.穩(wěn)定金融秩序等方面情況判斷分支行的政績;而地方政府則往往從地方經(jīng)濟發(fā)展的角度，以可供資金的數(shù)額，金融機構(gòu)的多少.金融市場容量的大小來評判一個銀行作用的大小。根據(jù)當前全國經(jīng)濟發(fā)展形勢的要求，中央要求我們要從嚴控制金融行為;而地方政府則往往從地方經(jīng)濟發(fā)展的需要出發(fā)，強調(diào)金融應(yīng)最大限度地寬松搞活。這樣一來就常常使人民銀行的分支行處于兩難的矛盾之中，常常迫于地方政府的行政干預(yù)、顧及地方利益而放松金融監(jiān)管的力度。同時也容易產(chǎn)生“一管就死，一放就亂”的現(xiàn)象。

2、監(jiān)管的內(nèi)容，標準不明確。目前，在中央銀行轉(zhuǎn)換職能的過程中，由于一些同志的思想認識還仍然停留在過去的管理模式中，而把金融監(jiān)管的注意力過多地放在審批金融機構(gòu)上，這顯然是不夠的。另外，在實施金融監(jiān)管的過程中還缺乏明確的標準和尺度。比如，對金融機構(gòu)設(shè)置的審批，僅憑上級下達的指標和原則性的意見，就難免出現(xiàn)不平衡的現(xiàn)象，使得一些專業(yè)銀行盲目地攀比設(shè)置機構(gòu)的數(shù)量。再有，對專業(yè)銀行信貸資金的管理，人民銀行總行早已明確規(guī)定了九條考核指標，要求專業(yè)銀行由規(guī)模管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債比例管理，從保證資金安全的角度考慮無疑是十分必要的，但對各專業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的各項指標沒有核定，而且由誰核定，人民銀行按照什么標準去考核監(jiān)督，考核的常設(shè)指標項目又有多少都還沒有明確的規(guī)定和標準，使得人民銀行分支在實施監(jiān)管中很難操作。

3、監(jiān)管法規(guī)不健全，監(jiān)管范圍不清，缺乏處罰手段。目前我國的金融法規(guī)不健全，使監(jiān)管缺乏充足的依據(jù)。從前一時期的情況看，金融監(jiān)管的依據(jù)主要是總行制定的一些暫行條例、規(guī)定，辦法或領(lǐng)導(dǎo)同志的講話，而且大多是些臨時性的，或多或少地帶有政令色彩。就目前已經(jīng)出臺的金融監(jiān)管法規(guī)而言，又大多缺少可操作性的實施細則，沒有具體、明確的規(guī)定，使得人民銀行的分支行對一些違規(guī)行為難以糾正和處罰;被處罰了的單位又不服氣，從而增加了金融監(jiān)管的工作難度。

4、中央銀行自身監(jiān)管體系不完善，沒有形成合力。人民銀行作為中央銀行，不僅金融管理部門負有監(jiān)管職責，稽核、會計、計劃、國庫、發(fā)行等部門也都同樣負有一定的監(jiān)管職責，這就存在一個相互配合的問題。但從實際工作來看，常常由于職責分工不明確，一些分支行的金管、計劃、稽核、會計部門缺乏相互協(xié)同配合的意識，各自為政，沒有形成通力協(xié)作的合力，造成重大處罰、處罰意見相悖，使監(jiān)管工作產(chǎn)生了負效應(yīng)，降低了監(jiān)管工作的權(quán)威性和有效性。

5、對社會信用及金融市場監(jiān)管不力。根據(jù)今年金融工作的要求，要嚴格控制信用總量，抑制通貨膨脹，其中包括社會信用，即銀行信用以外的各種信用形式，包括股票、債券、集資等。在現(xiàn)行的體制下，社會中介組織的大量產(chǎn)生，人民銀行分支機構(gòu)對社會信用的監(jiān)管權(quán)力沒有有效的真正落實。例如，股票歸地方政府和證券委員會管理、審批，人民銀行既沒有審批權(quán)，也就談不上監(jiān)管權(quán)。對金融市場的監(jiān)管同樣因缺少必要的處罰手段而顯得無力。比如社會融資，特別是企業(yè)亂集資，金融機構(gòu)的同業(yè)拆借、市場利率、民間拆借等各種信用行為中一些問題。從來就沒能從根本上杜絕。

6、監(jiān)管人員素質(zhì)不高，數(shù)量不足，難以適應(yīng)中央銀行監(jiān)管工作的需要。從中央銀行的干部來源來看，除了來自金融院校的畢業(yè)生和少量的各專業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員外，相當一部分是來自社會其他行業(yè)、部門的人員和轉(zhuǎn)業(yè)軍人。這些人員中大部分缺乏金融基礎(chǔ)理論知識系統(tǒng)學習和金融業(yè)務(wù)一工作的實際鍛煉。在人員素質(zhì)上距離中央銀行現(xiàn)代化金融監(jiān)管的需要相差甚遠。

二、中央銀行強化監(jiān)管的對策

1、盡快理順中央銀行分支行與地方政府的關(guān)系，以消除阻力。這就要強化中央銀行的獨立性和權(quán)威性，并通過立法完善法規(guī)，擺脫地方政府的行政干預(yù)和監(jiān)管阻力。在這方面，設(shè)立人民銀行經(jīng)濟區(qū)域分行是徹底理順與地方政府關(guān)系的一個有效辦法。同時，要加快企業(yè)改革、財稅改革、投資體制等一系列改革的步伐，規(guī)范金融機構(gòu)同企業(yè)、同政府的關(guān)系，讓金融機構(gòu)按照國家信貸政策和自身資金實力自主經(jīng)營，才能從根本上規(guī)范中央銀行同金融機構(gòu)的關(guān)系，減少金融監(jiān)管的地方阻力。

2、明確監(jiān)管的內(nèi)容、標準，做到職責明確、方法科學、措施得力。根據(jù)工作體會，對金融機構(gòu)的設(shè)置，可否從人口，居民收入，國民生產(chǎn)總值等社會經(jīng)濟的要素上確定一定的量;專業(yè)銀行繳存的備付金是否可依行別，按地區(qū)、分季節(jié)而確定不同的比率;專業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理是否可以把九個方面的考核指標再一一細化，并明確各級機構(gòu)的核定，監(jiān)管職權(quán).對金融機構(gòu)要實行年檢;對商業(yè)銀行要按照資金來源制約資金運用，實行存貸比例管理，并按照國際金融慣例，恨據(jù)資產(chǎn)與負債期限對稱原則控制中長期貸款比例，為分散信貸風險規(guī)定單項貸款占資金總的比例，設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)管指標系統(tǒng)，降低經(jīng)營風險.以實現(xiàn)科學化管理。

3、加快金融立法進度.建立監(jiān)管的法律體系。法律法規(guī)是中央銀行行使金融監(jiān)管職能的重要依據(jù)和保證。應(yīng)盡快出臺《銀行法》、《票據(jù)法》等金融法規(guī)，特別是對人民銀行與政府的關(guān)系、與商業(yè)銀行、政策性銀行及其他金融機構(gòu)的關(guān)系做出明確的規(guī)定。目前各級人民銀行要結(jié)合本地實際，著手擬定對金融監(jiān)管法規(guī)暫行實施細則和金融違規(guī)的處罰條例，為總行制定全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管法規(guī)，條例提供決策依據(jù)。

4、完善中央銀行監(jiān)管體系。中央銀行監(jiān)管是一項系統(tǒng)工程。對金融機構(gòu)實行嚴格的監(jiān)管，是中央銀行的重要職責，不僅包括金融行政監(jiān)管，而且包括金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。這是中央銀行的兩大操作系統(tǒng)，從而構(gòu)成中央銀行對金融監(jiān)管的完整體系。中央銀行在實施穩(wěn)定貨幣、抑制膨脹，加強金融監(jiān)管中，各職能部「1之間要保持目標的一致性，搞好分工協(xié)作。我們所說的金融行政管理主要由金融管理部「1來實行，而金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要由計劃、資金、稽核，以及會計、國庫、發(fā)行等部門來進行。各部門要及時溝通情況、取得共識、形成合力，發(fā)揮中央銀行金融監(jiān)管的整體功能。

5、加強對社會信用及金融市場的嚴格監(jiān)管。首先是要加強對社會融資活動和企業(yè)集資的監(jiān)管、防止社會信用盲目擴張，在競爭中保持良好的融資秩序，這是建立和完善社會主義金融市場體系的關(guān)系。對金融市場的監(jiān)管主要是通過金融法規(guī)的執(zhí)行來進行，從而切實保護投資人的正當權(quán)益，以體現(xiàn)“公開、公平、公正”原則的宗旨。

6、建立一支素質(zhì)高、過得硬的金融管理隊伍。首先，中央銀行應(yīng)積極采取措施，拓寬用人渠道，提高選人質(zhì)量，積極選用一些既有一定的金融基礎(chǔ)理論知識，又經(jīng)過一定時間金融實際工作鍛煉的人員充