優(yōu)化中央銀行監(jiān)管職責(zé)

優(yōu)化中央銀行監(jiān)管職責(zé)

國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》的出臺(tái)，正式明確了金融監(jiān)管工作是今后各級(jí)人民銀行的一項(xiàng)中心任務(wù)。人民銀行工作的重點(diǎn)將逐步由對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸資金和信貸規(guī)模管理轉(zhuǎn)移到對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，維護(hù)正常的金融秩序上來(lái)。制定，特別是實(shí)施各項(xiàng)貨幣政策，保持貨幣穩(wěn)定，規(guī)范和約束金融機(jī)構(gòu)健康經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，是監(jiān)管工作的目的。在此，就當(dāng)前形勢(shì)下，如何加強(qiáng)和完善各級(jí)人民銀行的監(jiān)管工作，談?wù)効捶ā?/p>

一、金融監(jiān)管工作的難點(diǎn)

1、強(qiáng)化金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展的要求相矛盾。作為人民銀行的分支行就其職能來(lái)講，一方面要認(rèn)真貫徹和執(zhí)行中央銀行的貨幣政策;另一方面又要千方百計(jì)的穩(wěn)定地方金融形勢(shì)，積極促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二者應(yīng)該是統(tǒng)一的，相輔相成的，但在實(shí)際工作中往往由于一些客觀因素的影響出現(xiàn)偏差。從中央銀行賦予分支行金融監(jiān)管的職責(zé)來(lái)講，則主要從一個(gè)地區(qū)貫徹貨幣政策、金融方針.穩(wěn)定金融秩序等方面情況判斷分支行的政績(jī);而地方政府則往往從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，以可供資金的數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)的多少.金融市場(chǎng)容量的大小來(lái)評(píng)判一個(gè)銀行作用的大小。根據(jù)當(dāng)前全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的要求，中央要求我們要從嚴(yán)控制金融行為;而地方政府則往往從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要出發(fā)，強(qiáng)調(diào)金融應(yīng)最大限度地寬松搞活。這樣一來(lái)就常常使人民銀行的分支行處于兩難的矛盾之中，常常迫于地方政府的行政干預(yù)、顧及地方利益而放松金融監(jiān)管的力度。同時(shí)也容易產(chǎn)生“一管就死，一放就亂”的現(xiàn)象。

2、監(jiān)管的內(nèi)容，標(biāo)準(zhǔn)不明確。目前，在中央銀行轉(zhuǎn)換職能的過(guò)程中，由于一些同志的思想認(rèn)識(shí)還仍然停留在過(guò)去的管理模式中，而把金融監(jiān)管的注意力過(guò)多地放在審批金融機(jī)構(gòu)上，這顯然是不夠的。另外，在實(shí)施金融監(jiān)管的過(guò)程中還缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和尺度。比如，對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的審批，僅憑上級(jí)下達(dá)的指標(biāo)和原則性的意見(jiàn)，就難免出現(xiàn)不平衡的現(xiàn)象，使得一些專業(yè)銀行盲目地攀比設(shè)置機(jī)構(gòu)的數(shù)量。再有，對(duì)專業(yè)銀行信貸資金的管理，人民銀行總行早已明確規(guī)定了九條考核指標(biāo)，要求專業(yè)銀行由規(guī)模管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債比例管理，從保證資金安全的角度考慮無(wú)疑是十分必要的，但對(duì)各專業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的各項(xiàng)指標(biāo)沒(méi)有核定，而且由誰(shuí)核定，人民銀行按照什么標(biāo)準(zhǔn)去考核監(jiān)督，考核的常設(shè)指標(biāo)項(xiàng)目又有多少都還沒(méi)有明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，使得人民銀行分支在實(shí)施監(jiān)管中很難操作。

3、監(jiān)管法規(guī)不健全，監(jiān)管范圍不清，缺乏處罰手段。目前我國(guó)的金融法規(guī)不健全，使監(jiān)管缺乏充足的依據(jù)。從前一時(shí)期的情況看，金融監(jiān)管的依據(jù)主要是總行制定的一些暫行條例、規(guī)定，辦法或領(lǐng)導(dǎo)同志的講話，而且大多是些臨時(shí)性的，或多或少地帶有政令色彩。就目前已經(jīng)出臺(tái)的金融監(jiān)管法規(guī)而言，又大多缺少可操作性的實(shí)施細(xì)則，沒(méi)有具體、明確的規(guī)定，使得人民銀行的分支行對(duì)一些違規(guī)行為難以糾正和處罰;被處罰了的單位又不服氣，從而增加了金融監(jiān)管的工作難度。

4、中央銀行自身監(jiān)管體系不完善，沒(méi)有形成合力。人民銀行作為中央銀行，不僅金融管理部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)，稽核、會(huì)計(jì)、計(jì)劃、國(guó)庫(kù)、發(fā)行等部門也都同樣負(fù)有一定的監(jiān)管職責(zé)，這就存在一個(gè)相互配合的問(wèn)題。但從實(shí)際工作來(lái)看，常常由于職責(zé)分工不明確，一些分支行的金管、計(jì)劃、稽核、會(huì)計(jì)部門缺乏相互協(xié)同配合的意識(shí)，各自為政，沒(méi)有形成通力協(xié)作的合力，造成重大處罰、處罰意見(jiàn)相悖，使監(jiān)管工作產(chǎn)生了負(fù)效應(yīng)，降低了監(jiān)管工作的權(quán)威性和有效性。

5、對(duì)社會(huì)信用及金融市場(chǎng)監(jiān)管不力。根據(jù)今年金融工作的要求，要嚴(yán)格控制信用總量，抑制通貨膨脹，其中包括社會(huì)信用，即銀行信用以外的各種信用形式，包括股票、債券、集資等。在現(xiàn)行的體制下，社會(huì)中介組織的大量產(chǎn)生，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)信用的監(jiān)管權(quán)力沒(méi)有有效的真正落實(shí)。例如，股票歸地方政府和證券委員會(huì)管理、審批，人民銀行既沒(méi)有審批權(quán)，也就談不上監(jiān)管權(quán)。對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管同樣因缺少必要的處罰手段而顯得無(wú)力。比如社會(huì)融資，特別是企業(yè)亂集資，金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借、市場(chǎng)利率、民間拆借等各種信用行為中一些問(wèn)題。從來(lái)就沒(méi)能從根本上杜絕。

6、監(jiān)管人員素質(zhì)不高，數(shù)量不足，難以適應(yīng)中央銀行監(jiān)管工作的需要。從中央銀行的干部來(lái)源來(lái)看，除了來(lái)自金融院校的畢業(yè)生和少量的各專業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員外，相當(dāng)一部分是來(lái)自社會(huì)其他行業(yè)、部門的人員和轉(zhuǎn)業(yè)軍人。這些人員中大部分缺乏金融基礎(chǔ)理論知識(shí)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和金融業(yè)務(wù)一工作的實(shí)際鍛煉。在人員素質(zhì)上距離中央銀行現(xiàn)代化金融監(jiān)管的需要相差甚遠(yuǎn)。

二、中央銀行強(qiáng)化監(jiān)管的對(duì)策

1、盡快理順中央銀行分支行與地方政府的關(guān)系，以消除阻力。這就要強(qiáng)化中央銀行的獨(dú)立性和權(quán)威性，并通過(guò)立法完善法規(guī)，擺脫地方政府的行政干預(yù)和監(jiān)管阻力。在這方面，設(shè)立人民銀行經(jīng)濟(jì)區(qū)域分行是徹底理順與地方政府關(guān)系的一個(gè)有效辦法。同時(shí)，要加快企業(yè)改革、財(cái)稅改革、投資體制等一系列改革的步伐，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同企業(yè)、同政府的關(guān)系，讓金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家信貸政策和自身資金實(shí)力自主經(jīng)營(yíng)，才能從根本上規(guī)范中央銀行同金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，減少金融監(jiān)管的地方阻力。

2、明確監(jiān)管的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)，做到職責(zé)明確、方法科學(xué)、措施得力。根據(jù)工作體會(huì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置，可否從人口，居民收入，國(guó)民生產(chǎn)總值等社會(huì)經(jīng)濟(jì)的要素上確定一定的量;專業(yè)銀行繳存的備付金是否可依行別，按地區(qū)、分季節(jié)而確定不同的比率;專業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理是否可以把九個(gè)方面的考核指標(biāo)再一一細(xì)化，并明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的核定，監(jiān)管職權(quán).對(duì)金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行年檢;對(duì)商業(yè)銀行要按照資金來(lái)源制約資金運(yùn)用，實(shí)行存貸比例管理，并按照國(guó)際金融慣例，恨據(jù)資產(chǎn)與負(fù)債期限對(duì)稱原則控制中長(zhǎng)期貸款比例，為分散信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定單項(xiàng)貸款占資金總的比例，設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)管指標(biāo)系統(tǒng)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn).以實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理。

3、加快金融立法進(jìn)度.建立監(jiān)管的法律體系。法律法規(guī)是中央銀行行使金融監(jiān)管職能的重要依據(jù)和保證。應(yīng)盡快出臺(tái)《銀行法》、《票據(jù)法》等金融法規(guī)，特別是對(duì)人民銀行與政府的關(guān)系、與商業(yè)銀行、政策性銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系做出明確的規(guī)定。目前各級(jí)人民銀行要結(jié)合本地實(shí)際，著手?jǐn)M定對(duì)金融監(jiān)管法規(guī)暫行實(shí)施細(xì)則和金融違規(guī)的處罰條例，為總行制定全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管法規(guī)，條例提供決策依據(jù)。

4、完善中央銀行監(jiān)管體系。中央銀行監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，是中央銀行的重要職責(zé)，不僅包括金融行政監(jiān)管，而且包括金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。這是中央銀行的兩大操作系統(tǒng)，從而構(gòu)成中央銀行對(duì)金融監(jiān)管的完整體系。中央銀行在實(shí)施穩(wěn)定貨幣、抑制膨脹，加強(qiáng)金融監(jiān)管中，各職能部「1之間要保持目標(biāo)的一致性，搞好分工協(xié)作。我們所說(shuō)的金融行政管理主要由金融管理部「1來(lái)實(shí)行，而金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要由計(jì)劃、資金、稽核，以及會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、發(fā)行等部門來(lái)進(jìn)行。各部門要及時(shí)溝通情況、取得共識(shí)、形成合力，發(fā)揮中央銀行金融監(jiān)管的整體功能。

5、加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信用及金融市場(chǎng)的嚴(yán)格監(jiān)管。首先是要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)融資活動(dòng)和企業(yè)集資的監(jiān)管、防止社會(huì)信用盲目擴(kuò)張，在競(jìng)爭(zhēng)中保持良好的融資秩序，這是建立和完善社會(huì)主義金融市場(chǎng)體系的關(guān)系。對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管主要是通過(guò)金融法規(guī)的執(zhí)行來(lái)進(jìn)行，從而切實(shí)保護(hù)投資人的正當(dāng)權(quán)益，以體現(xiàn)“公開(kāi)、公平、公正”原則的宗旨。

6、建立一支素質(zhì)高、過(guò)得硬的金融管理隊(duì)伍。首先，中央銀行應(yīng)積極采取措施，拓寬用人渠道，提高選人質(zhì)量，積極選用一些既有一定的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，又經(jīng)過(guò)一定時(shí)間金融實(shí)際工作鍛煉的人員充