淺析關(guān)于安徽省中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式新議

淺析關(guān)于安徽省中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式新議

論文摘要：目前國內(nèi)面向中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，主要有交通銀行北京分行“展業(yè)通”等3種模式，安徽肖可以借奎這三種模式，探索出適合本省特點(diǎn)的中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一融資之路。

論文關(guān)鍵詞：安徽省中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，解決中小企業(yè)融資困難不僅僅是政府保證經(jīng)濟(jì)增長的重要手段之一，對(duì)于某些中小企業(yè)來說更是生死攸關(guān)的大事。安徽省中小企業(yè)發(fā)展起步較遲，速度較緩，相對(duì)滯后于周邊發(fā)達(dá)省份，但可以借鑒國內(nèi)其他地區(qū)好的做法，探索出適合本省特點(diǎn)的中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式。

一、三種中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款規(guī)定出臺(tái)10多年來，北京市科委與交通銀行北京市分行、湖南省湘潭科技局與人民銀行湘潭市支行、浦東新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心與工商銀行張江支行等進(jìn)行了積極探索和試點(diǎn)，取得較好效果。

1．北京“展業(yè)通”模式

“展業(yè)通”中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是交通銀行北京分行在交通銀行“展業(yè)通”統(tǒng)一品牌下．向中小企業(yè)發(fā)放、以企業(yè)或企業(yè)所有者擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押擔(dān)保、用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需要的一定金額的貸款。該產(chǎn)品由交通銀行北京分行主導(dǎo)，協(xié)同北京資和信擔(dān)保有限公司、北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所和連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司于2007年7月共同推出。鑒于擔(dān)保公司的參與，該模式由擔(dān)保公司向銀行提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為反擔(dān)保來獲取貸款。該模式是銀行主導(dǎo)的一種典型模式，由銀行直接定義推出并具體操作。

2．湘潭模式

2006年中國人民銀行湘潭市中心支行制訂了《湘潭市商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，2007年該行又制定了《湘潭市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》。這兩個(gè)管理辦法均適用于湘潭市國有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。湘潭市的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作是由中國人民銀行湘潭中心支行與湘潭市工商行政管理局(地方商標(biāo)主管部門和湘潭市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局(地方專利主管部門)共同推動(dòng)的，是自上而下的行政行為推動(dòng)。在操作程序中，商業(yè)銀行是貸款的直接受理者和審核者。相關(guān)行政主管部門只起到輔助作用

2006年，依據(jù)《湘潭市商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，毛家飯店和湖南胖哥檳榔食品有限責(zé)任公司分別利用商標(biāo)權(quán)質(zhì)押成功獲取了1500萬元銀行貸款。

3．上海浦東模式

2008年l0月，上海市浦東新區(qū)科學(xué)技術(shù)委員會(huì)發(fā)布了《浦東新區(qū)科技發(fā)展基金知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金操作細(xì)則》，依照操作細(xì)則，“十一五”期間，浦東新區(qū)科技發(fā)展基金每年安排2000萬元，設(shè)立專項(xiàng)資金。專項(xiàng)資金存入上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心在銀行的專戶，銀行按照2～2．5倍放大貸款規(guī)模。上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心的專項(xiàng)資金為通過審批的企業(yè)向銀行提供擔(dān)保，企業(yè)以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和業(yè)主信用為反擔(dān)保，銀行收到生產(chǎn)力促進(jìn)中心的擔(dān)保確認(rèn)文件后，再辦理各種貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心是具體操作部門．該中心在浦東新區(qū)市民中心設(shè)立了受理窗口，直接受理此類貸款申請(qǐng)。中心收到申請(qǐng)后，會(huì)審核申請(qǐng)是否符合規(guī)定。必要時(shí)會(huì)組織浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心等單位對(duì)企業(yè)提供質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評(píng)估。上海浦東模式是由行政機(jī)關(guān)推動(dòng)并在具體操作中起主導(dǎo)作用的一種模式。

二、三種中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式利弊分析

交通銀行北京分行“展業(yè)通”模式是目前國內(nèi)最成功的模式。這種銀行主導(dǎo)業(yè)務(wù)的模式也是最符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的但是實(shí)行兩年多來，國內(nèi)以銀行為主導(dǎo)的中小企業(yè)質(zhì)押融資模式僅此一家。該模式的缺點(diǎn)是由于民間擔(dān)保公司的引入，增加了貸款成本。

湘潭模式通過行政手段推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資。金融主管部門雖然制定了較為詳細(xì)的管理辦法．但管理辦法中未考慮到如何避免銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中承擔(dān)的各種法律風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，而且具體業(yè)務(wù)還是由各國有商業(yè)銀行和城市銀行主導(dǎo)。因此，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的固有風(fēng)險(xiǎn)，各國有商業(yè)銀行和城市銀行缺乏開展具體業(yè)務(wù)的主動(dòng)性，導(dǎo)致該模式的效率低下。

上海浦東模式和湘潭模式一樣，也是由行政部門自上而下推動(dòng)的，但兩者還是有比較明顯的區(qū)別。區(qū)別之一是浦東模式有財(cái)政專項(xiàng)資金作為貸款擔(dān)保，這就解決了銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題：區(qū)別之二是由于政府部分承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，因此政府部門在貸款審核中起到了主導(dǎo)作用，經(jīng)過審核的貸款申請(qǐng)，將獲得財(cái)政專項(xiàng)資金的擔(dān)保，因此銀行發(fā)放借款順利。由此可見，同樣是行政推動(dòng)，浦東模式解決了銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題，保障了銀行的資金安全，行政部門高效運(yùn)作，可以保證該模式的高效運(yùn)作。

三、安徽省知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資歷程回顧

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資方面．安徽省已經(jīng)進(jìn)行了有益的嘗試。在商標(biāo)權(quán)方面，紅星宣紙、洽洽食品、綠寶電纜等中國馳名商標(biāo)通過省內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以商標(biāo)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的方式．向銀行申請(qǐng)了貸款，總額在1個(gè)億左右。在專利權(quán)方面．2008年年初。安徽省科技廳與安徽省工商銀行簽訂《支持自主創(chuàng)新合作協(xié)議》。安徽省科技廳向工商銀行安徽省分行推薦31家企業(yè)35個(gè)項(xiàng)目，采取有形資產(chǎn)抵押和無形資產(chǎn)質(zhì)押組合的方式，申請(qǐng)貸款6．5億元，其中用于質(zhì)押貸款的發(fā)明專利和實(shí)用新型專利71件。2010年1月，安徽省政府頒布了《合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)專利權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施辦法(試行)》，幫助擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)尤其是專利權(quán)的科技型中小企業(yè)緩解資金困難，質(zhì)押貸款的額度不超過專利權(quán)評(píng)估價(jià)值的50％，一般上限為500萬元人民幣，貸款期限一般不超過1年，最長不超過3年。為了降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，該辦法設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)定合蕪蚌三市市政府設(shè)立市級(jí)專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，用于和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

四、解決安徽省中小企業(yè)質(zhì)押融資難的前提條件

通過財(cái)政資金和金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，集中相關(guān)財(cái)政資源和金融資源，逐步建立起知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)?；?，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)．更有效運(yùn)用好這些資金．使知識(shí)產(chǎn)權(quán)融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)發(fā)展的大框架中．值得各級(jí)政府和金融部門積極探索。

首先假設(shè)一個(gè)前提條件．即假設(shè)安徽省仿照浦東模式設(shè)立專項(xiàng)擔(dān)保資金．銀行按照1：3的比例放大貸款信用額度．并提供一年期貸款。在此前提下，結(jié)合本省現(xiàn)狀，可以大致測(cè)算需要多大規(guī)模的擔(dān)保資金方能有效滿足安徽省內(nèi)中小企業(yè)的融資需求。

截至2007年底．全省累計(jì)獲得授權(quán)專利22033件．其中有效專利6438件。在有效專利中，發(fā)明專利829件，實(shí)用新型專利3468件，外觀設(shè)計(jì)專利2141件。適宜作為質(zhì)押權(quán)利的有效發(fā)明和實(shí)用新型專利共計(jì)4297件。假設(shè)全省每年有1％的專利用來辦理質(zhì)押貸款，平均每筆貸款額100萬元，則需要擔(dān)保資金4297x1％xlO0÷3=1432．34萬元。

全省現(xiàn)存有效商標(biāo)4萬件，其中安徽省著名商標(biāo)900余件，馳名商標(biāo)20余件，同樣假設(shè)全省每年有l(wèi)％的商標(biāo)用來辦理質(zhì)押貸款，平均每筆貸款額100萬元，則需要擔(dān)保資金40000x1％x100+3=13333．34萬元。

綜上所述，在假設(shè)條件下，全省年知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)?；鹨?guī)模在15000萬元左右，便可以有效運(yùn)轉(zhuǎn)起安徽省的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)。

五、解決安徽省中小企業(yè)質(zhì)押融資難的實(shí)施步驟

全省中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資剛剛起步，還有很多工作需要細(xì)化．省內(nèi)的金融部門和政府相關(guān)部門對(duì)于該事物也有一個(gè)逐步探索與適應(yīng)的過程。鑒于此，安徽省采取三部走的策略穩(wěn)步實(shí)施，是比較可行的方案。

首先，金融機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)合作展開調(diào)查，面向信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的馳名商標(biāo)和著名商標(biāo)企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資試點(diǎn)，需要時(shí)可采取組合貸款的形式，增加部分有形資產(chǎn)擔(dān)保，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

其次．在成功案例的基礎(chǔ)上，開展相關(guān)行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款