壽險(xiǎn)公司新人準(zhǔn)備的入門培訓(xùn)-核保核賠部介紹

核保核賠部介紹為壽險(xiǎn)公司新人準(zhǔn)備的入門培訓(xùn)2023年10月11日保密(1)

核保核賠部是保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)車間精算設(shè)計(jì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)生產(chǎn)流水線生產(chǎn)產(chǎn)品成品提供售后服務(wù)核保核賠部銷售部門客戶信息技術(shù)部2023年10月11日保密標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)流水線（含自動(dòng)核保）普通訂單特殊規(guī)格訂單人工核保成品有經(jīng)驗(yàn)的核保員人工審核：篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，滿足客戶的特殊要求。（2）核保核賠部是風(fēng)險(xiǎn)控制部門什么是核保？2023年10月11日保密

(3)

核保核賠部是保險(xiǎn)合同承諾的兌現(xiàn)部門理賠申請核賠人員確是保險(xiǎn)事故：賠付非保險(xiǎn)責(zé)任范圍：不賠付核保核賠部的功能塊個(gè)險(xiǎn)新契約銀行險(xiǎn)新契約個(gè)險(xiǎn)和銀行險(xiǎn)契約變更團(tuán)險(xiǎn)新契約和契約變更核賠及其他輔助功能2023年10月11日保密個(gè)險(xiǎn)新契約流程與

個(gè)險(xiǎn)核保

投保實(shí)例第一天，南京(NJ)，客戶交：投保單、首期保費(fèi)客戶收到：暫收收據(jù)暫時(shí)人身保險(xiǎn)合同2023年10月11日保密投保實(shí)例（Continue）第二天2023年10月11日保密10:00AM，NJ(營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）遞交投保材料、登錄12:00AM，NJ（分公司）掃描13：00PM，NJ實(shí)物文件歸檔14：00PMSH,輸入14：30PMSH,復(fù)核并通過自動(dòng)核保系統(tǒng)15：30PMSH,打印合同并裝訂第三天，9:30AMSH,合同郵寄第五天，NJ,合同到代理人手遞送合同2023年10月11日保密初審/收單/登錄掃描實(shí)物資料保存按圖象文件輸入和復(fù)核核保打印圖象文件簽發(fā)出單銷售人員分公司總公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一般投保契約流轉(zhuǎn)圖郵寄合同核保照會(huì)流程特點(diǎn)電腦系統(tǒng)自動(dòng)的工作流推動(dòng)集中制、無紙化（除接單、掃描完成前）服務(wù)時(shí)限：cleancase48小時(shí)合同完成，96小時(shí)到達(dá)代理人手中2023年10月11日保密業(yè)務(wù)操作流程接單、初審、登錄崗掃描、整理、歸檔崗輸單、復(fù)核崗（自動(dòng)核保）人工核保崗保險(xiǎn)合同打印及裝訂崗合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)）2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程1投保申請接單、初審、登錄崗在分公司各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)點(diǎn)接受并核對新契約、保全、理賠的申請單及各種輔助材料對所交資料要素（單證編號(hào)、收據(jù)號(hào)）進(jìn)行登錄負(fù)責(zé)單證、資料的發(fā)放及回收負(fù)責(zé)照會(huì)、通知的打印、及回收接受業(yè)務(wù)人員的簡單咨詢2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程2掃描、整理、歸檔崗（分公司）接收、核對從網(wǎng)點(diǎn)匯總的單證按不同種類將單證分類后分別進(jìn)行整批文件和零散文件掃描掃描完成后按個(gè)險(xiǎn)新契約、團(tuán)險(xiǎn)新契約、銀行險(xiǎn)新契約、保全申請、理賠申請分類歸檔紙文件核保核賠組負(fù)責(zé)調(diào)查、復(fù)雜文件復(fù)印、歸類、整理2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程3輸單、復(fù)核、系統(tǒng)自動(dòng)核保由二核中心輸單人員根據(jù)影像文件進(jìn)行集中輸單由二核中心復(fù)核人員根據(jù)影像文件對輸入的資料進(jìn)行核對，如發(fā)現(xiàn)輸入差錯(cuò)，即時(shí)修改并記錄輸單出錯(cuò)信息由系統(tǒng)根據(jù)檢核信息自動(dòng)審核符合承保條件的自動(dòng)進(jìn)入待承保打印池不符合承保條件的進(jìn)入人工核保，并提示列舉不能通過的原因2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程4人工核保崗由人工對照核保規(guī)則對投保申請進(jìn)一步審核按分級授權(quán)的原則授予不同的人不同保額的審核批準(zhǔn)權(quán)限，最高級別為總公司總經(jīng)理人工核保又可分簡單核保和復(fù)雜核保簡單核保處理一些差錯(cuò)更改及一定限額下的承保決定復(fù)雜核保處理一些高額、特約承保、以及拒保的決定解答并解決投保過程中的一些疑問、簽發(fā)各類照會(huì)通知2023年10月11日保密2023年10月11日保密什么是保險(xiǎn)？什么是核保？Doseitmakesense?核保規(guī)則（舉例1）

可保性利益審核：包括投保人、受益人審核。如受益人欄位未填寫，視同法定繼承人。2023年10月11日保密被保險(xiǎn)人投保人可保性利益丈夫/妻子妻子/丈夫存在（未）成年子女父母存在領(lǐng)養(yǎng)子女領(lǐng)養(yǎng)父母需審核外孫子女/孫子女外祖父母/祖父母需審核兄弟姐妹兄弟姐妹需審核債務(wù)人/合伙人債權(quán)人/合伙人需審核核保規(guī)則（舉例2）最高投保金額與年收入的系數(shù)表（一般6-20倍）

年齡 年齡系數(shù)

18-29 20 30-34 18 35-39 16 40-44 14 45-49 12 50-54 10 55-59 8 60-64 6附加（意外）住院醫(yī)療補(bǔ)貼每日不超過日收入的80％2023年10月11日保密核保規(guī)則（舉例3）家庭主婦的保險(xiǎn)若有收入方無保險(xiǎn)，無收入方的保險(xiǎn)金額（壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)的凈風(fēng)險(xiǎn)保額）一般不應(yīng)超過10萬元若收入方有保險(xiǎn)，則無收入方的保險(xiǎn)金額一般不應(yīng)超過收入方的保險(xiǎn)金額，最高則不超過20萬元若收入方不具備保險(xiǎn)條件，則無收入方的保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過收入方若具備條件時(shí)可購買的保險(xiǎn)金額，最高不超過20萬元

2023年10月11日保密核保規(guī)則（舉例4）未成年人的財(cái)務(wù)核保根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定：A類地區(qū)（北京、上海、廣州、深圳）身故保險(xiǎn)金每人累積不超過10萬（包括壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)），B類及以下地區(qū)不超過5萬。投保人應(yīng)為法定監(jiān)護(hù)人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護(hù)人的書面同意受益人必須是父母或法定繼承人2023年10月11日保密核保規(guī)則（舉例5）職業(yè)與危險(xiǎn)性愛好按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，把職業(yè)分為不同的級別，收取不同的保費(fèi)，有職業(yè)類別表有危險(xiǎn)性愛好的，需填寫特殊的問卷，可能有不同的核保決定職業(yè)類別劃分說明第一類：主要在室內(nèi)工作，從事一般行政、文書、服務(wù)、管理等工作人士第二類：在室外低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作第三類：輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第四類：輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第五類：體力勞動(dòng)者（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第六類：體力勞動(dòng)者（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）2023年10月11日保密核保規(guī)則（舉例6）健康核保非體檢限額：A類地區(qū)

B類地區(qū)有非健康告知，須提供病史資料或疾病問卷次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)或特約處理2023年10月11日保密年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額30萬20萬10萬5萬2萬0年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額20萬10萬10萬5萬2萬0核保規(guī)則（舉例7）大額保單財(cái)務(wù)核保在本公司累積風(fēng)險(xiǎn)保額（壽險(xiǎn)＋重疾＋意外險(xiǎn)）達(dá)到50萬時(shí)，遞交投保申請時(shí)不收取保費(fèi)，先進(jìn)行預(yù)審，審核同意后再通知收費(fèi)保額達(dá)到50萬時(shí)，要求提供客戶簽名的財(cái)務(wù)狀況問卷保額達(dá)到100萬時(shí)，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財(cái)務(wù)報(bào)表等保額達(dá)到A類地區(qū)75萬、B類地區(qū)50萬、C類地區(qū)30萬時(shí)，應(yīng)進(jìn)行生存調(diào)查2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程5保單打印、裝訂崗處理模式為二核中心集中打印出單由系統(tǒng)自動(dòng)控制，人工促發(fā)，定時(shí)（上午、下午、晚上）分批集中打印打印規(guī)則：按險(xiǎn)種，分分公司（或進(jìn)一步分網(wǎng)點(diǎn)）成批打印人工分撿并裝訂保險(xiǎn)合同打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營銷網(wǎng)點(diǎn)2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程6合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)合同送達(dá)客戶后，由客戶簽收回執(zhí)業(yè)務(wù)員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點(diǎn)柜面網(wǎng)點(diǎn)柜面人員在登錄屏輸入并確認(rèn)簽收回執(zhí)簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險(xiǎn)合同營銷部門根據(jù)業(yè)務(wù)信息計(jì)算傭金2023年10月11日保密業(yè)務(wù)流程

7統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)）每日或每月由核保核賠部主管人員對業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總，并將打印報(bào)表匯總報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則變化情況，由經(jīng)授權(quán)的核保核賠部主管人員對系統(tǒng)操作規(guī)則進(jìn)行修改、更新2023年10月11日保密

銀行險(xiǎn)新契約2023年10月11日保密目錄

什么是銀行險(xiǎn)

契約流程

投保規(guī)則2023年10月11日保密什么是銀行險(xiǎn)

銷售渠道：通過銀行的柜面人員售賣保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，同時(shí)保險(xiǎn)公司設(shè)置銀行專管員協(xié)助銀行網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)銀行險(xiǎn)產(chǎn)品：現(xiàn)階段銀行險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)簡單的產(chǎn)品保險(xiǎn)合同的生產(chǎn)線：與個(gè)人壽險(xiǎn)生產(chǎn)線的流程和崗位基本一致，針對市場的發(fā)展，目前保險(xiǎn)公司正在嘗試銀行直接出單的生產(chǎn)線模式售賣對象：主要是銀行的客戶險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：目前涉及到的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)只有單獨(dú)針對銀行柜面的產(chǎn)品，個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品不能在銀行柜面售賣2023年10月11日保密銀行直接出單流程2023年10月11日保密保險(xiǎn)公司出單流程2023年10月11日保密銀行總公司客戶打印照會(huì)信息輸入、自動(dòng)核保、打印保單填寫投保單歸檔掃描保單復(fù)核審核繳費(fèi)信息中心投保單銀保契約流程銀行分公司承保、照會(huì)信息保單郵寄清潔件流程問題件流程銀行險(xiǎn)核保的特點(diǎn)基本原理同個(gè)人險(xiǎn)核保目前的產(chǎn)品對核保要求都不高簡化核保要求是目前對銀行險(xiǎn)核保的首要要求2023年10月11日保密2023年10月11日保密銀行險(xiǎn)投保規(guī)則(業(yè)務(wù)人員使用)

最低保費(fèi)限制：每份保單最低保費(fèi)不低于1000元高額保單須先預(yù)審?fù)侗Ｈ说哪挲g限制：凡18周歲以下的人不能作為投保人投保。但16-18周歲有固定經(jīng)濟(jì)收入來源的人除外。被保險(xiǎn)人是未成年人的投保規(guī)則：

_

投保人應(yīng)為法定監(jiān)護(hù)人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護(hù)人的書面同意。

_受益人必須是父母或法定繼承人。職業(yè)限制：凡被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高,容易發(fā)生意外而致殘疾者,屬于拒保職業(yè).如礦工、潛水、爆破工作人員、前線軍人等體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據(jù)需要和被保險(xiǎn)人的保額決定是否體檢

團(tuán)體保險(xiǎn)2023年10月11日保密團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別投保人是單位，而非個(gè)人合同的形式不同核保針對單位，對個(gè)人的核保重要性降低（逆選擇降低）2023年10月11日保密2023年10月11日保密初審/收單/登錄掃描實(shí)物資料保存保險(xiǎn)合同按圖象文件輸入和復(fù)核核保打印核保照會(huì)圖象文件簽發(fā)郵寄合同出單團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員分公司總公司保險(xiǎn)合同一般投保契約流轉(zhuǎn)圖投保計(jì)劃書投保單位掃描人員業(yè)務(wù)操作流程與個(gè)險(xiǎn)不同的地方：交單在分公司工作場所進(jìn)行客戶的特殊要求會(huì)比較多注重投保前的預(yù)審每一單都經(jīng)人工核保2023年10月11日保密核保規(guī)則（舉例1）2023年10月11日保密團(tuán)險(xiǎn)性質(zhì)團(tuán)體人數(shù)

團(tuán)體投保單位人數(shù)8人(含)以上,8人以下3人(含)以上必須全員投保。.

（參照個(gè)險(xiǎn)職業(yè)代碼分類）意外險(xiǎn)職業(yè)

類別四級及四級以上人員占參加團(tuán)體投保人數(shù)80%以上時(shí)，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。注：投保團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)可以不受此條限制核保規(guī)則（舉例2）2023年10月11日保密計(jì)劃書的要求下列情況必須先進(jìn)入預(yù)審系統(tǒng),按要求填寫計(jì)劃書經(jīng)總公司核保核賠部及相關(guān)精算部、團(tuán)險(xiǎn)部等審核同意后方可收取首期保險(xiǎn)費(fèi)

1．

單個(gè)投保件規(guī)模保費(fèi)意外險(xiǎn)達(dá)到50萬元(含50萬)以上,2．

單個(gè)投保件規(guī)模保費(fèi)健康險(xiǎn)達(dá)到200萬元(含200萬)以上3．

單個(gè)投保規(guī)模保費(fèi)壽險(xiǎn)(含年金險(xiǎn))達(dá)到500萬元(含500萬)以上4．

單個(gè)投保件中某一人或某些人的個(gè)人累計(jì)保額達(dá)到50萬5．

不符合核保規(guī)則6．

須調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的7．

須附加承保條件、保險(xiǎn)責(zé)任或特別約定的8．

其他有需要特別說明情況的9．

超過當(dāng)?shù)睾吮Ｈ俗罡邫?quán)限核保規(guī)則（舉例3）2023年10月11日保密投保年齡限制

18周歲以下的被保險(xiǎn)人最高保額限制按保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行，每一被保險(xiǎn)人累計(jì)死亡保障（最高壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額與累計(jì)最高意外傷害保險(xiǎn)金額）限5萬元內(nèi)。上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為10萬,60-65周歲（不含60周歲）被保險(xiǎn)人的最高保額限制為20萬：》65歲被保險(xiǎn)人累計(jì)最高壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額為10萬元；

核保規(guī)則（舉例4）2023年10月11日保密投保等級劃分規(guī)則投保單位在投保當(dāng)時(shí)必須明確被保險(xiǎn)人的等級劃分方式同等級被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)相同；同一次投保建議選擇一種等級劃分方式，且一般最多有五個(gè)可選擇的不同等級；等級劃分方式有以下幾種參考模式：（1）統(tǒng)一無區(qū)分（2）按職務(wù)區(qū)分（3）按工資區(qū)分（4）按工種區(qū)分（5）其它區(qū)分較低等級被保險(xiǎn)人的保額不得超過較高等級被保險(xiǎn)人的保額；最高等級被保險(xiǎn)人的保額不得超過最低等級被保險(xiǎn)人平均保額的10倍。核保規(guī)則（舉例5）2023年10月11日保密被保險(xiǎn)人可保資料告知書的提供規(guī)則在下列情形下，團(tuán)險(xiǎn)核保人可要求被保險(xiǎn)人提供可保資料告知書與財(cái)務(wù)狀況問卷：

在自由選擇參加投保時(shí)，遲投保的員工

退保后想再投保的員工；

根據(jù)具體險(xiǎn)種投保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險(xiǎn)人告知聲明書的；保全工作流程

介紹

保全的概念常見契變的項(xiàng)目的分類本公司保全操作的流轉(zhuǎn)保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位2023年10月11日保密保全的概念保全（POSpolicyownerservice）顧名思義，是為保險(xiǎn)合同擁有者提供的服務(wù)。提供服務(wù)的基礎(chǔ)是保險(xiǎn)合同條款的約定。契變（policychange）是保全服務(wù)中非常重要的部分。2023年10月11日保密常見契變項(xiàng)目的分類客戶信息類更正保險(xiǎn)計(jì)劃類的契變2023年10月11日保密客戶信息類更正投保人（被保險(xiǎn)人）姓名，性別，出生日期，聯(lián)系地址、電話，單位名稱，單位地址，簽名，職業(yè)工種的更正。針對受益人主要是受益人更換，受益份額及受益順序的重分配。2023年10月11日保密保險(xiǎn)計(jì)劃類的契變計(jì)劃的更換保額的調(diào)整（增加，減少）增減保障計(jì)劃保險(xiǎn)合同的解除2023年10月11日保密其他保全服務(wù)項(xiàng)目生存給付（滿期保險(xiǎn)金，養(yǎng)老金…等等）保單貸款保單遷移紅利派發(fā)2023年10月11日保密本公司保全操作的流轉(zhuǎn)2023年10月11日保密保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位受理人員保全操作員初級保全員高級保全員2023年10月11日保密相關(guān)人員的崗位職責(zé)保全操作員（1.輔助核保核賠人員進(jìn)行保全方面咨詢。2.進(jìn)行一些簡單的保全操作。3.定期為各網(wǎng)點(diǎn)受理人員提供保全方面知識(shí)的培訓(xùn)。）初級保全員：處理個(gè)險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)的簡單保全件。高級保全員：1.處理個(gè)險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)的負(fù)責(zé)保全件。2.為分支機(jī)構(gòu)保全人員提供相關(guān)培訓(xùn)2023年10月11日保密團(tuán)險(xiǎn)保全與個(gè)險(xiǎn)保全的差異團(tuán)險(xiǎn)保全以個(gè)險(xiǎn)保全為基礎(chǔ)團(tuán)險(xiǎn)保全具有特有的保全項(xiàng)目，如：增減被保險(xiǎn)人，養(yǎng)老金的分擔(dān)計(jì)劃調(diào)整等等。2023年10月11日保密理賠工作介紹理賠資料轉(zhuǎn)運(yùn)流程2023年10月11日保密理賠流程2023年10月11日保密復(fù)核、審批

客戶委托代理人、受益人通知給付或拒付查詢調(diào)查受理信息中心超權(quán)限通知結(jié)案／體檢財(cái)務(wù)初審\核費(fèi)立案掃描歸檔支付補(bǔ)充資料理賠主要崗位資料掃描資料輸入理賠審核理賠調(diào)查理賠