反洗錢知識問答

反洗錢知識問答一、反洗錢工作基本知識（一） 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)1、設(shè)立反洗錢工作機構(gòu)和崗位；2、健全反洗錢內(nèi)部控制制度；3、開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作；4、報告大額交易和可疑交易;5、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳；6、做好反洗錢保密工作；7、協(xié)查及向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報反洗錢活動。（二） 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存1、什么是客戶身份識別？簡而言之就是“了解你的客戶”。一方面要求全面收集并及時更新客戶身份基本信息，了解客戶的實際控制人；另一方面要求了解客戶交易目的、交易性質(zhì)和交易的實際受益人。并在此基礎(chǔ)上劃分客戶風險等級（我行目前采取高、中、低三分法），對不同風險等級客戶采取差別化的措施。在客戶身份識別時，應(yīng)核查客戶是否屬于聯(lián)合國、世界銀行、國際刑警組織等要求觀察或控制的單位或人員，是否屬于國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)控制、協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人，洗錢或恐怖融資分子。盡量避免與上述客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或至少應(yīng)作為高風險客戶采取強化的監(jiān)控措施。3、客戶的身份基本信息包括哪些?1）對私客戶（或稱自然人客戶）序號信息要素內(nèi)容備注1客戶姓名2性別3國籍4職業(yè)5住所地或者工作單位地址客戶住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。6聯(lián)系方式7身份證件或者身份證明文件種類8身份證件或者身份證明文件號碼9身份證件或者證明文件有效期限2）對公客戶（或稱法人、其他組織和個體工商戶客戶）序號信息要素內(nèi)容序號信息要素內(nèi)容1客戶的名稱10種類2住所11控股股東或者實際控制人身份證件或者身份證明文件的號碼3經(jīng)營范圍12有效期限4組織機構(gòu)代碼證號碼13法定代表人、負責人姓名5稅務(wù)登記證號碼14種類6證明該客戶依法設(shè)立或者開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱15法定代表人、負責人身份證件或者身份證明文件的號碼7號碼16有效期限8有效期限17授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名9控股股東或者實際控制人姓名18種類19授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員身份證件或者身份證明文件的號碼20有效期限3、客戶身份識別的客戶范圍是什么？客戶身份識別的范圍包括：在我行開立賬戶建立長久業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶；也包括在我行為其提供一次性現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)且金額人民幣10000元或等值外幣1000美元以上的客戶。4、 客戶身份資料及交易記錄保存的種類及具體時限如何？（1） 保存的種類：記載或證明客戶身份基本信息及交易的書面及電子數(shù)據(jù)。（2） 保存的時限：至少5年，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起，交易記錄自記賬當年計起。（3） 行內(nèi)制作的客戶風險等級分類電子及紙質(zhì)檔案應(yīng)由專人專夾妥善保管，并應(yīng)在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存五年。5、 如何確定對客戶開展風險等級分類的機構(gòu)？由客戶開戶機構(gòu)對客戶開展風險等級分類。客戶在多個機構(gòu)開戶的，所有的開戶機構(gòu)均為分類機構(gòu)。為不在我行開立賬戶的客戶提供信用卡等金融服務(wù)的，提供服務(wù)的業(yè)務(wù)部門為分類機構(gòu)。6、 我行目前客戶身份識別工作還存在哪些不足？（1）業(yè)務(wù)拓展壓力和合規(guī)經(jīng)營兩者間的沖突，使得對該項工作的認識還存在不平衡的情況。（2）業(yè)務(wù)拓展崗位與結(jié)算崗位之間、業(yè)務(wù)管理部門之間、業(yè)務(wù)管理部門與支行及團隊之間聯(lián)動待加強，客戶信息無法有效整合和及時更新，影響客戶風險等級分類工作準確性。（3）我行系統(tǒng)仍存在一定缺陷。如對于身份證件已過有效期的客戶及黑名單客戶無法在業(yè)務(wù)辦理時同步預(yù)警。（三）大額和可疑交易報告1、 大額和可疑交易報告應(yīng)注意哪些方面？（1） 報告的及時性。支行應(yīng)每天登陸反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，在大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)，可疑交易發(fā)生后10個工作日內(nèi)報送人行。（2） 正確判斷可疑交易。對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)根據(jù)參數(shù)初步認定為可疑的交易，綜合交易的金額、頻率、流向和性質(zhì)，從了解客戶的角度出發(fā)做進一步判別，必要時可以補充調(diào)查，以確定該交易是否確屬可疑。對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)未抓取、但經(jīng)調(diào)查、分析認為確屬可疑的，應(yīng)及時在系統(tǒng)中增錄。需要注意的是，對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)抓取的大額交易一般均需報送。大額和可疑交易判斷標準詳見附錄一。（3） 夯實客戶身份識別基礎(chǔ)。目前，大額和可疑交易的識別工作主要在支行，但支行工作量較大，對相關(guān)信息的掌握也不一定全面。因此，特別需要團隊及分行相關(guān)部門的協(xié)助和配合。2、 什么是重點可疑交易專報？簡而言之，就是有合理理由認為提交的可疑交易報告涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)形成專門的報告報送人民銀行，作為人民銀行、司法機關(guān)查處洗錢案件的重要線索。二、單位職責（一）支行1、客戶身份識別：①對新增客戶和一次性交易客戶，應(yīng)該在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時全面了解客戶的基本信息，并對資料的真實性、完整性和有效性進行審核。在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。對新增客戶并應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成洗錢風險等級劃分工作。②對存量客戶在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)開展身份識別及交易監(jiān)控，辦理的柜面業(yè)務(wù)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定審查其身份證明文件（包括但不限于公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查），了解交易目的與交易性質(zhì)以及實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，確認是否存在代理關(guān)系，身份證明文件是否已失效或更新，提供的交易信息和背景資料是否充分等，及時對留存的客戶信息進行更新并按照客戶特點、賬戶屬性以及交易類型，綜合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，調(diào)整客戶風險等級。③對需要補充調(diào)查的客戶向相關(guān)業(yè)務(wù)拓展部門提出需求。④對高風險等級客戶的基本信息每半年審核一次，對中、低風險等級客戶每一年審核一次，如有變化應(yīng)及時更新客戶資料。2、 客戶身份資料及交易記錄保存。3、 大額和可疑交易報告。4、 培訓(xùn)宣傳、協(xié)查、非現(xiàn)場監(jiān)管報告報表統(tǒng)計上報等日常工作。（二） 業(yè)務(wù)拓展部門負責管理、監(jiān)督本條線大額和可疑交易的識別、報送、統(tǒng)計、分析工作；落實本條線客戶身份識別、客戶資料保存制度、大額和可疑交易報告等反洗錢內(nèi)控制度；負責具體組織并協(xié)助支行對本條線客戶風險等級分類工作；開展對本業(yè)務(wù)條線反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行的情況檢查；組織反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；協(xié)查及報表等日常工作。其中，個人銀行部（信用卡中心）需同時負責對不在我行開立賬戶的信用卡客戶進行客戶身份識別（含客戶風險等級分類），負責信用卡客戶身份資料及交易記錄的保存及更新，具體工作參照支行工作要求執(zhí)行。（三） 業(yè)務(wù)管理部門客戶身份資料保存及本條線反洗錢業(yè)務(wù)督導(dǎo)工作。其中營運管理部還需負責分行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的運行監(jiān)控和日常維護；提供月度現(xiàn)金收支情況信息表和人民幣現(xiàn)金收支情況分析報告；協(xié)助辦理反洗錢查詢事宜。（四） 支持保障部門其中，信息技術(shù)管理部負責人民幣、外幣大額和可疑交易數(shù)據(jù)采集和報送；