教學(xué)課件1-1-3-貨幣與貨幣制度

課程回顧貨幣的定義貨幣形態(tài)的演變貨幣的本質(zhì)貨幣的職能

1、那些“在商品和勞務(wù)的支付上或者債務(wù)清償中具有普遍接受性的東西”是怎樣制造與流通的？2、是什么使得貨幣的職能得以實(shí)現(xiàn)？第一頁(yè)第二頁(yè)，共47頁(yè)。能力目標(biāo)

掌握貨幣制度的內(nèi)容和類(lèi)型，了解貨幣制度的發(fā)展和演變

學(xué)會(huì)觀察主要國(guó)際貨幣的動(dòng)態(tài)并大致判斷其對(duì)我國(guó)貨幣的影響

重點(diǎn)

知識(shí)目標(biāo)

第三節(jié)貨幣制度及其類(lèi)型

第二頁(yè)第三頁(yè)，共47頁(yè)。

一、貨幣制度的內(nèi)容及構(gòu)成貨幣制度是一國(guó)或地區(qū)對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。（又稱(chēng)“幣制”或“貨幣本位制”）貨幣制度的形成▲自從國(guó)家干預(yù)貨幣流通之后開(kāi)始形成貨幣制度?！^為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。

第三頁(yè)第四頁(yè)，共47頁(yè)。戰(zhàn)國(guó)時(shí)各地的貨幣，形狀、質(zhì)地、重量不一。流通不便，社會(huì)成本高，商品交換受到阻礙。統(tǒng)一后的秦國(guó)將鑄幣權(quán)收歸國(guó)家，統(tǒng)一貨幣。有利于商品交換的進(jìn)行，便于成本、利潤(rùn)、價(jià)格的計(jì)算。促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四頁(yè)第五頁(yè)，共47頁(yè)。一、貨幣制度的內(nèi)容及構(gòu)成1、規(guī)定貨幣材料2、規(guī)定貨幣單位3、規(guī)定流通中的貨幣種類(lèi)6、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度5、鑄造發(fā)行的流通程序4、規(guī)定法定支付償還能力貨幣制度的內(nèi)容（要素）7、規(guī)定貨幣的對(duì)外關(guān)系第五頁(yè)第六頁(yè)，共47頁(yè)。1.規(guī)定貨幣材料在金屬貨幣流通狀況下，利用何種金屬鑄造本位幣，就稱(chēng)之為該金屬本位制度。（如金本位、銀本位、金銀復(fù)本位）在信用貨幣流通下，普遍實(shí)行紙幣本位制。幣材是貨幣制度最基本的內(nèi)容規(guī)定第六頁(yè)第七頁(yè)，共47頁(yè)。2.規(guī)定貨幣的單位（1）貨幣單位的名稱(chēng)起源于商品貨幣的單位、金屬貨幣的重量

如元（一定數(shù)量的銀），鎊（一定數(shù)量的金）。

進(jìn)制的規(guī)定。中國(guó)的元、角、分；英國(guó)的英鎊、便士。（2）貨幣的名稱(chēng)通常以習(xí)慣形成：國(guó)名+貨幣單位的名稱(chēng)（美元、加元、日元、韓元等）或者單獨(dú)命名：人民幣、盧布、里拉等貨幣單位的“價(jià)值量”貨幣的名稱(chēng)

貨幣單位的名稱(chēng)

第七頁(yè)第八頁(yè)，共47頁(yè)。2.規(guī)定貨幣的單位（3）貨幣單位的“價(jià)值量”金屬貨幣制度下，價(jià)值量指1單位貨幣的法定含金屬量。（如“半兩”“五銖”；1870年英國(guó)鑄幣規(guī)定1英鎊的含金量是7.97克；中國(guó)北洋政府1914年的《國(guó)幣條例》規(guī)定1元含純銀23.977克。）可兌現(xiàn)的信用貨幣中，價(jià)值量是其可兌換貴金屬的量。（如1美元曾規(guī)定等同黃金0.888671克）在不兌現(xiàn)的紙幣流通情況下，貨幣不再規(guī)定含金量，幣值體現(xiàn)為維持符合自身利益的本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，即匯率。貨幣單位的“價(jià)值量”由其購(gòu)買(mǎi)力衡量。第八頁(yè)第九頁(yè)，共47頁(yè)。3.規(guī)定流通中的貨幣種類(lèi)（主幣與輔幣）主幣也叫本位幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣制度下，本位幣是足值的貴金屬。在紙幣制度下，本位幣是由國(guó)家壟斷發(fā)行的貨幣符號(hào)。第九頁(yè)第十頁(yè)，共47頁(yè)。3.規(guī)定流通中的貨幣種類(lèi)（主幣與輔幣）輔幣是本位幣單位以下的小額通貨，供小額周轉(zhuǎn)使用。輔幣通常用賤金屬鑄造，為不足值貨幣，按名義價(jià)值流通。輔幣與本位幣可自由兌換。第十頁(yè)第十一頁(yè)，共47頁(yè)。4.規(guī)定法定支付與償還能力主幣無(wú)限法償無(wú)限法償即法律規(guī)定的無(wú)限制償付能力。法律保護(hù)本位幣不論每次支付數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，支付的對(duì)方均不得拒絕接受。輔幣有限法償有限法償指一次性支付時(shí)如果超出一定的限額，收款人可以拒收。交稅不受限制。（例如在美國(guó)使用25美分支付的上限不超過(guò)10美元）第十一頁(yè)第十二頁(yè)，共47頁(yè)。THISNOTEISLEGALTENDER

FORALLDEBTS.PUBLICANDPRIVATE.第十二頁(yè)第十三頁(yè)，共47頁(yè)。5.規(guī)定鑄造與發(fā)行的流通程序

規(guī)定鑄造權(quán)、發(fā)行權(quán)與流通程序。金屬貨幣流通下，本位幣一般規(guī)定自由鑄造、自由兌換、自由輸入和輸出，對(duì)輔幣則規(guī)定限制鑄造。信用貨幣階段，銀行券最初由商業(yè)銀行分散發(fā)行，后逐步將發(fā)行權(quán)收歸中央銀行（或指定銀行）。第十三頁(yè)第十四頁(yè)，共47頁(yè)。思考題1：

在金屬貨幣制度下，如果輔幣不限制鑄造，情況會(huì)怎么樣？人們會(huì)大量鑄造輔幣，并以其名義價(jià)值兌換主幣。投機(jī)盛行，貨幣流通混亂。第十四頁(yè)第十五頁(yè)，共47頁(yè)。思考題2：

如果流通中的主幣有不同的成色，有的含金量高，有的含金量低，情況又會(huì)怎樣？人們會(huì)持有或貯藏含金量高的貨幣，而將含金量低的貨幣或者磨損程度高的貨幣流通使用。格雷欣法則（劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律）第十五頁(yè)第十六頁(yè)，共47頁(yè)。格雷欣法則格雷欣法則也稱(chēng)劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律。該法則由16世紀(jì)英國(guó)的財(cái)政大臣兼鑄幣局長(zhǎng)托馬斯?格雷欣提出。當(dāng)時(shí)由于貴金屬不敷造幣使用，必須在新鑄造的貨幣之中加入其他金屬成分，導(dǎo)致當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上有原先不含雜質(zhì)的貨幣（良幣），也有被加入其他金屬的貨幣（劣幣）。雖然兩種貨幣在法律上的價(jià)值相等，但人們卻能夠辨認(rèn)，并且儲(chǔ)存和融化良幣，使用劣幣交易流通。所以市面上的良幣漸漸減少，流通的則是那些成色不足的劣幣。第十六頁(yè)第十七頁(yè)，共47頁(yè)。6.規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度貨幣發(fā)行時(shí)以某種金屬或其他資產(chǎn)作為發(fā)行準(zhǔn)備，使貨幣與這些資產(chǎn)建立聯(lián)系和制約關(guān)系。金屬貨幣制度下，發(fā)行準(zhǔn)備為貴金屬。信用貨幣與貴金屬脫鉤，憑信用發(fā)行，央行會(huì)以外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，謹(jǐn)慎發(fā)行貨幣。第十七頁(yè)第十八頁(yè)，共47頁(yè)。7.規(guī)定貨幣的對(duì)外關(guān)系規(guī)定本國(guó)貨幣同外國(guó)貨幣是否自由兌換。選擇符合自身利益的本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，即匯率。貨幣的對(duì)外關(guān)系由一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和歷史傳統(tǒng)等諸多因素決定。第十八頁(yè)第十九頁(yè)，共47頁(yè)。貨幣制度的內(nèi)容及構(gòu)成1、規(guī)定貨幣材料2、規(guī)定貨幣單位3、規(guī)定流通中的貨幣種類(lèi)6、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度5、鑄造發(fā)行的流通程序4、規(guī)定法定支付償還能力貨幣制度的內(nèi)容（要素）7、規(guī)定貨幣的對(duì)外關(guān)系第十九頁(yè)第二十頁(yè)，共47頁(yè)。二、貨幣制度的類(lèi)型及演變Title信用貨幣制度金本位制金銀復(fù)本位制銀本位制16世紀(jì)后，貨幣制度趨于定型并逐步完善第二十頁(yè)第二十一頁(yè)，共47頁(yè)。

1.銀本位制銀本位制是以白銀作為幣材的貨幣制度。公元前一些國(guó)家就有銀幣流通，16—19世紀(jì)，銀本位制在很多國(guó)家盛行。主要特征：以白銀為本位幣幣材，銀幣為無(wú)限法償貨幣；本位幣的價(jià)值與其所含的白銀價(jià)值相等，其他貨幣（輔幣、銀行券）可自由兌換銀幣；銀幣和白銀可以自由鑄造和融化；白銀和銀幣可以自由輸出、輸入。第二十一頁(yè)第二十二頁(yè)，共47頁(yè)。

1.銀本位制銀本位的缺點(diǎn)：隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)貨幣的需求量增加。白銀的價(jià)值低、體積大，計(jì)量運(yùn)輸不便，且價(jià)格不穩(wěn)定，金銀比價(jià)大幅度波動(dòng)，白銀價(jià)值不斷下降。19世紀(jì)中葉以來(lái)，銀本位漸漸不能適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各國(guó)紛紛放棄銀本位制。中國(guó)1935年11月3日宣布放棄銀本位。第二十二頁(yè)第二十三頁(yè)，共47頁(yè)。2.金銀復(fù)本位制黃金和白銀共同作為貨幣材料。黃金價(jià)值高，用于大宗交易；白銀價(jià)值低，用于小額交易。金銀都具有無(wú)限清償能力。資本主義發(fā)展初期最典型的貨幣制度第二十三頁(yè)第二十四頁(yè)，共47頁(yè)。2.金銀復(fù)本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金幣和銀幣按照其所含金銀實(shí)際價(jià)值流通，兩種貨幣的交換比例不加固定。國(guó)家規(guī)定金銀幣之間的比價(jià)。法定金銀比價(jià)和市場(chǎng)比價(jià)同時(shí)存在。金銀都是本位幣，金幣自由鑄造，銀幣不能自由鑄造，且銀幣不具有無(wú)限清償能力。貨幣作為一般等價(jià)物具有獨(dú)占性和排他性，金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度金銀雙重價(jià)格比價(jià)頻繁變動(dòng)交易混亂劣幣驅(qū)逐良幣投機(jī)猖獗貨幣流通混亂銀幣淪為輔幣向金本位過(guò)渡第二十四頁(yè)第二十五頁(yè)，共47頁(yè)。金銀雙本位制下的格雷欣法則比如說(shuō)當(dāng)金和銀的兌換比率是1:15，當(dāng)銀由于開(kāi)采成本降低導(dǎo)致其價(jià)值降低時(shí)（1:18），人們就按上述比率用銀兌換金，將金貯藏，或?qū)⑵湓谑袌?chǎng)上兌換銀繼續(xù)套利。最后，銀充斥于流通市場(chǎng)，排斥了金。如果相反即銀的價(jià)值上升而金的價(jià)值降低，人們就會(huì)用金按上述比例兌換銀，將銀貯藏，流通中就只會(huì)是金幣。

第二十五頁(yè)第二十六頁(yè)，共47頁(yè)。思考題3：

在同一地區(qū)，如果流通兩種價(jià)值差異的紙幣，會(huì)發(fā)生劣幣驅(qū)逐良幣的情況嗎？哪種貨幣被接納和持有？交換價(jià)值低的貨幣被排擠。人們接受并持有價(jià)值量高的貨幣、購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)的貨幣。第二十六頁(yè)第二十七頁(yè)，共47頁(yè)。(1)金幣本位制

1816年英國(guó)首先過(guò)渡到金本位制。19世紀(jì)末至20世紀(jì)初，世界主要工業(yè)化國(guó)家實(shí)行金本位制。

金本位制又分為金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形式。

3.金本位制金幣為本位貨幣。金幣可自由鑄造和融化，其他鑄幣限制鑄造。輔幣和銀行券與金幣同時(shí)流通，并可自由兌換金幣。黃金可以自由輸出輸入國(guó)境。金平價(jià)導(dǎo)致各國(guó)貨幣保持穩(wěn)定性。第二十七頁(yè)第二十八頁(yè)，共47頁(yè)。金幣本位制的貢獻(xiàn)與崩潰金幣本位制是比較穩(wěn)定的貨幣制度。對(duì)內(nèi)幣值相對(duì)穩(wěn)定，企業(yè)的成本、價(jià)格和利潤(rùn)的計(jì)算準(zhǔn)確；對(duì)外表現(xiàn)為外匯行市相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展和資本的流動(dòng)。一戰(zhàn)爆發(fā)后，為籌集軍需物資和抵抗經(jīng)濟(jì)危機(jī)，各資本主義大國(guó)一方面加強(qiáng)從外掠奪黃金，并通過(guò)貿(mào)易壁壘、外匯管制來(lái)限制本國(guó)黃金輸出，另一方面在國(guó)內(nèi)吸收黃金，加劇了國(guó)家間黃金儲(chǔ)量的失衡和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。一些國(guó)家開(kāi)始大量印刷價(jià)值符號(hào)，導(dǎo)致黃金的自由兌現(xiàn)遭到破壞，于是建立了變相的金本位制。第二十八頁(yè)第二十九頁(yè)，共47頁(yè)。(2)金塊本位制

(3)金匯兌本位制

3.金本位制銀行券或紙幣作為流通貨幣不準(zhǔn)鑄造流通金幣，黃金集中存儲(chǔ)于政府國(guó)家規(guī)定紙幣和銀行券的含金量，但自由兌換受到限制不鑄造流通金幣，紙幣或銀行券規(guī)定含金量，但在國(guó)內(nèi)不能直接兌換金塊。只能換取外匯，用外匯兌換存放在國(guó)外的黃金第二十九頁(yè)第三十頁(yè)，共47頁(yè)。布雷頓森林體系1944年7月，在美國(guó)新罕布什爾州的布雷頓森林召開(kāi)有44個(gè)國(guó)家參加的聯(lián)合國(guó)與聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議，通過(guò)了“布雷頓森林協(xié)定”。協(xié)議規(guī)定，美元與黃金直接掛鉤,一盎司黃金等值35美元；其他會(huì)員國(guó)貨幣與美元掛鉤，即同美元保持固定匯率。布雷頓森林體系實(shí)際上是一種國(guó)際金匯兌本位制。美國(guó)1971年宣布停止各國(guó)政府用美元向美國(guó)兌換黃金，1973年美國(guó)再次宣布美元貶值，導(dǎo)致各國(guó)相繼實(shí)行浮動(dòng)匯率制代替固定匯率制。布雷頓森林體系解體。第三十頁(yè)第三十一頁(yè)，共47頁(yè)。金本位制的崩潰由于沒(méi)有金幣的流通，黃金自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的機(jī)制被破壞，限制銀行券或紙幣兌換黃金以及將本國(guó)貨幣依附于別國(guó)貨幣之上，都削弱了貨幣制度的穩(wěn)定性。1925~1933年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)摧毀了金本位制，各國(guó)都先后轉(zhuǎn)向不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。第三十一頁(yè)第三十二頁(yè)，共47頁(yè)。4.信用貨幣制度信用貨幣制度是指以不能兌換黃金、取消黃金保證、憑借國(guó)家信用發(fā)行和流通的信用貨幣為本位幣的貨幣制度。是當(dāng)今世界各國(guó)普遍實(shí)行的一種貨幣制度。也稱(chēng)為“管理貨幣本位”、“不兌現(xiàn)紙幣本位制”。第三十二頁(yè)第三十三頁(yè)，共47頁(yè)。信用貨幣制度基本特點(diǎn)中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控信用發(fā)行，貨幣通過(guò)金融活動(dòng)投入流通流通中的信用貨幣主要是現(xiàn)金和存款貨幣信用貨幣制度信用貨幣是價(jià)值符號(hào)，強(qiáng)制流通，無(wú)限法償,不兌換黃金，不規(guī)定含金量，貴金屬非貨幣化第三十三頁(yè)第三十四頁(yè)，共47頁(yè)。想一想：狹義貨幣的內(nèi)容現(xiàn)代狹義貨幣的范疇包括通貨與銀行存款。銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算普及、貨幣電子化程度提高，存款的數(shù)量越來(lái)越大，現(xiàn)鈔的流通量減少。銀行存款為有限法償。金融活動(dòng)改變了貨幣供給方式。第三十四頁(yè)第三十五頁(yè)，共47頁(yè)。信用貨幣制度的優(yōu)劣是貨幣制度的飛躍，突破了幣材限制；滿(mǎn)足了商品生產(chǎn)與交換發(fā)展的需要；大大節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用。發(fā)行量較難測(cè)算，容易出現(xiàn)貨幣供需矛盾；通貨膨脹與通貨緊縮影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展；匯率風(fēng)險(xiǎn)增大。第三十五頁(yè)第三十六頁(yè)，共47頁(yè)。實(shí)例：貨幣制度加速?lài)?guó)民黨政權(quán)潰敗“1948年8月22日，蔣介石宣布對(duì)貨幣改革，創(chuàng)立金元券......三個(gè)月之內(nèi)，所有私人持有的黃金、白銀和外匯都要交出......“1949年2月，蔣帶著最后剩下的黃金儲(chǔ)備300萬(wàn)盎司飛到臺(tái)灣”?！爱?dāng)局失卻了少數(shù)還沒(méi)有放棄自己社會(huì)責(zé)任的人士仍然對(duì)其保留的一絲尊敬?！?/p>

——《亞洲貨幣警示》，格林伍德第三十六頁(yè)第三十七頁(yè)，共47頁(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家的忠告

要顛覆現(xiàn)存社會(huì)的基礎(chǔ)，再?zèng)]有比搞壞這個(gè)社會(huì)的貨幣更微妙且更保險(xiǎn)的方式了。這一過(guò)程引發(fā)了經(jīng)濟(jì)規(guī)律的破壞性一面中隱藏的全部力量，它是以一種無(wú)人能弄明白的方式做到這一點(diǎn)的。

——約翰?梅納德?凱恩斯第三十七頁(yè)第三十八頁(yè)，共47頁(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家的忠告綜觀有文獻(xiàn)記載的歷史，商品貨幣一直是一種規(guī)則。只要占據(jù)主導(dǎo)地位的貨幣是硬幣或金銀，急劇增長(zhǎng)的通貨膨脹實(shí)際上根本不可能發(fā)生。通貨膨脹一直是一種有吸引力的可供選擇的收入來(lái)源，因?yàn)樗聦?shí)上不用任何人進(jìn)行投票表決，政府就可以利用它征收稅賦。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是史無(wú)前例的貨幣體系。

——米爾頓?弗里德曼第三十八頁(yè)第三十九頁(yè)，共47頁(yè)。貨幣制度小結(jié)貨幣制度信用貨幣制度6金屬貨幣制度復(fù)本位制——金銀復(fù)本位制2金塊本位制4金幣本位制3銀本位制1單本位制金本位制金匯兌本位制5第三十九頁(yè)第四十頁(yè)，共47頁(yè)。三、我國(guó)的人民幣制度以1948年12月1日中國(guó)人民銀行發(fā)行第一套貨幣為標(biāo)志。建立1948年12月7日新華社發(fā)表社論《中國(guó)人民銀行發(fā)行新幣》，“解放區(qū)的貨幣，從它誕生的第一天開(kāi)始，即與金銀完全脫離關(guān)系”。禁止在解放區(qū)內(nèi)以金銀計(jì)價(jià)、流通、放貸，只允許