2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案單選題（共50題）1、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A3、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負債管理理論【答案】D4、()對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】A企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是()。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B6、市場風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市場風(fēng)險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機制【答案】B7、（ ）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C8、在全面風(fēng)險管理中，A銀行要對面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險【答案】D9、下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A10、負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】A11、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是（）。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實物不良資產(chǎn)【答案】【答案】A【答案】D12、金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）。A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)【答案】A13、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A.一級資本B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)C.流動性資產(chǎn)D.核心一級資本【答案】B14、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（ ）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則15、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔(dān)保行為D.理財行為【答案】C16、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)【答案】C17、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C18、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B19、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D20、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責(zé)令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C22、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（ ）。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.購買國債D.常備借貸便利【答案】C23、下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C24、下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D25、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；60.3；30C.5；30D.3；90【答案】A26、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】C以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則D.信息披露原則【答案】D28、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】B29、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)應(yīng)向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險與客戶的匹配程度。A.財務(wù)目標(biāo)、知識水平、承受能力和風(fēng)險偏好B.財務(wù)目標(biāo)、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務(wù)能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務(wù)目標(biāo)、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】B30、監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.相互匹配性原則【答案】D31、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B32、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風(fēng)險點的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B33、我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券D.固定資產(chǎn)【答案】B34、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險【答案】C35、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B36、特殊的固定資產(chǎn)貸款是（）。A.銀團貸款B.項目融資C.貿(mào)易融資D.并購貸款【答案】B37、貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C38、信托制度長盛不衰的根本法寶是（ ）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A39、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C40、備用信用證受（）影響遭受損失的風(fēng)險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D41、下列關(guān)于汽車金融公司主營業(yè)務(wù)中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B42、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D43、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B44、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B45、下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式【答案】D46、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動【答案】D47、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用（）個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A48、()，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構(gòu)、不罰個人B.機構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機構(gòu)D.機構(gòu)個人都不罰【答案】A49、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風(fēng)險點的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B50、存放央行的準(zhǔn)備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A多選題（共20題）1、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是（）。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC2、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。A.協(xié)同監(jiān)管B.依法監(jiān)管C.分類監(jiān)管D.創(chuàng)新監(jiān)管E.適度監(jiān)管【答案】ABCD3、下列關(guān)于并購東道國企業(yè)的優(yōu)點，說法錯誤的是（）。A.縮短項目的建設(shè)周期B.迅速擴大經(jīng)營范圍和經(jīng)營地點C.減少市場上的競爭對手D.不易受到當(dāng)?shù)剌浾摰牡种啤敬鸢浮緿4、國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權(quán)E.貨幣掉期【答案】ACD5、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD6、生產(chǎn)作業(yè)計劃包括()。A.編制企業(yè)各個層次的作業(yè)計劃B.編制生產(chǎn)準(zhǔn)備計劃C.企業(yè)生產(chǎn)線的設(shè)置和生產(chǎn)組織形式的調(diào)整D.日常生產(chǎn)的派工、生產(chǎn)、調(diào)度、執(zhí)行情況的統(tǒng)計分析與控制E.計算負荷率，進行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力(設(shè)備、生產(chǎn)面積等)之間的細致平衡【答案】ABD7、企業(yè)物流活動的起始階段是()。A.倉儲中心物流B.企業(yè)供應(yīng)物流C.配送中心物流D.企業(yè)生產(chǎn)物流【答案】B8、新生兒硬腫癥的治療，關(guān)鍵的措施是()A.復(fù)溫B.應(yīng)用抗生素C.加強喂食供給營養(yǎng)D.補液、糾正酸中毒E.應(yīng)用腎上腺皮質(zhì)激素【答案】A9、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風(fēng)險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務(wù)普惠性E.差異化的市場定位【答案】ABCD10、某商品流通企業(yè)經(jīng)銷的某種商品的變動費率為0.8，固定成本分?jǐn)倿?2萬元。該種商品的保本銷售額為（）萬元。A.15B.30C.45D.60【答案】D11、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD12、根據(jù)庫存控制的ABC分析法，C類庫存物資是指庫存物資品種占全部庫存物資品種70%、資金累計占全部庫存資金（）的物資。A.70%以上B.50%以上C.20%以上D.10%以下【答案】D13、根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業(yè)銀行董事履職過程中出現(xiàn)下列哪些情形，董事當(dāng)年履職評價應(yīng)當(dāng)為不稱職（ ）。A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權(quán)的C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理政策出現(xiàn)重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當(dāng)利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD14、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC15、