中級經(jīng)濟(jì)師-保險-第十二章健康保險

中級經(jīng)濟(jì)師-保險-第十二章健康保險[單選題]1.健康保險的保險責(zé)任不包括（）。[2014年真題]A.疾病給付B.殘疾給付C.醫(yī)療費(fèi)用給付D.收入損失給付正確答案：B參考解析：?。ń喜└纾┛当ｋU是以人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在患病、生育，或因患病、生育等原因造成的殘疾、失能及發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，或因工作能力喪失導(dǎo)致收入損失、日常生活障礙所致護(hù)理需求等時獲得給付或補(bǔ)償?shù)囊环N保險。其具體的保險責(zé)任包括：①疾病給付；②醫(yī)療費(fèi)用給付；③收入損失給付；④護(hù)理給付。[單選題]2.關(guān)于健康保險合同特征的說法，正確的是（）。[2014年真題]A.屬于給付性保險合同B.必須指定受益人C.保險期限均為長期D.合同中多有為核保目的而設(shè)計的條款正確答案：D參考解析：健康保險的保險合同具有特殊性：①健康保險具有補(bǔ)償?shù)奶厥猓虎诮】当ｋU一般不指定受益人；③健康保險合同多為短期合同，多為1年。④在健康保險合同中，除適用一般人壽保險合同的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價值條款等條款外，健康保險合同的條款設(shè)計上還往往有核保的考慮。[單選題]3.關(guān)于醫(yī)療保險特征的說法，錯誤的是（）。[2014年真題]A.出險頻率高，保險費(fèi)率高B.賠付穩(wěn)定且容易預(yù)測C.保險費(fèi)率厘定困難且誤差大D.具有補(bǔ)償性正確答案：B參考解析：醫(yī)療保險是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險，保障的是被保險人因疾病或生育需要治療時的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療保險具有以下特征：①出險頻率高，保險費(fèi)率高；②賠付不穩(wěn)定且不易預(yù)測；③保險費(fèi)率厘定困難，誤差大；④醫(yī)療保險具有補(bǔ)償性。[單選題]4.下列關(guān)于體檢條款的說法不正確的是（）。[2013年真題]A.適用于失能收入損失保險B.目的是使保險人對索賠的有效性作出鑒定C.適用于疾病保險D.可以防止已有疾病的人帶病投保、保證保險人的利益正確答案：D參考解析：體檢條款允許保險人指定醫(yī)生對提出索賠的被保險人進(jìn)行體格檢查，目的是使保險人對索賠的有效性作出鑒定。體檢條款主要適用于疾病保險、失能收入損失保險等。D項(xiàng)是觀察期條款的作用。[單選題]5.短期健康保險產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)是（）。[2013年真題]A.死亡率B.費(fèi)用率C.利率D.保額損失率正確答案：D參考解析：健康保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)和準(zhǔn)備金計算與其他人身保險業(yè)務(wù)，特別是與壽險業(yè)務(wù)相比，有較大的不同。人壽保險在制定費(fèi)率時主要考慮死亡率、費(fèi)用率和利率，而健康保險則主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續(xù)時間。健康保險費(fèi)率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外，健康保險合同中規(guī)定的等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額等也會影響最終的費(fèi)率水平。[單選題]6.屬于普通醫(yī)療保險承保范圍的有（）。[2012年真題]A.手術(shù)費(fèi)B.住院期間的手術(shù)費(fèi)C.一般性門診費(fèi)用D.住院期間的診斷費(fèi)正確答案：C參考解析：普通醫(yī)療保險是為被保險人提供治療疾病的一般醫(yī)療費(fèi)用提供保障的醫(yī)療保險，主要包括門診費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、檢查費(fèi)等。A項(xiàng)屬于手術(shù)保險承保范圍；B項(xiàng)屬于住院醫(yī)療保險承保范圍；D項(xiàng)屬于住院醫(yī)療保險承保范圍。[單選題]7.健康保險的承保條件通常比人壽保險和人身意外傷害保險更為嚴(yán)格，主要原因是（）。[2010年真題]A.為了防范逆向選擇和道德風(fēng)險B.健康保險市場上供求雙方信息更完全，使保險人有條件提高承保條件C.由于健康保險合同都是長期合同，在合同有效期內(nèi)被保險人的風(fēng)險變化較大，需要通過嚴(yán)格承保來盡可能降低這種風(fēng)險變化程度D.由于健康保險業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展時間較短，保險公司的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)不足，需要嚴(yán)格承保以控制經(jīng)營風(fēng)險正確答案：A參考解析：逆向選擇與道德風(fēng)險普遍存在于包括保險市場在內(nèi)的金融市場中，但在健康保險上表現(xiàn)得尤為顯著。所以相對于人壽保險和人身意外傷害保險來說其承保條件更高，保費(fèi)也更多。[單選題]8.健康保險的既存狀況條款約定，在保單生效后一定期間(通常為2年)內(nèi)，（）。[2010年真題]A.由于投保人在投保時未如實(shí)告知已存在的傷殘或者疾病，保險人有權(quán)解除保險合同B.由于投保人在投保時未如實(shí)告知已存在的傷殘或者疾病，保險人對這些既往病癥不負(fù)給付保險金的責(zé)任C.由于投保人在投保時已經(jīng)如實(shí)告知了已存在的傷殘或者疾病，保險人不得再以這些已經(jīng)存在的傷殘或者疾病為由解除保險合同D.由于投保人在投保時已經(jīng)如實(shí)告知了已存在的傷殘或者疾病，保險人對這些傷殘或者疾病需要負(fù)給付保險金的責(zé)任正確答案：B參考解析：既存狀況條款規(guī)定，在保單生效的約定期間內(nèi)，保險人對被保險人的既往病癥不給付保險金。保單規(guī)定投保人必須告知被保險人在保單簽發(fā)前2年或更多年內(nèi)所患過的疾病。對被保險人因既往病癥而發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人只在保單生效2年以后才給付保險金。[單選題]9.計算商業(yè)健康保險費(fèi)率時，所需要的內(nèi)部資料一般包括（）。[2008年真題]A.各類疾病或損傷的平均誤工天數(shù)B.各類商業(yè)健康保險險種的申請索賠人數(shù)、人均申請索賠次數(shù)C.各類疾病或傷殘的發(fā)生率D.投保人所在地居民的平均預(yù)期壽命正確答案：B參考解析：內(nèi)部資料是保險行業(yè)內(nèi)反映各地區(qū)、各部門和各類商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的資料，包括各類商業(yè)健康保險險種的承保人數(shù)、保費(fèi)收入、申請索賠人數(shù)、人均申請索賠次數(shù)、次均給付金額以及據(jù)此計算的其他相關(guān)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。[單選題]10.下列關(guān)于商業(yè)健康保險產(chǎn)品定價原則的表述中，正確的是（）。[2008年真題]A.保費(fèi)充足原則要求對純保費(fèi)的厘定必須以被保險人的死亡概率為依據(jù)B.保費(fèi)競爭性原則要求以盡可能低的費(fèi)率吸引潛在客戶C.保費(fèi)公平原則要求投保人繳納的保險費(fèi)與被保險人的風(fēng)險狀況相匹配D.相對穩(wěn)定原則要求精算師隨時根據(jù)市場發(fā)生的重大變化，開發(fā)新產(chǎn)品正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，保費(fèi)充足原則要求保險公司收取的保險費(fèi)足以應(yīng)付可能的保險金給付、傭金和各類正常的管理費(fèi)用，還要保證一定的利潤；B項(xiàng)，保費(fèi)競爭性原則要求以較低的保險價格吸引更多的客戶；D項(xiàng)，相對穩(wěn)定原則要求保險公司把費(fèi)率厘定建立在科學(xué)預(yù)測的基礎(chǔ)上，保證所厘定的費(fèi)率在一段時期都具有較好的適應(yīng)性，從而贏得客戶的信任。[單選題]11.以下關(guān)于“回購式選擇型重大疾病保險”的說法，正確的是（）。[2008年真題]A.該險種最早出現(xiàn)在英國B.該險種能有效規(guī)避“逆選擇”風(fēng)險C.該險種曾在澳大利亞等國得到快速發(fā)展D.該險種的不足在于被保險人因領(lǐng)取重大疾病保險金后死亡保障降低正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，回購式選擇型重大疾病保險最早出現(xiàn)于南非，后在澳大利亞和英國等國得到快速發(fā)展；B項(xiàng)，回購式選擇帶來的逆選擇是顯而易見的，因此對于回購式選擇型重大疾病保險的前提或設(shè)定條件至關(guān)重要；D項(xiàng)，回購式選擇型重大疾病保險規(guī)定保險人給付重大疾病保險金后，如被保險人在某一特定時間后仍存活，可以按照某一固定費(fèi)率買回原保險總額的一定比例（如25％），使死亡保障有所增加。[單選題]12.按照承保內(nèi)容的不同，健康保險可分為（）。[2005年真題]A.醫(yī)療保險和殘疾收入保險B.個人健康保險和團(tuán)體健康保險C.健康保險主險和健康保險附加險D.商業(yè)保險和社會健康保險正確答案：A參考解析：按照風(fēng)險保障內(nèi)容的不同，健康保險可以分為疾病保險、醫(yī)療保險、護(hù)理保險和失能收入損失保險四大類，這是健康保險最基本的，也是最重要的分類。[單選題]13.在失能收入損失保險中，被保險人在完全殘疾下，殘疾給付一般只補(bǔ)償原來實(shí)際收入水平的（）。A.100％B.90％或95％C.70％或80%D.60％或80％正確答案：C參考解析：殘疾一般可分為全殘或部分殘疾。全殘是指被保險人永久喪失全部勞動能力。不能參加工作以獲得工作收入。部分殘疾是指被保險人部分喪失勞動能力，只能進(jìn)行原職業(yè)以外的其他職業(yè)，且新的職業(yè)可能會使收入減少。因此。收入的損失在數(shù)額上可能是全部或部分、在時間上可能是長期的或短期的。收入損失保險金的給付金額有定額給付和比例給付兩種。其中，比例給付的具體方法有：①對于被保險人全殘的，保險人給付的保險金額一般為被保險人原收入的一定比例，如70%或80%；②對于被保險人部分殘疾的，保險人則給付被保險人全殘保險金的一定比例。[單選題]14.關(guān)于團(tuán)體健康保險和個人健康保險，以下說法正確的是（）。A.就相同的保障內(nèi)容、相同的保險金額而言，團(tuán)體健康保險的費(fèi)率一般要低于個人健康保險的費(fèi)率B.團(tuán)體健康保險的道德風(fēng)險高于個人健康保險C.經(jīng)營團(tuán)體健康保險的行銷費(fèi)和管理費(fèi)較高D.個人健康保險只能以附加險形式投保正確答案：A參考解析：就相同的保障內(nèi)容、相同的保險金額而言，團(tuán)體健康保險的費(fèi)率一般要低于個人健康保險的費(fèi)率，原因是經(jīng)營團(tuán)體健康保險的行銷費(fèi)和管理費(fèi)較低，道德風(fēng)險也低于個人健康保險。[單選題]15.（）是指在保險期間，被保險人遭受意外傷害需要治療時，保險人按約定的保險金額給付醫(yī)療保險金，而不管被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)。A.補(bǔ)償給付方式B.定額給付方式C.協(xié)議給付方式D.限額給付方式正確答案：B參考解析：定額給付型醫(yī)療保險是按照預(yù)定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。給付型醫(yī)療保險適用人壽保險通行的定額給付原則，保險人并不考慮被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)多少，只是按照約定的金額給付醫(yī)療保險金。[單選題]16.健康保險的基本特征包括（）。A.保自己、保現(xiàn)在、保身體B.保他人、保將來、保身體C.保自己、保將來、保身體D.保他人、?，F(xiàn)在、保身體正確答案：A參考解析：健康保險的特征包括：保自己、?，F(xiàn)在、保身體和一般不指定受益人。[單選題]17.下列屬于健康保險必須關(guān)注的重要風(fēng)險事故的是（）。A.生存B.疾病C.傷殘D.死亡正確答案：B參考解析：健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險，其必須關(guān)注的重要風(fēng)險事故是疾病。[單選題]18.個人住院醫(yī)療保險的保障責(zé)任包括（）。A.基本保障和可選保障B.一般住院醫(yī)療津貼C.癌癥住院醫(yī)療津貼D.疾病身故保險金正確答案：A參考解析：個人住院醫(yī)療保險的保障范圍較廣，除基本保障外，還提供可選保障，且適于與其他險種搭配。[單選題]19.健康保險的可任意取消保險單是指（）可以在任何時候提出終止合同或改變保費(fèi)、合同責(zé)任范圍。A.受益人B.保險人C.被保險人D.投保人正確答案：B參考解析：按照續(xù)效方式的不同，健康保險可以分為：①可任意取消健康保險，允許保險人在任何時候提出終止合同或變更保費(fèi)、合同責(zé)任范圍；②有條件取消健康保險，規(guī)定保險人只能在特定時期內(nèi)提出解除或變更合同內(nèi)容；③有條件續(xù)保健康保險，允許保險人按期續(xù)保，直至某一特定時間或年齡為止；④保證可續(xù)保健康保險，規(guī)定只要被保險人繼續(xù)交費(fèi)，合同就繼續(xù)生效，直至被保險人到達(dá)法定退休年齡時為止。[單選題]20.健康保險中保險人不負(fù)責(zé)給付（）。A.由于人體內(nèi)在的原因?qū)е戮窕蛉怏w上的痛苦B.因外界急劇原因引起的身體傷害C.因疾病、傷害不能工作而減少的收入D.患病期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用正確答案：B參考解析：健康保險承保的風(fēng)險主要是人的疾病風(fēng)險。疾病是指由于人體內(nèi)在原因，造成精神上或肉體上的痛苦或不健全。因疾病、傷害不能工作而減少的收入是失能保險的保險責(zé)任?；疾∑陂g發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用則是醫(yī)療保險的保險責(zé)任。[單選題]21.健康保險經(jīng)營的特點(diǎn)是（）。A.意外傷害是承保的主要風(fēng)險B.對于長期健康保險，采用非壽險方式提存責(zé)任準(zhǔn)備金C.保險期限通常為一年D.承保標(biāo)準(zhǔn)比人壽保險和意外傷害保險略為寬松正確答案：C參考解析：健康保險經(jīng)營的特點(diǎn)包括：①承保風(fēng)險較為特殊；②保險期限通常為一年；③精算要求較為特殊；④承保標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)格；⑤采用多種方式進(jìn)行成本分?jǐn)偅虎蘧呓o付性和補(bǔ)償性特征；⑦給付時經(jīng)常參照既往理賠經(jīng)驗(yàn)。[單選題]22.采用共濟(jì)原理計算健康保險產(chǎn)品費(fèi)率的特點(diǎn)是（）。A.同一家庭的成員由于風(fēng)險預(yù)期不同，適用不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)B.同一家庭的成員由于風(fēng)險現(xiàn)狀不同，適用不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)C.投保人繳納的保險費(fèi)與被保險人的風(fēng)險水平有著密切聯(lián)系D.投保人繳納的保險費(fèi)與被保險人的風(fēng)險水平?jīng)]有關(guān)系正確答案：D參考解析：共濟(jì)原理是指直接估計出總的保險金給付和管理成本，然后將其平均分?jǐn)偟皆摰貐^(qū)的所有投保人身上。采用該原理時，每個被保險人繳納的保險費(fèi)與他們的實(shí)際風(fēng)險水平?jīng)]有關(guān)系。某些商業(yè)健康保險產(chǎn)品中規(guī)定家庭成員可采用相同的費(fèi)率，此時保費(fèi)計算的依據(jù)就是共濟(jì)原理。[單選題]23.在確診被保險人患有特種疾病后，保險人立即一次性支付保險金額。這種給付方式更多地應(yīng)用于（）。A.疾病保險B.失能收入損失保險C.醫(yī)療保險D.護(hù)理保險正確答案：A參考解析：疾病保險是以保險合同約定的疾病為保險金給付條件的保險。某些特殊的疾病往往會給病人帶來災(zāi)難性的費(fèi)用支付。例如癌癥、心臟病等，其共同特點(diǎn)是對人體的危害大、治療費(fèi)用很高，一旦確診，必然會產(chǎn)生大范圍的醫(yī)療費(fèi)用支出。因此通常要求這種保單的保險金額比較大，足以支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。疾病保險的給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即由保險人一次性地支付保險金。[單選題]24.關(guān)于健康保險中的免賠額，下列說法正確的是（）。A.對保險公司來說，免賠額免去了所有的小額理賠，節(jié)約了理賠費(fèi)用B.意外事故導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間通常比疾病導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間長C.免賠額的規(guī)定為投保人提供了一定的防損、減損的經(jīng)濟(jì)激勵因素D.免賠額不適用于殘疾收入保險正確答案：C參考解析：A項(xiàng)免賠額免去了大量的小額理賠，而非全部，如按固定比例確定的免賠額，即使發(fā)生小額理賠，保險公司也需要支付；B項(xiàng)意外事故導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間通常比疾病導(dǎo)致殘疾的免責(zé)期間短；D項(xiàng)在殘疾收入保險和疾病保險中，通常采用免責(zé)期間的方式規(guī)定免賠額。[單選題]25.以下關(guān)于護(hù)理保險的說法，正確的是（）。A.患有老年癡呆的人由于能完成一些日常活動，故不屬于護(hù)理保險的保障人群B.護(hù)理保險基本上全由商業(yè)保險公司提供，不存在國家提供的法定護(hù)理保險C.護(hù)理保險始于20世紀(jì)50年代，90年代后得到迅速發(fā)展D.護(hù)理保險又稱長期護(hù)理保險正確答案：D參考解析：護(hù)理保險又稱長期護(hù)理保險，它是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險。A項(xiàng)患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人雖能完成某些日?；顒?，但通常需要長期護(hù)理，為此可以申請保險金；B項(xiàng)不僅商業(yè)保險公司提供護(hù)理保險，許多國家的社會保險也提供護(hù)理保險；C項(xiàng)護(hù)理保險始于20世紀(jì)80年代中期。[單選題]26.健康保險合同中都規(guī)定有免賠額條款，其中，全年免賠額扣除的對象是（）。A.全部賠款B.每年賠款總額C.每團(tuán)體賠款D.每半年賠款正確答案：B參考解析：健康保險免賠額的計算方式一般分三種：①單一賠款免賠額，針對每次賠款計算免賠額；②全年免賠額，針對全年賠款總數(shù)計算免賠額；③集體免賠額，主要是針對團(tuán)體投保者而言，小額醫(yī)療費(fèi)用由被保險人自己負(fù)擔(dān)。[單選題]27.下列（）不屬于健康保險所特有的條款。A.共命運(yùn)條款B.體檢條款C.職業(yè)變更條款D.免賠額條款正確答案：A參考解析：除BCD三項(xiàng)外，健康保險所特有的條款還包括：①既存狀況條款；②免賠額條款；③比例給付條款；④給付限額條款；⑤體檢條款；⑥轉(zhuǎn)換條款；⑦協(xié)調(diào)給付條款；⑧職業(yè)變更條款；⑨保證續(xù)保條款。A項(xiàng)共命運(yùn)條款為比例再保險的條款。[單選題]28.下列屬于健康保險產(chǎn)品定價應(yīng)遵循的原則的是（）。A.強(qiáng)制原則B.保費(fèi)充足原則C.近因原則D.非競爭性原則正確答案：B參考解析：健康保險產(chǎn)品定價應(yīng)遵循的原則有：保費(fèi)充足原則、保費(fèi)合理原則、保費(fèi)競爭性原則、保費(fèi)公平原則、反應(yīng)靈敏原則、相對穩(wěn)定原則。[單選題]29.在健康保險所特有的條款中，主要適用于失能收入損失保險的是（）。A.轉(zhuǎn)換條款B.比例給付條款C.既存狀況條款D.體檢條款正確答案：D參考解析：體檢條款允許保險人指定醫(yī)生對提出索賠的被保險人進(jìn)行體格檢查，目的是使保險人對索賠的有效性作出鑒定，主要適用于失能收入損失保險。[單選題]30.一般在賠付率與年齡關(guān)系不大的條件下多被采用的健康保險費(fèi)率厘定的基本方法是（）。A.均衡保費(fèi)法B.階梯費(fèi)率法C.統(tǒng)一費(fèi)率法D.逐年變動費(fèi)率法正確答案：C參考解析：根據(jù)統(tǒng)一費(fèi)率法，保費(fèi)的收取不因年齡的變化或在較大的年齡檔次間而有所不同，該方法一般在賠付率與年齡關(guān)系不大的條件下多被采用。[單選題]31.規(guī)定每年收取相等的保險費(fèi)，與一般壽險的均衡保險費(fèi)原理相同，要求逐年建立準(zhǔn)備金以支付將來的給付責(zé)任，這種定價方法稱之為（）。A.階梯費(fèi)率法B.均衡保費(fèi)法C.統(tǒng)一費(fèi)率法D.逐年變動費(fèi)率法正確答案：B[單選題]32.按照組織性質(zhì)的不同，健康保險可分為（）。A.商業(yè)健康保險、社會健康保險和管理式醫(yī)療B.短期健康保險和長期健康保險C.醫(yī)療保險和殘疾收入保險D.任意取消健康保險和有條件取消健康保險正確答案：A參考解析：按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，健康保險可以分為不同的類型：①按照投保對象的不同，可以分為個人健康保險和團(tuán)體健康保險；②按照保險期間長短的不同，可以分為短期健康保險和長期健康保險；③按照險種結(jié)構(gòu)的不同，可以分為健康保險主險和健康保險附加險；④按照組織性質(zhì)的不同，可以分為商業(yè)健康保險、社會健康保險和管理式醫(yī)療；⑤按照續(xù)效方式的不同，可以分為可任意取消健康保險、有條件取消健康保險、有條件續(xù)保健康保險和保證可續(xù)保健康保險；⑥按照健康保險中有無附加利益，可以分為有附加利益健康保險和無附加利益健康保險；⑦按照我國目前健康保險的業(yè)務(wù)統(tǒng)計口徑，健康保險可分為健康保險、健康保障委托管理業(yè)務(wù)和健康服務(wù)等。[單選題]33.關(guān)于疾病保險基本特點(diǎn)的表述正確的是（）。A.必須附加于其他某個險種之上B.保費(fèi)交付方式?jīng)]有寬限期條款C.為被保險人提供的疾病保障程度很低D.被保險人在觀察期內(nèi)因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失，保險人概不負(fù)責(zé)正確答案：D參考解析：疾病保險的基本特點(diǎn)：①個人可以任意選擇投保疾病保險，作為一種獨(dú)立的險種，它不必附加于其他某個險種之上；②疾病保險條款一般都規(guī)定了一個等待期或觀察期，等待期或觀察期一般為180天（不同國家的規(guī)定會有所不同），被保險人在等待期或觀察期內(nèi)因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失，保險人概不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保險單才正式生效；③疾病保險為被保險人提供切實(shí)的疾病保障，且保障程度較高；④疾病保險的保險期限較長，一般都能使被保險人“一次投保、終身受益”，保費(fèi)交付方式靈活多樣，且通常設(shè)有寬限期條款；⑤疾病保險的保險費(fèi)可以按年、半年、季、月分期交付，也可以一次交清。[單選題]34.（）允許團(tuán)體健康保險的被保險人在脫離該團(tuán)體后購買個人醫(yī)療保險時，無須提供可保證明。A.職業(yè)變更條款B.體檢條款C.既存狀況條款D.轉(zhuǎn)換條款正確答案：D[單選題]35.規(guī)定了優(yōu)先給付計劃和第二給付計劃的健康保險特有條款是（）。A.協(xié)調(diào)給付條款B.轉(zhuǎn)換條款C.既存狀況條款D.比例給付條款正確答案：A參考解析：協(xié)調(diào)給付條款規(guī)定了優(yōu)先給付計劃和第二給付計劃，目的是防止享有雙重團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用的團(tuán)體被保險人獲得雙重保險金給付。[單選題]36.國家通過立法的形式強(qiáng)制實(shí)施的一種健康保險是指（）。A.商業(yè)健康保險B.管理式醫(yī)療C.社會健康保險D.有條件續(xù)保健康保險正確答案：C參考解析：按照組織性質(zhì)的不同，健康保險可以分為商業(yè)健康保險、社會健康保險和管理式醫(yī)療。社會健康保險是國家通過立法的形式強(qiáng)制實(shí)施的，對勞動者因患病、生育、傷殘等原因所支出的費(fèi)用和收入損失進(jìn)行物質(zhì)幫助的一種保障制度。[多選題]1.關(guān)于影響健康保險發(fā)展因素的說法，正確的有（）。[2014年真題]A.人均國民收入與健康保險需求成反比關(guān)系B.人口老齡化進(jìn)程的加快會降低健康保險需求C.逆選擇和道德風(fēng)險阻礙了健康保險的健康發(fā)展D.醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步與健康保險的發(fā)展存在互制互促的關(guān)系E.社會醫(yī)療保險保障程度的提高與覆蓋范圍的擴(kuò)大會抑制商業(yè)健康保險的發(fā)展正確答案：CDE參考解析：影響健康保險發(fā)展的因素包括：①逆向選擇與道德風(fēng)險；②醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，健康保險與醫(yī)療技術(shù)之間存在著相互促進(jìn)的關(guān)系；③收入水平，人均國民收入與健康保險需求成正比；④人口結(jié)構(gòu)，隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，人們對健康保險的需求也會隨之增加；⑤社會保障機(jī)制情況，社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險所涵蓋的內(nèi)容一致，互為替代品。[多選題]2.能為被保險人提供手術(shù)費(fèi)用保障的醫(yī)療保險產(chǎn)品包括（）。[2010年真題]A.護(hù)理保險B.住院保險C.手術(shù)保險D.重大疾病保險E.綜合醫(yī)療保險正確答案：BCE參考解析：B項(xiàng)，住院保險是為特定的住院費(fèi)用提供保障的醫(yī)療保險。其中，住院費(fèi)用包括住院期間的床位費(fèi)用、醫(yī)生費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)院雜費(fèi)、各種檢查費(fèi)等；C項(xiàng)，手術(shù)保險是為被保險人在患病治療過程中進(jìn)行必要的各種大小外科手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)用提供保障的醫(yī)療保險，保險人負(fù)責(zé)的主要是所有手術(shù)費(fèi)；E項(xiàng)，綜合醫(yī)療保險是保險人為被保險人提供的一種保障范圍較全面的醫(yī)療保險，其保障項(xiàng)目包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等的一切費(fèi)用。[多選題]3.健康保險產(chǎn)品定價的常用方法有（）。[2008年真題]A.階梯費(fèi)率法B.逐年變動費(fèi)率法C.均衡保費(fèi)法D.統(tǒng)一費(fèi)率法E.基礎(chǔ)費(fèi)率法正確答案：ABCD參考解析：根據(jù)平衡原理和共濟(jì)原理，健康保險費(fèi)率厘定包括如下四種基本方法：①階梯費(fèi)率法；②逐年變動費(fèi)率法；③均衡費(fèi)率法；④統(tǒng)一保費(fèi)法。[多選題]4.決定健康保險費(fèi)率的因素包括（）。A.疾病發(fā)生率B.疾病持續(xù)時間C.展業(yè)方式D.死亡率E.失效率正確答案：ABCD參考解析：決定健康保險費(fèi)率的因素比人壽保險以及其他險種多，而且這些因素很難進(jìn)行可靠、穩(wěn)定的測量，主要包括：疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時間、利息率、費(fèi)用率、死亡率等因素。同其他險種一樣，類似保單失效率、展業(yè)方式，承保習(xí)慣、理賠原則以及保險公司的主要經(jīng)營目標(biāo)等都影響著費(fèi)率的高低。[多選題]5.健康保險的幾種費(fèi)率厘定的方法的相同之處是都必須考慮（）因素。A.風(fēng)險估測B.費(fèi)用支付C.利潤D.利率E.費(fèi)用率正確答案：ABC參考解析：健康保險的幾種費(fèi)率厘定的方法各有特點(diǎn)，它們的相同之處是必須同時考慮風(fēng)險估測、費(fèi)用支付、利潤和其他變動安全系數(shù)等因素。[多選題]6.健康保險管理式醫(yī)療的特點(diǎn)包括（）。A.它們的共同點(diǎn)是實(shí)行對保健服務(wù)與資金供給的統(tǒng)一管理B.組織形式有藍(lán)十字與藍(lán)盾計劃、醫(yī)療保健組織、優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)組織等C.管理式醫(yī)療只是一個概念，尚未付諸實(shí)踐D.是商業(yè)健康保險和社會健康保險之外的其他形式的健康保險E.是社會健康保險之外的一種具有特殊性質(zhì)的健康保險正確答案：ABD參考解析：按照組織性質(zhì)的不同，健康保險可以分為商業(yè)健康保險、社會健康保險和管理式醫(yī)療。管理式醫(yī)療是指商業(yè)健康保險和社會健康保險之外的其他形式的健康保險，其組織形式包括藍(lán)十字與藍(lán)盾計劃、醫(yī)療保健組織、優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)組織等。管理式醫(yī)療的共同點(diǎn)是實(shí)行對保健服務(wù)與資金供給的統(tǒng)一管理。[多選題]7.健康保險免賠額的計算一般有（）。A.最高責(zé)任免賠額B.特別賠款免賠額C.最高賠款免賠額D.集體免賠額E.全年免賠額正確答案：DE參考解析：健康保險免賠額的計算方式有三種：①單一賠款免賠額；②全年免賠額；③集體免賠額。[多選題]8.常見的與醫(yī)療行為直接相關(guān)的醫(yī)療保險有（）。A.特種疾病保險B.綜合醫(yī)療保險C.手術(shù)保險D.住院保險E.普通醫(yī)療保險正確答案：BCDE參考解析：根據(jù)不同的角度，可以將醫(yī)療保險劃分為與醫(yī)療行為直接相關(guān)的醫(yī)療保險和從保險公司的給付方式考慮的醫(yī)療保險：①與醫(yī)療行為直接相關(guān)的醫(yī)療保險包括普通醫(yī)療保險、住院保險、手術(shù)保險和綜合醫(yī)療保險；②從保險公司給付方式的角度考慮的醫(yī)療保險包括費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。[多選題]9.健康保險的個人住院醫(yī)療保險的險種特點(diǎn)包括（）。A.保證續(xù)保B.投保面寬C.投保和索賠手續(xù)簡便D.保障范圍較廣E.承保年齡跨度較小正確答案：AD參考解析：個人住院醫(yī)療保險的主要特點(diǎn)包括：①保證續(xù)保；②承保年齡跨度較大；③保障范圍較廣，除基本保障外，還提供可選保障，且適于與其他險種搭配。[多選題]10.健康保險的補(bǔ)償性質(zhì)主要表現(xiàn)在（）。A.適用綜合保險分?jǐn)傇瓌tB.短期保險居多與產(chǎn)險相似C.保險給付金額往往依照實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用或收入損失而定D.費(fèi)率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)E.年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存正確答案：CDE參考解析：對于帶有補(bǔ)償性質(zhì)的健康保險險種，其費(fèi)率的厘定往往以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存；此外，保險給付金額往往依照實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用或收入損失而定。該類險種還適用重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t。[多選題]11.以下關(guān)于健康保險費(fèi)率厘定的說法正確的有（）。A.在厘定保費(fèi)時，要考慮的因素主要包括疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時間、失效率和死亡率等B.厘定健康保險費(fèi)率的因素比一般人壽保險要多，但這些因素容易獲得可靠和穩(wěn)定的測量C.健康保險的費(fèi)率厘定同人壽保險一樣，要遵循充足、公平和合理等基本原則D.費(fèi)率厘定方法與一般人壽保險大同小異E.費(fèi)率厘定方法與一般人身意外傷害保險大同小異正確答案：AC參考解析：健康保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)和準(zhǔn)備金計算與其他人身保險業(yè)務(wù)，特別是與壽險業(yè)務(wù)相比，有較大的不同。人壽保險在制定費(fèi)率時主要考慮死亡率、費(fèi)用率和利率，而健康保險則主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續(xù)時間。健康保險費(fèi)率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外，健康保險合同中規(guī)定的等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額等也會影響最終的費(fèi)率水平。[多選題]12.失能收入損失保險的主要特點(diǎn)有（）。A.保險金的確定難度很大B.保險金支付具有長期性C.費(fèi)率厘定的難度較小D.保險金支付具有重復(fù)性E.道德風(fēng)險較小正確答案：ABD參考解析：失能收入損失保險的主要特點(diǎn)有：①保險金的確定難度很大，只能提供部分補(bǔ)償；②保險金支付的重復(fù)性和長期性；③費(fèi)率厘定的難度較大；④易發(fā)生道德風(fēng)險。[多選題]13.構(gòu)成健康保險所指“疾病”，必須具備的條件包括（）。A.個體內(nèi)部原因的疾病B.偶然性疾病C.先天性原因引起的疾病D.非先天性原因引起的疾病E.必然的原因引起的疾病正確答案：ABD參考解析：構(gòu)成可保疾病的，通常必須具備以下三個條件：①個體內(nèi)部原因的疾??；②偶然性疾??；③非先天性疾病。[多選題]14.保險公司核保人員在健康保險承保標(biāo)準(zhǔn)方面，一般采用的做法有（）。A.規(guī)定觀察期B.規(guī)定的觀察期一般為一年C.設(shè)計特殊疾病保單D.提供次標(biāo)準(zhǔn)體保單E.規(guī)定等待期正確答案：ACD參考解析：為了防范道德風(fēng)險，同時盡可能地接受更多的投保要求，保險公司核保人員在健康保險承保標(biāo)準(zhǔn)方面，一般采用三種做法：①規(guī)定觀察期；②提供次標(biāo)準(zhǔn)體保單；③設(shè)計特殊疾病保單。在保單中規(guī)定一個觀察期，期限一般為半年。[多選題]15.商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險的主要差別有（）。A.社會醫(yī)療保險是強(qiáng)制的或不可選擇的，而商業(yè)健康保險是完全自愿的和可選擇的B.社會醫(yī)療保險的公平性表現(xiàn)為社會財富的二次分配，而商業(yè)健康保險的公平性表現(xiàn)為權(quán)利和義務(wù)對等C.社會醫(yī)療保險是營利的，而商業(yè)健康保險是非營利的D.商業(yè)健康保險由國家財政兜底，而社會醫(yī)療保險必須自負(fù)盈虧E.二者在保費(fèi)計算和產(chǎn)品形態(tài)上，均存在一定的差異正確答案：ABE參考解析：社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險都是國家醫(yī)療保障體系的重要組成部分。兩者的主要差別體現(xiàn)在：①社會醫(yī)療保險是強(qiáng)制的或不可選擇的，而商業(yè)健康保險是完全自愿的和可選擇的；②社會醫(yī)療保險的公平性表現(xiàn)為社會財富的二次分配，而商業(yè)健康保險的公平性表現(xiàn)為權(quán)利和義務(wù)對等；③社會醫(yī)療保險是非營利的，而商業(yè)健康保險是營利的；④社會醫(yī)療保險由國家財政兜底，而商業(yè)健康保險必須自負(fù)盈虧；⑤社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險在保費(fèi)計算和產(chǎn)品形態(tài)上，均存在一定的差異。[多選題]16.健康保險產(chǎn)品定價的基本原理包括（）。A.平衡原理B.共濟(jì)原理C.公平原理D.競爭原理E.公正原理正確答案：AB參考解析：健康保險產(chǎn)品定價的基本原理包括：①平衡原理，是指在整個保險期限內(nèi)，投保人為風(fēng)險水平不同的被保險人繳納的保險費(fèi)，應(yīng)當(dāng)與用于該類被保險人的保險金給付和各項(xiàng)管理費(fèi)用支出的價值相等，也就是期望的收支平衡；②共濟(jì)原理，是指直接估計出總的保險金給付和管理成本，然后將其平均分?jǐn)偟皆摰貐^(qū)的所有投保人身上。[多選題]17.健康保險產(chǎn)品定價應(yīng)遵循的原則有（）。A.保費(fèi)充足原則B.保費(fèi)合理原則C.保費(fèi)競爭性原則D.保費(fèi)平等原則E.反應(yīng)靈敏原則正確答案：ABCE參考解析：健康保險產(chǎn)品定價應(yīng)遵循的原則：①保費(fèi)充足原則；②保費(fèi)合理原則；③保費(fèi)競爭性原則；④保費(fèi)公平原則；⑤反應(yīng)靈敏原則；⑥相對穩(wěn)定原則。[多選題]18.根據(jù)給付方式劃分，重大疾病保險可以分為（）。A.提前給付型B.附加給付型C.獨(dú)立主險型D.相互交叉型E.回購式選擇型正確答案：ABCE參考解析：根據(jù)給付方式劃分，重大疾病保險可以分為提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險型、按比例給付型和回購式選擇型五種。[多選題]19.團(tuán)體住院收入保障保險的主要特點(diǎn)有（）。A.保費(fèi)低廉，保障周全B.可靈活選擇住院津貼C.配偶及其子女可以作為附屬被保險人，體現(xiàn)家庭理念D.保障周全，保費(fèi)昂貴E.重大疾病、手術(shù)麻醉津貼雙倍給付正確答案：ABCE參考解析：團(tuán)體住院收入保障保險的主要特點(diǎn)：①保費(fèi)低廉，保障周全；②可靈活選擇住院津貼；③配偶及其子女可以作為附屬被保險人，體現(xiàn)家庭理念；④重大疾病、手術(shù)麻醉津貼雙倍給付。[多選題]20.在費(fèi)用補(bǔ)償式醫(yī)療保險中，保險人一般采取的管理措施包括（）。A.對與治療關(guān)系不大的費(fèi)用，保險人也給予補(bǔ)償B.住院期間的取暖費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)等費(fèi)用，保險人也會相應(yīng)給予補(bǔ)償C.對規(guī)定的免陪額，都可由保險公司予以補(bǔ)償D.對某些與治療關(guān)系不大的費(fèi)用，保險人不予以補(bǔ)償E.規(guī)定一定的自負(fù)額，如醫(yī)療費(fèi)用的70%或80%由保險公司予以補(bǔ)償，剩余30%或20%由被保險人自行承擔(dān)正確答案：DE參考解析：為了既能為被保險人提供較為充分的保障，又促使其節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用，在費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險中，保險人一般采取的管理措施是：①對某些與治療關(guān)系不大的費(fèi)用，保險人不予以補(bǔ)償，如住院期間的取暖費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、美容美發(fā)費(fèi)，裝配假肢、義眼、義齒的費(fèi)用等；②規(guī)定一定的自負(fù)額，如醫(yī)療費(fèi)用的70%或80%由保險公司予以補(bǔ)償，剩余的30%或20%由被保險人自行承擔(dān)。[多選題]21.失能收入損失保險一般不單獨(dú)承保，主要是作為（）的附加險承保。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.非人壽保險D.健康保險E.意外傷害保險正確答案：AE參考解析：從實(shí)務(wù)操作看，失能收入損失保險一般不單獨(dú)承保，主要是作為意外傷害保險或人壽保險的附加險承保。作為意外傷害保險附加險承保的失能收入損失保險，是對被保險人因遭受意外傷害不能工作期間減少的收入進(jìn)行補(bǔ)償，故有時被認(rèn)為是意外傷害保險的一部分。[多選題]22.個人健康保險和團(tuán)體健康保險的主要區(qū)別包括（）。A.適用條款不同B.適用期限不同C.適用風(fēng)險不同D.核保因素不同E.費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)不同正確答案：ADE參考解析：個人健康保險和團(tuán)體健康保險的主要區(qū)別如下：①適用條款不同。個人健康保險通常適用可續(xù)保條款、職業(yè)變更條款、超額保險條款、法律行動條款等；團(tuán)體健康保險通常適用轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款等。②核保因素不同。個人健康保險的核保內(nèi)容主要是審查被保險人的年齡、性別、職業(yè)、業(yè)余愛好、生活習(xí)慣、家族史和既往病癥等；團(tuán)體健康保險核保的主要因素包括團(tuán)體規(guī)模、新成員流入量、團(tuán)體的穩(wěn)定性、投保準(zhǔn)入成員加入團(tuán)體計劃的最低比例等。③費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)不同。就相同的保障內(nèi)容、相同的保險金額而言，團(tuán)體健康保險的費(fèi)率一般要低于個人健康保險的費(fèi)率，原因是經(jīng)營團(tuán)體健康保險的行銷費(fèi)和管理費(fèi)較低，道德風(fēng)險也低于個人健康保險。共享題干題（一）2013年2月1日，甲為自己向某保險公司分別投保了X、Y兩種保險產(chǎn)品。其中，X保單約定保險金額為50萬元，觀察期為180日，保險期