當前農(nóng)村信用社撤庫后現(xiàn)金供應(yīng)與管理問題研究

當前農(nóng)村信用社撤庫后現(xiàn)金供應(yīng)與管理問題研究

在中國人民銀行取消區(qū)級分支機構(gòu)之前，它基本上承擔著當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的貨幣池的作用。根據(jù)該地區(qū)貨幣池賬戶的季節(jié)變化，可以保存一定數(shù)量的存儲鎖。此外，它還可以主動調(diào)整區(qū)域流通中人民幣的不同結(jié)構(gòu)和澄清度。發(fā)行庫撤銷以后,各國有商業(yè)銀行縣支行現(xiàn)金供應(yīng)改由上級主管行送取款,由于近幾年各國有商業(yè)銀行實行扁平化管理,通過撤并網(wǎng)點,業(yè)務(wù)量趨小,因此現(xiàn)金供應(yīng)影響不大。隨著近幾年國家支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)成為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍,巢湖市某縣網(wǎng)點數(shù)、農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點均占近80%,現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占縣域70%以上,并以每年近60%增速在增長,調(diào)查發(fā)現(xiàn)該縣撤庫后農(nóng)村基層網(wǎng)點的現(xiàn)金流通面臨較大困難,特別是現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)合理調(diào)劑、殘損券回籠和旺季現(xiàn)金供應(yīng)等很難得到有效保障。一、該地區(qū)農(nóng)村基本網(wǎng)絡(luò)的貨幣供應(yīng)存在主要問題(一)農(nóng)村地區(qū)保理業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀由于農(nóng)村基層網(wǎng)點普遍實行了無庫房管理,由縣級機構(gòu)負責取送款,由于網(wǎng)點多且分散,循環(huán)送取款一次一般在2小時以上,因此為了增加可盈利資金,各縣級機構(gòu)在工作中往往盡量減少取送款的次數(shù)。同時網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社、郵儲現(xiàn)金供應(yīng)普遍由當?shù)啬臣疑虡I(yè)銀行支行代理,由于供應(yīng)鏈條長,在現(xiàn)金需求旺季,商業(yè)銀行縣支行首先考慮的不是滿足代理行的現(xiàn)金需求,而是自身保開門、保業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn),因而經(jīng)常造成農(nóng)村基層網(wǎng)點以現(xiàn)金不足為由延付或少付客戶現(xiàn)金的現(xiàn)象。以某縣農(nóng)村信用社為例,負責13萬戶種糧戶補貼發(fā)放、4萬戶近10億元小額農(nóng)貸涉及現(xiàn)金交易,2008年該農(nóng)信社春節(jié)旺季日均現(xiàn)金需求474萬元、農(nóng)副產(chǎn)品收購期間現(xiàn)金需求日均928萬元,2009年1-2月份交存款達2.88億元,業(yè)務(wù)量遠遠大于代理行,因此由其他銀行機構(gòu)代理現(xiàn)金存取款很難滿足其正常業(yè)務(wù)需求,經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)金供應(yīng)脫節(jié)現(xiàn)象。(二)人民幣券別分配不合理據(jù)農(nóng)村基層網(wǎng)點反映,在日?，F(xiàn)金收付中,50元以上占近98%,20元以下僅占2%,個別網(wǎng)點日?；緵]有1元以下輔幣。每逢節(jié)假日期間,正是小面額人民幣需求旺季,發(fā)行庫撤銷前,縣級人民銀行能夠主動根據(jù)市場需要調(diào)劑流通中人民幣券別比例。撤銷后,由于商業(yè)銀行現(xiàn)金供應(yīng)實行集中遠程調(diào)撥,數(shù)量多任務(wù)重,特別是實行小票面人民幣硬幣化后,由于體積大、數(shù)量多、金額小,解款時為減輕工作負擔,送往縣級機構(gòu)往往不愿配備小面額人民幣,所以更是農(nóng)村基層網(wǎng)點現(xiàn)金供應(yīng)的難點,基層網(wǎng)點完全靠回籠“超期服役”的小面額人民幣就地投放,經(jīng)常造成柜面券別配備不全,不能完全滿足客戶兌換零幣的需求。據(jù)了解,農(nóng)村基層網(wǎng)點由于開展大小面額兌換業(yè)務(wù)難,經(jīng)常存在拒絕兌換現(xiàn)象,嚴重影響了金融機構(gòu)的社會形象。(三)加強縣域人民幣質(zhì)量管理縣級發(fā)行庫撤銷后,由于人民幣質(zhì)量管理與人民幣發(fā)行脫離而單獨進行,原人民銀行縣支行的發(fā)行人員多被充實到其他業(yè)務(wù)部門,較大程度削弱了縣域人民幣質(zhì)量管理工作力度。同時,由于農(nóng)村基層網(wǎng)點本來通過代理行存取款就難度很大,因此為減少現(xiàn)金調(diào)運量和次數(shù)、降低運輸成本和風險以及整點費用,因而降低挑剔標準,很多殘損幣再次回流社會,造成農(nóng)村地區(qū)流通人民幣整潔度不斷下降,嚴重損害了人民幣的形象和信譽,同時也為農(nóng)村地區(qū)反假工作增加難度。二、對策和建議(一)保證流通中的現(xiàn)金供應(yīng)。在農(nóng)村直接辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),減少農(nóng)村信用社現(xiàn)金調(diào)撥的中間環(huán)節(jié),從而保證農(nóng)村信用社的現(xiàn)金及時、足額供應(yīng),特別保證流通中現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)的合理調(diào)劑、整潔度的提高,有力促進農(nóng)村基層網(wǎng)點服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展。(二)中心銀行的管理一要加強對縣域人民幣流通狀況的監(jiān)測分析,主動當好中心支行的參謀助手,定期匯報區(qū)域現(xiàn)金供應(yīng)情況,科學擬定本地區(qū)現(xiàn)金投放回籠計劃建議,為中心支行開展現(xiàn)金調(diào)撥工作提供決策依據(jù)。中心支行還可以將小面額票幣供應(yīng)、殘損幣回收計劃按縣下達給各市級商業(yè)銀行,督促其加大對縣域小面額票幣投放和殘損幣回收;二要加大對金融機構(gòu)人民幣流通管理工作的監(jiān)管力度,對轄內(nèi)金融機構(gòu)柜面人民幣收付業(yè)務(wù)進行定期、不定期的現(xiàn)場檢查,加強業(yè)務(wù)指導,同時向社會公布監(jiān)督舉報電話,暢通社會監(jiān)督機制,對各營業(yè)網(wǎng)點未能有效履行人民幣券別調(diào)劑、無償兌換殘損幣、不易流通人民幣對外支付等違規(guī)行為及時糾正,并按規(guī)定進行查處。(三)資金供應(yīng)協(xié)作流通橫向調(diào)節(jié)機制,依托縣域現(xiàn)金流通管理聯(lián)席會議制度,由人民銀行縣支行牽頭搭建縣域金融機構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)的聯(lián)絡(luò)、調(diào)劑和應(yīng)急調(diào)度平臺,特別是小面額橫向調(diào)劑渠道和旺季現(xiàn)金應(yīng)急調(diào)度,實現(xiàn)銀行與銀行、銀行與客戶之間的供求協(xié)作,徹底改變硬幣余缺不均和旺季部分機構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)脫節(jié)局面。(四)加大非現(xiàn)金支付工具的宣傳,切實提高農(nóng)村基層的工作積極性現(xiàn)金支付工具,是解決現(xiàn)金流通中出現(xiàn)問題的根本途徑。各級金融機構(gòu)要加大銀行卡等非現(xiàn)金結(jié)算方式的宣傳,提高社會公眾特別是廣大農(nóng)民使用非現(xiàn)金支付工具的積極性,改