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精品文檔-下載后可編輯年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬卷12023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬卷1
1.[單選][0.5分]如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話,信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>
A.百分之五
B.千分之五
C.萬(wàn)分之五
D.萬(wàn)分之一
2.[單選][0.5分]遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括()。
A.具有完全的民事行為能力
B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果
C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系
D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民
3.[單選][0.5分]新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工,如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿()年,在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
A.10
B.20
C.15
D.25
4.[單選][0.5分]客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是()
A.英國(guó)
B.法國(guó)
C.美國(guó)
D.德國(guó)
5.[單選][0.5分]采用積累養(yǎng)老金方式的人群,往往忽略了一個(gè)非常重要的因素,那就是()對(duì)于儲(chǔ)蓄金的侵蝕力。
A.通貨膨脹
B.通貨緊縮
C.財(cái)政赤字
D.財(cái)政盈余
6.[單選][0.5分]利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。
A.利潤(rùn)
B.總利潤(rùn)
C.凈利潤(rùn)
D.凈資產(chǎn)
7.[單選][0.5分]假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元,其愛(ài)人陳太太上年度的平均月薪為1500元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元,那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納()社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
A.2400元、192元
B.640元、192元
C.2400元、120元
D.640元、120元
8.[單選][0.5分]有的教育保險(xiǎn)提供教育金,還提供()。
A.醫(yī)療費(fèi)
B.安家費(fèi)
C.生育費(fèi)
D.婚嫁金
9.[單選][0.5分]陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月,每月收入3000元,則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。
A.294
B.1008
C.1528
D.1356
10.[單選][0.5分]購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí),可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間,而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的()。
A.費(fèi)用彈性
B.費(fèi)用剛性
C.時(shí)間彈性
D.時(shí)間剛性
11.[單選][0.5分]做好教育金籌備工作是通過(guò)()來(lái)完成的。
A.中長(zhǎng)期投資
B.長(zhǎng)期投資
C.短期投資
D.極短期投資
12.[單選][0.5分]()是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。
A.預(yù)期收益率
B.投資收益率
C.必要收益率
D.風(fēng)險(xiǎn)收益率
13.[單選][0.5分]緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。
A.1~3倍
B.3~5倍
C.3~6倍
D.5~8倍
14.[單選][0.5分]收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的()。
A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀
B.主要收入來(lái)源
C.收入穩(wěn)定性
D.潛在風(fēng)險(xiǎn)
15.[單選][0.5分]下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè),錯(cuò)誤的是()。
A.投資者是知足的
B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布
C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示
D.投資者具有相同預(yù)期
16.[單選][0.5分]以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育儲(chǔ)蓄
B.國(guó)家助學(xué)貸款
C.教育保險(xiǎn)
D.共同基金
17.[單選][0.5分]馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線,下列關(guān)于無(wú)差異曲線的特征說(shuō)法不正確的是()。
A.向右上方傾斜
B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來(lái)越陡
C.無(wú)差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好決定的
D.與有效邊界無(wú)交點(diǎn)
18.[單選][0.5分]下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。
A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利
B.不屬于逃稅的行為
C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則
D.與通常所說(shuō)的“避稅”,兩者一樣,無(wú)區(qū)別
19.[單選][0.5分]()是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。
A.人壽保險(xiǎn)
B.人身意外傷害保險(xiǎn)
C.健康保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
20.[單選][0.5分]以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是()
A.個(gè)人
B.企業(yè)
C.社團(tuán)
D.機(jī)關(guān)和事業(yè)單位
21.[單選][0.5分]2022年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),當(dāng)()時(shí),可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。
A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)
B.在簽訂合同時(shí),李太太沒(méi)有將李先生曾經(jīng)得過(guò)重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司
C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故
D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的
22.[單選][0.5分]資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
23.[單選][0.5分]隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展,近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金,也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲,剛上小學(xué)二年級(jí),學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò),預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解,同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用,因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。
理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前,對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中,理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。
A.韓女士家庭是否為單親家庭
B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)
C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)
D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃
24.[單選][0.5分]目前,隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。
A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
C.企業(yè)年金
D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
25.[單選][0.5分]某舞廳2月取得門(mén)票收入為60000元,出售飲料、煙、酒的收入為100000元,收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元,收取卡拉OK點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為(?)。
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元
26.[單選][0.5分]投資者可以通過(guò)()來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買力下降的影響。
A.增加消費(fèi)
B.銀行儲(chǔ)蓄
C.理財(cái)投資
D.資產(chǎn)增值
27.[單選][0.5分]老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升,按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn),60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)(),即可看作是達(dá)到了人口老齡化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%
28.[單選][0.5分]中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小,資金規(guī)模小,中小企業(yè)融資困難的核心原因是()
A.利潤(rùn)率不穩(wěn)定
B.流動(dòng)資金不足
C.信用級(jí)別低
D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間短
29.[單選][0.5分]2022年6月何先生與王女士結(jié)婚,2022年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn),同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女,何先生的父母尚在。2022年年底,王女士聲稱何先生遭遇了意外,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠,保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺,則保險(xiǎn)公司應(yīng)()。
A.按合同規(guī)定給予賠償
B.給予部分賠償
C.不予賠償
D.剝奪王女士的受益權(quán)
30.[單選][0.5分]公民在遺書(shū)中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容,確為死者真實(shí)意思表示,有本人簽名并注明了年月日,又無(wú)相反證據(jù)證明的,可按()對(duì)待。
A.錄音遺囑
B.口頭遺囑
C.代書(shū)遺囑
D.自書(shū)遺囑
31.[單選][0.5分]根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)()為宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%
32.[單選][0.5分]歐美國(guó)家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括(?)。
A.獨(dú)立思考能力
B.動(dòng)手能力
C.溝通能力
D.創(chuàng)造能力
33.[單選][0.5分]下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(??)。
A.盡早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)
34.[單選][0.5分]()是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件,并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。
A.年金保險(xiǎn)
B.人壽保險(xiǎn)
C.人身意外傷害保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
35.[單選][0.5分]作為經(jīng)營(yíng)者,中小企業(yè)主的社會(huì)生活與以薪資為主要生活來(lái)源的上班族不同,他們面臨的環(huán)境不同,思考的問(wèn)題更多,群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說(shuō)法不正確的是()。
A.帶有濃厚的企業(yè)特征
B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼
C.步入正軌后,企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工
D.家庭重組現(xiàn)象較少
36.[單選][0.5分]假定一個(gè)投資組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為16%,β值為0.8,且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。一個(gè)市場(chǎng)組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為14%,β值為1.0,且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。該投資組合的詹森指數(shù)為()。
A.1.25%
B.8%
C.3.6%
D.2.5%
37.[單選][0.5分]其他資產(chǎn)不包括()。
A.房地產(chǎn)
B.古玩
C.藝術(shù)品
D.玉石
38.[單選][0.5分]退休后需要花費(fèi)的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金,即()。
A.退休規(guī)劃的資金缺口
B.養(yǎng)老金替代額
C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額
D.客戶資產(chǎn)狀況
39.[單選][0.5分]不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是()
A.金銀古玩
B.貨幣票證
C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)
D.汽車
40.[多選][1分]識(shí)別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
B.需求增長(zhǎng)率
C.產(chǎn)品品種
D.技術(shù)變革
E.競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量
41.[多選][1分]投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品,與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,有以下特點(diǎn)()。
A.投資賬戶獨(dú)立
B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣
C.繳費(fèi)靈活
D.費(fèi)用收取透明
E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)
42.[多選][1分]下列對(duì)債券價(jià)格隨時(shí)間的變化關(guān)系,說(shuō)法正確的有()。
A.溢價(jià)發(fā)行的債券,當(dāng)債券臨近到期日時(shí),債券價(jià)格不斷下降
B.折價(jià)發(fā)行的債券,當(dāng)債券臨近到期日時(shí),債券價(jià)格不斷上升
C.平價(jià)發(fā)行的債券,由于債券的票面利率等于市場(chǎng)貼現(xiàn)率,債券價(jià)格始終保持不變
D.溢價(jià)發(fā)行的債券,當(dāng)債券臨近到期日時(shí),債券價(jià)格不斷上升
E.折價(jià)發(fā)行的債券,當(dāng)債券臨近到期日時(shí)。債券價(jià)格不斷下降
43.[多選][1分]在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是()
A.市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位
B.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)
C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系
D.提高客戶替換壁壘
E.做好客戶投訴處理工作
44.[多選][1分]子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性,意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在()。
A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無(wú)法預(yù)測(cè)
B.子女素質(zhì)教育方面的支出無(wú)法提前預(yù)知
C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛(ài)好程度無(wú)法預(yù)測(cè)
D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知
E.將來(lái)的物價(jià)水平無(wú)法預(yù)測(cè)
45.[多選][1分]稅收特征可概括為()。
A.強(qiáng)制性
B.無(wú)償性
C.固定性
D.平均性
E.公開(kāi)性
46.[多選][1分]資產(chǎn)配置,一般指客戶的資產(chǎn)在()資產(chǎn)上的分配或決策的過(guò)程。
A.權(quán)益類
B.固定收益類
C.現(xiàn)金類
D.負(fù)債類
E.期貨
47.[多選][1分]代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承,下列說(shuō)法不正確的有()。
A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承,代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承
B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同
C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人
D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親
E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中
48.[多選][1分]中小企業(yè)資金難題可以采用“開(kāi)源節(jié)流”的手段,“節(jié)流”主要有()。
A.銀行貸款
B.合理避稅
C.小貸公司
D.現(xiàn)金管理
E.政府借貸
49.[多選][1分]代位繼承又稱間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承,再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說(shuō)法正確的有()。
A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的,其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人
B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒(méi)有代位繼承權(quán)
C.被代位人喪失繼承權(quán)的,其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)
D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人,稱為轉(zhuǎn)繼承人
E.在遺產(chǎn)分割前,繼承人死亡的,由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)
50.[多選][1分]下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類的說(shuō)法,正確的有()。
A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款,或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種
B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款,或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種
C.所得稅、財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍
D.消費(fèi)稅屬于直接稅的范圍
E.房產(chǎn)稅屬于中央稅
51.[多選][1分]越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué),其主要原因有()。
A.增加人生閱歷
B.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)
C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高
D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)
E.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法
52.[多選][1分]最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。
A.告知
B.保證
C.棄權(quán)
D.禁止反言
E.承諾
53.[多選][1分]稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃,減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。
A.首選一般納稅人
B.采取賒銷的方式
C.采取訂單銷售,確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)
D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)
E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目
54.[多選][1分]分紅壽險(xiǎn)保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇()等方式。
A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金
B.抵交保費(fèi)
C.累積生息
D.購(gòu)買繳清保額
E.過(guò)期作廢
55.[多選][1分]投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有()。
A.直接比較法
B.歷史資料研究法
C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法
D.主要指標(biāo)法
E.參數(shù)法
56.[多選][1分]企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少,一般是由()組成。
A.企業(yè)繳費(fèi)
B.員工個(gè)人繳費(fèi)
C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入
D.財(cái)政支出
E.其他補(bǔ)貼
57.[多選][1分]一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的,其中包括(??)。
A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.人身風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
E.信用風(fēng)險(xiǎn)
58.[多選][1分]健康保險(xiǎn)主要包括()。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.醫(yī)療保險(xiǎn)
C.收入保障保險(xiǎn)
D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)
E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
59.[多選][1分]企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的其他補(bǔ)貼是針對(duì)()等相應(yīng)的補(bǔ)貼政策。
A.派遣員工
B.個(gè)體工商戶
C.靈活就業(yè)人員
D.實(shí)習(xí)期員工
E.臨時(shí)員工
60.[多選][1分]中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在()。
A.高品質(zhì)的生活
B.財(cái)富傳承
C.保障財(cái)富的安全
D.投資
E.退休養(yǎng)老
61.[問(wèn)答][1.5分]張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。
已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%,對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元。
62.[問(wèn)答][10分]張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。
按照國(guó)家規(guī)定,張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí),需就貸款合同交納印花稅()元。
63.[問(wèn)答][10分]張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。
按照國(guó)家規(guī)定,購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí),按照購(gòu)銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元。
64.[多選][2分]彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版,預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。
如果彭教授以一本書(shū)的形式出版該書(shū),則應(yīng)納個(gè)人所得稅為(??)元。
A.798
B.1050
C.672
D.1008
65.[多選][2分]彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版,預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。
若彭教授以四本為一套系列叢書(shū)出版,每本稿酬4500元,則應(yīng)納的個(gè)人所得稅與只出1本的情況相比,所納的個(gè)人所得稅()。
A.增加
B.減少
C.不變
D.不一定
66.[多選][2分]何先生的兒子今年7歲,預(yù)計(jì)18歲上大學(xué),根據(jù)目前的教育消費(fèi),大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元,假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6%,何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金,這筆資金的年投資收益率為10%。
何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為(??)元。
A.78415.98
B.79063.21
C.81572.65
D.94914.93
67.[多選][2分]何先生的兒子今年7歲,預(yù)計(jì)18歲上大學(xué),根據(jù)目前的教育消費(fèi),大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元,假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6%,何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金,這筆資金的年投資收益率為10%。
如果何先生沒(méi)有后期投入,則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為(??)元。
A.58719.72
B.60677.53
C.65439.84
D.68423.64
68.[多選][2分]何先生的兒子今年7歲,預(yù)計(jì)18歲上大學(xué),根據(jù)目前的教育消費(fèi),大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元,假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6%,何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金,這筆資金的年投資收益率為10%。
由于何先生最近需要大筆支出,因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急,變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用,假定該存款年收益率為5%,則何先生每月需儲(chǔ)蓄(??)元。
A.487.62
B.510.90
C.523.16
D.540.81
69.[多選][2分]楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。
理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開(kāi)始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資,因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬:目前楊女士25歲,如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老,假設(shè)投資收益率為12%,并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資,則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到(??)元。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101
70.[多選][2分]楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。
接上題,如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資,同樣假設(shè)投資收益率為12%,則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到(??)元。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1202241
71.[多選][2分]有兩種股票A、B,某投資公司的研究部門(mén)已經(jīng)獲得了其相關(guān)信息,如表5-9所示。假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為5.0%。
兩只股票的期望收益分別為(??)。
A.11.4%;18.5%
B.11.4%;21.3%
C.12.2%;18.5%
D.12.2%;21.3%
72.[多選][2分]有兩種股票A、B,某投資公司的研究部門(mén)已經(jīng)獲得了其相關(guān)信息,如表5-9所示。假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為5.0%。
兩只股票的α值分別為(??)。
A.1.2%;-1.5%
B.1.8%;-0.5%
C.1.2%;0.5%
D.1.8%;-1.5%
73.[多選][2分]李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。
利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限,李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子(??)時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。
A.小學(xué)4年級(jí)
B.小學(xué)5年級(jí)
C.小學(xué)6年級(jí)
D.初中1年級(jí)
74.[多選][2分]李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。
李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為(??)萬(wàn)元。
A.1
B.2
C.3
D.4
75.[多選][2分]黃老先生現(xiàn)年79歲,和老伴相依為命,有黃老大、黃老二、黃老三三個(gè)孩子。黃老二3年前因病去世,留下兩個(gè)兒子老大黃楓與老三黃強(qiáng)。黃老先生先后留下兩份遺囑,第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子,并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2022年12月,黃老先生突發(fā)腦溢血,被送往醫(yī)院搶救,在治療期間黃老先生曾一度清醒,并留下口頭遺囑,將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后黃老先生因搶救無(wú)效死亡。
黃老先生的口頭遺囑(??)。
A.有效,個(gè)人可以根據(jù)自己的意愿處理財(cái)產(chǎn)
B.有效,有醫(yī)生和護(hù)士作為見(jiàn)證人
C.無(wú)效,因?yàn)檫z產(chǎn)已經(jīng)通過(guò)自書(shū)和代書(shū)遺囑分配
D.無(wú)效,因?yàn)闆](méi)有指定見(jiàn)證人
76.[多選][2分]黃老先生現(xiàn)年79歲,和老伴相依為命,有黃老大、黃老二、黃老三三個(gè)孩子。黃老二3年前因病去世,留下兩個(gè)兒子老大黃楓與老三黃強(qiáng)。黃老先生先后留下兩份遺囑,第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子,并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2022年12月,黃老先生突發(fā)腦溢血,被送往醫(yī)院搶救,在治療期間黃老先生曾一度清醒,并留下口頭遺囑,將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后黃老先生因搶救無(wú)效死亡。
黃老先生的遺產(chǎn)總計(jì)(??)。
A.40萬(wàn)元房產(chǎn),存款20萬(wàn)元
B.40萬(wàn)元房產(chǎn).存款10萬(wàn)元
C.20萬(wàn)元房產(chǎn),存款10萬(wàn)元
D.存款10萬(wàn)元
77.[多選][2分]黃老先生現(xiàn)年79歲,和老伴相依為命,有黃老大、黃老二、黃老三三個(gè)孩子。黃老二3年前因病去世,留下兩個(gè)兒子老大黃楓與老三黃強(qiáng)。黃老先生先后留下兩份遺囑,第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子,并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2022年12月,黃老先生突發(fā)腦溢血,被送往醫(yī)院搶救,在治療期間黃老先生曾一度清醒,并留下口頭遺囑,將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后黃老先生因搶救無(wú)效死亡。
黃老先生的老伴可以分得(??)的財(cái)產(chǎn)。
A.24萬(wàn)元房產(chǎn),12.5萬(wàn)元存款
B.25萬(wàn)元房產(chǎn),12.5萬(wàn)元存款
C.5萬(wàn)元房產(chǎn),2.5萬(wàn)元存款
D.20萬(wàn)元房產(chǎn),10萬(wàn)元存款
78.[多選][2分]黃老先生現(xiàn)年79歲,和老伴相依為命,有黃老大、黃老二、黃老三三個(gè)孩子。黃老二3年前因病去世,留下兩個(gè)兒子老大黃楓與老三黃強(qiáng)。黃老先生先后留下兩份遺囑,第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子,并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2022年12月,黃老先生突發(fā)腦溢血,被送往醫(yī)院搶救,在治療期間黃老先生曾一度清醒,并留下口頭遺囑,將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后黃老先生因搶救無(wú)效死亡。
黃楓可以分得價(jià)值(??)萬(wàn)元的遺產(chǎn)。
A.0
B.10
C.20
D.40
79.[多選][2分]2022年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺(jué)投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元,這樣張先生就“放心了”。
假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故,并且全損,張先生最多可以獲得()萬(wàn)元的賠償。
A.5
B.10
C.15
D.20
80.[多選][2分]2022年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺(jué)投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元,這樣張先生就“放心了”。
假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故,并且全損,按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償()。
A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元
B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元
C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元
D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元
81.[多選][2分]2022年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺(jué)投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元,這樣張先生就“放心了”。
假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故,損失6萬(wàn)元,按照順序責(zé)任制的賠償方式,甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償()。
A.2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元
B.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、0萬(wàn)元
C.1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元
D.3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元
82.[多選][2分]王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。
(1)家庭收支情況
王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開(kāi)支方面,王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況
王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。
(3)家庭保險(xiǎn)情況
王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。
馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。
兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。
王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。
(4)理財(cái)目標(biāo)
①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;
②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。
根據(jù)以上材料回答下列題。
關(guān)于王先生家庭的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè),以下說(shuō)法正確的有()。
A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期,并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡,這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)
B.王先生家庭的負(fù)債較少,可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值
C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資,以獲得更高的收益,從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)
D.王先生家庭屬于高收入家庭,不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)
E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好,這樣逐漸累積資金,為投資打下良好的基礎(chǔ)
83.[多選][2分]王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。
(1)家庭收支情況
王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開(kāi)支方面,王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況
王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。
(3)家庭保險(xiǎn)情況
王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。
馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。
兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。
王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。
(4)理財(cái)目標(biāo)
①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;
②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。
根據(jù)以上材料回答下列題。
下列對(duì)王先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃提出的建議,錯(cuò)誤的是()。
A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源,應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)
B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源,可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)
C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)
D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保
84.[多選][2分]王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。
(1)家庭收支情況
王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開(kāi)支方面,王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況
王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。
(3)家庭保險(xiǎn)情況
王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。
馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。
兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。
王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。
(4)理財(cái)目標(biāo)
①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;
②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。
根據(jù)以上材料回答下列題。
為了滿足兒子5年后出國(guó)留學(xué)的需要,在理財(cái)師的建議下,王先生擬每年用一部分結(jié)余投資于5年期限的定期定額基金,假設(shè)年平均報(bào)酬率為15%左右,每年年末需要拿出()萬(wàn)元結(jié)余投資于該基金。
A.25.70
B.26.70
C.28.70
D.29.70
85.[多選][2分]王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。
(1)家庭收支情況
王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開(kāi)支方面,王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況
王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。
(3)家庭保險(xiǎn)情況
王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。
馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。
兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。
王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。
(4)理財(cái)目標(biāo)
①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;
②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。
根據(jù)以上材料回答下列題。
在10年后王先生自己退休時(shí),估計(jì)需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金800萬(wàn)元。假設(shè)退休前,王先生的投資收益率為8%。從現(xiàn)在開(kāi)始,王先生每年年末應(yīng)投入()萬(wàn)元。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22
86.[多選][2分]張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
假設(shè)金融理財(cái)師程明為張翠花構(gòu)造的投資組合在未來(lái)五年里各年收益率依次為12%、13%、-15%、7%和18%。就張翠花的退休規(guī)劃而言,投資組合需要每年收益超過(guò)7%,則這五年()預(yù)期目標(biāo)。
A.超出
B.剛好實(shí)現(xiàn)
C.沒(méi)有實(shí)現(xiàn)
D.不確定能否實(shí)現(xiàn)
87.[多選][2分]張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
若需追加投資,金融理財(cái)師程明建議張翠花每半年投資7.5萬(wàn)元,即采取定期定額(每期金額相同)投資方式。如果未來(lái)呈現(xiàn)不斷加速上漲的行情走勢(shì),與定期定量投資方式相比,定期定額投資的金額加權(quán)收益率(),持有份額()。(假設(shè)兩種方式第一次追加投資的金額相同)
A.更低,更多
B.更低,更少
C.更高,更多
D.更高,更少
88.[多選][2分]張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
為了簡(jiǎn)單起見(jiàn),假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券,未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化,張翠花一旦購(gòu)買,將一直持有到期,期間得到的利息可以再投資于原債券。
在上述假設(shè)條件
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