我對保險的一些認(rèn)識課件

和你分享一些事實

我對保險的一些認(rèn)識和你分享一些事實

從事保險16年的一些體會

保險是什么？我對保險的一些認(rèn)識保險是什么？與你我有關(guān)系么？和大家一起回顧一下保險是什么？保險是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物保險是資本主義工業(yè)革命后才發(fā)展起來的建國后為什么取消了保險？不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律從無產(chǎn)階級到有產(chǎn)階級保險是什么？保險是一種財務(wù)安排銷售必須明白的事：和無產(chǎn)者不談保險。保險是有錢人的事情，保險是老板的事情，保險也是職業(yè)經(jīng)理人的事情，保險還是我們每一個人的事情?！坝泻惝a(chǎn)者有恒心，無恒產(chǎn)者無恒心”商業(yè)保險，包括財產(chǎn)保險和人壽保險，是有產(chǎn)者的一個固定的行為準(zhǔn)則。保險安排必然會成為中國所有有產(chǎn)者的一個必修課。天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險1事故離生活越來越近，幾乎就在我們身邊。在這個風(fēng)險時代，我們每個人都是乘客。所有的意外，發(fā)生在別人身上，永遠(yuǎn)是故事。當(dāng)它在自己身上發(fā)生的時候，就成了事故。11月23日19時52分，喜羊羊的火鍋店14人死亡，47人受傷

山西省晉中市壽陽縣喜羊羊的火鍋店14人死亡，47人受傷據(jù)中央電視臺報道，11月23日19時52分，山西省晉中市壽陽縣一家名為喜羊羊的火鍋店發(fā)生爆炸燃燒事故，截至24日清晨5時35分，這起事故已造成14人死亡，47人受傷。2012年10月6日15時許，保定市南二環(huán)堯和寧苑小區(qū)一6層居民樓發(fā)生爆炸，死8人傷27人2012年10月6日15時許，保定市南二環(huán)堯和寧苑小區(qū)一座6層居民樓發(fā)生爆炸，樓體部分垮塌；7日凌晨4時許，河北省保定市官方通報，根據(jù)現(xiàn)場清查發(fā)現(xiàn)遺留和存有部分爆炸物原材料情況，警方初步認(rèn)定10月6日在此間一居民樓發(fā)生的爆炸是一起非法制造、儲存雷管的刑事案件；河北省保定市官方8日晚通報稱，10月6日下午發(fā)生的爆炸案現(xiàn)場已經(jīng)清理完畢，又清理出5名遇難者遺體。至此，這起爆炸案死亡人數(shù)增至8人。目前仍有27名傷者住院治療。地球每天轉(zhuǎn)動，意外時時發(fā)生2012年7月21日，暴雨從沒有和北京那么近。7月21日，北京私家車主，北京大學(xué)畢業(yè)生，34歲的丁志健被淹死在廣渠門。留下3歲的孩子和妻子。他的保險賠款只有10萬元和車損險。7月21日，北京很多地下室進(jìn)水，死亡人數(shù)77人，其中數(shù)人為地下室被淹死。721水災(zāi)，北京保險業(yè)賠款超過5億元。我對保險的一些認(rèn)識天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險2四年來的行業(yè)大事故小記錄：年年有損失上億元的大廈火災(zāi)天津薊縣縣城萊德商廈:天津6月30日電（記者陳杰、靳博）6月30日下午16時許，天津薊縣縣城萊德商廈發(fā)生一起火災(zāi)事故。據(jù)現(xiàn)場目擊群眾稱火勢較猛，已見受傷群眾被從火場中抬出，大批救援人員趕到，至傍晚記者趕到時火勢基本被控制。萊德商廈門口南北向的馬路上排滿了消防車輛，約有30輛，一些消防戰(zhàn)士累得筋疲力盡躺倒在地上，沿火災(zāi)現(xiàn)場周圍警方拉起了警戒線。至２３時３０分發(fā)稿，火場上方的濃煙騰空，仍有消防車正在噴水降溫，一些消防戰(zhàn)士已經(jīng)乘云梯登至樓頂清理現(xiàn)場。有關(guān)部門發(fā)布，初步確認(rèn)10人死亡，16人受輕傷。事故原因正在調(diào)查之中。（來源：人民網(wǎng)）

2011年412和平里12區(qū)3號樓6死1傷2011年4月12日上午8時27分左右，位于北京東城區(qū)和平街12區(qū)3號樓發(fā)生爆炸事故，致使該樓三層全都坍塌。初步判定爆炸是由于居民家中煤氣管道爆炸所致。目前爆炸引起的大火已被基本控制，初步發(fā)現(xiàn)6人死亡1人受傷。死者中一人為路人。6套房全損，附近居民玻璃全碎，附近10多輛車受損，損失的居民共有上百戶2011年411烏魯木齊一樓房煤氣爆炸墻體局部被炸塌

4月11日14時08分，在新疆烏魯木齊八鋼4管區(qū)，一棟樓房3樓發(fā)生煤氣爆炸，目擊者稱造成多人受傷，目前樓房墻體局部被炸塌，還在冒濃煙，消防人員正在滅火，120急救車正在現(xiàn)場搶救，目前記者正趕往現(xiàn)場。記者從八鋼醫(yī)院了解到，目前該醫(yī)院已收治了9名傷者，其中一人傷勢較重，但現(xiàn)場傷亡情況目前尚不清楚。天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險32011年02月03日大年初一沈陽標(biāo)志性建筑皇朝萬鑫國際大廈寫字樓、公寓投保金額可能不足。眾多小企業(yè)損失慘重。天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險42010年北京2010年11月5日，吉林市商業(yè)大廈發(fā)生火災(zāi)，造成19人死亡，24人受傷，家電、服裝、鞋帽、家具大多化為灰燼。2010年11月15日上海天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險52009年元宵節(jié)央視大樓事故2010年沈陽萬達(dá)廣場2010年8月28日下午，發(fā)生在沈陽市鐵西區(qū)萬達(dá)商業(yè)廣場開業(yè)8天售樓處發(fā)生火災(zāi)，頃刻間就造成9人死亡9人受傷。15我對保險的一些認(rèn)識天有不測風(fēng)云，有風(fēng)險才有保險62008年１月２日２０時許，烏魯木齊市錢塘江路德匯國際廣場突發(fā)大火。消防部門連續(xù)４０多個小時的緊急搶救，截至４日下午，大火基本被撲滅。但３名消防官兵在搜救被困群眾過程中不幸犧牲，德匯國際廣場兩名員工在火災(zāi)中失蹤，價值數(shù)億元的財產(chǎn)化為灰燼。

２００３年底開業(yè)的德匯國際廣場位于烏魯木齊錢塘江路，建筑包括地下一層和地上十二層總面積１０萬平方米。大約有２０００商戶，經(jīng)營著包括衣服、兒童玩具、五金建材、化妝品等商品。此次火災(zāi)主要是從大樓底層著火后迅速蔓延，整個市場商品基本被燒毀?；馂?zāi)過火面積６．５萬平方米，涉及經(jīng)營商戶１０４６戶。

商戶們數(shù)億元資產(chǎn)化為烏有，受災(zāi)商戶中損失最少的幾十萬元，多的６００余萬元。新疆籍李姓商戶說，她的庫存和前幾天剛進(jìn)的童裝全被燒毀，總價值５００余萬元，還有３個庫房和５個攤位被全部燒掉。其他商戶還反映，他們的現(xiàn)金、欠條、賬本以及各種證件都在大火中燒毀。

記者得知，臨近春節(jié)，德匯國際廣場的商戶們在商鋪和庫房囤積了大量的貨物，許多人是借錢買的貨，或者從廠家提前取貨還沒有付錢。這場大火下來，幾乎所有的貨物都化為烏有。保險是什么？保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段保險是什么？是商業(yè)合同，法律關(guān)系保險是指：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。涉及到的中國法律：《民法通則》《合同法》《保險法》《侵權(quán)責(zé)任法》《消費者權(quán)益保護(hù)法》《勞動法》《道路交通安全法》《公司法》《會計法》《保險法》《最高人民法院…的司法解釋》……可能涉及到的條例、條令、部門規(guī)章：《物業(yè)管理條例》、建設(shè)部文件、北京市的文件如京工商發(fā)〔2008〕49號關(guān)于下發(fā)新版《北京市前期物業(yè)服務(wù)合同》和《北京市物業(yè)服務(wù)合同》示范文本的通知

……我對保險的一些認(rèn)識保險是什么？一種積極樂觀的生活態(tài)度雖然有保險，不一定所有損失都能得到賠償，但沒有保險，后果可能難以想象…保險是一種生活必備品，有備無患保險的目的：不是要讓生活變得更好，保險是要讓生活不因意外而變差。好的保險銷售就如同保健醫(yī)生一樣回顧：少年P(guān)I的電影中，您敢于直面人生么？我曾經(jīng)要求一個客戶買保險，他說，等有空了再說。當(dāng)我告訴媳婦要買保險的時候，她說，你為什么忽然這么上心，我說，我因為怕我萬一不在的時候你們生活受影響。保險這事，說急就急，說不急也不急20分享我目前的保障：我對保險的一些認(rèn)識分享我目前的保障：中美大都會：一份重疾險保障10萬元，年繳保費3200元一份30萬元意外險，年繳保費580元中國太平洋：意外保障100萬，含交通工具加倍和燒傷疾病死亡100萬，房屋保險兩處，保額500萬華泰財產(chǎn)保險：房屋保險一處，貸款辦保險我的保障不足之處一、現(xiàn)有保障保險金額有不足二、現(xiàn)有保障項目不足沒有投保補充養(yǎng)老險沒有投保避稅的產(chǎn)品沒有投保指定受益人的產(chǎn)品沒有理財類的保障產(chǎn)品我對保險的一些認(rèn)識兩個10%的概念現(xiàn)在在壽險業(yè)流行說兩個10%一是保險金額應(yīng)當(dāng)是年收入的10倍，也就是收入是保額的10%二是保費支出要合理，不宜超過年收入的10%對嗎？有一定道理，但并不絕對。我不認(rèn)同，但是參考的依據(jù)。我對保險的一些認(rèn)識回顧：少年P(guān)I的電影中，您敢于直面人生么？敢不敢正視這個世界？

Don‘tbedeceivedbythesethingsandscenery,children,thesocietyisverycomplicated.別被這些事物和光景蒙騙了，孩子們，社會很復(fù)雜。Ifeveryunfoldingweexperiencetakesusfurtheralonginlife,then,wearetrulyexperiencingwhatlifeisoffering.如果我們在人生中體驗的每一次轉(zhuǎn)變都讓我們在生活中走得更遠(yuǎn)，那么，我們就真正的體驗到了生活想讓我們體驗的東西。少年P(guān)I啟示：必須自己面對一切，一切靠自己！我對保險的一些認(rèn)識繼續(xù)享受我們的美好旅行！我對保險的一些認(rèn)識保險金額/賠償限額如何確定？天津薊縣縣城萊德商廈:天津6月30日電（記者陳杰、靳博）6月30日下午16時許，天津薊縣縣城萊德商廈發(fā)生一起火災(zāi)事故。據(jù)現(xiàn)場目擊群眾稱火勢較猛，已見受傷群眾被從火場中抬出，大批救援人員趕到，至傍晚記者趕到時火勢基本被控制。萊德商廈門口南北向的馬路上排滿了消防車輛，約有30輛，一些消防戰(zhàn)士累得筋疲力盡躺倒在地上，沿火災(zāi)現(xiàn)場周圍警方拉起了警戒線。至２３時３０分發(fā)稿，火場上方的濃煙騰空，仍有消防車正在噴水降溫，一些消防戰(zhàn)士已經(jīng)乘云梯登至樓頂清理現(xiàn)場。有關(guān)部門發(fā)布，初步確認(rèn)10人死亡，16人受輕傷。事故原因正在調(diào)查之中。（來源：人民網(wǎng)）

保險金額/賠償限額如何確定？我對保險的一些認(rèn)識三、主要險種的保險責(zé)任與責(zé)任免除-公眾責(zé)任險2這兩條，其中的“依照中華人民共和國法律”主要指的是1987年1月1日起施行的《民法通則》和

2010年7月1日起施行《侵權(quán)責(zé)任法》。新法對于責(zé)任有了更明確的介定，有利于明確相關(guān)的權(quán)益。除了這兩部法律，還有其他司法解釋及部委規(guī)章等可被法院認(rèn)可的文件。如：國務(wù)院制定的《物業(yè)管理條例》（2007修訂）北京市制定的《北京市物業(yè)管理辦法》（2010年10月1日起施行)《合同法》、建設(shè)部文件、北京市的文件如京工商發(fā)〔2008〕49號關(guān)于下發(fā)新版《北京市前期物業(yè)服務(wù)合同》和《北京市物業(yè)服務(wù)合同》示范文本的通知等

28我對保險的一些認(rèn)識我對保險的一些認(rèn)識1987年1月1日起施行的《民法通則》（摘選）一般規(guī)定第一百零六條公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，侵害他人財產(chǎn)、人身的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。沒有過錯，但法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任第一百零七條因不可抗力不能履行合同或者造成他人損害的，不承擔(dān)民事責(zé)任，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十條二人以上共同侵權(quán)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。第一百三十一條受害人對于損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵害人的民事責(zé)任。第一百三十二條當(dāng)事人對造成損害都沒有過錯的，可以根據(jù)實際情況，由當(dāng)事人分擔(dān)民事責(zé)任。我對保險的一些認(rèn)識公眾責(zé)任險案例2-3歲男童乘扶梯摔倒致多根手指被夾斷3歲男童乘扶梯摔倒致多根手指被夾斷誰該負(fù)責(zé)？2011年08月27日14:58新華網(wǎng)鄒柳洲事發(fā)東莞塘廈，家長索賠27萬余元3歲男童和爸爸一起逛商場，獨自奔到向下運行的扶梯欲上二樓，被扶梯夾斷左手4根手指。經(jīng)治療，斷指被接回2根，還有2根手指缺損。事后，小孩之父把商場告上法院，索賠27萬余元。

商場方面則表示，電梯是非自動啟動式，根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)，是不需要運行方向指示系統(tǒng)的，改變運行方向，無需特別通知到每一位顧客。根據(jù)檢驗結(jié)果，本案并不是設(shè)備安全事故。記者從東莞市第三人民法院獲悉，該院認(rèn)為家長未盡到監(jiān)護(hù)義務(wù)，近日判決家長擔(dān)70%責(zé)任，商場承擔(dān)30%責(zé)任，賠償67000余元。

您認(rèn)同這個答案么？三、主要險種的保險責(zé)任與責(zé)任免除-公眾責(zé)任險7侵權(quán)責(zé)任法摘錄1第十九條侵害他人財產(chǎn)的，財產(chǎn)損失按照損失發(fā)生時的市場價格或者其他方式計算。（對第三方的財產(chǎn)損失賠償?shù)脑瓌t）第二十條侵害他人人身權(quán)益造成財產(chǎn)損失的，按照被侵權(quán)人因此受到的損失賠償；被侵權(quán)人的損失難以確定，侵權(quán)人因此獲得利益的，按照其獲得的利益賠償；侵權(quán)人因此獲得的利益難以確定，被侵權(quán)人和侵權(quán)人就賠償數(shù)額協(xié)商不一致，向人民法院提起訴訟的，由人民法院根據(jù)實際情況確定賠償數(shù)額。第二十一條侵權(quán)行為危及他人人身、財產(chǎn)安全的，被侵權(quán)人可以請求侵權(quán)人承擔(dān)停止侵害、排除妨礙、消除危險等侵權(quán)責(zé)任。第二十二條侵害他人人身權(quán)益，造成他人嚴(yán)重精神損害的，被侵權(quán)人可以請求精神損害賠償。第二十三條因防止、制止他人民事權(quán)益被侵害而使自己受到損害的，由侵權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。侵權(quán)人逃逸或者無力承擔(dān)責(zé)任，被侵權(quán)人請求補償?shù)模芤嫒藨?yīng)當(dāng)給予適當(dāng)補償。第二十四條受害人和行為人對損害的發(fā)生都沒有過錯的，可以根據(jù)實際情況，由雙方分擔(dān)損失。第二十五條損害發(fā)生后，當(dāng)事人可以協(xié)商賠償費用的支付方式。協(xié)商不一致的，賠償費用應(yīng)當(dāng)一次性支付；一次性支付確有困難的，可以分期支付，但應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的擔(dān)保。

32我對保險的一些認(rèn)識公眾責(zé)任險案例3-辦公室被盜，物業(yè)是否擔(dān)責(zé)？案例：私人財物辦公室丟失，保安公司是否擔(dān)責(zé)？2010-10-07千龍網(wǎng)

首鋼職工陳先生將自己的6萬元現(xiàn)金放在辦公室后丟失。首鋼公司以當(dāng)晚值班的保安有重大作案嫌疑、保安公司存在管理失職為由將保安公司起訴，要求承擔(dān)賠償責(zé)任。首鋼公司訴稱，2007年，首鋼機(jī)電供銷公司職工陳先生在下班前將私人的6萬元現(xiàn)金存放在辦公室后丟失。當(dāng)晚的值班保安楊某也于同日失蹤，后一直無法找到。在一直無法破案的情況下，首鋼公司將保安公司告上法庭。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，保安公司提供的服務(wù)存在瑕疵，但該瑕疵與財產(chǎn)損失是否存在因果關(guān)系尚不能確定。當(dāng)晚保安員下落不明，雖被認(rèn)為具有重大作案嫌疑，但案件尚未偵破，不能認(rèn)定為監(jiān)守自盜。此外，職工陳先生將個人大額現(xiàn)金存放在辦公室，并沒有告知單位或值班保安，與單位或保安公司不存在保管法律關(guān)系。石景山法院經(jīng)審理以私人財物與單位或保安公司不存在保管法律關(guān)系為由，一審判決駁回了首鋼公司的訴訟請求。

您認(rèn)同這個答案么？三、主要險種的保險責(zé)任與責(zé)任免除-公眾責(zé)任險8侵權(quán)責(zé)任法摘錄2第三章不承擔(dān)責(zé)任和減輕責(zé)任的情形

第二十六條被侵權(quán)人對損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任。

第二十七條損害是因受害人故意造成的，行為人不承擔(dān)責(zé)任。

第二十八條損害是因第三人造成的，第三人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

第二十九條因不可抗力造成他人損害的，不承擔(dān)責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第三十條因正當(dāng)防衛(wèi)造成損害的，不承擔(dān)責(zé)任。正當(dāng)防衛(wèi)超過必要的限度，造成不應(yīng)有的損害的，正當(dāng)防衛(wèi)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)適當(dāng)?shù)呢?zé)任。

34我對保險的一些認(rèn)識公眾責(zé)任險案例4：大樓掉玻璃，誰負(fù)責(zé)？2010/04/13:清河橋西南側(cè)一棟新建的寫字樓上，一塊玻璃突然落下將地面上的一名老太砸倒，老太當(dāng)場身亡。大廈內(nèi)翠微百貨運營保障部工作人員證實有此事，但她表示翠微百貨只是租用該寫字樓一至六層進(jìn)行經(jīng)營，該樓建設(shè)等均由開發(fā)商負(fù)責(zé)。該寫字樓開發(fā)商表示，玻璃從高空墜落與大風(fēng)有關(guān)，該事件屬于意外。

問題：是否該賠？公眾責(zé)任險下自然災(zāi)害（天災(zāi)）是否免責(zé)？2011年5月19日中午12時45分左右，浦東陸家嘴時代金融中心樓下突然下起了一陣“玻璃雨”。原來，46樓一塊面積約4平方米的鋼化玻璃幕墻突然爆裂好在事故沒有造成人員傷亡。然而，與大廈相鄰的停車場卻未能躲過一劫，停在里面的近50輛轎車不同程度受損，最嚴(yán)重的整塊擋風(fēng)玻璃被砸破。公眾責(zé)任險案例5賓利停放不從管理保安“毀容”350萬賓利停放不從管理遠(yuǎn)洋大廈保安隊長將其“毀容“被起訴2011-10-15法制晚報

2011年6月14日晚上6點左右，胡女士駕駛一輛賓利牌轎車到復(fù)興門內(nèi)大街遠(yuǎn)洋大廈吃飯，將車停放在了大廈門口，遇有保安勸阻，但胡女士不以為然。值勤保安將情況報告給了保安隊長張某，張某來現(xiàn)場后看見這輛違規(guī)停放的賓利，越想越生氣，心想一定要教訓(xùn)一下車主。張某就繞著車轉(zhuǎn)，在轉(zhuǎn)第二圈時開始用小石子劃車，先后將左前門、右前門、前機(jī)器蓋等處“劃傷”，最長的劃痕竟有1米之長。由于當(dāng)晚天空下雨，胡女士將車開走時并沒有留意到車輛被劃，直到第二天才發(fā)現(xiàn)車身多處被劃傷，便報了案。民警經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，遠(yuǎn)洋大廈保安隊隊長張某有重大嫌疑，遂將其抓獲歸案。記者上午獲悉，張某因涉嫌故意毀壞財物罪被西城檢察院提起公訴。

“這輛賓利是2007年7月花350萬購買的。”車輛遭劃的胡女士痛心地說。因為賓利車身漆較為特殊，為防止色差出現(xiàn)，只能全車噴漆，無法以補漆方式解決，最終全車噴漆維修費達(dá)15萬元。

問題：保險賠不賠？擴(kuò)展了停車場責(zé)任時賠不賠？保險公司應(yīng)該如何應(yīng)對？是否該介入訴訟？是否該介入刑事訴訟？車險能否追償？侵權(quán)責(zé)任法摘錄第十九條侵害他人財產(chǎn)的，財產(chǎn)損失按照損失發(fā)生時的市場價格或者其他方式計算。（對第三方的財產(chǎn)損失賠償?shù)脑瓌t）第二十條侵害他人人身權(quán)益造成財產(chǎn)損失的，按照被侵權(quán)人因此受到的損失賠償；被侵權(quán)人的損失難以確定，侵權(quán)人因此獲得利益的，按照其獲得的利益賠償；侵權(quán)人因此獲得的利益難以確定，被侵權(quán)人和侵權(quán)人就賠償數(shù)額協(xié)商不一致，向人民法院提起訴訟的，由人民法院根據(jù)實際情況確定賠償數(shù)額。第二十一條侵權(quán)行為危及他人人身、財產(chǎn)安全的，被侵權(quán)人可以請求侵權(quán)人承擔(dān)停止侵害、排除妨礙、消除危險等侵權(quán)責(zé)任。第二十二條侵害他人人身權(quán)益，造成他人嚴(yán)重精神損害的，被侵權(quán)人可以請求精神損害賠償。第二十三條因防止、制止他人民事權(quán)益被侵害而使自己受到損害的，由侵權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。侵權(quán)人逃逸或者無力承擔(dān)責(zé)任，被侵權(quán)人請求補償?shù)模芤嫒藨?yīng)當(dāng)給予適當(dāng)補償。第二十四條受害人和行為人對損害的發(fā)生都沒有過錯的，可以根據(jù)實際情況，由雙方分擔(dān)損失。第二十五條損害發(fā)生后，當(dāng)事人可以協(xié)商賠償費用的支付方式。協(xié)商不一致的，賠償費用應(yīng)當(dāng)一次性支付；一次性支付確有困難的，可以分期支付，但應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的擔(dān)保。

37我對保險的一些認(rèn)識四、公眾責(zé)任險下的賠償處理實務(wù)中要注意把握角色：

1、在責(zé)任險下的出險，一般情況下被保險人不宜將自己有保險的事實先告訴受害人，應(yīng)由被保險人的代表或代理人來與受害人溝通，以免引起一些誤解保險功能的非理性受害人提高索賠預(yù)期，不合理的增加索賠要求。

2、必要時應(yīng)請律師或公估人等第三方介入。

我對保險的一些認(rèn)識三、公眾責(zé)任險下的賠償處理（續(xù)）與財產(chǎn)險相比，責(zé)任險的賠償處理更為復(fù)雜。依法認(rèn)定有難度時，積極協(xié)商是較合適的做法，必要時訴訟是難以避免的，但仍然要堅持能協(xié)商不訴訟。但中國的法律環(huán)境并不完全成熟，以前規(guī)定不夠具體，對于法律的解釋各地各級法院可能會有完全相反的認(rèn)定。現(xiàn)在新實施的《侵權(quán)責(zé)任法》將使這種情況得到改善。侵權(quán)責(zé)任法主要原則有：第六條行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

根據(jù)法律規(guī)定推定行為人有過錯，行為人不能證明自己沒有過錯的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。第七條行為人損害他人民事權(quán)益，不論行為人有無過錯，法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的，依照其規(guī)定。39我對保險的一些認(rèn)識這起事故不大，是一個很有代表性的案例，在商場內(nèi)部的小商戶發(fā)生的事故，造成的直接損失和間接損失可以做為保險案例來討論：商場經(jīng)營方有什么損失？直接損失、間接損失有哪些？餐廳有什么損失？其他商戶該買什么樣保險呢？能不能就營業(yè)中斷損失索賠？如何介定相關(guān)的責(zé)任？依據(jù)是什么？受損方能向誰索賠？三、綜合案例討論（續(xù)）：40一、銷售該提醒被保險人的注意事項：事故前后如何處理？1、了解企業(yè)的規(guī)定，問不同崗位的人：您是否知道單位的應(yīng)急流程？您是否知道報告程序？您是否知道如何處理？2、具體負(fù)責(zé)保險的人是否知道該找誰？3、在事故第一現(xiàn)場處理事故的基本原則：A、財產(chǎn)險的處理：當(dāng)做沒有保險，緊急施救，減少損失。同時報告保險公司B、責(zé)任險的處理：依規(guī)定處理，及時匯報，盡量不要私了，服務(wù)態(tài)度要好，盡量安撫受害人。不推卸責(zé)任，但也不大包大攬。注意收集相關(guān)證據(jù)。41我對保險的一些認(rèn)識二、提醒和告知被保險人的注意事項1被保險人的義務(wù)及不履行義務(wù)的后果（一）一、被保險人的義務(wù)：買保險的目的，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但如果買了保險，就放松警惕，可能導(dǎo)致事故發(fā)生后保險公司不賠。必須了解被保險人的義務(wù)。二、財產(chǎn)一切險中，19條-25條是被保險人的義務(wù)。此強(qiáng)調(diào)第二十一條：

被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，加強(qiáng)管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力避免或減少責(zé)任事故的發(fā)生，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應(yīng)該認(rèn)真付諸實施。案例：北京青年報2010/03/30:消防水源不足長春市天元商廈連燒15小時保險可以少賠！！

42我對保險的一些認(rèn)識二、提醒和告知被保險人的注意事項2被保險人的義務(wù)及不履行義務(wù)的后果（二）第二十三條在合同有效期內(nèi)，如保險標(biāo)的占用與使用性質(zhì)、保險標(biāo)的地址及其他可能導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加的、或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU費的保險合同重要事項變更，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。例：辦公樓改成酒店，使用性質(zhì)改變，沒有通知保險公司，在裝修期間發(fā)生的損失，保險公司可以不賠。43我對保險的一些認(rèn)識二、提醒和告知被保險人的注意事項3被保險人的義務(wù)及不履行義務(wù)的后果（三）第二十四條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴(kuò)大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）保護(hù)事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進(jìn)行事故調(diào)查；對于拒絕或者妨礙保險人進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法確定或核實的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。44我對保險的一些認(rèn)識意外事故很多時候是可能避免或者可以控制的。這要看工作！??！防范措施：設(shè)計是否完備？如有的建筑先天設(shè)計