基于銀行視角的小規(guī)模信貸產(chǎn)品信用風(fēng)險評估中信銀行POS貸給力小微企業(yè)

基于銀行視角的小規(guī)模信貸產(chǎn)品信用風(fēng)險評估中信銀行POS貸給力小微企業(yè)

今年6月，長沙一家餐飲企業(yè)表示擔憂。由于資金不足，您的公司可能無法持續(xù)。該客戶想擴大經(jīng)營規(guī)模,改善經(jīng)營環(huán)境,卻苦于沒有抵押物。在多次尋求貸款碰壁之后,他獲悉中信銀行長沙分行推出了一款POS貸款,該產(chǎn)品最大的特點是可以做到“免抵押”,解決了目前市場上許多優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)由于無抵押物或抵押值不足導(dǎo)致無法獲得銀行融資的難題。該餐飲店雖然沒有抵押物,但其每月的POS機刷卡量近100萬元。中信銀行客戶經(jīng)理了解情況之后,在3個工作日內(nèi)給予該客戶200萬元的貸款?！案兄x中信銀行,真是太及時了。”該餐飲店老板表示。POS貸是針對以POS機刷卡付款為主要收款方式的各類商戶、企業(yè),綜合運用多種擔保方式,以其POS收單結(jié)算數(shù)據(jù)分析為授信依據(jù)的小企業(yè)信貸產(chǎn)品。其產(chǎn)品特點是無需客戶評級、錄入財務(wù)報表;免擔保;可循環(huán),還款壓力較小。POS貸免抵押最高授信金額不超過200萬元,授信期限最長一年,單筆貸款最長6個月。有抵押授信金額不超過1000萬元,授信期限最長二年,單筆貸款最長6個月。POS貸借款人經(jīng)營實體需具備以下條件:具有經(jīng)營所需的有效證件;有固定的經(jīng)營場所,持續(xù)經(jīng)營2年以上;當期無逾期,無違法違規(guī)記錄;重點支持持續(xù)盈利、主營業(yè)務(wù)突出的消費類或服務(wù)類企業(yè);能提供近6個月的POS交易流水,集中市場內(nèi)的商戶,有市場管理方出具6個月POS記錄的證明;近6個月POS收單入賬金額不低于20萬元,且連續(xù)無間斷;未被列入中國銀聯(lián)不良商戶。中信銀行長沙分行小企業(yè)融資方案以客戶需求為導(dǎo)向,全面解決了制造業(yè)、商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)、物流業(yè)、科技文化等行業(yè)的融資需求。尤其值得一提的是,中信銀行長沙分行小企業(yè)金融部各項業(yè)務(wù)在全中信系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)了快速增長,今年6月末在中信銀行全行新增小企業(yè)金融貸款額中排名第二。中信銀行小企業(yè)金融包括八項標準化產(chǎn)品,即標準抵押貸款、小額標準抵押貸款、“1+N”組合貸款、擔保公司擔保類貸款、聯(lián)保貸款、種子基金貸款、小額信用貸款和法人按揭貸款,通過細化準入標準、調(diào)查審查標準以及操作管理標準,對小企業(yè)授信進行全流程管理,提高了小企業(yè)授信的標準化程度和操作效率。除此之外,中信銀行還推出優(yōu)質(zhì)成長型企業(yè)的特色產(chǎn)品,包括并購貸款、股權(quán)融資、融資租賃、項目貸款等,完整的產(chǎn)品體系保證了中信銀行能夠滿足絕大多數(shù)小微企業(yè)多元化及個性化的金融需求。中信銀行長沙分行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理陳艷玲表示,中信銀行圍繞小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的前中后臺建設(shè)專業(yè)化、流程化銀行,從市場規(guī)劃、營銷組織、貸前調(diào)查、審查審批、放款操作、貸后管理到客戶續(xù)授信、客戶再經(jīng)營,使各環(huán)節(jié)有序運轉(zhuǎn)、流程日益順暢。小企業(yè)業(yè)務(wù)受理效率、服務(wù)水平大為提高,從而提升了客戶的滿意度。中信銀行小微企業(yè)特色產(chǎn)品:POS貸:借款人或借款人經(jīng)營實體在一定期限內(nèi)的POS入帳金額為依據(jù)。特點:授信金額———最高為200萬元授信期限———最長可達1年使用方式———授信期限內(nèi)循環(huán)使用,無需重復(fù)審批辦理時效———手續(xù)簡便,資料齊全3個工作日放款個人經(jīng)營貸:為個人經(jīng)營者量身定制。特點:超額貸———融資額度全力滿足您的資金周轉(zhuǎn)需求期限長———期限最長可達5年批貸快———手續(xù)簡便、48小時批貸靈活用———隨借隨還,循環(huán)使用多樣擔?！慨a(chǎn)、存單、國債、理財產(chǎn)品、商鋪經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收帳款等多種擔保方式。種子貸:解決擔保難題。合力支持———政府、園區(qū)、商會、協(xié)會、大型企業(yè)出資設(shè)立種子基金,共同為小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)免除抵押———以基金資金為借款人擔保杠桿效應(yīng)———提供基金金額3-8倍的放大授信額度超快批貸———手續(xù)簡便,快速批貸使用靈活———隨借隨還,循環(huán)使用小額貸:小微企業(yè)的融資專家,48小時批貸,靈活使用、超長期限、多樣擔保。特點:抵押貸:期限長———最長可達10年靈活用———隨借隨還、循環(huán)使用多樣抵押———住宅、商用房、土地使用權(quán)、廠房、倉庫信用貸:免擔?！獞{企業(yè)及自然人信用即貸分期還款———等額還款,資金平衡規(guī)劃2013年以來,在中信銀行總行“建設(shè)獨特市場價值商業(yè)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略的指引下,中信銀行長沙分行