綠色普惠金融服務(wù)平臺技術(shù)規(guī)范

綠色普惠金融服務(wù)平臺技術(shù)規(guī)范范圍本文件規(guī)定了綠色普惠金融服務(wù)平臺（下文簡稱“平臺”）的建設(shè)原則、平臺架構(gòu)、功能要求、運行要求、文檔要求和維護要求。本文件適用于綠色普惠金融服務(wù)平臺的設(shè)計、研發(fā)、運行和維護。規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22080信息技術(shù)安全技術(shù)信息安全管理體系要求GB/T22239—2019信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護基本要求GB/T22240信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護定級指南GB/T29765信息安全技術(shù)數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)產(chǎn)品技術(shù)要求與測試評價方法GB/T35273信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范JR/T0236金融大數(shù)據(jù)術(shù)語術(shù)語和定義JR/T0236界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。

綠色普惠金融greenfinancialinclusion以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的環(huán)境保護、可持續(xù)發(fā)展等綠色領(lǐng)域相關(guān)的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。綠色普惠金融服務(wù)主要包括消費金融、供應(yīng)鏈金融和農(nóng)業(yè)金融。綠色普惠金融禁止提供服務(wù)的活動清單參見附錄A?？s略語下列縮略語適用于本文件。API：應(yīng)用程序接口（ApplicationProgramInterface）PBOC：中國人民銀行（ThePeople'sBankOfChina）建設(shè)原則平臺應(yīng)保證數(shù)據(jù)的真實性、權(quán)威性，以及數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全性。平臺應(yīng)以通用軟硬件設(shè)計標準為基礎(chǔ)，確?；A(chǔ)架構(gòu)的穩(wěn)定性和兼容性。平臺應(yīng)具有可擴展性，確保實現(xiàn)與其他信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通。平臺數(shù)據(jù)應(yīng)以自動采集方式為主，兼顧手工錄入方式。平臺架構(gòu)整體架構(gòu)平臺的整體架構(gòu)見圖1。綠色普惠金融服務(wù)平臺整體架構(gòu)功能架構(gòu)平臺的功能架構(gòu)如圖2所示，包括進件平臺、配置平臺、貸后核心、審批系統(tǒng)、核算模塊、日終批量和周邊集成。綠色普惠金融服務(wù)平臺功能架構(gòu)功能要求進件平臺應(yīng)提供如下功能：由合作方提供可以貸款的用戶基本信息，由供應(yīng)鏈平臺進行審核，審核通過進入白名單；通過白名單的用戶可以填寫用戶個人資料，上傳個人身份信息，對用戶進行實名認證和企業(yè)認證、并通過人臉活體識別技術(shù)核實客戶信息等。配置平臺應(yīng)提供如下功能：業(yè)務(wù)配置，如手續(xù)費費率配置、還款方式配置、放扣款配置、提前還款配置、保證金配置、代償配置、分潤配置、退貨配置、回購配置、手續(xù)費優(yōu)惠配置、期限管理、貼息配置、擔(dān)保配置、合同配置等；平臺配置，如短信配置、字典配置、核算配置、流程配置、API配置等。貸款審批系統(tǒng)應(yīng)提供如下功能：進行貸款案件分配；采用工作流引擎完成機器審批、人工授信審批、信息綜合查詢合、同管理、額度管理、客戶管理、貸中管理等；可查詢固定報表數(shù)據(jù)，實時報表數(shù)據(jù)，也可查詢所有業(yè)務(wù)的過程信息。貸后核心應(yīng)提供貸款借據(jù)信息、還款計劃（含試算）、流水登記、流水導(dǎo)入、貸后變更，短信查詢、還款記錄查詢等功能。核算模塊應(yīng)提供如下功能：核算交易查詢、財務(wù)分錄明細數(shù)據(jù)、匯總數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)查詢、導(dǎo)出、對賬；內(nèi)部戶管理、客戶賬戶管理、企業(yè)賬戶管理等。日終批量應(yīng)提供完整的日終批量任務(wù)，包括轉(zhuǎn)逾期、逾期天數(shù)計算、罰息計算、財務(wù)每日計提、生成財務(wù)科目明細數(shù)據(jù)、匯總數(shù)據(jù)、對賬、核銷、撥備等功能。周邊集成應(yīng)提供如下功能：E-sign：以電子簽約的方式完成客戶的簽約工作；支付平臺：通過消息隊列推送收放款請求；短信平臺：組裝好短信體后統(tǒng)一推送至短信平臺發(fā)送；Role-Manager：讀取權(quán)限管理系統(tǒng)的機構(gòu)-崗位-角色控制系統(tǒng)權(quán)限；File-system：集成影像平臺，支持影像和檔案管理，減少資料流轉(zhuǎn)，提高文檔管理水平；催收系統(tǒng)：將逾期數(shù)據(jù)推送至催收系統(tǒng)中進行貸后催收-委外-訴訟管理；數(shù)據(jù)管理平臺/決策引擎：通過PBOC及外部三方數(shù)據(jù)源返回審批結(jié)果；數(shù)據(jù)倉庫：每日日終數(shù)據(jù)倉庫主動從業(yè)務(wù)系統(tǒng)從庫取數(shù)；二代征信PBOC：每日生成報文報送；金融辦報送：每月生成報文報送。運行要求系統(tǒng)運行應(yīng)符合如下要求：系統(tǒng)年可用率不小于99.9%；web界面類請求響應(yīng)時長不超過100ms，常規(guī)接口請求響應(yīng)時間不超過500ms；支持7d×24h在線服務(wù)；并發(fā)訪問量不低于2000。穩(wěn)定性應(yīng)符合如下要求：具有容錯機制，數(shù)據(jù)存儲應(yīng)在本地冗余備份，具備可控時間范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)恢復(fù)能力；具有系統(tǒng)監(jiān)控體系和日志體系，能及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況；能滿足未來請求量的峰值波動，具備軟硬件擴容能力。兼容性應(yīng)符合如下要求：支持主流操作系統(tǒng)；對外提供標準接口，便于相關(guān)系統(tǒng)的接入與訪問；數(shù)據(jù)元、數(shù)據(jù)編碼及數(shù)據(jù)交換報文等電子數(shù)據(jù)應(yīng)標準化，并能做到數(shù)據(jù)共享的最大化和低成本。安全性應(yīng)符合如下要求：有嚴格的應(yīng)用程序安全防護措施，按GB/T22240的規(guī)定確定安全保護等級，且安全保護等級不宜低于GB/T22239—2019規(guī)定的第二級；嚴格保護用戶的個人金融信息，符合GB/T35273的相關(guān)規(guī)定；信息安全管理體系應(yīng)符合GB/T22080的相關(guān)規(guī)定。文檔要求完整性平臺文檔的內(nèi)容應(yīng)全面、完整性。正確性平臺文檔的內(nèi)容、格式、標題、目錄和文字應(yīng)正確。一致性平臺文檔應(yīng)與實際功能描述一致。易理解性平臺文檔應(yīng)平臺文檔應(yīng)對關(guān)鍵、重要的操作有圖文說明，文字、圖表應(yīng)易于理解。易瀏覽性平臺文檔應(yīng)目錄清，格式統(tǒng)一，結(jié)構(gòu)分明。維護要求平臺應(yīng)定期進行更新,及時修復(fù)漏洞和錯誤,添加新功能和優(yōu)化用戶體驗。平臺應(yīng)及時對相關(guān)數(shù)據(jù)進行更新，并定期進行數(shù)據(jù)備份，重要數(shù)據(jù)的備份方案應(yīng)符合GB/T29765的相關(guān)規(guī)定。平臺應(yīng)建立健全用戶反饋和運營反饋機制,及時處理和優(yōu)化問題,并持續(xù)改進用戶體驗和服務(wù)質(zhì)量。

（資料性）

綠色普惠金融禁止提供服務(wù)的活動清單綠色普惠金融禁止提供服務(wù)的活動包括但不限于：根據(jù)國家法律法規(guī)，或者國際條約和協(xié)議，或者國際階段性禁入，而屬于非法的生產(chǎn)和貿(mào)易活動，例如有害藥品、有害殺蟲劑/除草劑、有害化學(xué)品、破壞臭氧層物質(zhì)、類戴奧辛物質(zhì)、野生動物制品或者其它受《瀕危野生動植物種國際貿(mào)易公約》規(guī)管的產(chǎn)品；武器和彈藥的生產(chǎn)和貿(mào)易；酒精飲料的生產(chǎn)和貿(mào)易（啤酒和葡萄酒除外）；煙草產(chǎn)品的生產(chǎn)和貿(mào)易；賭博業(yè)；色情業(yè)；宣揚種族主義/反民主價值觀之媒體；放射性材料的生產(chǎn)和貿(mào)易（醫(yī)用及質(zhì)檢用放射設(shè)備、安檢設(shè)備除外）；石棉產(chǎn)品的生產(chǎn)和貿(mào)易（石棉含量20%以下的石棉混凝土材料除外）；長度超過2.5公里的捕魚用途拖網(wǎng)；跨國廢品貿(mào)易（符合《巴塞爾公約》者除外）；涉及強迫、剝削勞工/童工的生產(chǎn)貿(mào)易活動；