銀行從業(yè)《中級個人理財》復習題集第4656篇

國家銀行從業(yè)《中級個人理財》職業(yè)資格考前練習一、單選題1.原則差()，數(shù)據(jù)就()，其波動也就()。A、越大；離散；越大B、越大；離散；越小C、越?。痪酆?；越大D、越大；聚合；越小>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第5章>第2節(jié)>投資組合理論【答案】：A【解析】：

這組數(shù)據(jù)越離散，其波動也就越大，原則差越大；這組數(shù)據(jù)越聚合，其波動也就越小，原則差越小。

2.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法解決的方式為()。A、李某的妻子獲得50萬元，其它50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B、李某的妻子獲得50萬元，其它50萬元由李某的孩子，母親平分C、李某的妻子獲得100萬元D、李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>保險的有關(guān)要素【答案】：C【解析】：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可覺得受益人。受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)解決。本題案例中李某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨立享有。3.()是指對風險管理方略的合用性及收益性狀況的分析、檢查、評定和修正。A、分析風險管理方略B、評定風險管理方略C、分析風險管理效果D、評定風險管理效果>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第10章>第4節(jié)>家庭財富保障規(guī)劃及建議【答案】：D【解析】：評定風險管理效果是指對風險管理方略的合用性及收益性狀況的分析、檢查、評定和修正。4.中小公司資金難題能夠使用開源節(jié)流的手段，下列有關(guān)開源節(jié)流手段的認識，錯誤的是()。A、開源重要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流B、開源的手段是融資，重要有銀行借貸、小貸公司等C、節(jié)流重要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出D、開源的重要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第8章>第3節(jié)>中小公司理財?shù)奶攸c和需求【答案】：D【解析】：中小公司資金難題能夠使用開源節(jié)流的手段，開源重要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，重要有銀行借貸、小貸公司等。節(jié)流重要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使公司合理地使用現(xiàn)有資金，重要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內(nèi)容是節(jié)流的重要方式。5.下列狀況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是()。A、完全喪失勞動能力B、支付出國旅游費用C、與單位終止勞動關(guān)系D、償還購房貸款本息>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第4節(jié)>其它社會福利與單位福利【答案】：B【解析】：購置、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的狀況，都能夠提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。另外，繳存住房公職金的職工，能夠在購置、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。6.后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、被動服務為主向()的管理模式轉(zhuǎn)變。A、以客戶為中心B、以產(chǎn)值為中心C、以銷售為中心D、以利潤為中心>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第1節(jié)>客戶關(guān)系管理在中國的實踐【答案】：A【解析】：我國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進入、經(jīng)濟全球化、資本流動國際化等，使得中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、被動服務為主向以客戶為中心、服務至上、強調(diào)客戶關(guān)系管理，以達成銀行利潤最大化的專業(yè)化、差別化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。7.下列屬于稿酬所得的是()。A、個人提供著作權(quán)的使用權(quán)獲得的所得B、個人因其作品以圖書發(fā)表而獲得的所得C、作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得D、作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第3節(jié)>個人所得稅概述【答案】：B【解析】：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而獲得的所得。這里所說的作品，是指涉及中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；個人作品，涉及本人的著作、翻譯的作品等。個人獲得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其它特許權(quán)的使用權(quán)獲得的所得屬于特許權(quán)使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)獲得的所得，應按特許權(quán)使用費所得項目計稅。8.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所獲得的權(quán)利屬于()。A、保管權(quán)B、使用權(quán)C、全部權(quán)D、占有權(quán)>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>保險的基本原則【答案】：C【解析】：物上代位是指保險標的遭受保險責任范疇內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法獲得該項標的的全部權(quán)。9.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司(地處農(nóng)村)三月份應繳納增值稅6萬元，消費稅2萬元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司當月應納都市維護建設(shè)稅為()元。A、200B、400C、600D、800>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第4節(jié)>房產(chǎn)交易有關(guān)稅種【答案】：D【解析】：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％。因此，該公司當月應納都市維護建設(shè)稅=(60000+0)x1％=800(元)。10.在收益率-原則差構(gòu)成的坐標中，夏普比率就是()。A、在收益率-原則差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率B、在收益率-β值構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率C、證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價D、在收益率-原則差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第5章>第3節(jié)>投資組合業(yè)績的評價【答案】：A【解析】：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的原則差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。11.下列不屬于教育投資規(guī)劃原則的是()。A、提前規(guī)劃、從寬預計B、專項積累、?？顚Ｓ肅、合規(guī)管理、分散風險D、計劃周詳、穩(wěn)健投資>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第3節(jié)>教育投資規(guī)劃的原則【答案】：C【解析】：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵照下列三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌辦的有效與安全。

(1)提前規(guī)劃、從寬預計：提前規(guī)劃是教育金籌辦過程中的首要原則；

(2)專項積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍Σ剡^程中應當遵照的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ?，謹防教育金挪用；

(3)計劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇適宜的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金核心一步。理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務狀況和風險偏好，在確保教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目的的前提下，認真制訂主動穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃。12.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。A、到期收益率不不大于票面利率B、到期收益率不大于票面利率C、長久債券的到期收益率不不大于其票面利率，短期債券的票面利率不不大于到期收益率D、到期收益率等于票面利率>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第5章>第3節(jié)>債券分析【答案】：A【解析】：當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當債券價格不不大于面值(溢價)的時候，票面利率即期收益率到期收益率；當債券價格不大于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率到期收益率。13.()是指保險雙方當事人通過訂立保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A、財產(chǎn)保險B、法定保險C、自愿保險D、社會保險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>商業(yè)保險的種類【答案】：C【解析】：自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系。14.下列有關(guān)教育支出的特點說法錯誤的是()。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用都不固定C、教育費用逐年增加D、不擬定因素多>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第1節(jié)>教育支出的特點【答案】：B【解析】：教育支出的特點：(一)教育投資周期長、金額大(二)教育支出時間及費用相對剛性(三)教育費用逐年增加(四)不擬定因素多

15.理財規(guī)劃書封面()有圖案。A、不能夠B、能夠C、一定D、不一定>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第2節(jié)>理財規(guī)劃書的封面【答案】：B【解析】：作為專業(yè)公文理財規(guī)劃書自然需要一種封面。封面能夠簡潔，也能夠有圖案，但圖案太豐富的話，彩印成本較高，如果用黑白打印，不僅不能把原來的圖案生動地體現(xiàn)出來，并且顯得凌亂，也同樣費墨。16.現(xiàn)在，隨著人才競爭的加劇，下列哪些方法不是公司吸引人才的重要條件?()A、補充養(yǎng)老保險B、補充醫(yī)療保險C、公司年金D、公積金>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第8章>第3節(jié)>公司財務管理需求【答案】：D【解析】：隨著人才競爭的加劇，公司有無補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和公司年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，某些保險公司已經(jīng)主動與地方勞動保障部門合作，參加公司補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務。17.忠誠客戶的特點不涉及()。A、非常滿意B、固定接待人員C、重復購置D、介紹別人>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第2節(jié)>客戶關(guān)系管理與理財師工作實踐【答案】：B【解析】：普通而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購置；③介紹別人。也就是說，客戶必須含有上述三個特質(zhì)才干稱為忠誠客戶。18.甲某通過設(shè)立信托，能夠在自己遭受商業(yè)風險時，家庭經(jīng)濟能力不會受到影響，這是運用了信托()特性。A、財產(chǎn)的獨立性B、受托人的專業(yè)性C、受托人的獨立性D、制度的復雜性>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第7章>第3節(jié)>家族信托概述【答案】：A【解析】：如果設(shè)立家庭信托將財富通過信托收益的方式傳承給下一代的話，因信托財產(chǎn)的獨立性(家庭信托資產(chǎn)不列入委托人的遺產(chǎn))，就能夠正當規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅。19.誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品規(guī)定()推行最大誠信原則。A、投保人B、保險人C、投保人或保險人D、投保人和保險人>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>保險的基本原則【答案】：D【解析】：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同使用期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的商定與承諾。因此，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、推行的過程中都應當恪守最大誠信原則，不允許有欺詐、蒙騙行為。20.中小公司基本財務比率分析的內(nèi)容不涉及()。A、償債能力分析B、資產(chǎn)運行能力分析C、獲利能力分析D、融資能力分析>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第8章>第3節(jié)>公司財務管理需求【答案】：D【解析】：中小公司基本財務比率分析重要涉及償債能力分析、資產(chǎn)運行能力分析和獲利能力分析等三方面。21.12月王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性獲得勞務酬勞30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。A、4800B、3390C、5000D、5600>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第3節(jié)>個人所得稅概述【答案】：B【解析】：應納個人所得稅=30000x(1-20%)x20%—1410=3390元22.()是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害根據(jù)法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A、責任保險B、財產(chǎn)保險C、人身保險D、健康保險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>商業(yè)保險的種類【答案】：A【解析】：B項，財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的；C項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；D項，健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得賠償?shù)囊环N人身保險業(yè)務。23.中小公司的融資需求特點不涉及()。A、周期短B、頻率高C、額度小D、信用高>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第8章>第3節(jié)>中小公司融資需求【答案】：D【解析】：中小公司融資需求普通含有周期短、頻率高、額度小的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，公司本身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小公司融資難的核心。24.收入構(gòu)造的分析普通能顯示一種家庭的()。A、財務保障現(xiàn)狀B、重要收入來源C、收入穩(wěn)定性D、潛在風險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第1章>第1節(jié)>家庭收入的分類【答案】：B【解析】：收入構(gòu)造的分析普通能顯示一種家庭的現(xiàn)在重要收入來源，協(xié)助理財師評定客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現(xiàn)狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都含有非常重要的現(xiàn)實意義。25.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

資產(chǎn)組合

盼望收益率(％)

原則差(％)

W

10

23

X

7

12

Y

15

A、只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上B、只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上C、只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上D、只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第5章>第2節(jié)>投資組合理論【答案】：A【解析】：Z組合相對于w組合來講，其盼望收益增加，而風險減少，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其它選項無法改善。26.某公司以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該公司又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該公司的保險方式屬于()。A、原保險B、再保險C、共同保險D、重復保險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第4節(jié)>家庭財險保障規(guī)劃【答案】：D【解析】：重復保險，指投保人對于同一種保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超出保險價值的保險合同?！侗ｋU法》并沒有嚴禁重復保險。在人身保險業(yè)務慣例中，普通對重復保險沒有限制，但在財產(chǎn)保險中，普通對保險賠償總額有所限制。27.下列選項中，不屬于保險規(guī)劃作用意義的是()。A、資金融通B、損失賠償C、精神賠償D、社會管理>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>保險規(guī)劃的意義【答案】：C【解析】：保險的作用重要有：①保險的保障作用，涉及財產(chǎn)保險的賠償和人身保險的給付；②保險的防災減損作用；③保險的資金融通作用；4.保險的社會管理作用。28.下列不屬于與否出國留學深造需考慮的問題是()。A、何時出國B、出國后是選擇公立學校還是私立學校C、選擇在哪個國家接受教育D、出國后選擇什么專業(yè)>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第3節(jié)>教育投資規(guī)劃具體環(huán)節(jié)分析【答案】：D【解析】：家長打算讓兒女在將來出國深造，則必須提早打算，并考慮下列問題：何時出國。高中、大學本科還是出國攻讀碩博碩士；出國后選擇公立學校還是私立學校；選擇在哪個國家接受教育。29.代位繼承人不能夠是被代位人的()。A、外曾孫兒女B、兒女C、配偶D、外孫兒女>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第7章>第2節(jié)>法定繼承【答案】：C【解析】：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親中有兒女、兒女的兒女，即孫兒女、外孫兒女也能夠代位繼承。如孫兒女、外孫兒女也先于繼承人死亡的，其曾孫兒女，外曾孫兒女能夠成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。30.()重要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生如何變化，您的財務狀況將發(fā)生如何的變化”。A、目的分析B、敏感性分析C、方略分析D、過程分析>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第3節(jié)>調(diào)節(jié)和明確客戶的理財目的【答案】：B【解析】：理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調(diào)節(jié)對應的理財目的，并進行敏感性分析。敏感性分析重要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生如何變化，您的財務狀況將發(fā)生如何的變化”。31.根據(jù)實施的《公司年金方法》的規(guī)定，()每年不超出本公司職工工資總額的8%。A、員工個人繳費B、公司繳費C、公司和員工繳費累計D、公司年金投資運行收益繳費>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第4節(jié)>公司年金的資金籌集與發(fā)放【答案】：B【解析】：

實施的《公司年金方法》規(guī)定：公司繳費每年不超出本公司職工工資總額的8％。公司和職工個人繳費累計不超出本公司職工工資總額的12％。

32.全部有關(guān)客戶關(guān)系管理定義的共同之處是()。A、強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)方略B、強調(diào)公司生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C、客戶關(guān)系管理被當作是一種管理機制或手段D、客戶關(guān)系管理被當作是一種管理技術(shù)>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第2節(jié)>客戶關(guān)系管理的定義【答案】：B【解析】：全部有關(guān)客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強調(diào)公司生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關(guān)系及其管理應當提高到公司競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。33.人壽保險是以()為保險標的的保險。A、身體B、死亡C、壽命D、壽命或身體>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節(jié)>商業(yè)保險的種類【答案】：C【解析】：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。34.有關(guān)公司年金的發(fā)放說法對的的是()。A、職工領(lǐng)取公司年金的條件是，職工辭職B、出境定居人員的公司年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人規(guī)定一次性支付給本人C、職工達成領(lǐng)取公司年金的條件后，只能從本人公司年金個人賬戶中定時領(lǐng)取公司年金D、職工在達成國家規(guī)定的退休年紀時，只能從本人公司年金個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第4節(jié)>公司年金的資金籌集與發(fā)放【答案】：B【解析】：

根據(jù)《公司年金方法》，職工領(lǐng)取公司年金的條件是：在達成國家規(guī)定的退休年紀或者完全喪失勞動能力時，能夠從本人公司年金個人賬戶中一次或定時領(lǐng)取公司年金，也能夠?qū)⒈救斯灸杲饌€人賬戶資金全部或者部分購置商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，根據(jù)保險合同領(lǐng)取待遇并享有對應的繼承權(quán)；出國(境)定居人員的公司年金個人賬戶資金，能夠根據(jù)本人規(guī)定一次性支付給本人；職工或者退休人員死亡后，其公司年金個人賬戶余額能夠繼承。未達成上述公司年金領(lǐng)取條件之一的，不得從公司年金個人賬戶中提前提取資金。

35.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。A、退還保險費B、按照合同商定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C、發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D、退還保險單的現(xiàn)金價值>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第3節(jié)>人壽保險【答案】：D【解析】：根據(jù)《保險法》，保險公司在下列狀況出現(xiàn)時，應當按照合同商定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪造成其本身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。另外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承當給付保險金的責任。36.投資性資產(chǎn)比率的參考值是()。A、20％B、40％C、50％D、70％>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第10章>第2節(jié)>家庭財務狀況信息的收集與整頓【答案】：C【解析】：投資性資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)／總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大闡明理財主動性越高，投資資產(chǎn)比率應保持在50％以上，以確保已有的財務資源能有較為適宜的增加率。37.資我市場線(CML)表達()。A、有效組合的盼望收益和方差之間的一種簡樸的線性關(guān)系B、有效組合的盼望收益和風險酬勞之間的一種簡樸的線性關(guān)系C、有效組合的盼望收益和原則差之間的一種簡樸的線性關(guān)系D、有效組合的盼望收益和β之間的一種簡樸的線性關(guān)系>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第5章>第2節(jié)>資本資產(chǎn)定價模型【答案】：C【解析】：證券市場線與資我市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的盼望收益率與風險之間關(guān)系的曲線。資我市場線的橫軸是原則差，既涉及系統(tǒng)性風險又涉及非系統(tǒng)性風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的盼望收益與其全部風險間的依賴關(guān)系。38.下列各項不屬于責任保險重要險種的是()。A、提貨不著險B、產(chǎn)品責任保險C、雇主責任保險D、職業(yè)責任保險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第3節(jié)>財產(chǎn)保險【答案】：A【解析】：責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。根據(jù)承保的責任范疇不同能夠?qū)⒇熑伪ｋU分辨為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。39.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社獲得酬勞10萬元。該筆酬勞在繳納個人所得稅時合用的稅目是()。A、工資薪金所得B、勞務酬勞所得C、稿酬所得D、特許權(quán)使用費所得>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第3節(jié)>個人所得稅概述【答案】：C【解析】：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而獲得的所得。這里所說的“作品”，是指涉及中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，涉及本人的著作、翻譯的作品等。40.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴數(shù)年前就已逝世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定時給付父親贍養(yǎng)費用。何老先生突發(fā)心臟病逝世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并但愿何老大能照顧好何老二。則()。A、該遺囑有效，個人能夠通過遺囑解決自己的遺產(chǎn)B、該遺囑無效，由于沒有為什么老二保存份額C、該遺囑有效，由于什么老先生將何老二委托給何老大照顧D、該遺囑無效，由于什么老先生沒有設(shè)立遺囑的能力>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第7章>第2節(jié)>遺囑繼承【答案】：B【解析】：遺囑沒有為缺少勞動能力又沒有生活來源的繼承人保存必要份額的，對應當保存的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即能夠認定缺少勞動能力和無生活來源，因此何老先生的遺囑無效。二、多選題1.客戶家庭收支和債務管理的有關(guān)信息涉及在統(tǒng)計年度中的()等項目的信息A、家庭收入B、支出C、結(jié)余D、資產(chǎn)E、負債>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第1章>第1節(jié)>家庭收入的分類【答案】：A,B,C,D,E【解析】：客戶家庭收支和債務管理的有關(guān)信息涉及在統(tǒng)計年度中的家庭收入、支出、結(jié)余、資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)等項目的信息2.()支出預算屬于專項支出預算。A、兒女教育B、醫(yī)療C、保費D、家政服務E、普通娛樂休閑>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第1章>第4節(jié)>家庭收支管理的綜合運用【答案】：A,C【解析】：專項支出預算涉及：兒女教育或財務支持支出預算；贍養(yǎng)支出預算；旅游支出；其它愛好支出預算；保費支出預算；本息還貸支出預算；私家車換購或保養(yǎng)支出預算；家居裝修支出預算；與其它短期理財目的有關(guān)的現(xiàn)金流支出預算等。BDE三項屬于日常生活支出預算。3.家庭財務現(xiàn)狀分析重要涉及()的內(nèi)容。A、投資和資產(chǎn)配備方面B、信用和債務管理方面C、流動性方面D、收支結(jié)余方面E、家庭財務保障方面>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第10章>第2節(jié)>家庭財務狀況信息的收集與整頓【答案】：A,B,C,D,E【解析】：家庭財務現(xiàn)狀分析重要體現(xiàn)為：①流動性方面，涉及的指標涉及流動性資產(chǎn)比率和緊急準備金月數(shù)；②信用和債務管理方面，涉及的指標涉及收入負債率，資產(chǎn)負債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標涉及家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產(chǎn)配備方面，涉及的指標涉及投資性資產(chǎn)比率，可配備型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標涉及收入構(gòu)造分析，理財支出比率等。4.客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注哪些方面?()A、必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B、直接頻繁面對客戶的員工必須通過嚴格專業(yè)培訓和原則化管理C、拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D、通過優(yōu)質(zhì)客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E、加強交叉銷售、組合銷售>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第3節(jié)>加強客戶關(guān)系或感情維系【答案】：A,B,C【解析】：DE兩項屬于提高客戶替代壁壘的方法。5.教育儲蓄的特點涉及()。A、開戶對象為在校小學四年級及以上學生B、教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元C、教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年D、6年按開戶日5年期整存整取定時儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)節(jié)，仍按開戶日利率計息E、1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定時儲蓄存款利率計息>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第2節(jié)>長久教育投資規(guī)劃工具【答案】：A,B,D,E【解析】：教育儲蓄含有下列特點：

1)開戶對象為在校小學四年級及以上學生。

2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。

3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定時儲蓄存款利率計息；6年按開戶日5年期整存整取定時儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)節(jié)，仍按開戶日利率計息。6.理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上，其中涉及()。A、打印B、裝訂C、內(nèi)容安排D、內(nèi)容的完整性E、內(nèi)容的邏輯性>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第1節(jié)>理財規(guī)劃書的專業(yè)性【答案】：A,B,C,D,E【解析】：理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上。從打印、裝訂、內(nèi)容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一種理財師的專業(yè)度。7.理財師應如何做好超常服務?()A、提供增值服務B、提供個性化服務C、挖掘客戶潛在乎識的需求D、注意每一種服務細節(jié)E、建立對應的公司文化和制度>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第3節(jié)>提供有價值的優(yōu)秀客戶服務【答案】：C,D,E【解析】：做好超常服務，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財師應從下列三方面著手：①挖掘客戶潛在乎識的需求，只有這樣才干給客戶驚喜；②注意每一種服務細節(jié)，如有人住在一家4星級酒店，服務生清掃房間時看到客人的電腦電源線，立刻給客戶留下鼠標墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立對應的公司文化和制度，這樣才干確保公司優(yōu)秀的客戶服務不完全是依靠個別員工的努力或員工自發(fā)的行為。8.日常生活支出預算項目涉及()的支出預算。A、家政服務B、衣、食、住、行C、兒女教育D、本息還貸E、旅游>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第1章>第4節(jié)>家庭收支管理的綜合運用【答案】：A,B【解析】：日常生活支出預算項目涉及在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算。CDE三項屬于專項支出預算。9.中小公司重要融資工具和渠道有()。A、銀行貸款B、發(fā)行債券C、產(chǎn)權(quán)交易D、杠桿收購E、引進風險投資>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第8章>第3節(jié)>中小公司融資需求【答案】：A,B,C,D,E【解析】：中小公司融資方式比較多，其中涉及銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、賠償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于公司規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小公司得到所需資金。10.家庭支出涉及()。A、按揭貸款還款B、家庭日常生活支出C、理財支出D、專項支出E、罰款>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第1章>