銀行合規(guī)考試題庫-多選題

銀行合規(guī)考試題庫-多選題二、多選題1.客戶在購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)先了解自身的（）等。（ABCD）A.財務(wù)狀況；B.風(fēng)險偏好；C.風(fēng)險承受能力；D.收益、流動性需求。2.銀行的貴金屬業(yè)務(wù)主要包括（）。（ABC）A.實物黃金（白銀）；B.黃金基金；C.紙黃金（白銀）；D.黃金股票。3.一般來說，銀行理財說明書中的（）條款需特別注意。（ABCD）A.是否具有保本條款；B.流動性安排；C.預(yù)期收益率；D.產(chǎn)品所面臨的各項風(fēng)險。4.理財產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險主要包括：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、（）。（ABCD）A.通貨膨脹風(fēng)險；B.政策風(fēng)險；C.操作管理風(fēng)險；D.信息傳遞風(fēng)險；5.銀行理財產(chǎn)品費率高低與產(chǎn)品（）等因素相關(guān)。（ABC）A.是否保本的特性；B.理財投資的資產(chǎn)類別；C.理財產(chǎn)品管理復(fù)雜程度；D.客戶購買金額。6.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件屬于第三類案件？（BC）A.銀行從業(yè)人員偽造重要空白憑證參與非法集資B.某客戶利用POS機(jī)非法套現(xiàn)C.電信詐騙D.以上都不是7.儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則。（ABCD）A.存款有息B.取款自由C.存款自愿D.為儲戶保密8.根據(jù)期限長短不同，貸款可分為（）。（ABC）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.超長期貸款9.貸款人擁有以下哪些權(quán)利？（ABC）A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料。B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等。C.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款。D.在貸款將受或已受損失時，可不依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。10.根據(jù)《貸款通則》，貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。（BCD）A.合規(guī)性B.安全性C.流動性D.效益性11.借款人具有如下哪些權(quán)利？（ABCD）A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。C.有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況。D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。12.根據(jù)《貸款通則》，借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。（ABCD）A.公平B.自愿C.平等D.誠實信用13.擔(dān)保貸款，系指（）。（ABD）A.抵押貸款B.保證貸款C.信用貸款D.質(zhì)押貸款14.借款人具有如下哪些義務(wù)？（BCD）A.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，不需取得貸款人的同意。B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息。C.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督。D.有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。15.電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃的評估，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（ABCD）A.電子銀行應(yīng)急制度建設(shè)與執(zhí)行情況；B.電子銀行應(yīng)急設(shè)施設(shè)備配備情況；C.定期、持續(xù)性檢測與演練情況；D.應(yīng)對意外事故或外部攻擊的能力。16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立電子銀行安全評估的（），保證電子銀行安全評估能夠及時、客觀地得以實施。（AB）A.規(guī)章制度體系B.工作規(guī)程C.專職內(nèi)部部門D.專職人員隊伍17.電子銀行的安全評估，是指金融機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，對電子銀行的安全策略以及（）等方面進(jìn)行的安全測試和管控能力的考察與評價。（ABCD）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險管理C.系統(tǒng)安全D.客戶保護(hù)18.金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，有下列情形之一的，應(yīng)立即組織安全評估：（ABCD）A.由于安全漏洞導(dǎo)致系統(tǒng)被攻擊癱瘓，修復(fù)運行的；B.電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行重大更新或升級后，出現(xiàn)系統(tǒng)意外停機(jī)12小時以上的；C.電子銀行關(guān)鍵設(shè)備與設(shè)施更換后，出現(xiàn)重大事故修復(fù)后仍不能保持連續(xù)不間斷運行的；D.基于電子銀行安全管理需要立即評估的。19.電子銀行業(yè)務(wù)包括（ABCD）A.利用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）B.利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（電話銀行業(yè)務(wù)）C.利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（手機(jī)銀行業(yè)務(wù)）D.其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)20.根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，金融機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時適用于報告制的有：（BC）A.利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)B.利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開辦的電子銀行業(yè)務(wù)C.利用銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或與客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)D.以上全部都是21.外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在境外時，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)（BCD）A.設(shè)置可以實時監(jiān)控電子銀行運行情況的設(shè)施設(shè)備B.設(shè)置可以記錄和保存業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備C.能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求D.在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求22.金融機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下哪些文件、資料：（ABCD）A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告；B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類；C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；D.電子銀行安全評估報告；23.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，開展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。（ABD）A.合理規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.及時響應(yīng)D.保障系統(tǒng)安全運行24.金融機(jī)構(gòu)的電子銀行風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)控制機(jī)制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險、運營風(fēng)險、市場風(fēng)險、（）等實施有效的識別、評估、監(jiān)測和控制。（BCD）A.流動性風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.信用風(fēng)險25.以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的（）能力。（ABD）A.反攻擊能力B.防病毒能力C.反洗錢能力D.入侵防護(hù)能力26.金融機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用（AB）A.審批制B.報告制C.備案制D.核準(zhǔn)制27.有下列哪些情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（BCD）A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的。B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的。D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。28.貸款人將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理的前提是（）。（AC）A.不損害借款人合法權(quán)益B.效率第一C.風(fēng)險可控D.速度優(yōu)先29.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。（ABD）A.真實性B.準(zhǔn)確性C.合法性D.完整性30.個人貸款申請應(yīng)具備以下哪些條件。（ABCD）A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。B.貸款用途明確合法。C.借款人具備還款意愿和還款能力。D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄31.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，相關(guān)規(guī)則包括哪些。（AB）A.一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。B.一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。C.一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計可以超過原貸款期限。D.一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，可以超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。32.借款人（），其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。（ABC）A.死亡B.宣告失蹤C(jī).喪失民事行為能力D.退休33.保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生（）時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。（ACD）A.合并B.失業(yè)C.分立D.破產(chǎn)34.借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人為自然人的，需具備的條件包括（）。（ABC）A.必須有固定經(jīng)濟(jì)來源B.具有足夠代償能力C.在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金D.具有良好的信譽(yù)35.借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人具有哪些權(quán)利？（ABC）A.依法處理其抵押物B.依法處理其質(zhì)物C.要求保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任D.上調(diào)貸款利率36.抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物（）。（ABCD）A.再次抵押B.變賣C.轉(zhuǎn)讓D.出租37.質(zhì)押期間，質(zhì)物如有（），貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。（AB）A.損壞B.遺失C.污損D.租賃38.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的30個工作日之內(nèi)，向中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)，報送代理保險業(yè)務(wù)的報告。報告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容（）：（ABC）A.代理保險業(yè)務(wù)開展情況。B.發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。C.與保險公司合作情況。D.代理保險情況分析39.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。（ABCD）A.不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。B.向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。C.如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。D.不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。40.在客戶投訴處理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到（ABCD）A.善客戶投訴處理機(jī)制B.制定投訴處理工作流程C.落實崗位責(zé)任，及時妥善解決客戶投訴事項D.積極預(yù)防合規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險41.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴處理工作人員的要求包括（ABC）A.充分了解法律、行政法規(guī)、規(guī)章和銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定B.熟悉金融產(chǎn)品與金融服務(wù)情況C.掌握本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)流程D.有心理學(xué)專業(yè)背景42.在消費者權(quán)益保護(hù)工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到（ABCD）A.牢固樹立公平對待金融消費者的觀念B.將公平對待金融消費者的觀念融入公司治理中C.將公平對待金融消費者的觀念融入到企業(yè)文化建設(shè)當(dāng)中D.建立健全金融消費者保護(hù)機(jī)制43.目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為銀行消費者免除的人民幣個人賬戶服務(wù)收費包括（ABD）A.個人儲蓄賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費。B.密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費。C.ATM機(jī)跨行取款手續(xù)費。D.通過本行柜臺、ATM機(jī)具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對已簽約開立的（）賬戶免收年費和賬戶管理費。（ABCD）A.退休金B(yǎng).醫(yī)保C.住房公積金D.代發(fā)工資45.以下哪幾項人民幣個人賬戶服務(wù)費未免除。（AC）A.ATM機(jī)跨行取款和匯款手續(xù)費B.個人儲蓄賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費C.短信服務(wù)費D.通密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費46.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在發(fā)放個人貸款時，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（ABCD）A.依法合規(guī)；B.審慎經(jīng)營；C.平等自愿；D.公平誠信。47.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用（）等不當(dāng)催收行為。（BCD）A.威脅B.恐嚇C.辱罵D.脅迫48.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供投訴處理服務(wù)，根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點和復(fù)雜程度（）。（ACD）A.建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序B.實行系統(tǒng)內(nèi)分級管理C.明確投訴處理的管理部門D.公開披露投訴處理渠道49.信用卡營銷行為應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。（ABCD）A.營銷宣傳材料真實準(zhǔn)確，不得有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。B.營銷人員必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識，明示投訴電話，使用統(tǒng)一印制的宣傳材料并進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示。C.營銷人員應(yīng)當(dāng)公開明確告知申請信用卡需提交的申請資料和基本要求，督促信用卡申請人完整、正確、真實地填寫申請材料，并審核身份證件（原件）和必要的證明材料（原件）。D.營銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。50.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循（）的原則。（AC）A.平等、自愿。B.公平守信C.誠實信用。D.控制風(fēng)險51.根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》，消費者和經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議的，可以通過下列哪幾種途徑解決？（ABCD）A.與經(jīng)營者協(xié)商和解B.請求消費者協(xié)會調(diào)解C.根據(jù)與經(jīng)營者達(dá)成的仲裁協(xié)議提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁D.向有關(guān)行政部門申訴52.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（BCD）A.存款自由；B.取款自由；C.存款有息；D.為存款人保密53.商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。（ABCD）A.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款；B.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息；C.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)；D.非法查詢單位存款。54.對于由第三方機(jī)構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù),商業(yè)銀行應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)前由賬戶所在銀行通過（）直接驗證客戶身份,并與客戶約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。（ABD）A.物理網(wǎng)點、B.電子渠道C.第三方機(jī)構(gòu)D.其他有效方式55.商業(yè)銀行在開展電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)不斷加強(qiáng)客戶信息安全的內(nèi)部控制與管理。未經(jīng)客戶對本機(jī)構(gòu)授權(quán),不得直接或間接將（）提供給第三方機(jī)構(gòu)。（ABCD）A.客戶名稱B.證件類型及證件號碼C.手機(jī)號碼及固定電話號碼D.通信地址及其他客戶敏感信息56.銀行服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前（ABD）A.向社會公示。B.充分征詢消費者意見。C.充分征詢價格管理部門意見。D.上網(wǎng)公布。57.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定收費服務(wù)價目時嚴(yán)格遵守哪些（）原則。（ABCD）A.合規(guī)收費。B.以質(zhì)定價。C.公開透明。D.減費讓利。58.以下符合制定收費服務(wù)價目以質(zhì)定價原則的正確描述是（）。（BCD）A.不得對未給客戶增強(qiáng)實質(zhì)性體驗的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用B.不得對未給客戶帶來實質(zhì)性收益的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用C.不得對未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用D.不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行收費服務(wù)價目減費讓利原則時應(yīng)明確（）。（ABCD）A.界定優(yōu)惠對象范圍。B.公布優(yōu)惠政策。C.公布優(yōu)惠方式。D.公布具體優(yōu)惠額度。60.銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門及派出機(jī)構(gòu)要本著（）的原則，構(gòu)建消費者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。（ABCD）A.統(tǒng)一行動B.協(xié)調(diào)有序C.邊界清晰D.追求高效61