2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題六(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題

六（附答案）.

第1題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>上海證

券交易所于（）成立。

{A}.1990年

{B}.1991年

{C}.1993年

{D}.1995年

正確答案：A,

第2題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行工

作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。

{A}.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面

臨的重大訴訟信息

{B}.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

{C}.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

{D}.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其

他部門(mén)的同事暫為保管

正確答案：C,

第3題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>最后貸

款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊

急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而

是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作

用方式則具有救助性。

{A}.信用風(fēng)險(xiǎn)

{B}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

{D}.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,

第4題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>對(duì)個(gè)人

非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。

{A}.現(xiàn)匯賬戶

{B}.外匯結(jié)算賬戶

{C}.資本項(xiàng)目賬戶

{D}.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

正確答案：D,

第5題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列行

為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

{A}.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

{B}.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

{C}.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

{D}.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

正確答案：C,

第6題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列不

屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

{A}.授權(quán)管理

{B}.信息系統(tǒng)控制

{C}.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

{D}.報(bào)告機(jī)制

正確答案：A,

第7題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>甲公司

由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B

銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價(jià)出售后

的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。甲公司的

未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元,

其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

{A}.5000萬(wàn)元

{B}.8000萬(wàn)元

{C}.9000萬(wàn)元

{D}.1億元

正確答案：B,

第8題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>（）是指

由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售

資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

{A}.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

{B}.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

{C}.操作風(fēng)險(xiǎn)

{D}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,

第9題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列關(guān)

于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

{B}.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合

法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

{C}.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理賦產(chǎn)品

{D}.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

正確答案：C,

第10題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行業(yè)

從業(yè)人員在工作中，可以（）。

{A}.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

{B}.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

{C}.勸阻同事行賄受賄

{D}.以上都可以

正確答案：C,

第11題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>給予國(guó)

家公務(wù)人員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任

免機(jī)關(guān)或（）決定。

{A}.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

{B}.中國(guó)人民銀行

{C}.人民法院

{D}.行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

正確答案：D,

第12題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>行政許

可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在

行政許可有效期屆滿（）日前向行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

{A}.15

{B}.30

{C}.40

{D}.60

正確答案：B,

第13題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》從支出

的角度來(lái)看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。

{A}.生產(chǎn)

{B}.消費(fèi)

{C}.投資

{D}.凈出口

正確答案：A,

第14題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>甲于3

月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根

據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

{A}.3月10日

{B}.3月20日

{C}.3月24日

{D}.4月1日

正確答案：C,

第15題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國(guó)家秘密或者

所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪

的，依法給予（）o

{A}.吊銷執(zhí)照

{B}.紀(jì)律處分

{C}.行政處罰

{D}.行政處分

正確答案:D,

第16題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>期權(quán)的

賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)

費(fèi)。

{A}.義務(wù)；得到

{B}.權(quán)利；得到

{C}.義務(wù)；支付

{D}.權(quán)利；支付

正確答案：A,

第17題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下面有

關(guān)保理業(yè)務(wù)說(shuō)法不正確的是（）。

{A}.分為單保理和雙保理

{B}.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

{C}.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)

{D}.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

正確答案：D,

第18題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>已知某

銀行總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其

他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

{A}.9%

{B}.61%

{C}.70%

{D}.160%

正確答案：B,

第19題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）具有

追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

{A}.總頭寸限額

{B}.止損限額

{C}.交易限額

{D}.風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案：B,

第20題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>小王申

請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款

時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，

現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%。

則小王（）。

{A}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元

{B}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元

{C}.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元

{D}.不能獲得抵押授信貸款

正確答案：D,

第21題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>GDP是

指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

{A}.公允價(jià)格

{B}.市場(chǎng)價(jià)格

{C}.成本價(jià)格

{D}.世界價(jià)格

正確答案：B,

第22題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>人民幣

的法定管理部門(mén)是（）。

{A}.中國(guó)人民銀行

{B}.商業(yè)銀行

{C}.國(guó)務(wù)院

{D}.財(cái)政部

正確答案：A,

第23題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>我國(guó)一

家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，其

所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

{A}.有形偽造

{B}.無(wú)形偽造

{C}.變?cè)?/p>

{D}.仿造

正確答案：A,

第24題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，

涉及范圍更加廣泛。

{A}.信用風(fēng)險(xiǎn)

{B}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

{D}.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,

第25題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列關(guān)

于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法，不正確的是（）。

{A}.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

{B}.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

{C}.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

{D}.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員

和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

正確答案：C,

第26題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）是

指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行

的款項(xiàng)。

{A}.保證金存款

{B}.單位協(xié)定存款

{C}.同業(yè)存放

{D}.存放同業(yè)

正確答案：C,

第27題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>當(dāng)市場(chǎng)

上貨幣供應(yīng)量過(guò)多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）o

{A}.降低法定存款準(zhǔn)備金率

{B}.買入證券

{C}.提高再貼現(xiàn)率

{D}.減少央行票據(jù)發(fā)行量

正確答案：C,

第28題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列破

產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）o

{A}.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基

本養(yǎng)老保險(xiǎn)

{B}.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基

本養(yǎng)老保險(xiǎn)

{C}.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普

通破產(chǎn)債權(quán)

{D}.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普

通破產(chǎn)債權(quán)

正確答案：D,

第29題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列（）

是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。

{A}.產(chǎn)品的特點(diǎn)

{B}.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

{C}.產(chǎn)品的有效期

{D}.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

正確答案：D,

第30題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)

往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）辦理。

{A}.清算；中國(guó)銀行

{B}.拆借；中國(guó)人民銀行

{C}.清算；中國(guó)人民銀行

{D}.交易；中國(guó)結(jié)算公司

正確答案：C,

第31題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》根據(jù)

“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素

是（）。

{A}.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

{B}.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

{C}.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

{D}.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

正確答案：D,

第32題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》在正常

情況下，利息率與貨幣需求（）。

{A}.正相關(guān)

{B}.負(fù)相關(guān)

{C}.無(wú)關(guān)

{D}.不確定

正確答案：B,

第33題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>在向客

戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)

險(xiǎn)。

{A}.道德風(fēng)險(xiǎn)

{B}.法律風(fēng)險(xiǎn)

{C}.政策風(fēng)險(xiǎn)

{D}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,

第34題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>保證人

與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

{A}.保證合同簽訂之日起6個(gè)月

{B}.保證合同簽訂之日起12個(gè)月

{C}.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

{D}.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

正確答案：C,

第35題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列選

項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

{A}.人合公司

{B}.資合公司

{C}.人合兼資合公司

{D}.兩合公司

正確答案：D,

第36題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行過(guò)

去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波

動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

{A}.信用風(fēng)險(xiǎn)

{B}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

{D}.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D,

第37題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>（）不

屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

{A}.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

{B}.私人銀行業(yè)務(wù)

{C}.理財(cái)計(jì)劃

{D}.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

正確答案:D,

第38題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>存款客

戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)

程中的（）階段。

{A}.邀請(qǐng)

{B}.要約

{C}.承諾

{D}.合同

正確答案：B,

第39題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》存款包

括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

{A}.個(gè)人存款、單位存款

{B}.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

{C}.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

{D}.硬幣存款和紙幣存款

正確答案：B,

第40題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>根據(jù)

《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款

關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

{A}.出票人

{B}.背書(shū)人

{C}.保證人

{D}.承兌人

正確答案：A,

第41題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>備用信

用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

{A}.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人

{B}.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

{C}.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

{D}.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

正確答案：A,

第42題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>公司成

立的日期是（）。

{A}.發(fā)起人發(fā)起的日期

{B}.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

{C}.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

{D}.公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

正確答案：C,

第43題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行業(yè)

從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，

可以向人民法院起訴。

{A}.7

{B}.10

{C}.15

{D}.20

正確答案：C,

第44題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>甲向乙

借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）o

{A}.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

{B}.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追

{C}.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

{D}.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款

5萬(wàn)元

正確答案：A,

第45題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列屬

于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

{A