財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議書(shū)

財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議書(shū)前言從財(cái)務(wù)顧問(wèn)的角度出發(fā)，理解和分析貴公司近幾年的財(cái)務(wù)狀況后，對(duì)貴公司投融資建立基礎(chǔ)和提供建議。本報(bào)告有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)源于貴公司提供的文獻(xiàn)及資料和我方以其它途徑獲取的貴公司有關(guān)資料（確保其正當(dāng)性、完整性、真實(shí)性）。根據(jù)對(duì)貴公司近幾年財(cái)務(wù)狀況分析，對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的事件進(jìn)行了假設(shè)和預(yù)計(jì)，但不確保這些假設(shè)和預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)，實(shí)際成果可能存在一定誤差。本報(bào)告分析產(chǎn)生的因素不帶有個(gè)人感情色彩，僅供貴公司管理層參考，貴公司可根據(jù)本報(bào)告自行做出經(jīng)營(yíng)決策，由此產(chǎn)生的后果我方不承當(dāng)任何責(zé)任。但愿貴公司對(duì)報(bào)告中的全部?jī)?nèi)容、數(shù)據(jù)資料及預(yù)測(cè)觀點(diǎn)保密。第一章公司基本狀況介紹篇二：河北惠康公司財(cái)務(wù)咨詢項(xiàng)目建議書(shū)河北惠康公司財(cái)務(wù)咨詢項(xiàng)目建議書(shū)小構(gòu)組員：顧嫣云郭英倩田肖肖劉新正張楮蔣涵一、項(xiàng)目背景二、對(duì)咨詢項(xiàng)目的理解三、項(xiàng)目目的四、咨詢?nèi)蝿?wù)及成果輸出五、工作辦法六、工作計(jì)劃七、項(xiàng)目組織八、收費(fèi)原則項(xiàng)目背景河北惠康食品集團(tuán)是是以貿(mào)易為“龍頭”，以“生產(chǎn)、加工”為“龍身”、以“養(yǎng)殖、種植”戶為“龍尾”的創(chuàng)匯型民營(yíng)公司，是“河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)龍頭公司”。1997年獲得自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，通過(guò)日本農(nóng)林水產(chǎn)省衛(wèi)生注冊(cè)，是中國(guó)現(xiàn)僅存26家熟食加工公司之一。公司占地總面積460畝，資產(chǎn)總額2.2億元，固定員工1800余人，專(zhuān)業(yè)技術(shù)管理人員260余人。完畢出口創(chuàng)匯2300萬(wàn)美元，在金融危機(jī)和食品安全事件頻發(fā)的沖擊下，完畢出口創(chuàng)匯4600萬(wàn)美元，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售5600萬(wàn)人民幣。對(duì)咨詢項(xiàng)目的理解公司戰(zhàn)略的擬定不明確董事會(huì)制度不合理基礎(chǔ)管理體系不完善財(cái)務(wù)體系不健全項(xiàng)目目的制訂中遠(yuǎn)期公司戰(zhàn)略建立有效的董事會(huì)制度，明確董事會(huì)職能建立完善的基礎(chǔ)管理體系，各職能部門(mén)合理分工形成合理的財(cái)務(wù)管理體系制訂戰(zhàn)略1、在內(nèi)外部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，提出整體戰(zhàn)略備選方案，并提出業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇的備選方案2、提出公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇、經(jīng)營(yíng)地區(qū)選擇、多元化經(jīng)營(yíng)的整體戰(zhàn)略3、評(píng)定進(jìn)入其它行業(yè)的可行性和有效性4、提出需要發(fā)展的核心能力，制訂在所選行業(yè)的進(jìn)入戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和產(chǎn)品市場(chǎng)方略5、提出可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及具體競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、產(chǎn)品市場(chǎng)方略，提出戰(zhàn)略態(tài)勢(shì)選擇6、建立戰(zhàn)略目的體系董事會(huì)職能1、領(lǐng)導(dǎo)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，領(lǐng)導(dǎo)員工共同實(shí)現(xiàn)預(yù)算和利潤(rùn)指標(biāo)2、確保公司能提供符合原則的旅游服務(wù)及對(duì)應(yīng)旅游產(chǎn)品3、向董事會(huì)提出經(jīng)營(yíng)預(yù)算和費(fèi)用預(yù)算4、收集客戶的反映，指導(dǎo)研究市場(chǎng)需求，不停調(diào)節(jié)公司的經(jīng)營(yíng)方向，使公司不停得到發(fā)展5、塑造公司形象基礎(chǔ)組織構(gòu)造圖公司的財(cái)務(wù)職能財(cái)務(wù)制度完善建議需要完善的制度資金管理資產(chǎn)管理投資管理融資管理有待補(bǔ)充的制度預(yù)算管理方法內(nèi)部審計(jì)制度建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度1、專(zhuān)人專(zhuān)業(yè)專(zhuān)崗——專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)人員從事專(zhuān)門(mén)的崗位。2、建立健全內(nèi)部稽核制度和內(nèi)部牽制制度。3、建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，實(shí)施對(duì)會(huì)計(jì)的再監(jiān)督4、建立財(cái)務(wù)審批權(quán)限和簽字組合制度。5、建立成本核算和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的分析制度6、規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，提高會(huì)計(jì)工作的水平。僅僅做好現(xiàn)在的工作是不夠的，財(cái)務(wù)管理工作需要更上一層樓現(xiàn)行財(cái)務(wù)管理不適應(yīng)“當(dāng)代公司管理需要”沒(méi)有做好對(duì)投資的管理沒(méi)有較好地發(fā)揮財(cái)務(wù)部門(mén)的監(jiān)督作用不適合公司的發(fā)展需要缺少高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人員解決方案重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)組織構(gòu)造加強(qiáng)制度建設(shè)合理授權(quán)公司管理體系診療各級(jí)管理層的權(quán)限不清公司戰(zhàn)略不明確組織構(gòu)造不適合公司發(fā)展的規(guī)定財(cái)務(wù)系統(tǒng)崗位缺失，出現(xiàn)管理漏洞未建立全方面預(yù)算等財(cái)務(wù)管理制度本次項(xiàng)目的工作環(huán)節(jié)工作辦法?觀察分析法?主管人員分析法?訪談分析法?問(wèn)卷調(diào)查分析法?工作內(nèi)容分析法?工作人員分析（職業(yè)測(cè)評(píng)研究）?工作過(guò)程辦法研究建議書(shū)正文一項(xiàng)目背景高度的期盼與現(xiàn)實(shí)的差距經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一商業(yè)化程度與投融資體制改革實(shí)現(xiàn)都市經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展和長(zhǎng)三角都市圈的共同發(fā)展總體融資框架將體現(xiàn)出最優(yōu)化的一攬子計(jì)劃。激勵(lì)共享資源，避免重復(fù)項(xiàng)目，使整個(gè)項(xiàng)目融資和建設(shè)過(guò)程達(dá)成高效、及時(shí)、經(jīng)濟(jì)。3.1.2營(yíng)造有吸引力的融資環(huán)境場(chǎng)整體效率的提高，還將培養(yǎng)和吸引大量的市場(chǎng)化專(zhuān)業(yè)人才，有助于上海市金融人才工程的建設(shè)。3.1.3建立適宜的融資模式和渠道3.1.4控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)3.1.5保持和維護(hù)良好的上海市政府社會(huì)形象成功的財(cái)務(wù)顧問(wèn)不僅僅是募集資金，使資金得到恰當(dāng)?shù)氖褂茫€應(yīng)當(dāng)通過(guò)整個(gè)融資過(guò)程的透明度和誠(chéng)信度增強(qiáng)上海市民對(duì)上海市政府解決有關(guān)財(cái)務(wù)事篇四：財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的普通流程和風(fēng)險(xiǎn)及其防備財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的普通流程、風(fēng)險(xiǎn)及其防備?預(yù)顧問(wèn)階段?公司診療階段?方案設(shè)計(jì)階段?方案實(shí)施階段?財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?風(fēng)險(xiǎn)的防備投資銀行從事財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)要遵照一定的流程，其普通操作流程以下圖所示：→→→→一、預(yù)顧問(wèn)階段1.初步接觸：該階段工作重要由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)完畢。當(dāng)客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶存在財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)需求時(shí)，負(fù)責(zé)理解客戶的初步業(yè)務(wù)需求和規(guī)定，理解客戶基本狀況，并能夠向客戶提交財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)推介書(shū)。業(yè)務(wù)推介書(shū)普通涉及下列內(nèi)容：a.財(cái)務(wù)顧問(wèn)單位的基本狀況介紹；b.財(cái)務(wù)顧問(wèn)單位的綜合優(yōu)勢(shì)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)經(jīng)驗(yàn)；c.財(cái)務(wù)顧問(wèn)承諾為客戶提供的服務(wù)；d.財(cái)務(wù)顧問(wèn)的工作時(shí)間表；e.財(cái)務(wù)顧問(wèn)的工作團(tuán)體。初步接觸需要理解客戶的基本信息和所需的財(cái)務(wù)顧問(wèn)種類(lèi)，盡量獲得客戶的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)委托書(shū)。業(yè)務(wù)委托書(shū)普通涉及下列內(nèi)容：a.委托人的姓名或名稱、住所；b.委托提供的服務(wù)種類(lèi)；c.申請(qǐng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的明確表述；d.委托期限；e.實(shí)施地區(qū)；f.相關(guān)聲明；g.委托人簽字或蓋章、經(jīng)辦人簽字；h.聯(lián)系方式；i.委托日期。2.立項(xiàng)審查：初步理解客戶需求后，投資銀行要對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)審查，分析項(xiàng)目的可行性。3.調(diào)查客戶需求，組建顧問(wèn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組并制訂項(xiàng)目建議書(shū)：客戶經(jīng)理在得到項(xiàng)目委托后，要具體理解和調(diào)查客戶需求，并起草需求調(diào)查報(bào)告，重要內(nèi)容涉及公司、項(xiàng)目、行業(yè)、都市、地區(qū)等概況，客戶提出的明確需求，分析人員建議的其它業(yè)務(wù)推介機(jī)會(huì)，業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)可行性。需求調(diào)查報(bào)告需與客戶溝通。需求調(diào)查與業(yè)務(wù)立項(xiàng)報(bào)告須報(bào)有權(quán)人（經(jīng)授權(quán)的個(gè)人、專(zhuān)家委員會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)）審批立項(xiàng)。在需求調(diào)查階段，若客戶提出保密規(guī)定，可與客戶訂立保密合同。顧問(wèn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組普通由三個(gè)層次的顧問(wèn)人員構(gòu)成，資深經(jīng)理負(fù)責(zé)指導(dǎo)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)，并對(duì)最后的任務(wù)完畢質(zhì)量承當(dāng)完全的責(zé)任；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)操作責(zé)任；管理顧問(wèn)負(fù)有操作責(zé)任。在管理咨詢顧問(wèn)服務(wù)中，客戶單位普通會(huì)派專(zhuān)門(mén)人員參加顧問(wèn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組，其因素在于客戶單位的人員會(huì)在整個(gè)項(xiàng)目的進(jìn)程中得到全方面培訓(xùn)，并且通過(guò)他們所做的廣泛宣傳，堅(jiān)定了客戶領(lǐng)導(dǎo)的決心，將有助于項(xiàng)目的完畢。項(xiàng)目建議書(shū)，因財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)種類(lèi)不同而不同，但大致涉及下列內(nèi)容：a.項(xiàng)目基本狀況及背景分析；b.項(xiàng)目主體及核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)體；c.市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)；d.項(xiàng)目實(shí)施方案；e.核心問(wèn)題及解決方案；f.工作計(jì)劃、時(shí)間表；g.聘書(shū)及費(fèi)用。4.訂立合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)：與客戶訂立合同或委托書(shū)，要明確財(cái)務(wù)顧問(wèn)的工作內(nèi)容、收費(fèi)原則、費(fèi)用支付方式、雙方的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任等。在商務(wù)談判中，擬定工作范疇是一項(xiàng)十分重要的工作。1.制訂工作計(jì)劃：工作計(jì)劃是項(xiàng)目將來(lái)的行動(dòng)方案，首先用來(lái)指導(dǎo)項(xiàng)目的實(shí)施，另首先用來(lái)得到客戶確實(shí)認(rèn)和管理層的審批。工作計(jì)劃應(yīng)涉及下列內(nèi)容：a.項(xiàng)目范疇闡明，涉及項(xiàng)目目的、重要交付成果、項(xiàng)目的約束條件和假設(shè)前提等；b.項(xiàng)目工作分解，表明實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目交付物所需進(jìn)行的具體活動(dòng)；c.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)定和應(yīng)對(duì)方案；d.項(xiàng)目進(jìn)度表，涉及重要里程碑、工期估算以及橫道圖等；e.項(xiàng)目預(yù)算表，涉及所需資源的成本估算、費(fèi)用分派等；f.項(xiàng)目質(zhì)量確保計(jì)劃，涉及工作崗位的職責(zé)描述、作業(yè)指導(dǎo)書(shū)、評(píng)審和工作驗(yàn)收原則；g.人員安排計(jì)劃，涉及工作團(tuán)體及組員、臨時(shí)組織構(gòu)架，責(zé)任分派矩陣等；h.項(xiàng)目溝通計(jì)劃，涉及溝通對(duì)象、溝通方式、溝通內(nèi)容等；i.項(xiàng)目變更管理計(jì)劃，涉及項(xiàng)目變更控制委員會(huì)、工作權(quán)限和變更程序等；j.績(jī)效考核和獎(jiǎng)勵(lì)、處分規(guī)定。2.組建工作團(tuán)體：成功的財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目的實(shí)施需要一種成功的項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目團(tuán)體。建立高效的工作團(tuán)體，需要掌握某些原則，一是團(tuán)體組員多元化，應(yīng)考慮不同的教育背景、不同的工作經(jīng)驗(yàn)、不同個(gè)性特性的組員進(jìn)入團(tuán)體，有助于取長(zhǎng)補(bǔ)短，增強(qiáng)工作團(tuán)體的發(fā)明力和活力。二是建立項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)威。三是樹(shù)立和保持工作團(tuán)體的合作精神，必須讓每個(gè)組員清晰地懂得團(tuán)體的工作目的、工作計(jì)劃、工作分解和職責(zé)分派，加強(qiáng)工作團(tuán)體的信息共享和合作精神。四是爭(zhēng)取職能部門(mén)的支持。五是及時(shí)通報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展信息，項(xiàng)目經(jīng)理要在團(tuán)體中建立有效的溝通渠道，及時(shí)精確地與組員進(jìn)行信息溝通，從而贏得廣泛的合作。3.公司診療：在公司診療之前，需要根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)目的、需求和項(xiàng)目的工作目的，建立評(píng)價(jià)公司的指標(biāo)體系，擬定哪些是診療要分析的公司性能指標(biāo)。公司評(píng)價(jià)體系涉及評(píng)價(jià)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程的各項(xiàng)指標(biāo)及其算法，從不同的側(cè)面反映了公司的運(yùn)行狀況。系統(tǒng)而全方面地考察這些指標(biāo)，分析參數(shù)之間互相影響、互相制約的關(guān)系，是公司診療的重要的內(nèi)容。公司診療辦法普通是人工診療法，重要由診療專(zhuān)家進(jìn)行，通過(guò)對(duì)公司內(nèi)、外部以及整個(gè)行業(yè)的調(diào)研獲得公司現(xiàn)狀的有關(guān)信息，根據(jù)診療專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)分析公司中存在的問(wèn)題，其診療成果的對(duì)的性和有效性能夠得到一定的保障。系統(tǒng)需求分析診療辦法，是基于對(duì)公司現(xiàn)狀的需求獲取、需求規(guī)范和需求分析，根據(jù)項(xiàng)目的總目的，診療出公司在實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目工作目的中的瓶頸問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)公司現(xiàn)有功效和業(yè)務(wù)流程的缺點(diǎn)，提出系統(tǒng)的優(yōu)化需求，最后擬定將來(lái)系統(tǒng)的功效、信息與性能需求，建立公司的需求模型。三、方案設(shè)計(jì)階段1.研究判斷：這個(gè)環(huán)節(jié)就是要針對(duì)公司診療發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出解決問(wèn)題的方法、辦法和方案，協(xié)助業(yè)主選擇融資主體，進(jìn)行必要的資產(chǎn)剝離和重組，選擇投資項(xiàng)目，擬定解決問(wèn)題的時(shí)機(jī)，克服政策法規(guī)環(huán)境中存在的障礙等。2.顧問(wèn)報(bào)告：針對(duì)不同的財(cái)務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)可選擇撰寫(xiě)并向客戶遞交投資環(huán)境研究報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告、公司分析報(bào)告、項(xiàng)目融資顧問(wèn)報(bào)告、管理費(fèi)用購(gòu)并顧問(wèn)報(bào)告、融資顧問(wèn)報(bào)告、理財(cái)顧問(wèn)報(bào)告、資產(chǎn)管理顧問(wèn)報(bào)告、股份制改造顧問(wèn)報(bào)告、投資顧問(wèn)報(bào)告等。3.討論修訂：討論修訂方案，首先要擬定財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目的利益有關(guān)者，就是全部影響項(xiàng)目或受項(xiàng)目影響的個(gè)人或組織。工作團(tuán)體在設(shè)計(jì)初步方案后，要與利益有關(guān)者進(jìn)行溝通，理解他們對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目的盼望和規(guī)定，以及他們對(duì)有關(guān)任務(wù)與方案的核心因素的態(tài)度和意見(jiàn)。例如，在買(mǎi)殼上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目中，要與收購(gòu)方溝通有關(guān)收購(gòu)方略和手段的意見(jiàn)，與殼公司的債權(quán)人溝通債務(wù)重組和資產(chǎn)重組的有關(guān)問(wèn)題，涉及國(guó)有股的要與國(guó)有資產(chǎn)管理局或財(cái)政部門(mén)溝通國(guó)有股轉(zhuǎn)讓方案的可行性。工作團(tuán)體在與利益有關(guān)者進(jìn)行溝通后，根據(jù)各方意見(jiàn)對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)方案進(jìn)行修訂。如果存在多個(gè)可行方案，財(cái)務(wù)顧問(wèn)要針對(duì)多個(gè)方案進(jìn)行評(píng)價(jià)，并向業(yè)主提供決策建議。如果無(wú)法評(píng)價(jià)出最優(yōu)級(jí)方案，財(cái)務(wù)顧問(wèn)要尊重業(yè)主的意見(jiàn)。四、方案實(shí)施階段1.方案實(shí)施：就是將項(xiàng)目計(jì)劃和工作團(tuán)體設(shè)計(jì)的方案變成實(shí)際成果的過(guò)程。在項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程中，要對(duì)項(xiàng)目的實(shí)施狀況進(jìn)行跟蹤，確保項(xiàng)目的實(shí)施符累計(jì)劃的規(guī)定。根據(jù)進(jìn)展報(bào)告，與會(huì)者討論項(xiàng)目碰到的問(wèn)題，分析并找出問(wèn)題的因素，研究、擬定應(yīng)對(duì)方案和防止方法，為控制項(xiàng)目提供根據(jù)。2.有關(guān)培訓(xùn)：為增進(jìn)工作計(jì)劃順利進(jìn)行，有必要對(duì)有關(guān)利益有關(guān)者，特別是業(yè)主進(jìn)行金融創(chuàng)新、財(cái)務(wù)管理、國(guó)際金融、會(huì)計(jì)與審計(jì)、公司融資、公司投資、金融與外匯管理、銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、金融法、期權(quán)期貨等主題的培訓(xùn)工作。3.項(xiàng)目收尾和總結(jié)：項(xiàng)目收尾就是要逐項(xiàng)檢查合同的各項(xiàng)條款規(guī)定和逐個(gè)實(shí)施這些規(guī)定的過(guò)程。工作團(tuán)體應(yīng)將合同有關(guān)的文獻(xiàn)編號(hào)存檔，以備后來(lái)查閱。4.信息反饋：將客戶實(shí)際執(zhí)行方案的效果與計(jì)劃進(jìn)行對(duì)比、效益評(píng)判和偏差分析，建立與客戶之間的信息反饋機(jī)制，與客戶建立長(zhǎng)久合作伙伴關(guān)系，最后形成投資銀行的忠誠(chéng)客戶。五、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)作為向客戶提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的投資銀行，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在一系列的風(fēng)險(xiǎn)，重要體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：1.違約風(fēng)險(xiǎn)：投資銀行在開(kāi)展財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程中，違反合同商定的有關(guān)事項(xiàng)，對(duì)客戶的利益可能造成損失，就形成了對(duì)應(yīng)的違約風(fēng)險(xiǎn)。涉及未能按期提出顧問(wèn)報(bào)告或提出的顧問(wèn)報(bào)告不符合商定而給客戶造成損失的可能性；未推行保密義務(wù)而給客戶造成損失的可能性。對(duì)于違約行為來(lái)講，首先投資銀行要承當(dāng)違約責(zé)任和賠償責(zé)任，另首先會(huì)使本身的名譽(yù)和形象遭到破壞。2.分析風(fēng)險(xiǎn)：分析風(fēng)險(xiǎn)是投資銀行在接受客戶的委托提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于分析存在偏差而為客戶提供錯(cuò)誤的市場(chǎng)預(yù)測(cè)和不適宜的投資管理建議，一旦客戶相信這一市場(chǎng)預(yù)測(cè)或者采納了這一投資管理建議，就有可能面臨著投資損失和經(jīng)營(yíng)失敗。對(duì)市場(chǎng)的精確把握和判斷是投資銀行生存和發(fā)展的核心。因此，分析風(fēng)險(xiǎn)是投資銀行提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。3.信息誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)：是指投資銀行作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)對(duì)信息的分析解決錯(cuò)誤給客戶造成利益損失的可能性和對(duì)證券市場(chǎng)的不良影響。這種風(fēng)險(xiǎn)重要體現(xiàn)在投資業(yè)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)中，財(cái)務(wù)顧問(wèn)人員如果對(duì)信息不加分析整頓就提供應(yīng)客戶或者對(duì)信息分析錯(cuò)誤，造成信息誤導(dǎo)，給客戶帶來(lái)?yè)p失，特別是造成證券市場(chǎng)的混亂，從而不利于財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和證券市場(chǎng)的健康發(fā)展。六、風(fēng)險(xiǎn)的防備1.外部防備：加強(qiáng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的法律和規(guī)章制度的建設(shè)；建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)人員從業(yè)資格確認(rèn)制度。2.內(nèi)部防備：完善財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度；建立科學(xué)的決策機(jī)制和有效的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防備體系；制訂合理的生存和競(jìng)爭(zhēng)方略；引進(jìn)和借鑒國(guó)外財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)。篇五：財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)proposalfortotalfinancialplanning財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)whatispersonalfinancialplanning什么是財(cái)務(wù)規(guī)劃?1.itisaplantoassistyoumeasureyourfinancialgoal.它能夠協(xié)助您來(lái)衡量您的財(cái)務(wù)目的。2.analyzethefinancialneedsforeachdifferencestageofyourlife.分析每個(gè)人在不同年紀(jì)階段的財(cái)務(wù)需要。3.letyouhaveabetterplanofyourassetmanagement.讓您更加好的安排您的資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)。4.betterplanofassetprotectionandorthegrowthofasset.能夠讓您的資產(chǎn)得到更加好的保值或增值。5.inconclusion,tomakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.總的來(lái)說(shuō)就是如何使您的資產(chǎn)不會(huì)由于利息的變動(dòng)、通貨膨脹、銀根緊縮及稅收等等的因素而使您的資產(chǎn)流失或萎縮。thepurposeofpersonalfinancialplanning財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的thepurposeofpersonalfinancialplanningistoensureyouareontracktomeetyourgoals,identifyandaddressnewgoalsandmakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.inordertomakesureyouareabletofurtherunderstandyourplans,wewouldliketobringtoyourattentionsthefollowingfourareaswhichnormallythefinancialexpectsandeconomistswhogenerallyagreewith.財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的是要確保您的財(cái)務(wù)目的是對(duì)的的，同時(shí)用適合的工具達(dá)成您的抱負(fù)。為了使您對(duì)將來(lái)的計(jì)劃有更加好的理解，我們采用了經(jīng)濟(jì)學(xué)家及財(cái)務(wù)顧問(wèn)們都承認(rèn)的辦法來(lái)制訂一套“全方面的財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)”供您參考，此計(jì)劃書(shū)基本上包含了下列幾個(gè)方面：流動(dòng)現(xiàn)金帳戶：此帳戶重要針對(duì)銀行存款中的現(xiàn)金，它的重要目的是要提供現(xiàn)在的基本生活費(fèi)用及某些小型的緊急備用金。此帳戶的金額應(yīng)當(dāng)是等于三到六個(gè)月的月收入。liquidcashaccount：depositaccounttoprovideforcurrentexpensesandminoremergencies.保障資產(chǎn)帳戶：此帳戶是以保險(xiǎn)來(lái)保障人們所要或可能見(jiàn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。例如說(shuō)：疾病、醫(yī)療費(fèi)用、意外事故、永久的失去工作能力及最不幸的身故。專(zhuān)家建議：此帳戶應(yīng)當(dāng)是等于5年或更長(zhǎng)的年限，來(lái)提供足夠的金錢(qián)，給需要依靠他的人繼續(xù)保持原有的生活水平。固然了，我們也要考慮：除了人身保險(xiǎn)以外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以避免辛辛苦苦建立的房產(chǎn)或工廠一夜之間變成廢墟。protectionaccount:insurancecontractstosafeguardthefamilyunitintheeventofsickness,disabilityanddeath.incaseofdeath,insurancetopaythecostofdyingandtoreplaceatobjective.確保資產(chǎn)帳戶：能夠借助“分紅型”、“投資連接型”、或“有良好現(xiàn)金價(jià)值的終身型”的保險(xiǎn)及“確保固定收入”的投資來(lái)確保一定的資金，來(lái)滿足重大緊急備用資金、實(shí)業(yè)投資資金、兒童教育基金及退休金用。專(zhuān)家建議：必須先計(jì)劃好以上幾個(gè)方面的抱負(fù)后選擇一種或多個(gè)計(jì)劃來(lái)使到您的計(jì)劃更加好的完畢。permanentlifeinsuranceandotherfixeddollarinvestmentstoprovideformajorguaranteedaccountswillhavetoconsideronlyafteryourprotectionaccounthadputinplace.投資資產(chǎn)帳戶狀況：通過(guò)對(duì)股票的投資、債券的投資、外匯的投資、基金的投資或?qū)_基金的投資來(lái)對(duì)付通貨膨脹可能帶來(lái)的壓力，從而使已經(jīng)擁有的資產(chǎn)不會(huì)萎縮。同時(shí)，此投入也可能使您的資產(chǎn)除了不會(huì)萎縮外還能夠有增值的可能。專(zhuān)家建議：在進(jìn)行此投資前，必須搞清晰您自己能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的能力、投資的收益、投資的限期、分散投資的分險(xiǎn)、選擇投資的渠道、選擇投資組合及選擇可靠的投資顧問(wèn)。investmentaccount:homeownership,ordinaryshares,variableinsurancecontractsandotherformsofvariableinvestmenttiertoeconomicgrowthtoprovideabalancedinvestmentportfolio.expertadvise:beforeentrytothissectorofplan,weneedtobesureofyourrisktolerancelevel,yourobjectives,havevarietyofinvestmentportfolioandagoodinvestmentconsultant.備注：若我們以比較通俗的話來(lái)理解以上的帳戶，即是您應(yīng)當(dāng)先準(zhǔn)備好全部可能的抱負(fù)，然后就能夠把剩余的資金沒(méi)有顧慮的用了。remark：letusputtheaboveideasintosimpleterm,itmeansyoushouldfirstputyourmoneyinyourfutureplanfirst,andifallaredoneupyouthenwillbeabletospendallthemoneywithoutanyotherworries.totalfinancialplanningfor___________________________________________全方面財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)theplanforyourtotalfinancialplanning我們?yōu)槟O(shè)計(jì)的全方面財(cái)務(wù)規(guī)劃建議書(shū)followingtheaboveprincipleandthefactsyouprovidesus,wehadtoilermadethefollowingplansforyouraction.根據(jù)以上的原則及您提供應(yīng)我們的資料，我們現(xiàn)在為您制作了下列的計(jì)劃，并相信它能夠符合的愿望及抱負(fù)：流動(dòng)資金帳戶liquidcashaccount