初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷6)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共180題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。A)向境外投資B)向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C)海外資金轉入國內(nèi)結匯D)對外轉移財產(chǎn)需購付匯[單選題]2.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復利計息期是()。A)1月B)1年C)1季D)半年[單選題]3.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是()。A)投資偏好B)現(xiàn)有和預見的經(jīng)濟狀況C)養(yǎng)老金規(guī)劃D)理財決策模式[單選題]4.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在()的有價證券市場。A)360天B)1年以內(nèi)(不含1年)C)1年以內(nèi)(含1年)D)365天[單選題]5.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A)財務自由B)財富保障C)財務安全D)財富增值[單選題]6.個人理財目標中，短期目標一般是指在()年左右的目標。A)1B)2C)3D)4[單選題]7.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A)全體合伙人B)第三方專業(yè)人C)有限合伙人D)普通合伙人[單選題]8.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。A)間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B)間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C)間接性D)相對的分散性[單選題]9.關于信托收益和虧損，下列說法正確的是()。A)全部歸受益人所有B)歸受益人和委托人所有C)虧損由受益人承擔D)虧損由受益人和委托人共同承擔[單選題]10.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A)第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B)基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C)其他單位或個人的推薦性文字D)預測該基金的投資業(yè)績[單選題]11.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的()。A)評價人和渠道B)參考文獻C)編者和日期D)渠道與日期[單選題]12.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【】。A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)固定收益理財計劃[單選題]13.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。A)從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B)從事金融業(yè)務的信用合作社C)從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構D)監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位[單選題]14.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A)企業(yè)年金B(yǎng))社會養(yǎng)老保險C)遺產(chǎn)繼承收入D)個人儲蓄投資[單選題]15.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。下列敘述中不正確的是()。A)無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為B)合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議C)當事人一方違反合同的賠償責任，應當相當于另一方因此所受到的損失D)民事行為的委托代理只能用書面形式[單選題]16.()不是遠期期貨合約的缺點。A)無法規(guī)避價格風險B)非標準化合約C)柜臺交易D)沒有履約保證[單選題]17.一般而言，保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為()或風險承受能力更高的客戶。A)保守型B)成長型C)進取型D)穩(wěn)健型[單選題]18.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A)財富增值B)財務安全C)財富保障D)財務自由[單選題]19.基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持()，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)保障投資者合法權益原則B)誠實守信原則C)專業(yè)勝任原則D)投資人利益優(yōu)先原則[單選題]20.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。A)2.6B)2C)3D)2.5[單選題]21.和個人理財相關的部門規(guī)章主要有【】。A)《中華人民共和國物權法》B)《期貨交易管理條例》C)《個人外匯管理辦法實施細則》D)《中華人民共和國個人所得稅法》[單選題]22.下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是()。A)汽車被盜的財產(chǎn)損失B)意外傷害的損失C)飛機失事的損失D)傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出[單選題]23.理財師開展業(yè)務時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。A)開戶B)調(diào)查問卷C)面談溝通D)電話溝通[單選題]24.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。A)無效B)有效C)效力待定D)不可撤銷[單選題]25.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少()秒鐘的影像顯示。A)3B)5C)10D)15[單選題]26.金融市場主體是指()。A)金融交易的工具B)金融中介機構C)金融市場上的交易者D)金融監(jiān)管部門[單選題]27.下列不符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結算所有合約的盈虧C)會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉D)會員持有的某一合約投機頭寸存在限額[單選題]28.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是()。A)總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B)商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格C)總行對分支機構實行分級管理的財務制度D)各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務[單選題]29.資本市場的特征是（）。A)風險性高，收益也高B)收益高，安全性也高C)流動性低，安全性也低D)風險性低，安全性也低[單選題]30.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。A)信用風險B)操作風險C)聲譽風險D)流動性風險[單選題]31.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【】。A)投資者獲益B)投資者沒獲益亦未受損C)投資者承擔了再投資風險D)提前贖回收益率低于到期收益率[單選題]32.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()。A)1047.86元B)1036.05元C)1082.43元D)1080.00元[單選題]33.下列不屬于社會保險特點的是（?）。A)非營利性B)廣泛性C)社會公平性D)強制性[單選題]34.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括(__)。A)保險利益原則B)轉移風險原則C)近因原則D)損失補償原則[單選題]35.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A)保本浮動收益理財計劃B)保證收益理財計劃C)非保本浮動收益理財計劃D)固定收益理財計劃[單選題]36.某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這屬于()。A)基礎資產(chǎn)的市場風險B)支付結構風險C)投資管理風險D)違約風險[單選題]37.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。A)1B)5C)10D)20[單選題]38.下列選項中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者[單選題]39.信托產(chǎn)品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A)信托公司風險B)投資項目風險C)項目主體風險D)流動性風險[單選題]40.在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。A)利息稅B)版稅C)增值稅D)個人所得稅[單選題]41.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。A)電話銀行B)電子郵件C)短信D)網(wǎng)上銀行[單選題]42.下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素是()。A)失業(yè)率B)經(jīng)濟增長率C)理財目標D)通貨膨脹水平[單選題]43.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。A)該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全[單選題]44.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。A)電子郵件B)電話銀行C)網(wǎng)上銀行D)短信[單選題]45.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A)甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B)甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C)甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D)甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保[單選題]46.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。A)一萬B)三萬C)五萬D)十萬[單選題]47.股票投資的收益等于()。A)資本利得B)股利所得C)資本利得加股利所得D)資本利得加利息所得[單選題]48.下列不屬于風險測量的常用指標的是()。A)方差B)標準差C)VARD)平均值[單選題]49.我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A)5萬元人民幣B)10萬元人民幣C)5萬美元D)10萬美元[單選題]50.只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。A)可復制性B)唯一性C)杠桿特性D)分散性[單選題]51.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【】。A)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B)任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C)與本機構同事談論客戶的社會地位D)將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構[單選題]52.下列哪一項不屬于貴金屬產(chǎn)品風險?()A)政策風險B)市場風險C)技術風險D)交易風險[單選題]53.下列關于基金的風險的說法中，錯誤的是()。A)投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險B)成長型基金適合風險承受能力低、追求高回報的投資者C)收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D)基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性[單選題]54.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)黃金典當[單選題]55.下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?()A)了解原則B)誠信原則C)連續(xù)性原則D)合規(guī)原則[單選題]56.下列關于分紅險的說法中，錯誤的是()。A)分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B)分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用C)按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的80％D)紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利[單選題]57.下列關于金融期權的說法中，正確的是()。A)若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買看漲期權B)美式期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權C)對于期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利D)看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于行權日期不同[單選題]58.()基金被稱為準儲蓄。A)債券型B)股票型C)貨幣市場D)指數(shù)[單選題]59.《證券法》的基本原則不包括【】。A)公開、公平、公正原則B)混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C)自愿、有償、誠實信用原則D)保護投資者合法權益[單選題]60.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【】的內(nèi)容。A)忠于職守B)勤勉盡責C)客戶至上D)熟知業(yè)務[單選題]61.根據(jù)查表法，當n=8，r=6%時，所查得的復利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)A)0.627B)0.630C)1.594D)1.587[單選題]62.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈送的禮品可以是【】。A)貴金屬B)消費卡C)有價證券D)低價值的日常生活消費品[單選題]63.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。A)銀行理財產(chǎn)品B)混合理財產(chǎn)品C)其他理財工具D)銀行代理理財產(chǎn)品[單選題]64.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)()A)債券B)股票C)股指期貨D)認股權證[單選題]65.銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A)公眾B)銀監(jiān)會C)同業(yè)協(xié)會D)以上都對[單選題]66.專業(yè)勝任原則是指銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的()，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。A)專業(yè)資格和技能B)經(jīng)驗C)能力D)資質(zhì)[單選題]67.下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A)抵押擔保B)違約金責任C)定金責任D)賠償損失[單選題]68.某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?()A)收支相抵，無所謂值不值得投資B)收支相抵，不值得投資C)收支不平衡，不值得投資D)值得投資[單選題]69.整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A)家庭成熟期B)家庭成長期C)家庭形成期D)家庭衰老期[單選題]70.關于合同生效要件的說法，不正確的是()。A)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益B)當事人意思表示真實C)至少有一方當事人具備民事行為能力D)合同標的需確定[單選題]71.下列四種投資工具中，風險最低的是【】。A)有擔保的公司債券B)國庫券C)期貨D)平衡性基金[單選題]72.?熟知業(yè)務?規(guī)定的內(nèi)容不包括【】。A)熟知產(chǎn)品有效期B)熟知產(chǎn)品設計原理C)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D)熟知業(yè)務處理流程[單選題]73.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A)結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品B)開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C)保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D)期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品[單選題]74.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)5675．34B)5213．25C)5517．58D)5781．65[單選題]75.以下關于個人理財資金使用管理的規(guī)定正確的是()。A)理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的30%B)理財資金不得投資于上市公司非公開發(fā)行或交易的股份C)理財資金可以投資于未上市公司股票D)理財資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金[單選題]76.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括()。A)具有價值升值效應B)可運用財務杠桿C)變現(xiàn)性好D)能抵御通脹[單選題]77.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。A)套利型理財產(chǎn)品B)固定收益型產(chǎn)品C)衍生工具聯(lián)結型產(chǎn)品D)套匯型理財產(chǎn)品[單選題]78.甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應于2011年2月5日交貨，乙應于2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是()。A)甲無權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保B)甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供相應的擔保C)甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物D)甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責任[單選題]79.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內(nèi)代理機構統(tǒng)一向()申請獲準后辦理。A)外匯局B)銀保監(jiān)會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)商務部[單選題]80.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務時，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是()。A)理財計劃的可行性評估報告B)內(nèi)部相關部門審核文件C)商業(yè)銀行就理財計劃于投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件D)擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群體以及相關分析預測[單選題]81.扣繳義務人每月所扣的稅款和自行申報納稅人每月應納的稅款應當在()繳入國庫。A)當月月底B)次月1日C)次月15日D)次月7日內(nèi)[單選題]82.?理財師是客戶聲音的反饋者?是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是()。A)金融政策的執(zhí)行者B)客戶利益的代表者C)投資理念的傳導者D)產(chǎn)品銷售的推動者[單選題]83.下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是（）。A)產(chǎn)品結構簡單B)投資風險大C)客戶預期收益穩(wěn)定D)投資風險小[單選題]84.下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A)恒生股票價格指數(shù)B)滬深300指數(shù)C)道瓊斯股票價格平均指數(shù)D)日經(jīng)225股價指數(shù)[單選題]85.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A)財務功能B)資金融通功能C)流動性功能D)風險管理功能[單選題]86.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后()。A)1-5年B)1-8年C)5-10年D)10-15年[單選題]87.在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指(__)。A)證券發(fā)行B)證券承銷C)互換交易D)回購協(xié)議[單選題]88.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是()。A)認購費率通常比申購費率優(yōu)惠B)認購期利息自動轉為基金份額C)是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為D)基金認購采用?金額認購、面額發(fā)行?的原則[單選題]89.在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是()。A)像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險B)先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎C)貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣D)您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)[單選題]90.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是【】。A)GDP增長率下降B)央行提高法定存款準備金率C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)社會總消費和總投資上漲[單選題]91.2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。A)萌芽B)深化發(fā)展C)起步D)規(guī)范[單選題]92.（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A)郵票B)古玩C)紀念幣D)藝術品[單選題]93.不屬于基金的特點的是（）。A)組合投資、分散投資B)集合理財、專業(yè)管理C)利益共享、風險自擔D)獨立托管、保障安全[單選題]94.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于()。A)1人B)3人C)4人D)6人[單選題]95.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A)25B)30C)26D)20[單選題]96.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于()基金。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對沖基金C)收入型基金D)成長型基金[單選題]97.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A)1月底前B)2月底前C)3月底前D)5月底前[單選題]98.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A)房地產(chǎn)信托B)房地產(chǎn)租賃C)申請房地產(chǎn)抵押貸款D)房地產(chǎn)購買[單選題]99.非正式溝通渠道不包括【】。A)即時通訊工具QQB)辦公室桌面面談C)手機短信交流D)一起吃飯聊天[單選題]100.下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是()。A)計劃開始不宜太遲B)對收入和費用的估計不要太樂觀C)投資應當很保守D)規(guī)劃期應當在10-20年左右[單選題]101.下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是()。A)貨幣型理財產(chǎn)品B)貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C)股票掛鉤類結構性理財產(chǎn)品D)QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品[單選題]102.下列關于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A)另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B)另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C)另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低D)另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高[單選題]103.下列不屬于金融期貨交易制度的是()。A)逐日盯市制度B)大戶報告制度C)每月結算制度D)強行平倉制度[單選題]104.下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押（）A)建筑物及其他土地附著物B)土地所有權C)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品D)交通運輸工具[單選題]105.對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A)5B)10C)15D)20[單選題]106.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是()。A)理財業(yè)務服務、財富管理業(yè)務服務和私人銀行業(yè)務服務B)理財業(yè)務服務、理財顧問服務和綜合理財服務C)綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務服務D)理財顧問服務和綜合理財服務[單選題]107.以下說法不正確的是【】。A)其他部門和人員不影響客戶行為B)客戶滿意度是客戶升級的根本所在C)90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶D)個人稅收制度是個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀信息[單選題]108.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務時，應按照()原則，建立客戶適合度評估機制。A)了解你的客戶B)了解客戶風險承受能力C)了解客戶風險喜好D)了解客戶風險認知程度[單選題]109.下列基金中.基金規(guī)模不固定的是(__)。A)封閉式基金B(yǎng))契約型基金C)開放式基金D)公司型基金[單選題]110.申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日()內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。A)15個工作日B)10個工作日C)8個工作日D)5個工作日[單選題]111.期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A)(1)(2)(3)B)(1)(2)(4)C)(2)(3)(4)D)(1)(3)(4)[單選題]112.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A)收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B)單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C)時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D)通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素[單選題]113.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是()。A)保險受益人B)保險代理人C)保險經(jīng)紀人D)保險公估人[單選題]114.下列屬于家庭成長期具有的特征是()。A)從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨立而減少B)從幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，家庭成員數(shù)基本固定C)從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人D)從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加[單選題]115.下列關于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B)商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫D)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式[單選題]116.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述中，錯誤的是()。A)具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B)具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系C)信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D)有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員[單選題]117.理財規(guī)劃師的社會責任是()。A)引導客戶樹立長期投資的觀念B)引導客戶樹立短期投資的觀念C)確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D)以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點[單選題]118.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。A)重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B)投資對象一般為風險較小、資本增值有限的基金產(chǎn)品C)基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，不部分資金投資于資本市場D)一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率[單選題]119.顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金，假設銀行的利率為4％，則顧先生現(xiàn)在應一次性存人銀行()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)750B)720C)740D)690[單選題]120.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?()A)客戶基本信息B)個人興趣愛好C)客戶財務信息D)客戶的個人生涯規(guī)劃[單選題]121.()指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。A)產(chǎn)品設計風險管理B)產(chǎn)品運作風險管理C)產(chǎn)品銷售風險管理D)產(chǎn)品到期風險管理[單選題]122.以下公式中錯誤的是()。A)資產(chǎn)=負債=凈資產(chǎn)B)以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值=資產(chǎn)評估減值C)普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D)復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限[單選題]123.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)稅收規(guī)劃D)現(xiàn)金規(guī)劃[單選題]124.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【】。A)少年成長期B)青年成長期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期[單選題]125.金融市場的基本功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))資源配置C)規(guī)避風險D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟[單選題]126.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。A)股票B)基金C)債券D)銀行理財計劃[單選題]127.國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人[單選題]128.個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。A)理財顧問服務B)保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本收益理財計劃[單選題]129.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是()。A)本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B)本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C)本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D)本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資[單選題]130.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應還本付息的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)44.1B)46.7C)52.8D)40.0[單選題]131.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A)在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B)新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字C)商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準D)在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估[單選題]132.下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A)利率風險又稱價格風險B)當利率上漲時，債券價格下降C)在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D)債券到期時間越長，利率風險越大[單選題]133.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。A)保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B)投保人和被保險人不能是同一人C)保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議D)投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人[單選題]134.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()。A)具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B)信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C)信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D)信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾[單選題]135.一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是(__)。A)房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B)房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C)房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D)房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應[單選題]136.顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A)46．66B)62．54C)45．57D)65．67[單選題]137.以下屬于金融遠期合約特點的是()。A)主要在柜臺交易B)實行保證金制度C)實行每日結算制度D)合約條款是標準化的[單選題]138.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。A)十歲以上的未成年人B)不能辨別自己行為的人C)十歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的監(jiān)護人[單選題]139.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在()。A)投資期限短，投資期限資金贖回靈活B)投資期限長，投資期限資金贖回靈活C)投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D)投資期限長，投資期限資金贖回不靈活[單選題]140.一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。A)反比；越高B)正比；越高C)反比：越低D)正比；越低[單選題]141.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是()。75A)遠期B)期貨C)期權D)互換[單選題]142.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是()。A)成長型基金B(yǎng))收入型基金C)公司型基金D)契約型基金[單選題]143.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A)30B)40C)50D)60[單選題]144.下列屬于基金特點的是()。A)集中投資B)分散理財C)風險自擔D)信息透明[單選題]145.投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，成為投資的()。A)風險報酬率B)時間價值率C)期望報酬率D)必要報酬率[單選題]146.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A)大部分選擇性支出用于當前消費B)及時行樂、?月光族?C)消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D)大部分選擇性支出存起來用于以后消費[單選題]147.下列關于協(xié)助執(zhí)行說法錯誤的為()。A)銀行從業(yè)人員協(xié)助對象為國家機關B)應嚴格保守客戶隱私C)協(xié)助客戶隱匿資產(chǎn)D)不泄露執(zhí)法活動[單選題]148.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【】。A)按照通常理解予以解釋B)做出利于提供格式條款一方的解釋C)做出不利于提供格式條款一方的解釋D)以上均不正確[單選題]149.A公司于一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為(__)。(答案取近似數(shù)值)A)7%B)8%C)6%D)7.5%[單選題]150.消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是()oA)價格風險B)再投資風險C)通貨膨脹風險D)違約風險[單選題]151.風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：?本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。?這種理財業(yè)務可能是()。A)非保本浮動收益理財計劃B)保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保證收益理財計劃[單選題]152.下列不屬于貨幣市場工具的是()。A)短期政府債券B)中長期債券C)商業(yè)票據(jù)D)大額可轉讓定期存單[單選題]153.下列關于股票的表述正確的是（）。A)目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息B)優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C)股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書D)引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平[單選題]154.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個階段。A)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B)探索期、建立期、成名期、維持期、高原期、退休期C)探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期[單選題]155.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A)一年以上五年以下B)三年以上五年以下C)一年以上三年以下D)一年以上十年以下[單選題]156.假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A)6710.08B)7246.89C)14486.56D)15645.49[單選題]157.()指的是投保人可以任意支付保險費以及任何調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A)生死兩全保險B)投連險C)萬能險D)分紅險[單選題]158.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A)房賃月供B)養(yǎng)老金C)每月家庭日用品費用支出D)定期定額購買基金的月投資款[單選題]159.下列評估方法中，不屬于概率與收益權衡法的是()。A)最低成功概率法B)面談法C)最低收益法D)確定/不確定性偏好法[單選題]160.（）不是銀行高凈值客戶。A)小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C)小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D)小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元[單選題]161.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買人壽保險金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)50B)20C)40D)30[單選題]162.按照對個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理，以下【】不符合監(jiān)管規(guī)定。A)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應當通過銀監(jiān)會的批準同意B)商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請批準C)商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務時不必向銀監(jiān)會報告D)商業(yè)銀行分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務[單選題]163.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12%，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)A)134320B)150000C)113485D)127104[單選題]164.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照()管理和使用。A)商業(yè)銀行需要B)理財人員意向C)理財合同約定D)客戶投資目標[單選題]165.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【】。A)系統(tǒng)風險B)非系統(tǒng)風險C)利率風險D)市場風險[單選題]166.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的()，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。A)保險代辦證B)保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C)保險業(yè)務經(jīng)營許可證D)保險從業(yè)資格證[單選題]167.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A)無民事行為能力人的法定代理人B)無民事行為能力的自然人C)限制民事行為能力人的法定代理人D)完全民事行為能力的自然人[單選題]168.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。A)投資建議B)儲蓄存款產(chǎn)品推介C)財務分析D)財務規(guī)劃[單選題]169.證券發(fā)行和交易制度的核心是()。A)公開原則B)公平原則C)公正原則D)自愿原則[單選題]170.開放式基金的特點不包括()。A)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B)交易價格主要由市場供求關系決定C)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告D)沒有固定期限[單選題]171.下列關于信托的說法，不正確的是(__)。A)信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B)委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C)信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D)信托目的有可能達到或實現(xiàn)[單選題]172.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A)收入型基金B(yǎng))指數(shù)型基金C)成長型基金D)平衡型基金[單選題]173.個人理財首先在()興起，并且首先在()發(fā)展成熟。A)美國、英國B)美國、美國C)英國、英國D)英國、美國[單選題]174.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中正確的是()。A)商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃B)商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產(chǎn)品時。對產(chǎn)品所涉及的相關風險稍作提示即可C)商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D)商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理[單選題]175.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A)少年成長期B)青年成長期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期[單選題]176.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的是()。A)目前領取并進行投資更有利B)3年后領取更有利C)目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D)無法比較何時領取更有利[單選題]177.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的(__)。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)宏觀調(diào)控功能D)微觀調(diào)控功能[單選題]178.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出。外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值()美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。A)5B)10C)15D)20[單選題]179.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A)10B)5C)3D)1[單選題]180.資產(chǎn)負債率可以反映經(jīng)濟主體的【】。A)短期償債能力B)長期償債能力C)長期獲利能力D)營運能力第2部分：多項選擇題，共80題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是【】。A)對沉默寡言的人，能說多少就說多少B)對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C)對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當?shù)目隙―)對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E)對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視[多選題]182.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有()。A)建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B)城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C)郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E)保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人[多選題]183.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應具備的條件有()。A)具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B)有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C)有固定的營業(yè)場所D)具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E)具有保險業(yè)務2年以上經(jīng)驗[多選題]184.關于利率和年金現(xiàn)值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。A)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D)在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E)利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素[多選題]185.下列理財目標屬于短期目標的是【】。A)稅務負擔最小化B)籌集緊急備用金C)為子女準備教育基金D)投資股票市場E)控制開支預算[多選題]186.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A)短期融資券B)普通股C)大額可轉讓定期存單D)銀行承兌匯票E)長期國債[多選題]187.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A)登載單位或者個人的推薦性文字B)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C)違規(guī)承諾收益或者承擔損失D)挪用基金銷售結算資金E)預測基金的證券投資業(yè)績[多選題]188.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。A)產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B)對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估C)主要風險及其測算和控制方法D)風險限額E)會計核算與財務管理方法[多選題]189.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。A)可選擇更為豐富的投資品種B)大大提高了投資收益C)總能獲得利潤最大化D)增加了管理風險的手段E)無須再承擔投資風險[多選題]190.貨幣具有時間價值的原因有()A)人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下B)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C)未來的投資收入預期具有不確定性D)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報E)紙幣印刷需要成本[多選題]191.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的E1常管理。其目的在于()。A)滿足日常的、周期性支出的需求B)滿足應急資金的需求C)滿足未來消費的需求D)滿足財富積累與投資獲利的需求E)滿足資產(chǎn)增值的需求[多選題]192.基金具有的特點包括()。A)集合理財、專業(yè)管理B)組合投資、分散投資C)利益共享、風險共擔D)嚴格監(jiān)管、信息透明E)獨立托管、保障安全[多選題]193.某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金E)黃金期貨[多選題]194.相對于結構性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()A)投資風險小B)市場認知度高，客戶容易理解C)本金安全性高D)預期收益穩(wěn)定E)投資收益高[多選題]195.黃金T+D產(chǎn)品的特點包括()。A)交易時間靈活B)交易多樣化，有做空機制C)保證金模式--利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少D)無交割時間限制，減少了操作成本E)交易成本低[多選題]196.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。A)年紀B)教育C)信仰D)家庭E)性別[多選題]197.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()A)境內(nèi)個人外匯業(yè)務B)經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務C)貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務D)境外個人外匯業(yè)務E)資本項目個人外匯業(yè)務[多選題]198.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述錯誤的有()A)普通年金現(xiàn)金流一般具備連續(xù)性的特征B)保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷C)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征D)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致E)每期年金按相同的百分比增長[多選題]199.關于家庭生命周期的說法，正確的有()。A)家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期B)家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清C)家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險D)家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加E)家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風險[多選題]200.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A)國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B)附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C)在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D)國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E)國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系[多選題]201.銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有()。A)客戶綜合評價體系B)客戶經(jīng)理管理體系C)客戶服務系統(tǒng)D)銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)E)銀行間服務系統(tǒng)[多選題]202.下列關于抵押的說法中，正確的有()。A)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押B)正在建造的建筑物可以作為抵押財產(chǎn)C)設立抵押權，當事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同D)發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償E)抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償[多選題]203.理財師采用?電話溝通?方式了解客戶時，應注意的原則有()。A)以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業(yè)化服務的前提B)熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C)在為客戶提供理財服務時應將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D)即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E)牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作[多選題]204.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A)就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明B)學習支出：境內(nèi)學校收費證明C)其他：相關證明及支付憑證D)房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E)生活消費類支出：合同或發(fā)票[多選題]205.基金分配收益的形式一般包括()。A)分配現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金分紅C)分配利息D)分配基金單位E)紅利再投資[多選題]206.個人理財業(yè)務相關主體有()。A)個人客戶B)股份有限公司C)商業(yè)銀行D)非銀行金融機構E)監(jiān)管機構[多選題]207.成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括()。A)投資目的不同B)投資工具不同C)資產(chǎn)分布不同D)投資期限不同E)派息情況不同[多選題]208.股票掛鉤類產(chǎn)品通?？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈?，主要有()。A)認沽期權C)看漲期權E)期貨期權B)認購期權D)看跌期權[多選題]209.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A)新開發(fā)客戶B)相識且需求明確的客戶C)只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D)老客戶E)理財師已有豐富的工作經(jīng)驗[多選題]210.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。A)國債和國家發(fā)行的金融債券利息B)殘疾、孤老人員所得C)保險賠償D)因嚴重自然災害造成重大損失的E)省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金[多選題]211.了解客戶包含的內(nèi)容有()。A)目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B)目標客戶的短期金融需求目標C)目標客戶的長期金融需求目標D)目標客目的經(jīng)濟現(xiàn)狀E)本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)[多選題]212.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【】。A)出具虛假倉單B)違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C)泄露與期貨有關的商業(yè)機密D)違反國家規(guī)定參與期貨交易E)期貨交易所不限制實物交割總量[多選題]213.勤勉盡職的內(nèi)容包括【】。A)不打聽與自身工作無關的信息B)維護所在機構商業(yè)信譽C)對機構誠實信用D)切實履行崗位職責E)保守所在機構的商業(yè)機密[多選題]214.關于理財產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【】。A)通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率可能是負的B)在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率C)優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大D)基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成E)信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有[多選題]215.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內(nèi)容包括()。A)GP的出資比例B)收益分成C)收益鉤固D)聯(lián)合投資機會E)關鍵人條款及繼承問題[多選題]216.某項年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設年利率為8%，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是()。A)1000×(P/A，8%，4)×(P/F，8%，4)B)1000×[(P/A，8%，4)-(P/A，8%，4)]C)1000×[(P/A，8%，7)-(P/A，8%，3)]D)1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%，7)E)1000×(P/A，8%，7)×(P/A，8%，3)[多選題]217.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括【】。A)商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求B)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C)商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D)代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理E)風險提示[多選題]218.下屬屬于基金的特點的有()。A)集合理財，專業(yè)管理B)嚴格監(jiān)管，信息透明C)組合投資，分散投資D)獨立托管，保障安全E)利益共享，風險共擔[多選題]219.內(nèi)含報酬率是指()。A)投資報酬與總投資的比率B)項目投資實際可望達到的報酬率C)投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D)使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E)投資報酬與凈資產(chǎn)的比率[多選題]220.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。A)解決財務問題的條件B)解決財務問題的方法C)了解、收集客戶相關信息的必要性D)如實告知客戶自己的能力范圍E)理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平[多選題]221.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務表現(xiàn)為哪些性質(zhì)?()A)委托性質(zhì)B)受托性質(zhì)C)信托性質(zhì)D)顧問性質(zhì)E)代理性質(zhì)[多選題]222.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得()。A)代理再保險業(yè)務B)夸大宣傳C)降低保險費率D)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務E)擅自變更保險條款[多選題]223.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A)貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務B)經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務C)資本項目個人外匯業(yè)務D)境內(nèi)個人外匯業(yè)務E)境外個人外匯業(yè)務[多選題]224.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應該()。A)了解客戶的風險偏好B)了解客戶的風險認知能力C)評估客戶的財務狀況D)替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品[多選題]225.下列關于資產(chǎn)組合理解正確的為()。A)在既定的風險水平下，選擇預期收益最高的投資組合B)在既定預期收益率條件下，風險水平最低的投資組合C)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟學家F·莫迪利亞尼等人提出D)三個或三個以上資產(chǎn)所構成的集合，稱為資產(chǎn)組合E)投資于兩種資產(chǎn)也能稱之為資產(chǎn)組合[多選題]226.金融市場的特點是()。A)金融市場上交易的是貨幣和資金B(yǎng))市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易雙方的可變性E)需求量與價格成反比[多選題]227.下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。A)基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高B)股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C)在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D)信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配E)優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大[多選題]228.股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括()。A)單只股票B)國庫券C)公司債券D)股票籃子E)倫敦銀行同業(yè)拆放利率[多選題]229.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。A)貨幣占用具有機會成本B)貨幣具有多種用途C)通貨膨脹可能造成貨幣貶值D)貨幣可以作為財富的象征E)投資可能產(chǎn)生投資風險[多選題]230.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有()。A)貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等B)貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C)不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D)貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值E)貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算[多選題]231.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險的收益風險來源于()。A)匯率的波動B)保險公司制定的預定投資回報率C)利率的波動D)保險公司制定的預定死亡率E)保險公司制定的預定營運管理費用[多選題]232.了解客戶主要有()渠道和方法。A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通[多選題]233.下列()為金融市場特點。A)市場商品的特殊性B)市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易主體角色的可變性E)家庭或個人往往是資金的需求者[多選題]234.下列關于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。A)定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通B)一般而言．大額存單比同期限的定期存款利率高C)定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓D)定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E)大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款[多選題]235.私人銀行業(yè)務特征包括（）A)服務品質(zhì)高B)標準化服務C)高準入門檻D)綜合化服務E)個性化服務[多選題]236.期貨公司業(yè)務實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【】。A)不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀業(yè)務B)經(jīng)批準可以開展期貨投資咨詢業(yè)務C)不得從事不與期貨業(yè)務無關的活動D)不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務E)不得客戶提供融資、對外擔保[多選題]237.期貨交易所有【】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A)允許會員在保證金不足是進行交易B)不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C)違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D)不限制會員的實物交割總量E)不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料[多選題]238.股票及其衍生工具的種類主要有()。A)現(xiàn)貨交易B)期貨交易C)期權交易D)股票指數(shù)交易E)貼現(xiàn)交易[多選題]239.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。A)綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務B)綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C)在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D)綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E)按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別[多選題]240.金融市場的客體包括【】。A)貨幣頭寸B)票據(jù)C)債券D)股票E)外匯[多選題]241.商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產(chǎn)品結束或終止時的信息披露內(nèi)容應當有（）。A)客戶收益B)投資管理費C)如未達到預期收益，應當詳細披露損失情況D)投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例E)銷售費、托管費[多選題]242.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形有()。A)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C)挪用基金銷售結算資金D)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送E)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形[多選題]243.股票市場的功能有（）。A)融通資金功能B)集聚資本功能C)資本轉讓功能D)資本轉化功能E)股票定價功能[多選題]244.下列屬于證券登記結算機構應該履行的職責的是()。A)設立證券賬戶和結算賬戶B)為證券集中交易提供場所和設施C)登記證券持有人名冊D)進行上市證券交易的清算和交收E)教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)[多選題]245.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括（）。A)使用長期性B)保值增值性C)影響因素多樣性D)變現(xiàn)性E)位置固定性[多選題]246.法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A)規(guī)范性B)自愿性C)強制性D)深層邏輯性E)主觀性[多選題]247.影響黃金價格的因素有()。A)匯率B)利率C)供求關系D)均衡價格E)通貨膨脹[多選題]248.質(zhì)權合同一般包括()條款。A)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B)質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C)質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D)被擔保債權的種類E)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間[多選題]249.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有()。A)本行過往產(chǎn)品業(yè)績B)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險E)本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績[多選題]250.下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?【】A)信托公司B)村鎮(zhèn)銀行C)證券投資公司D)農(nóng)村信用合作社E)郵政儲蓄銀行[多選題]251.大額可轉讓定期存單的特點主要包括（）。A)金額較大B)利率一般高于同期限定期存款C)不記名D)不能提前支取E)可以在二級市場上流通[多選題]252.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險包括()A)信用風險B)操作風險C)聲譽風險D)流動性風險E)不定性風險[多選題]253.下列關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。A)在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B)在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C)當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D)當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失E)當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市[多選題]254.比較流行的客戶分類方法有（）。A)按財富觀分類B)按資金保有量分類C)按風險態(tài)度分類D)按客戶資產(chǎn)分類E)按消費行為分類[多選題]255.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確認兼業(yè)代理人()。A)有足額代理費用B)委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)C)經(jīng)過相應培訓D)有足夠多的代理額度E)具有保險兼業(yè)代理許可證[多選題]256.國債的風險包括()。A)價格風險B)違約風險C)提前贖回風險D)再投資風險E)通貨膨脹風險[多選題]257.根據(jù)財務報表反映的經(jīng)濟內(nèi)容，財務報表分為【】。A)銷售記錄表B)資產(chǎn)負債表C)成本變動表D)利潤表E)現(xiàn)金流量表[多選題]258.買進看跌期權的買方收益可用公式表示為()。A)買方的收益=P-X-C(如果P≥X)B)買方的收益=-C(如果P≤X)C)買方的收益=-C(如果P>X)D)買方的收益=X-P-C(如果P≤X)E)買方的收益=P-X-C(如果P≤X)[多選題]259.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。A)工作標準化B)工作流程化C)計劃好工作D)工作多樣化E)養(yǎng)成良好的工作習慣[多選題]260.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品可細分為()等A)股票掛鉤類B)利率/債券掛鉤類C)外匯掛鉤類D)指數(shù)掛鉤類E)商品掛鉤類1.答案:B解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記；境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結匯；境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。2.答案:A解析:3.答案:C解析:A、B、D項均屬于定性信息。4.答案:C解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。5.答案:A解析:財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。6.答案:A解析:個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。7.答案:D解析:合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。8.答案:D解析:間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。9.答案:A解析:信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。10.答案:A解析:11.答案:D解析:理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。12.答案:D解析:13.答案:D解析:略。14.答案:C解析:15.答案:D解析:民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。16.答案:A解析:金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點為規(guī)避價格風險，缺點為(1)非標準化合約。不便于流通。(2)柜臺交易。不利于統(tǒng)一價格。(3)沒有履約保證。當價格變動對一方不利時，違約風險較高。17.答案:A解析:18.答案:D解析:19.答案:D解析:20.答案:A解析:本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。21.答案:C解析:22.答案:D解析:有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。23.答案:A解析:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似?客戶信息采集表?的表，在內(nèi)容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。24.答案:A解析:李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。25.答案:B解析:電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示。26.答案:C解析:金融市場主體是指參與金融市場交易的當事人。金融交易的工具是金融市場的客體。27.答案:B解析:交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。28.答案:A解析:商業(yè)銀行總行應當按照《