貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)知識(shí)

貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)知識(shí)匯總貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)知識(shí)匯總、名詞解釋貨幣：貨幣是從商品世界中分離出來的、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。信用貨幣：信用貨幣是由國家法律規(guī)定的，強(qiáng)制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨(dú)立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。復(fù)本位制：以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。平行本位制：是金銀兩種本位幣按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值流通，國家對(duì)兩種貨幣的交換不加規(guī)定，而由市場(chǎng)上的金銀的實(shí)際比價(jià)自由確定金幣和銀幣比價(jià)的貨幣制度。雙本位制：法律規(guī)定了金銀幣的比價(jià)，金幣和銀幣仍同時(shí)作為本位幣。格雷欣法則(劣幣驅(qū)逐良幣)：在實(shí)行金銀復(fù)本位中的雙本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣(良幣)將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。布雷頓森林體系：(1).以美元充當(dāng)國際貨幣，確立黃金和美元并列的儲(chǔ)備體系。.實(shí)行固定匯率.實(shí)行多渠道的國際收支調(diào)節(jié).建立一個(gè)長久性的國際金融機(jī)構(gòu)，即IMF(國際貨幣基金組織)，對(duì)國際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋商，維護(hù)匯兌評(píng)價(jià)體系。牙買加體系：(1).浮動(dòng)匯率合法化.黃金非貨幣化.國際儲(chǔ)備多元化.多種國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制相互補(bǔ)充貨幣制度：貨幣制度是指一個(gè)國家或地區(qū)由法律形式所確定的有關(guān)貨幣流通的系列規(guī)定，它分為金屬貨幣制度和信用貨幣制度。信用：信用這個(gè)范疇是指借貸行為，這種經(jīng)濟(jì)行為的形式特征是指以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得。利率：利率即利息率，是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸金額的比率。市場(chǎng)利率：市場(chǎng)利率就是隨供求關(guān)系等市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率?；鶞?zhǔn)利率：是在利率體系和整個(gè)金融市場(chǎng)中處于關(guān)鍵地位，起決定作用的利率。它有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率是銀行體系制定各種差別利率和加罰息利率的依據(jù)；二是基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)體系制定各種有價(jià)證券利率的依據(jù)。流動(dòng)性偏好利率理論：是指人們寧愿持有流動(dòng)性高但不能生利的貨幣， 也不愿持有其他雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)的心理的一種理論?？少J資金理論：利息產(chǎn)生于資金的貸放過程，則考慮利率的決定就應(yīng)該著眼于可用于貸放資金的供給與需求，對(duì)可貸資金的需求并非一定完全來自投資，還可能來自窖藏。期限結(jié)構(gòu)理論：是指不同期限債券利率之間的關(guān)系，它可以用債券的收益曲線來表示。直接融資：是指赤字單位或資金需求者通過在金融市場(chǎng)上向盈余單位或資金供給者出售有價(jià)證券。間接融資：是指赤字單位或資金需求者通過金融中介機(jī)構(gòu)間接獲得盈余單位或資金供應(yīng)者多余資金的融資方式。一級(jí)市場(chǎng)：指股票的初級(jí)市場(chǎng)也即發(fā)行市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)上投資者可以認(rèn)購公司發(fā)行的股票。二級(jí)市場(chǎng)：指流通市場(chǎng)，是已發(fā)行股票進(jìn)行買賣交易的場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（含一年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為“短期資金市場(chǎng)”。它的基本職能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性。同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。CDs:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是一種由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?；刭弲f(xié)議：是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購回所售證券的協(xié)議。資本市場(chǎng)：是指融資期限在1年以上的中長期金融市場(chǎng)，它的基本功能在于有效聚集儲(chǔ)蓄資金，并促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，從而滿足各部門對(duì)于中長期資本的需要。金融衍生產(chǎn)品：是指其價(jià)值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。金融期貨：金融期貨是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某一日按約定條件買賣一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期權(quán):金融期權(quán)是一種賦予合約購買者在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。信用中介：商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動(dòng)員和吸收社會(huì)閑散資金，另一方面以貸款支付的方式把這些貨幣資金借出令其流入國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。支付中介：商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴(kuò)張市場(chǎng)信用的能力。同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)和信用關(guān)系發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是商業(yè)銀行自身發(fā)展的必然結(jié)果。表外業(yè)務(wù)：巴塞爾委員會(huì)將中間業(yè)務(wù)表述為表外業(yè)務(wù)。我國使用備案制的中間業(yè)務(wù)基本上就是巴塞爾協(xié)議定義的金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，而我國適用審批制的中間業(yè)務(wù)就是或有債權(quán)、或有債務(wù)負(fù)債表外業(yè)務(wù)。（教材P173）資本充足率：即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為8%（其中核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于4%）核心資本：也稱一級(jí)資本，其特點(diǎn)是：資本的價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定；在公開發(fā)布的賬目中完全可以發(fā)行；是市場(chǎng)判斷資本充足率的基礎(chǔ)，對(duì)銀行的贏利和競(jìng)爭(zhēng)能力關(guān)系極大。具體包括實(shí)收資本/普通股、公開儲(chǔ)備（稅后利潤提?。８綄儋Y本:也稱二級(jí)資本.是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、（債權(quán)/股權(quán)）混合資本工具和次級(jí)長期債券構(gòu)成。由于清償風(fēng)險(xiǎn)的存在，次級(jí)債券的信用評(píng)級(jí)要比同一發(fā)行體發(fā)行的高級(jí)債券低一到兩個(gè)級(jí)別。金融創(chuàng)新:是指金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。金融創(chuàng)新是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響是利弊皆存，利大于弊。巴塞爾協(xié)議：巴塞爾協(xié)議是目前各國金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的重要準(zhǔn)則，該協(xié)議最重要的目的有2個(gè)（1）.通過制定銀行的資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，規(guī)定出計(jì)算方法和計(jì)算準(zhǔn)，以保障國際銀行體系健康穩(wěn)定的運(yùn)行（2）.制定同一的標(biāo)準(zhǔn)，消除國際金融市場(chǎng)上各國銀行之間的不品等競(jìng)爭(zhēng)。該協(xié)議規(guī)定，資本充足率即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為8%。最后貸款人：指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，向中央銀行融資成為最后的選擇。發(fā)行的銀行：指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)。銀行的銀行：是指中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而主要是以各種金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象，集中它們的準(zhǔn)備金，向它們提供信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)它們的最后貸款人等。國家的銀行：是指中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為管理財(cái)政收支，服務(wù)于國家。票據(jù)再貼現(xiàn)：是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行以貼現(xiàn)過的票據(jù)作抵押的一種放款行為。貨幣需求：宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的需求貨幣存量：指某一時(shí)點(diǎn)上存在的貨幣數(shù)量，它是貨幣靜止?fàn)顟B(tài)的概念，是某一時(shí)點(diǎn)上貨幣數(shù)量的橫斷面。貨幣流量：指貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的支出或流動(dòng)數(shù)量，也就是貨幣存量與每單位貨幣參加交易次數(shù)的乘積。交易動(dòng)機(jī)：指?jìng)€(gè)人生活上或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付日常支出而對(duì)貨幣的需求。預(yù)防動(dòng)機(jī)：指人們?yōu)榱祟A(yù)防緊急支出而必須持有一定貨幣的需求。投機(jī)動(dòng)機(jī)：指人們預(yù)期利率將上升為獲取證券投資價(jià)差收益而保留一定量貨幣的需求?；A(chǔ)貨幣：一般將基礎(chǔ)貨幣定義為流通中的現(xiàn)金與銀行準(zhǔn)備金（包括銀行持有的庫存現(xiàn)金及其在中央銀行的存款）總和?；A(chǔ)貨幣（B）=銀行準(zhǔn)備金（R）+流通中的現(xiàn)金（C）貨幣乘數(shù)：所謂貨幣乘數(shù)，是指貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值，用公式表達(dá)為：m=M/B（m為貨幣乘數(shù)、M為貨幣供給量、B為基礎(chǔ)貨幣）法定存款準(zhǔn)備率：指以法律規(guī)定的商業(yè)銀行對(duì)于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。超額存款準(zhǔn)備率：準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金部分，便是超額準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例，就是超額存款準(zhǔn)備率?，F(xiàn)金漏損：現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金，從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。原始存款：原始存款來源于中央銀行通過購買證券、外匯和黃金以及貼現(xiàn)貸款等渠道投放的基礎(chǔ)貨幣。派生存款：派生存款是商業(yè)銀行在中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。需求拉動(dòng)型通貨膨脹：指由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中社會(huì)總需求大于總供給，從而引起一般物價(jià)水平持續(xù)上漲。成本推動(dòng)型通貨膨脹：指由于產(chǎn)品成本的提高而推動(dòng)著的一般物價(jià)水平持續(xù)上漲。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：指物價(jià)上漲是在總需求并不過多的情況下，而對(duì)某些部門的產(chǎn)品需求過多造成部分產(chǎn)品的價(jià)格上漲現(xiàn)象。貨幣政策最終目標(biāo):又稱基本目標(biāo)，是指一國運(yùn)用貨幣政策所要達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)總目標(biāo)。這些目標(biāo)目前公認(rèn)的有充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。一般性政策工具：指中央銀行所運(yùn)用的法定存款準(zhǔn)備率政策、貼現(xiàn)率政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這三大政策工具。選擇性政策工具:指針對(duì)個(gè)別部門行業(yè)進(jìn)行調(diào)節(jié)，而不是影響整個(gè)金融市場(chǎng)的調(diào)控手段。中央銀行常用的選擇性政策工具主要有間接信用控制工具、直接信用管制手段和道義勸導(dǎo)手段。二、簡答與論述1、 貨幣制度包含哪些內(nèi)容？1、 確定本為貨幣幣材，規(guī)定制作本位幣和輔幣的材料；2、 確定貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)；3、 規(guī)定本為幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通程序；4、 規(guī)定銀行券的發(fā)行和準(zhǔn)備制度。2、 什么是“劣幣驅(qū)逐良幣"規(guī)律？在雙本位之下，當(dāng)市場(chǎng)上金銀比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起金幣銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值(法定價(jià)值)背離，這時(shí)實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的良幣就會(huì)被打量熔化，退出流通領(lǐng)域，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的劣幣則會(huì)充斥市場(chǎng)，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。3、 信用貨幣制度有哪些特點(diǎn)？1、 流通中的貨幣都是信用貨幣；2、 流通中的貨幣都是通過信用程序投入流通的；3、 國家對(duì)貨幣流通的管理成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。4、簡述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容布雷頓森林體系是以美元和黃金為基礎(chǔ)的金匯兌本位制。其實(shí)質(zhì)是建立一種以美元為中心的國際貨幣體系，基本內(nèi)容包括美元與黃金掛鉤、其他國家的貨幣與美元掛鉤以及實(shí)行固定匯率制度。布雷頓森林體系的主要內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：實(shí)行以美圓為中心的“雙掛鉤”匯兌平價(jià)體系。實(shí)行固定匯率。實(shí)行多渠道的國際收支調(diào)節(jié)。建立一個(gè)長久性的國際金融機(jī)構(gòu)，對(duì)國際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋商，維護(hù)匯兌平價(jià)體系。5、牙買加體系的主要內(nèi)容浮動(dòng)匯率合法化。黃金非貨幣化。國際儲(chǔ)備多元化。多種國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制相互補(bǔ)充。牙買加體系當(dāng)前的運(yùn)行特點(diǎn)：第一，國際儲(chǔ)備多元化。第二、以浮動(dòng)匯率安排為主、多種匯率安排并存。第三，國際金融市場(chǎng)在國際收支調(diào)節(jié)中作用顯著。第四，各國資本管制的不斷放松，國際資本流動(dòng)迅猛擴(kuò)張。6、商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別是什么7、 如何理解名義利率和實(shí)際利率名義利率：現(xiàn)行的利率實(shí)際利率：又稱真實(shí)利率，根據(jù)價(jià)格水平的實(shí)際變化進(jìn)行調(diào)整的利率成為時(shí)候?qū)嶋H利率，而根據(jù)價(jià)格水平的預(yù)期變化進(jìn)行調(diào)整的利率稱為事前實(shí)際利率。實(shí)際利率=名義利率一預(yù)期通貨膨脹率8、 簡述可貸資金理論可貸資金的供給由社會(huì)的自愿儲(chǔ)蓄、減少窖藏和新增貨幣供給構(gòu)成；可貸資金的需求主要包括投資的資金需求和窖藏需求。其主要觀點(diǎn)包括：（1） 既然利息產(chǎn)生于資金的貸放過程，則考察利率的決定應(yīng)該著眼于可用于貸放資金的供給與需求（2） 對(duì)可貸資金的需求并非一定完全來自于投資，還可能來自于窖藏（3） 利率取決于可貸資金的供給與需求的平衡點(diǎn)，當(dāng)二者到均衡時(shí)，則有S（i）+AM（i）+DHd（i）=I（i）+△H（i）9、 利率變動(dòng)受哪些重要因素的影響1、利潤的平均水平；2、借貸資金供求狀況；3、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期；4、通貨膨脹率及通貨膨脹率的預(yù)期；5、國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；6、國家經(jīng)濟(jì)政策；7、借貸風(fēng)險(xiǎn)。10、 聯(lián)系實(shí)際，談?wù)劺蕦?duì)經(jīng)濟(jì)的重要影響11、 簡述我國的金融機(jī)構(gòu)體系我國目前的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以政策性銀行、股份制商業(yè)銀行為主體，同時(shí)包括郵政儲(chǔ)蓄銀行等其他金融機(jī)構(gòu)以及港澳臺(tái)地區(qū)和外國金融機(jī)構(gòu)在中國的分支機(jī)構(gòu)和代理處等，形成多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。12、 金融市場(chǎng)包含哪些構(gòu)成要素一個(gè)完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)包括三個(gè)基本要素：（1） 資金供應(yīng)者和資金需求者（2） 信用工具（3） 信用中介13、股票二級(jí)市場(chǎng)的構(gòu)成狀況如何?為什么會(huì)出現(xiàn)第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)?14、 股票交易價(jià)格是如何確定的其變動(dòng)受哪些因素影響股票交易價(jià)格是指股票在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)的實(shí)際成交價(jià)格。從理論上來說，股票交易價(jià)格主要取決于預(yù)期股利收益和市場(chǎng)利率，用公式可表示為：股票交易價(jià)樣預(yù)期股利收益/市場(chǎng)利率。影響因素：1、經(jīng)濟(jì)因素（經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)周期、利率、通貨膨脹、匯率）；2、 政治因素（政府更迭、政治動(dòng)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)）；3、 市場(chǎng)因素（大戶買賣、投機(jī)性操作）。15、 債券與股票有何區(qū)別16、 債券交易價(jià)格主要取決于哪些因素1、 債券期值，即債券到期時(shí)的總價(jià)值或總收入，包括本金和利息2、 債券期限，3、 市場(chǎng)利率水平4、 付息方式17、 什么是金融衍生產(chǎn)品它具有哪些特點(diǎn)金融衍生產(chǎn)品指其價(jià)值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。特點(diǎn)：1、價(jià)值取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格2、 零和游戲，即遵循有輸必有贏、輸贏必相等的會(huì)計(jì)原則3、 高杠桿性和底交易成本性。18、 試述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素及其相互關(guān)系構(gòu)成要素：交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式、交易價(jià)格等19、 試述金融市場(chǎng)的主要功能1、 斂聚功能：即資金集合功能2、 配置功能，即對(duì)資源的合理配置3、 調(diào)節(jié)功能：即對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用4、 反應(yīng)功能：即能反映出一定時(shí)期內(nèi)國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況20、 貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)1、融資期限短；2、流動(dòng)性強(qiáng)；3、風(fēng)險(xiǎn)性小，4、可控性強(qiáng)21、 發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的聯(lián)系與區(qū)別22、 聯(lián)系實(shí)際談?wù)勎覈鹑谑袌?chǎng)的現(xiàn)狀及問題。如：我國建立多層次資本市場(chǎng)的必要性和意義。金融市場(chǎng)是指以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格等。一個(gè)完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)包括三個(gè)基本要素：（1） 資金供應(yīng)者和資金需求者。包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位、居民、外商等等，既能向金融市場(chǎng)提供資金，也能從金融市場(chǎng)籌措資金。這是金融市場(chǎng)得以形成和發(fā)展的一項(xiàng)基本因素。（2） 信用工具。這是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。（3） 信用中介。這是指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、證券商和經(jīng)紀(jì)人等。構(gòu)成要素的相互關(guān)系：任何市場(chǎng)的交易活動(dòng)必須有需求雙方，即交易主體，金融市場(chǎng)也不例外，在交易活動(dòng)大成之時(shí)，形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，需憑證明確即金融工具，但達(dá)成交易還要一定的組織形式，將交易雙方和交易對(duì)象結(jié)合起來，最后還要一個(gè)健全的價(jià)格機(jī)制，相互聯(lián)系構(gòu)成統(tǒng)一整體。23、 現(xiàn)代商業(yè)銀行主要特征商業(yè)銀行，是指依照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。24、 現(xiàn)代商業(yè)銀行基本職能商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個(gè)基本職能（1） 充當(dāng)信用中介職能（2） 支付中介職能（3） 信用創(chuàng)造職能（4） 其他金融服務(wù)職能25、 現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制類型（1）按組織體制劃分：總分行制、單一銀行制按經(jīng)營體制劃分：全能銀行、分離銀行制按管理體制劃分：單軌銀行制、雙軌銀行制26、 簡述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)：1、負(fù)債業(yè)務(wù)；2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；3、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。27、 簡述商業(yè)銀行“三性原則”原則：1、安全性原則；2、流動(dòng)性原則；3、盈利性原則。28、 簡述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行的資金來源中，90%以上來源于負(fù)債。負(fù)債額度、負(fù)債結(jié)構(gòu)和負(fù)債成本隨著市場(chǎng)變化，決定著商業(yè)銀行經(jīng)營狀況及資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的高低，從而體現(xiàn)出商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容所組成。負(fù)債是商業(yè)銀行經(jīng)營的先決條件，存款是商業(yè)銀行資金最主要的來源，一般占資金的70%以上，因此吸收存款是商業(yè)銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。借入資金是商業(yè)銀行一種持久的增加資金來源的手段。它使商業(yè)銀行可以持有較高比例的流動(dòng)性較差的生息資產(chǎn)。29、 簡要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)除貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)外，還有一些非主要的業(yè)務(wù)，如庫存現(xiàn)金、中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。貸款又稱放款，是銀行將其吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶，并約期歸還的業(yè)務(wù)，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù);貼現(xiàn)是銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到期的票據(jù)。從表面上看，這是一種票據(jù)買賣，實(shí)際上是銀行的信用業(yè)務(wù);證券投資是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場(chǎng)購買各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。30、 何謂中間業(yè)務(wù)？主要的中間業(yè)務(wù)有哪些？中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。包括1、匯兌業(yè)務(wù)；2、信用證業(yè)務(wù)；3、代收業(yè)務(wù)；4、代客戶買賣業(yè)務(wù)；5、承兌業(yè)務(wù)；6、信托業(yè)務(wù)；7、代理融通業(yè)務(wù)；8、銀行卡業(yè)務(wù)。31、 簡述中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的區(qū)別與聯(lián)系。32、西方銀行經(jīng)歷從分業(yè)到混業(yè)經(jīng)營，如何理解這一體制變遷?對(duì)我國90年代實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營管理格局背景和發(fā)展趨勢(shì)你怎么看?33、商業(yè)銀行大力開辦證券投資業(yè)務(wù)的基本目的?34、 金融創(chuàng)新的概念及其動(dòng)因有哪些？金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融技術(shù)、金融市場(chǎng)、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。金融創(chuàng)新有以下主要直接原因：（1）金融管制誘發(fā)金融創(chuàng)新（2）金融風(fēng)險(xiǎn)催化金融創(chuàng)新（3）金融競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)化金融創(chuàng)新（4）現(xiàn)代科技促進(jìn)金融創(chuàng)新35、 何謂資產(chǎn)負(fù)債比例管理？36、簡述監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本的差別和作用。37、 巴塞爾協(xié)議的出臺(tái)背景和主要內(nèi)容？巴塞爾協(xié)議的出臺(tái)源于前聯(lián)邦德國銀行和美國富蘭克林國民銀行的倒閉。這是兩家著名的國際性銀行。它們的倒閉使監(jiān)管機(jī)構(gòu)在驚愕之余開始全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題。巴塞爾協(xié)議是目前各國金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的重要準(zhǔn)則，該協(xié)議最重要的目的有2個(gè)1：通過制定銀行的資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，規(guī)定出計(jì)算方法和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，以保障國際銀行體系健康穩(wěn)定的運(yùn)行2：制定同一的標(biāo)準(zhǔn)，消除國際金融市場(chǎng)上各國銀行之間的不品等競(jìng)爭(zhēng)。，該協(xié)議規(guī)定，資本充足率即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為8%。38、 試述中央銀行建立的必要性。集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要（銀行券發(fā)行問題）代理國庫和為政府籌措資金的需要（最后貸款人問題）管理金融業(yè)的需要（金融管理問題）國家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要票據(jù)交換問題39、 簡述中央銀行的主要業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)一般包括｛貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，代理國庫，集中存款準(zhǔn)備金，其他負(fù)債業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般包括（貸款業(yè)務(wù)，票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)再抵押業(yè)務(wù)，黃金及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)，證券買賣業(yè)務(wù)）中間業(yè)務(wù)一般包括（集中辦理票據(jù)交換，結(jié)清交換差額，辦理異地資金轉(zhuǎn)移等）40、 試述中央銀行的性質(zhì)。中央銀行從其性質(zhì)來說，既是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要金融工具，又是國家機(jī)構(gòu)的重要組成部分，換言之，中央銀行既是特殊的金融機(jī)構(gòu)，有事特殊的國家管理機(jī)關(guān)。（一） 中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)：1、 中央銀行不以盈利為目的，不與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利益；2、 中央銀行不經(jīng)營普通的銀行業(yè)務(wù)，不與普通銀行爭(zhēng)業(yè)務(wù)；3、 中央銀行對(duì)來自政府，普通銀行及金融機(jī)構(gòu)的存款不支付利息；4、 中央銀行處于超然的地位。（二） 中央銀行是特殊大的國家管理機(jī)關(guān)：1、 中央銀行管理和服務(wù)的領(lǐng)域是貨幣信用領(lǐng)域；2、 中央銀行的管理手段主要是經(jīng)濟(jì)手段。41、 試述中央銀行的職能。1、 發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)2、 國家的銀行，是指中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為管理財(cái)政收支，服務(wù)與國家3、 銀行的銀行，是指一般不與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)來往，而主要以各種金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象，集中它們的準(zhǔn)備金，向他們提供服務(wù)（例如全面清算業(yè)務(wù)），充當(dāng)最后的貸款人。42、 決定貨幣需求的主要因素有哪些？（弗里德曼貨幣需求理論）弗里德曼的貨幣需求理論是在繼承劍橋?qū)W派現(xiàn)金余額學(xué)說的基礎(chǔ)上， 吸收了凱恩斯的流動(dòng)性偏好學(xué)說而形成和發(fā)展起來的。弗里德曼貨幣需求理論的最主要的特點(diǎn)，是強(qiáng)調(diào)貨幣需求與其決定因素之間存在穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系。在貨幣政策傳導(dǎo)變量上，弗里德曼強(qiáng)調(diào)恒常收入對(duì)貨幣需求的重要影響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求的影響是微不足道的。該理論只是把貨幣作一種資產(chǎn)，認(rèn)為人們的貨幣需求與消費(fèi)者對(duì)商品的選擇一樣，受收入水平、機(jī)會(huì)成本和效用等三種因素的影響。43、 凱恩斯貨幣理論？凱恩斯貨幣需求理論是以收入支出學(xué)說為中心的貨幣理論， 其基石是流動(dòng)性偏好理論，所謂流動(dòng)性偏好是指人們的貨幣需求行為。凱恩斯認(rèn)為，人們?cè)诘玫截泿藕?，通常要作兩個(gè)抉擇：一是要決定收入中有多少用于消費(fèi)，有多少用于儲(chǔ)蓄，即存在時(shí)間偏好的抉擇；二是要決定用于儲(chǔ)蓄的那部分收入，究竟以什么形式來存儲(chǔ)，是以手持貨幣來存儲(chǔ)還是以購買有價(jià)證券來儲(chǔ)蓄，即存在流動(dòng)性偏好的抉擇。對(duì)于流動(dòng)性偏好的抉擇，歸納出了貨幣需求即流動(dòng)偏好的三個(gè)動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯的理論被稱為是西方經(jīng)濟(jì)理論的革命，在貨幣理論方面，他有兩個(gè)突出的貢獻(xiàn)：1、深入探討了貨幣需求動(dòng)機(jī)，提出了以投機(jī)需求為中心的流動(dòng)偏好理論，從而把利率變量引入貨幣需求函數(shù)中； 2、深入分析了貨幣的傳遞機(jī)制。44、 貨幣需求函數(shù)中的機(jī)會(huì)成本變量主要有哪些？機(jī)會(huì)成本變量是指利率和預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率。貨幣需求是利率水平的遞減函數(shù)。預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率同貨幣需求放入關(guān)系也是逆向的。45、 現(xiàn)金交易方程式（費(fèi)雪方程式）和現(xiàn)金余額方程式（劍橋方程方程式）的差異在哪里？對(duì)貨幣需求分析側(cè)重點(diǎn)不同，交易方程式強(qiáng)調(diào)貨幣是交易媒介，著重分析貨幣的支出流，而現(xiàn)金余額則重視貨幣的儲(chǔ)藏功能，著重分析貨幣的存量。交易說把貨幣需求與支出聯(lián)系在一起，著重貨幣支出的數(shù)量和速度，而余額說從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視人們持有貨幣占其收入的比例。兩個(gè)方程所強(qiáng)調(diào)的貨幣需求影響因素不同。交易說忽略了利率的影響因素，而余額說不僅考慮