2023年6月中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題選題卷

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1.[單選][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（）萬元以上（）萬元以下罰款。

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

2.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)按（）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。

A.“必需知道”和“最小授權(quán)”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”和“事中監(jiān)管”

3.[單選][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時(shí)性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（）。

A.董（理）事會(huì)

B.高管層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

4.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

5.[單選][0.5分]商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。

A.消費(fèi)信貸

B.企業(yè)貸款

C.應(yīng)收賬款

D.信用卡賬款

6.[單選][0.5分]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

7.[單選][0.5分]在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.[單選][0.5分]下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.購(gòu)買國(guó)債

D.常備借貸便利

9.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

10.[單選][0.5分]下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）。

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

11.[單選][0.5分]財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入的資金，其最長(zhǎng)期限為（）天。

A.1

B.3

C.5

D.7

12.[單選][0.5分]下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

13.[單選][0.5分]根據(jù)表外業(yè)務(wù)的特征和法律關(guān)系，下列不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。

A.中介服務(wù)

B.擔(dān)保承諾

C.證券投資

D.代理投融資服務(wù)

14.[單選][0.5分]申請(qǐng)人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。

A.60日

B.6個(gè)月

C.5年

D.15日

15.[單選][0.5分]信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求不包括（）。

A.信托期限不少于2年

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制

D.委托人為合格投資者

16.[單選][0.5分]下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.成本收入比率

B.資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.稅后凈收入/總收入

D.資本利潤(rùn)率

17.[單選][0.5分]融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為（）。

A.聯(lián)合租賃

B.售后回租

C.轉(zhuǎn)租賃

D.直接租賃

18.[單選][0.5分]關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的

C.銀行支票付款期限為自出票日起10日

D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金

19.[單選][0.5分]單家股份制商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.二分之一

C.四分之一

D.三分之一

20.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）

A.備用信用證

B.項(xiàng)目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

21.[單選][0.5分]2022年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

22.[單選][0.5分]下列關(guān)于“逆周期因子”的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.2022年1月，我國(guó)在跨境資本流動(dòng)和外匯市場(chǎng)供求趨于平衡的背景下，將“逆周期因子”調(diào)整至中性

B.在中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入“逆周期因子”，有助于增強(qiáng)外匯市場(chǎng)的順周期波動(dòng)

C.2022年8月，央行再次重啟了“逆周期因子”，以應(yīng)對(duì)外匯市場(chǎng)的順周期波動(dòng)

D.2022年5月，央行在人民幣兌美元中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入“逆周期因子”，形成“收盤價(jià)+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”的中間價(jià)形成機(jī)制

23.[單選][0.5分]限額管理是商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。以下不屬于常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。

A.交易限額

B.最低限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

24.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

25.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.3

B.4

C.1

D.2

26.[單選][0.5分]銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法

27.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個(gè)月以上的存款

D.發(fā)放購(gòu)買摩托車的貸款

28.[單選][0.5分]資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

29.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則

D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)報(bào)名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等

30.[單選][0.5分]某借款人營(yíng)運(yùn)資金為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬元，可通過其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式，該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）萬元。

A.220

B.440

C.380

D.620

31.[單選][0.5分]企業(yè)A要并購(gòu)企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購(gòu)過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

32.[單選][0.5分]外資銀行的注冊(cè)資本要求是（）。

A.4億

B.12億

C.8億

D.10億

33.[多選][1分]保證金存款是商業(yè)銀行為客戶出具的具有結(jié)算功能的信用工具，其按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

34.[多選][1分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易，這是對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者（）和（）的保障。

A.知情權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公平交易權(quán)

E.信息安全權(quán)

35.[多選][1分]銀行開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本原則有（）。

A.最大利潤(rùn)原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.成本可算原則

D.維護(hù)客戶利益原則

E.合法合規(guī)原則

36.[多選][1分]2000億以上資產(chǎn)的商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)有哪些？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動(dòng)性比例

D.流動(dòng)性匹配率

E.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

37.[判斷][1分]在信息科技審計(jì)領(lǐng)域，需要重點(diǎn)關(guān)注信息科技風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。（）

38.[判斷][1分]2022年8月16日，中國(guó)人民銀行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，自2022年8月20日起，授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動(dòng)利率貸款合同中采用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。（）

39.[判斷][1分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，主要股東應(yīng)當(dāng)以書面形式向商業(yè)銀行作出資本補(bǔ)充的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。（）

40.[判斷][1分]如果商