校園貸款調(diào)研報告

./關(guān)于工商學(xué)院學(xué)生校園貸款情況的調(diào)查報告—調(diào)查地點：工商學(xué)院調(diào)查對象：工商學(xué)院學(xué)生調(diào)查方法：問卷調(diào)查調(diào)查人員：田榮鄒瓊瑤關(guān)于工商學(xué)院學(xué)生校園貸款情況的調(diào)查報告前言：校園網(wǎng)絡(luò)貸款是針對大學(xué)生群體提供分期購物和現(xiàn)金消費等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。2014年以來,此類平臺呈爆發(fā)式增長,在大學(xué)校園里,各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)爭奪的陣地,他們直言"大學(xué)生的分期消費市場潛力大、利潤厚",目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,監(jiān)管力度不夠,校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我們就這一問題,對工商學(xué)院在校大學(xué)生進行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款的問卷調(diào)查,希望能了解在校大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識和看法。此次問卷調(diào)查一共收集到了100組數(shù)據(jù),其中男生占34%,女生占66%,可以代表真實數(shù)據(jù)。主要調(diào)查對象為大一在校學(xué)生,作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費群體,其數(shù)據(jù)足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款真實情況。本次調(diào)查旨在了解工商學(xué)院在校大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò)貸款的基本看法,并提出我們自己的想法和思路。美中不足的是：由于時間比較倉促,問卷發(fā)放較少,在反映問題中難免有失偏頗。第一部分：調(diào)查基本情況一、調(diào)查目的近年,校園貸款導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因為無力償還幾十萬的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺,這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個極端案例。悲劇背后,瘋狂生長的校園"網(wǎng)貸"被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此,我們將就大學(xué)生對于校園網(wǎng)絡(luò)貸款進行一次問卷調(diào)查,問卷調(diào)查正文及結(jié)果見附件。并依據(jù)此調(diào)查結(jié)果進行研究與分析,希望可以給當(dāng)今大學(xué)生貸款提出實質(zhì)性建議,減少大學(xué)生因為校園貸款自殺事件。二、調(diào)查方法我們計劃于網(wǎng)絡(luò)發(fā)出問卷調(diào)查,以工商學(xué)院學(xué)生為調(diào)查對象,并鼓勵身邊同學(xué)進行閱讀填寫,并通過問卷調(diào)查結(jié)果進行分析,得出工商學(xué)院校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況,并依次給出建議。三、調(diào)查實施本次調(diào)查歷時九天,大致情況安排如下：〔11月3日討論,得出調(diào)查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款?！?1月4日小組開始撰寫問卷,于1月5日結(jié)束?！?1月6日開始搜集問卷調(diào)查數(shù)據(jù),此次一共搜集了4天,于1月9日停止搜集,一共搜集到了100份有效調(diào)查數(shù)據(jù)?！?1月10日開始分工寫調(diào)查報告。第二部分：調(diào)查結(jié)果分析一、每月生活費夠用程度根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院大部分學(xué)生表示生活費是處于略有盈余和勉強夠用的狀態(tài)。如圖1所示:圖1生活費情況了解圖二、學(xué)生對校園貸的了解程度及渠道、對校園貸平臺的態(tài)度和對其涉及到的法律知識的認(rèn)識程度根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院學(xué)生對校園貸表示聽說過但是不會考慮。對校園貸的熟悉度如圖2,結(jié)果顯示,有75%的學(xué)生表示聽說過校園貸但是不會考慮,有13%的學(xué)生從未聽說過,有12%的學(xué)生聽說過校園貸并可能會去嘗試。圖2校園貸了解程度環(huán)狀占比根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院學(xué)生中將近一半同學(xué)認(rèn)為校園貸的種類主要包括：傳統(tǒng)電商〔京東、淘寶分期付款、網(wǎng)上信貸交易平臺、通過QQ和手機聯(lián)系的貸款平臺、銀行卡提供的大學(xué)生貸款以及信用卡業(yè)務(wù)。如表1所示：選項小計比例A.傳統(tǒng)電商<京東,淘寶>分期付款5555%B.網(wǎng)絡(luò)上信貸交易平臺5454%C.通過QQ,手機聯(lián)系的貸款平臺6060%D.銀行提供的大學(xué)生貸款6161%E.銀行卡提供的信用卡業(yè)務(wù)4949%G.其他貸款平臺3030%本題有效填寫人次100表1校園貸種類表格根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院學(xué)生了解校園貸的途徑占比均勻,如圖3所示,主要通過校園周邊貼或網(wǎng)上傳播的廣告以及媒體傳播的校園貸案例,由此可見媒體的強大影響力。圖3校園貸了解渠道表格根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院有56%的學(xué)生對校園貸平臺所持有將信將疑的態(tài)度,完全不信任所占的比例達到27%,還有16%的人對校園貸平臺持有比較信任的態(tài)度,只有極為少數(shù)的人對此完全信任。具體如圖4所示：圖4學(xué)生對校園貸平臺所持態(tài)度柱狀圖根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院有65%的學(xué)生不太了解對校園貸所涉及到的法律知識,僅有3%的同學(xué)對此是非常了解的。如圖5所示：圖5對校園貸涉及的法律知識認(rèn)識程度餅狀圖三、校園貸的用途及考慮因素等根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù),大學(xué)生貸款的主要用途如圖6,有62%的學(xué)生進行校園貸是為了提高生活質(zhì)量,其余大部分用在學(xué)習(xí)培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)之中,理財投資也占了小部分比重。圖6校園貸用途餅狀圖在貸款的過程中會考慮到什么因素,我們調(diào)查發(fā)現(xiàn),絕大部分學(xué)生會首先考慮貸款平臺的信譽程度及是否合規(guī)合法。其余考慮因素占比如表2所示：選項小計比例A.平臺的信譽程度8888%B.貸款資質(zhì)審批的寬嚴(yán)5050%C.平臺是否合規(guī)合法8484%D.能給予的貸款數(shù)額多少3737%E.平臺出款速度2929%F.其他1515%本題有效填寫人次100表2校園貸考慮因素表格而在調(diào)查學(xué)生身邊是否存在無法償還校園貸的行為中我們發(fā)現(xiàn),依舊有小部分的學(xué)生存在此類行為,如圖7所示：圖7無力償還校園貸情況環(huán)狀占比圖四、貸款利害關(guān)系：總體弊大于利根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院學(xué)生認(rèn)為校園貸存在的弊端如圖8所示,大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為校園貸主要的弊端包括：大學(xué)生難以對還款能力和心理狀態(tài)做出理性評估、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)展不成和相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管力度不夠,沒有相關(guān)制度規(guī)。圖8校園貸弊端柱狀圖根據(jù)調(diào)查報告顯示,工商學(xué)院大部分學(xué)生都認(rèn)為校園貸能夠提高大學(xué)生的理財意識,可以提供創(chuàng)業(yè)和就業(yè)機會以及緩解家庭矛盾和經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。如圖9所示：圖9校園貸積極作用餅狀圖第三部分：調(diào)查數(shù)據(jù)總結(jié)及分析根據(jù)問卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析,我們可以得到結(jié)論：大學(xué)生的生活費大部分是處于勉強夠用或略有盈余的狀態(tài),能夠維持基本生活支出,不能任意消費。多數(shù)同學(xué)聽說過校園網(wǎng)絡(luò)貸款,部分參加過網(wǎng)貸,而對于參加過網(wǎng)貸的同學(xué),大部分只是為了提高生活質(zhì)量。而在各網(wǎng)貸公司中,傳統(tǒng)電商如京東白條和螞蟻花唄最為出名,小公司知名度不高。有大多數(shù)同學(xué)是通過校園周邊貼的小廣告和網(wǎng)上傳播的廣告了解到校園貸。在校園網(wǎng)貸與別的貸款方式中,網(wǎng)貸方便快捷,借款靈活的好處得到大家肯定。大家對于網(wǎng)貸的評價也是很中肯,理性。我們身邊的大學(xué)生基本上懂得理性,理性貸款、消費,不會因為一時的沖動而消費,并且貸款數(shù)額不高,不會超過自己承擔(dān)圍,往往可以合理安排自己的貸款費用,不會因為還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。第四部分：對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)校園貸款的建議1.金融監(jiān)管部門應(yīng)與公安、工商、工信等多部門聯(lián)動合作,嚴(yán)格把好監(jiān)管關(guān)。首先,應(yīng)該確定一個監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的主管部門,加強對傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)、金融和P2P貸款平臺的全方位監(jiān)管,堅決打擊欺詐、放貸行為。其次,應(yīng)該提高準(zhǔn)入門檻,加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類和圍作出詳細(xì)規(guī)定,為網(wǎng)絡(luò)貸款提供一個有序發(fā)展、良性競爭的市場環(huán)境。"網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)則是指專門經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機構(gòu),其本質(zhì)是信息中介而非信用中介,因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保；網(wǎng)絡(luò)貸款平臺要在領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照后向注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。"值得稱贊的是,2015年12月28日,銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〔征求意見稿》,幫助網(wǎng)絡(luò)貸款平臺規(guī)自身行為,自查自糾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺不是法外之地,只有建立健全規(guī)章制度,加大監(jiān)管力度,提高違規(guī)成本,才能幫助網(wǎng)絡(luò)貸款健康發(fā)展。2.政府相關(guān)部門應(yīng)介入對網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)和監(jiān)管,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。在一系列校園網(wǎng)貸悲劇和亂象的背后,是對于互聯(lián)網(wǎng)金融立法、監(jiān)管和執(zhí)法的缺失。大學(xué)生雖已具有獨立民事行為能力,但畢竟社會經(jīng)歷、經(jīng)驗欠缺,且對違約風(fēng)險認(rèn)知程度有限。政府相關(guān)部門應(yīng)該充分認(rèn)識到校園網(wǎng)貸悲劇和亂象的重要性和急切性,在校園網(wǎng)貸立法、部門完善、執(zhí)法等方面有所作為。3.大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸的意識。作為在校學(xué)生來說,其天職還是學(xué)習(xí),其次是就業(yè)。學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和職責(zé),純凈自己的心,祛除那些本不該有或者可以沒有的雜念貪欲,少一些不良跟風(fēng)和對物質(zhì)、享受的需求。在其基礎(chǔ)上,學(xué)生還應(yīng)該主動學(xué)習(xí),借鑒周邊案例,借此增強自己的理財意識和能力,以及識別校園網(wǎng)貸陷阱的能力。4.大學(xué)生所在的家庭應(yīng)該擔(dān)起孩子遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸的監(jiān)護之責(zé)。盡管很多在校大學(xué)生所在的學(xué)校遠(yuǎn)離家鄉(xiāng),作為學(xué)生的至親和監(jiān)護人,要盡量多一些多孩子學(xué)習(xí)和生活的關(guān)心和關(guān)注,盡量掌握孩子學(xué)習(xí)和生活的近況和現(xiàn)狀,多一些對孩子在校園網(wǎng)貸等可能存在的隱患方面的教育和要求,擔(dān)起應(yīng)有的監(jiān)護職責(zé),共同為學(xué)生遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸、根除校園網(wǎng)貸加油添力。5.尤其需要提到的是,根除校園網(wǎng)貸,學(xué)校也該有所作為。對于在校大學(xué)生來說,很可能遠(yuǎn)離家庭,對于學(xué)生學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護,學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主責(zé)。學(xué)校應(yīng)該多開設(shè)個人理財?shù)恼n程,補上大學(xué)生"財商"教育短板；學(xué)校應(yīng)該盡量實時掌握學(xué)生的生活動態(tài),避免學(xué)生跳入校園網(wǎng)貸誤區(qū)；學(xué)校應(yīng)該和政府相關(guān)部門合力,依法打擊非法校園網(wǎng)貸滋生蔓延。6.網(wǎng)絡(luò)貸款平臺要嚴(yán)把審核關(guān),不僅要對申請網(wǎng)絡(luò)貸款的在校大學(xué)生的家庭情況、信用狀況、還款能力等進行全面的調(diào)查和審查,還要嚴(yán)格甄別、核實不實的虛假申請信息,避免盲目放貸、錯誤放貸。同時,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺應(yīng)該明確、如實告知借貸者需要支付的服務(wù)費、手續(xù)費、利率、違約金、滯納金、催收費等,主動對借貸者進行還款風(fēng)險、違約風(fēng)險提醒。對此,有教育專家分析,在消費觀、信用觀教育方面,當(dāng)前的工作仍顯滯后。過度的超前消費難免會助長一些大學(xué)生的非理性透支行為,導(dǎo)致相互攀比和"面子"消費。第五部分：參考文獻[1]夢琦.《校園網(wǎng)貸,畸形的消費殺手》[M].[2]小薇.《給網(wǎng)絡(luò)貸款多念幾遍"緊箍咒》[J].兵團日報<漢>.2016[3]曉磊.大學(xué)生自殺暴露-校園貸亂局[4]淑蘭.《應(yīng)防校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險》.經(jīng)濟日報.2016.[5]國營.多一份定力,少一點跟風(fēng)[6]磊.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款機會與陷阱并存.[J].師大學(xué).《中國青年報》.2016.第六部分:調(diào)查問卷工商學(xué)院學(xué)生校園貸情況調(diào)查問卷親愛的同學(xué):您好!為了了解大學(xué)生大學(xué)生對校園貸的認(rèn)識并規(guī)避風(fēng)險,工商學(xué)院學(xué)工辦開展本次關(guān)于校園貸的調(diào)研。本次調(diào)研采取不記名方式,真誠的希望您能夠按照實際情況填寫,感您的參與!<注意事項:以下未注明多選的題目均為單選題> 一.基本信息1.學(xué)院：[單選題]A.電子商務(wù)學(xué)院B.管理學(xué)院C.環(huán)境與生物工程學(xué)院D.經(jīng)濟與商務(wù)外語學(xué)院E.民族教育學(xué)院F.文法學(xué)院G.物流學(xué)院H.信息工程學(xué)院I.藝術(shù)與設(shè)計學(xué)院J.應(yīng)用技術(shù)學(xué)院2.年級：[單選題]A.大一B.大二C.大三D.大四3.性別：[單選題]A.男B.女4.戶口所在地：[單選題]A.農(nóng)村B.城市5.您每月的生活費夠用嗎?[單選題]A.非常充足B.略有盈余C.勉強夠用D.完全不夠用二.問卷信息6.您對校園貸的了解程度：[單選題]A.從未聽說過B.聽說過但不會考慮C.聽說過并可能去嘗試D.聽說并曾經(jīng)使用過7.您是通過何種渠道了解校園貸的？[單選題]A.身邊有人談及或介紹B.媒體傳播的校園貸案例C.校園周邊貼或網(wǎng)上傳播的廣告D.不了解校園貸8.請問您是否了解關(guān)于校園貸產(chǎn)品涉及到的法律知識？[單選題]A.非常了解B.比較了解C.不太了解D.完全不了解9.您認(rèn)為校園貸包括以下哪些種類?[多選題]A.傳統(tǒng)電商<京東,淘寶>分期付款B.網(wǎng)絡(luò)上信貸交易平臺C.通過QQ,手機聯(lián)系的貸款平臺D.銀行提供的大學(xué)生貸款E.銀行卡提供的信用卡業(yè)務(wù)G.其他貸款平臺10.您對校園貸平臺持什么態(tài)度?[單選題]A.完全信任B.比較信任C.將信將疑D.完全不信任11.您對傳統(tǒng)電商分期平臺持什么態(tài)度?[單選題]A.完全信任B.比較信任C.將信將疑D.完全不信任12.您使用過校園貸嗎?[單選題]A.是B.否13.如果您現(xiàn)在需要通過校園貸獲得一筆錢,您更傾向于以下哪種平臺？[單選題]A.針對大學(xué)生的分期購物平臺<如任分期、趣分期>B.P2P貸款平臺<如名校貸,任任貸>C.傳統(tǒng)電商平臺信貸服務(wù)<如京東白條,螞蟻花唄>D.通過手機,qq聯(lián)系的貸款平臺<如私人貸款>14.您身邊是否存在無法償還校園貸的行為?[單選題]A.是B.否15.您覺得大學(xué)生使用校園貸主要是為了解決什么問題?[單選題]A.提高生活質(zhì)量B.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)C.學(xué)習(xí)、培訓(xùn)等費用D.理財投資費用16.如果您決定使用校園貸,在您進行選擇時您主要考慮的因素是什么?[多選題]A.平臺的信譽程度B.貸款資質(zhì)審批的寬嚴(yán)C.平臺是否合規(guī)合法D.能給予的貸款數(shù)額多少E.平臺出款速度F.其他17.您認(rèn)為校園貸能在大學(xué)生中快速發(fā)展的原因有哪些?[多選題]A.大學(xué)生的好奇心重,渴望嘗鮮B.大學(xué)生有欲望調(diào)配自我可供支配的開銷C.可以以分期付款的方式滿足自己的預(yù)期外需求D.大學(xué)生無法償還時可以尋求父母幫助E.大學(xué)生易受身邊環(huán)境中消費觀念影響F.其他18.您認(rèn)為校園貸有什么積極作用?[多選題]A.可以引導(dǎo)大學(xué)生建立良好的信用觀念B.緩解消費觀念帶來的家庭矛盾或經(jīng)濟負(fù)擔(dān)C.可以為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供機會D.在一定程度上可以提高大學(xué)生的理財意識E.可以使大學(xué)生享受到當(dāng)前消費能