家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃練習(xí)試題及答案（二）

第頁家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃練習(xí)試題及答案1.下列關(guān)于整存零取的描述中，正確的是()。A、事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支付本息的定期存款B、起存金額為人民幣1000元C、可以部分提前支取D、比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P23；整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。這種儲(chǔ)蓄方式一次存入本金,人民幣1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期滿結(jié)清時(shí)支取。這種儲(chǔ)蓄方式比較適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶。2.()是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,人民幣5元即可起存，到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。A、零存整取B、整存整取C、個(gè)人通知存款D、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P22-P23；零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。它的適應(yīng)面較廣,手續(xù)簡(jiǎn)便,往往可以積零成整,獲得較高收益。零存整取起存金額較低,人民幣5元即可起存。3.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。A、等額本會(huì)還款法優(yōu)于等額本息還款法B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本息還款法【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；AB選項(xiàng)錯(cuò)誤，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。C選項(xiàng)，在最初貸款買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來說，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。D選項(xiàng)正確，從銀行的角度來講，由于銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)價(jià)值將維持不變或增加，因此其傾向于采取等額本息還款法。4.退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)衡量()和遠(yuǎn)期消費(fèi)之間關(guān)系的規(guī)劃過程。A、遠(yuǎn)期積累B、即期積累C、即期消費(fèi)D、以上都不對(duì)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)衡量即期積累和遠(yuǎn)期消費(fèi)之間關(guān)系的規(guī)劃過程。5.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)貸款的首付款不得低于所購車輛價(jià)格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年,汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購車輛價(jià)格的20%。6.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易性需求的說法中，不正確的是()。A、交易性需求是指為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。B、一般來說,個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,其為保證日常開支所需要的貨幣量就越大C、交易性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物D、個(gè)人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；C選項(xiàng)是預(yù)防性需求。7.從我國實(shí)際情況來看，高等教育費(fèi)用總體呈()。A、上漲趨勢(shì)B、下降趨勢(shì)C、平穩(wěn)走勢(shì)D、不確定【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；隨著人們對(duì)接受教育程度的要求越來越高,教育費(fèi)用也在持續(xù)上升,這使得教育開支占家庭總支出的比重越來越大。8.有研究認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在()或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長(zhǎng)率,又不至于面臨過多的風(fēng)險(xiǎn)。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在()左右就屬正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P10；除收支結(jié)余外,投資收益是提高凈資產(chǎn)水平的另一條重要途徑,甚至是主要途徑。然而,投資必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn),投資規(guī)模越大,面臨的資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越高,因此,投資與凈資產(chǎn)比率必須保持在一個(gè)合理的水平,既不能過高也不能偏低。有研究認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長(zhǎng)率,又不至于面臨過多的風(fēng)險(xiǎn)。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在0.2左右就屬正常。如某客戶的投資資產(chǎn)數(shù)額為480000元,其凈資產(chǎn)為960000元,則其投資與凈資產(chǎn)比率為480000/960000=0.5,這表明該客戶的凈資產(chǎn)中有一半是由投資組成,且投資比率適宜。9.根據(jù)中國人民銀行公告，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率()，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率()A、加60個(gè)基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)B、加0基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)C、加0基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)D、加15個(gè)基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P54；根據(jù)中國人民銀行的公告,首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。10.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說法不正確的是()。A、貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性C、貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性D、一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。貨幣市場(chǎng)基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的明顯優(yōu)點(diǎn),并且收益率高于活期儲(chǔ)蓄,應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)金規(guī)劃中被重點(diǎn)運(yùn)用。11.般來說,有效子女養(yǎng)育規(guī)劃的最重要的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是()A、在子女出生后的家庭財(cái)務(wù)狀況B、子女的特長(zhǎng)興趣C、求學(xué)過程中的各級(jí)學(xué)校情況D、父母對(duì)孩子的期望【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；父母的期望與子女的興趣能力可能會(huì)有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛好也在發(fā)生變化。因此,理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。12.汽車消費(fèi)貸款所遵循的?？顚Ｓ迷瓌t是指()A、貸款只能在汽車經(jīng)銷處購買汽車B、貸款只能在貸款銀行特約經(jīng)銷商處購買汽車C、貸款只能在汽車經(jīng)銷處購買合同約定的品牌汽車D、貸款只能在貸款銀行特約經(jīng)銷商處購買約定的品牌汽車【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款是銀行向申請(qǐng)購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。該貸款目前只能用于購買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車。13.常見的個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)比率不包括：()。A、負(fù)債收入比率B、保險(xiǎn)比率C、收益比率D、清償比率【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；常見的比率主要有以下幾種:流動(dòng)性比率、結(jié)余比率、負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、債收入比率、投資比率、保險(xiǎn)比率、收益比率、自由比率。14.大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由三個(gè)支柱組成，下列各項(xiàng)不屬于這三個(gè)支柱的是()。A、政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃B、家庭自主養(yǎng)老C、職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃D、自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93-94；三大支柱分別是：第一支柱是政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障；第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，由企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)；第三支柱是自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃，由個(gè)人通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金定投、養(yǎng)老目標(biāo)基金等工具，自愿繳費(fèi)，自主選擇投資產(chǎn)品。15.我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由()決定的。A、計(jì)發(fā)月數(shù)B、本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資C、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYD、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P121；基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資共同決定的。16.住房反向抵押貸款起源于()。A、美國B、英國C、中國D、荷蘭【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P101；住房反向抵押貸款起源于荷蘭17.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象和條件的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保C、申請(qǐng)人擁有能夠部分償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、在貸款行開立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款【正確答案】：C解析：

P57；貸款對(duì)象和條件要求：申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；個(gè)人信用良好；在貸款行開立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款；能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保。18.()退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。A、職業(yè)規(guī)劃B、現(xiàn)金儲(chǔ)備量C、預(yù)期收入D、對(duì)將來退休生活品質(zhì)的要求程度【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。19.下列關(guān)于財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比計(jì)算公式的描述中，正確的是()。A、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)擔(dān)支出/年稅后收入B、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/年稅后收入C、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/年家庭支出D、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/總資產(chǎn)【正確答案】：A解析：

P9；負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)擔(dān)支出/年稅后收入20.我國養(yǎng)老保險(xiǎn)不包括()。A、機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)C、新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)D、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93；我國養(yǎng)老保險(xiǎn)是機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。21.在我國，退休年齡最高可推遲到()歲。A、60B、65C、70D、75【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；根據(jù)規(guī)定,教授、研究員以及同級(jí)別的高級(jí)專家,經(jīng)過本人同意和組織機(jī)關(guān)批準(zhǔn),退休年齡最高可推遲到70歲,副教授、副研究員以及同級(jí)別的專家最高退休年齡可到65歲。22.有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與()的功能。A、社會(huì)強(qiáng)化B、自我提升C、階段分配D、社會(huì)分層【正確答案】：D解析：

P61；有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與社會(huì)分層的功能。很多人希望通過接受更高水平的教育來獲得政治、經(jīng)濟(jì)、文化與社會(huì)利益,改變、改善自己或子女現(xiàn)有的生活狀態(tài)。23.下列關(guān)于子女教育規(guī)劃的原則的說法中，不正確的是()。A、目標(biāo)合理B、購買高收益的投資產(chǎn)品C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-65；制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則：()1

目標(biāo)合理；(2)提前規(guī)劃；(3)定期定額；(4)穩(wěn)健投資。24.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的()。A、10%B、11%C、12%D、15%【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P96；將企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的12%。25.小明今年1月份向銀行貸款買了一輛汽車，貸款期限是3年，利率為6.5%。央行于6月

1日將貸款利率下調(diào)至5.5%，則從7月1日起，本年內(nèi)小明的汽車貸款利率因?yàn)?)。A、6.5%B、6%C、5.5%D、5%【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算,在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí),貸款期限1年(含)以下的,按合同利率計(jì)算；貸款期限在1年以上的,實(shí)行分段計(jì)算,于下一年年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。所以小明今年的車貸利率為6.5%，明年1月開始的車貸利率為5.5%。26.“月光族”，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)支出大于工薪收入，有時(shí)不得不用家庭原有的財(cái)富積累來填補(bǔ)缺口，甚至需要負(fù)債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時(shí)間的推移，家庭財(cái)富必將耗盡，家庭將陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，這種消費(fèi)模式屬于()。A、支大于收的消費(fèi)模式B、收大于支的消費(fèi)模式C、收支相抵的消費(fèi)模式D、收支無關(guān)的消費(fèi)模式【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P44；目前流行的“月光族”就是支大于收的消費(fèi)模式。由于消費(fèi)支出一直大于工薪類收入,不得不用家庭原有的財(cái)富積累填補(bǔ)缺口,如果這種狀況持續(xù)下去,隨著時(shí)間的推移,家庭原有財(cái)富必然耗盡,家庭必將陷入財(cái)務(wù)危機(jī)：投資收益不斷下降,直到為零。27.退休養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)具有(),以確保能根據(jù)環(huán)境的變動(dòng)而做出相應(yīng)調(diào)整,以增加其適應(yīng)性。A、可計(jì)劃性B、可變動(dòng)性C、彈性D、穩(wěn)定性【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P113；退休養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)具有彈性或緩沖性,以確保能根據(jù)環(huán)境的變動(dòng)而做出相應(yīng)調(diào)整,以增加其適應(yīng)性。28.國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女干部滿()周歲。A、50B、55C、60D、65【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；對(duì)干部來說,退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55

。29.個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于()。A、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)B、家庭成員人口數(shù)量C、家庭成員收入水平D、家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；一般來說,個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于個(gè)人或家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度等因素。30.需要約定存期的儲(chǔ)蓄品種是()。A、活期儲(chǔ)蓄B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、整存整取D、個(gè)人通知存款【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-；活期儲(chǔ)蓄是指無固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲(chǔ)蓄方式。定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的定期儲(chǔ)蓄。個(gè)人通知存款是一種不約定存期，取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額就能支取的存款。所以選C。31.汽車消費(fèi)貸款利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，通常情況下，汽車金融公司比銀行的貸款利率()A、高B、相等C、低D、無法比較【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。32.廣義上的信用卡不包括()A、貸記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、借記卡D、準(zhǔn)借記卡【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡等。33.理財(cái)規(guī)劃師在幫客戶盤點(diǎn)資產(chǎn)的時(shí)候，哪些可以視為現(xiàn)金等價(jià)物()。A、銀行一年期的理財(cái)產(chǎn)品B、支付寶里購買的基金C、微信理財(cái)通里3年期的理財(cái)產(chǎn)品D、支付寶里的余額寶【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物是指持有期限短、動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的金融工具。D選項(xiàng)，余額寶是貨幣市場(chǎng)基金，盤點(diǎn)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)視為現(xiàn)金等價(jià)物。34.()反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。A、收入支出表B、資產(chǎn)負(fù)債表C、現(xiàn)金流量表D、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。35.以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物是()A、廣義的現(xiàn)金B(yǎng)、狹義的現(xiàn)金C、庫存現(xiàn)金D、金融工具【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金有廣義、狹義之分。廣義的現(xiàn)金是指在日常生活中以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物,包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金等。狹義的現(xiàn)

金僅指庫存現(xiàn)金,包括硬幣、紙幣等?，F(xiàn)金等價(jià)物是指持有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的金融工具。36.月還本金額的公式為：()。A、月還本金額=已還負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)B、月還本金額=當(dāng)前負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)C、月還本金額=稅后收入-每月支出D、月還本金額=未還負(fù)債/每月結(jié)余【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P44-45；月還本金額=當(dāng)前負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)。37.通常我們用()來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響。A、教育支出凈資產(chǎn)比率B、教育支出總資產(chǎn)比率C、教育負(fù)擔(dān)比D、教育費(fèi)用【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；對(duì)每一個(gè)家庭而言,除非公費(fèi),出國留學(xué)費(fèi)用都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。通常我們用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響38.()是年大類生活開支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、收入負(fù)債比率C、負(fù)擔(dān)比率D、償付比率【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)擔(dān)比率是年大類生活開支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。39.李先生計(jì)劃購買一輛價(jià)值為10萬元的汽車，貸款5萬元，他不計(jì)較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用()。A、商業(yè)銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B、汽車金融公司貸款C、委托貸款D、民間借貸【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。40.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題不包括()。A、參保人數(shù)逐年下降B、待遇存在較大差距C、養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P110-111；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題：1、一是待遇存在較大差距。2、二是養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制。3、三是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。41.與其他規(guī)劃相比，()是最沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。A、子女教育金B(yǎng)、投資資金C、購房啟動(dòng)金D、退休養(yǎng)老金【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P62；與其他規(guī)劃相比，子女教育資金是最沒有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。42.一般來說，客戶的負(fù)債比率應(yīng)低于()。A、0.3B、0.4C、0.5D、0.2【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負(fù)債比率控制在0.5以下,但也不應(yīng)低至接近0的程度。43.我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶采用()模式。A、國家統(tǒng)籌B、完全積累C、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D、現(xiàn)收現(xiàn)付【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶采用完全積累制,激勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老基金,多繳多得,長(zhǎng)繳多得,是保障城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后基本生活的重要制度安排。44.以下對(duì)信用卡的表述不正確的是()A、信用卡可以額度內(nèi)透支用款B、信用卡是一種特殊的信用憑證C、信用卡可以直接替代現(xiàn)金消費(fèi)D、信用卡轉(zhuǎn)賬與支付結(jié)算【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P28-P29；信用卡是銀行或其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款,并可在中國境內(nèi)指定的商家購物和消費(fèi),或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金,以人民幣結(jié)算的特制卡片。信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。45.下列關(guān)于調(diào)高臨時(shí)信用額度的敘述中，不正確的是()。A、需要使用較高信用額度時(shí),可以提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度B、調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在30天內(nèi)有效,到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度C、附屬卡持卡人的信用額度由主卡設(shè)定,信用卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度D、調(diào)高臨時(shí)信用額度后，超額使用部分應(yīng)加收手續(xù)費(fèi)。且能享受循環(huán)信用的便利【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P32；調(diào)高臨時(shí)信用額度后,實(shí)際使用超過原信用額度的超額部分,將加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中。超額使用部分不加收任何費(fèi)用,但不能享有循環(huán)信用的便利,在到期還款日一次還清。46.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第二道“防線”是()。A、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。47.()不屬于銀行提供的特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。A、個(gè)人通知存款B、定額定期雙定存單C、定活通D、綠色存單【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(1)定額定期雙定存單(2)定活通(3)定期存款可自動(dòng)轉(zhuǎn)存(4)綠色存款(5)禮儀存單等特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。48.小明之前是個(gè)“卡奴”，花錢毫無節(jié)制，現(xiàn)在通過一些理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)意識(shí)到自己的錯(cuò)誤，現(xiàn)在打算制定償債計(jì)劃?，F(xiàn)在小張收入4000元，卡債21600元，每月應(yīng)付利息為250元，打算2年內(nèi)償還卡債，那他每月的支出預(yù)算為()。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P44；支出預(yù)算=收入-應(yīng)付利息-卡債余額/償還期限=4000-250-2160/24=2850元。49.企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿()周歲,工齡()年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。50.最早為德國所創(chuàng)設(shè)，后被美國、日本等國家所采納的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是()。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C、國家保障型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、積累養(yǎng)老基金制度【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度19世紀(jì)末誕生于德國,《殘障與老年保險(xiǎn)法》是人類歷史上第一部現(xiàn)代意義的養(yǎng)老保險(xiǎn)法律。該法律將勞資分責(zé)、雇主與勞動(dòng)者共同繳費(fèi)積累養(yǎng)老基金作為制度設(shè)計(jì)初衷,通過政府扶持政策,使得養(yǎng)老基金在資本市場(chǎng)獲益增值,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金收支平衡。51.我國“三支柱”養(yǎng)老制度中，第一支柱政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃的目標(biāo)是()。A、最基本保障B、主要資金來源C、提高更高待遇D、品質(zhì)養(yǎng)老【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；圖5-5。第一支柱：公共養(yǎng)老金，目標(biāo)是最基本保障；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金，目標(biāo)是主要資金來源；第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金，目標(biāo)是提供更高待遇52.關(guān)于特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策，說法不正確的是()A、特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施B、減免學(xué)費(fèi)是國家對(duì)部分確因經(jīng)濟(jì)條件所限交納學(xué)費(fèi),有困難的學(xué)生實(shí)行的減免學(xué)費(fèi)政策C、這兩個(gè)政策的共同的特點(diǎn)是無償性資助D、特殊困難補(bǔ)助是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到的一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時(shí)性、多次性的無償補(bǔ)助【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P65；特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個(gè)政策共同的特點(diǎn)就是無償性資助。特殊困難補(bǔ)助是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難時(shí)給予的臨時(shí)性、一次性的無償補(bǔ)助。減免學(xué)費(fèi)政策是國家對(duì)部分確因經(jīng)濟(jì)條件所限,繳納學(xué)費(fèi)有困難的學(xué)生,特別是對(duì)孤殘學(xué)生、少數(shù)民族學(xué)生及烈士子女、優(yōu)撫家庭子女等實(shí)行減免學(xué)費(fèi)政策。53.小李今年剛大學(xué)畢業(yè)參加工作，每月收入5000元，支出3500。通過自身的學(xué)習(xí)了解到需要存一筆緊急備用金。小李需要存()作為緊急備用金。A、5000元B、3500元C、35000元D、10500元【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P8；緊急備用金也就是我們常說的流動(dòng)性資產(chǎn)。流動(dòng)性資產(chǎn)=每月支出*3~6，根據(jù)題目我們可知，流動(dòng)性資產(chǎn)準(zhǔn)備3500*3~3500*6合適，也就是10500~21000元比較適宜。54.客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”，以下說法不正確的是()。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅長(zhǎng)”D、“不想”【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”(1)“不能”:預(yù)先安排好資金管理運(yùn)用方式,以防將來行為能力退化,不能夠管理財(cái)產(chǎn)。(2)“不愿”:為錢工作了大半輩子,退休后只想過悠閑的生活,不想再為錢煩惱,不愿管理財(cái)產(chǎn)。(3)“不擅長(zhǎng)”:在特定領(lǐng)域非常專業(yè),但對(duì)于投資理財(cái)卻是不十分了解,退休理財(cái)卻把資金越理越少,不擅長(zhǎng)管理財(cái)產(chǎn)。55.王先生計(jì)劃購買一輛汽車，由于資金不夠計(jì)劃向汽車金融公司申請(qǐng)貸款，則他能夠申請(qǐng)到的最長(zhǎng)年限為()。A、1年B、2年C、3年D、5年【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P58；汽車金融公司的貸款年限多數(shù)分為3年和5年這兩種。56.個(gè)人或者家庭為了應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的需求是()。A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、投機(jī)性需求D、謹(jǐn)慎性需求【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；預(yù)防性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,如個(gè)人或家庭為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。57.自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達(dá)()

以上則說明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。A、30%B、40%C、50%D、10%【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P11；自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達(dá)50%以上則說明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。58.總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗(yàn),以下哪些經(jīng)驗(yàn)不包含其中()。A、有完善的老年法律保障,并不斷修訂B、突出老年人基本需求C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將全民納入保障系統(tǒng),沒有對(duì)某類群體專設(shè)制度D、注重老年人健康護(hù)理,醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化老年服務(wù)體系【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P92；總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗(yàn),主要有以下幾點(diǎn):一是有完善的老年法律保障,并不斷修訂；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空間適老化改造,機(jī)構(gòu)養(yǎng)老生活化改造等專項(xiàng)實(shí)施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康護(hù)理,醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化老年服務(wù)體系。59.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費(fèi)上限是本企業(yè)職工工資總額的()。A、7%B、8%C、9%D、10%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P96；根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費(fèi)上限是本企業(yè)職工工資總額的8%。60.個(gè)人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的()來執(zhí)行。A、基準(zhǔn)利率B、同期貸款利率C、再貼現(xiàn)利率D、同業(yè)拆借利率【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。61.關(guān)于養(yǎng)老金信托的描述中，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是委托人B、金融信托機(jī)構(gòu)是受托人C、銀保監(jiān)會(huì)是監(jiān)察人D、職工是受益人【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托的監(jiān)察人是社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。62.下列關(guān)于購房財(cái)務(wù)規(guī)劃主要指標(biāo)范圍的說法中，正確的是()。A、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)低于25%~30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)超過25%~30%C、房屋月供款加上其他10個(gè)月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應(yīng)控制在50%以下D、購房開支只需要考慮房?jī)r(jià)就行了【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；房屋月供款與稅后月總收入的比率。房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)超過25%~30%。63.個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同()以后。A、2年B、180天C、1年D、90天【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P51；個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。64.()是指?jìng)€(gè)人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機(jī)會(huì)。這種機(jī)會(huì)大多是稍縱即逝的,如證券價(jià)格的突然下跌,個(gè)人或者家庭若沒有用于投機(jī)的現(xiàn)金,就會(huì)錯(cuò)過這一機(jī)會(huì)。A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、投機(jī)性需求D、謹(jǐn)慎性需求【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；投機(jī)性需求是指?jìng)€(gè)人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機(jī)會(huì)。65.小楊夫婦在孩子剛剛出生時(shí)，就開始為孩子準(zhǔn)備教育金，反映了子女教育規(guī)劃的()原則。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；66.下列選項(xiàng)中，不屬于我國老齡化特征體現(xiàn)的是()。A、人口紅利優(yōu)勢(shì)明顯B、老齡人口基數(shù)大、速度快C、高齡失能失獨(dú)等老人規(guī)模龐大D、人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長(zhǎng)率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P86；在我國，人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長(zhǎng)率呈現(xiàn)下降趨勢(shì),人口紅利優(yōu)勢(shì)不再顯現(xiàn)。67.下列選項(xiàng)中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則的是()。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、收益最大化原則D、謹(jǐn)慎性原則【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112-113；退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則有：及早規(guī)劃原則、彈性化原則、退休金收益原則、謹(jǐn)慎性原則。68.聯(lián)合國在1956年的《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》中，確定進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)是()A、當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%B、當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^10%C、當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^15%D、當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^12%【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P86；根據(jù)聯(lián)合國1956年《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》確定的劃分標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^7%時(shí),意味著這個(gè)國家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。69.依照人一生的收支曲線，年輕時(shí)收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補(bǔ)虧損的過程。在這個(gè)過程中，需要考慮的因素不包括()。A、家庭結(jié)構(gòu)B、退休年齡C、社會(huì)閱歷D、預(yù)期壽命【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109；在用盈余彌補(bǔ)虧損的過程中,有幾個(gè)因素需要考慮,分別是家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。70.“月光族”，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)支出一直大于工薪收入，有時(shí)不得不用家庭原有的財(cái)富積累來填補(bǔ)缺口，甚至需要負(fù)債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時(shí)間的推移，家庭財(cái)富必將耗盡，家庭將陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，這種消費(fèi)模式屬于()A、收大于支消費(fèi)模式B、收支相抵消費(fèi)模式C、支大于收消費(fèi)模式D、收支無關(guān)消費(fèi)模式【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；支大于收的消費(fèi)模式,這種消費(fèi)模式是十分不可取的,目前流行的“月光族”就是這種消費(fèi)方式。由于消費(fèi)支出一直大于工薪類收入,不得不用家庭原有的財(cái)富積累填補(bǔ)缺口,如果這種狀況持續(xù)下去,隨著時(shí)間的推移,家庭原有財(cái)富必然耗盡,家庭必將陷入財(cái)務(wù)危機(jī):投資收益不斷下降,直到為零。71.子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)不包括：()。A、鼓勵(lì)子女努力奮斗B、專人專項(xiàng)管理C、防止子女養(yǎng)成不良嗜好D、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)【正確答案】：B解析：

P75；子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有：(1)鼓勵(lì)子女努力奮斗；(2)防止子女養(yǎng)成不良

嗜好；(3)從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；(4)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。72.照國際慣例，衡量住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()。A、租金價(jià)格B、房產(chǎn)相關(guān)稅收C、每平方米價(jià)格D、房產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P46；按照國際慣例,住房消費(fèi)價(jià)格常常是用租金價(jià)格來衡量的(對(duì)于自有住房的則用隱含租金來衡量)。73.中國銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購車輛全部?jī)r(jià)款的()以內(nèi)。A、40%B、80%C、50%D、60%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；中國銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購車輛全部?jī)r(jià)款的80%以內(nèi)。74.到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值稱為()。A、負(fù)債比率B、負(fù)債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)債收入比率這一比率也稱為債務(wù)償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)(如一年)財(cái)務(wù)狀況的良好程度。75.王先生每月收入為6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為()。A、1500元B、1800元C、2500元D、3000元【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)超過25%~30%，此題中可承擔(dān)的最大房屋月供為6000*30%=1800元。76.在我國，有專家認(rèn)為，()是負(fù)債收入比率的臨界點(diǎn)，過高容易反生財(cái)務(wù)危機(jī)。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7【正確答案】：C解析：

P10；負(fù)債收入比率也稱為債務(wù)償還收入比率，是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)(如一年)財(cái)務(wù)狀況的良好程度。負(fù)債收入比率=負(fù)債/稅后收入。有專家認(rèn)為,0.4是負(fù)債收入比率的臨界點(diǎn)，過高則容易發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。77.()使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款。A、公積金住房貸款B、一般住房商業(yè)性貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、住房反向抵押貸款【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。78.應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還(),降低債務(wù)余額,減少復(fù)利效果影響。A、利息B、收益C、負(fù)債D、本金【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P45；應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還本金,降低債務(wù)余額,減少復(fù)利效果影響。79.下列選項(xiàng)中，不屬于租房的優(yōu)點(diǎn)是()。A、有較大的遷徙自由度B、不用考慮房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)C、資金較自由,可尋找更有利的運(yùn)用渠道D、信用增強(qiáng)效果【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；信用增強(qiáng)效果是購房的優(yōu)點(diǎn)。80.信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡刷卡消費(fèi)()。A、不必支付手續(xù)費(fèi)B、可在一定額度內(nèi)免息透支C、需要支付手續(xù)費(fèi)D、即形成對(duì)銀行的負(fù)債并需支付利息【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是,持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi),但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支;信用卡可以在國外透支外幣消費(fèi),回國后用人民

幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi),而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國內(nèi)和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。81.在收支相抵的消費(fèi)模式中，投資收入曲線上升完全依賴于：()。A、工資收入B、消減開支C、投資收益D、開源節(jié)流【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；假設(shè)該家庭從初始時(shí)期就有一定投資,則投資收入曲線上升完全依賴于投資效益,只要投資是盈利的,投資曲線就會(huì)不斷上揚(yáng),但要達(dá)到財(cái)務(wù)自由還需要很長(zhǎng)時(shí)間。如果沒有初始投資,那么這種消費(fèi)模式永遠(yuǎn)不可能達(dá)到財(cái)務(wù)自由。82.企業(yè)職工退休制度規(guī)定女工人和職員年滿()周歲,工齡()年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老；女工人和職員年滿50周歲,工齡20年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。83.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi),這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是()。A、買房B、租房C、買房和租房D、房貸和租金【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P46；住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi),這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。84.()是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道。A、保險(xiǎn)公司B、銀行C、證券公司D、國債【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P98；銀行是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道,銀行儲(chǔ)蓄也是居民養(yǎng)老投資的首選方式。85.長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具不包括：()。A、教育保險(xiǎn)B、證券投資基金C、獎(jiǎng)學(xué)金D、子女信托教育【正確答案】：C解析：

P70-73：長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具有：(1)教育儲(chǔ)蓄；(2)教育保險(xiǎn)(3)證券投資

基金；(4)子女教育信托。C選項(xiàng)是短期教育工具。86.企業(yè)現(xiàn)金流量所指的現(xiàn)金中包括現(xiàn)金等價(jià)物,不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的特點(diǎn)()A、持有期限短B、流動(dòng)性弱C、容易轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金D、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物具有以下4個(gè)特點(diǎn):(1)期限短;(2)流動(dòng)性(3)易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金;強(qiáng);(4)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小。87.我國現(xiàn)有社會(huì)層面的養(yǎng)老保障體系主要分為三個(gè)層次，常稱為“三支柱”社會(huì)養(yǎng)老保障體系。下列的選項(xiàng)中，不屬于“三支柱”的是()A、社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)C、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D、低保金【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93-P94；“三支柱”養(yǎng)老金改革模式第一支柱是政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障,采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式籌集養(yǎng)老金,通過代際轉(zhuǎn)移體現(xiàn)社會(huì)再分配。第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,由企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi),繳費(fèi)率由企業(yè)自主決定,第三支柱是自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃,由個(gè)人通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金定投、養(yǎng)老目標(biāo)基金等工具,自愿繳費(fèi)。88.個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：B解析：

P3；個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量概念。89.中國證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以()的方式進(jìn)行基金運(yùn)作。A、基金中的基金B(yǎng)、股票基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合基金【正確答案】：A解析：

P97；中國證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以基金中的基金(FOF)的方式進(jìn)行基金運(yùn)作,即以基金為投資標(biāo)的,而不是像開放式基金那樣以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的。90.在所有的理財(cái)工具中，下列收益率最低的是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、國債C、企業(yè)債券D、余額寶【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，在所有的理財(cái)工具中，現(xiàn)金的流動(dòng)性最強(qiáng)，同時(shí)，收益率也最低。91.由于()的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。A、機(jī)會(huì)成本B、經(jīng)濟(jì)成本C、邊際成本D、會(huì)計(jì)成本【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；由于機(jī)會(huì)成本的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存在機(jī)會(huì)成本,需要我們綜合考量。92.流動(dòng)性比率的計(jì)算公式是()A、流動(dòng)性比率=資產(chǎn)÷每月支出B、流動(dòng)性比率=每月稅后收入÷每月支出C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出D、流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)÷每月支出【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值,它反映了客戶支出能力的強(qiáng)弱。其計(jì)算公式為:流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出93.使客戶擁有隱私賬戶的是()。A、四方錢B、禮儀存單C、定活通D、綠色存款【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P28；四方錢是銀行為滿足客戶資金存儲(chǔ)需求和存款隱私需求，為客戶提供了一個(gè)完全專享、私有的儲(chǔ)蓄空間，在為客戶提供多幣種定活期存款資金存儲(chǔ)、約定理財(cái)功能的同時(shí)，使客戶擁有“隱私賬戶”。94.()是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。A、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表B、貨幣市場(chǎng)基金C、定期存款D、活期存款【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。95.退休養(yǎng)老基金的缺口的計(jì)算方式是()。A、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值B、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值C、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的現(xiàn)值D、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-退休后收入的現(xiàn)值【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；退休養(yǎng)老基金的缺口=A.退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值。96.在教育規(guī)劃的必要性的敘述中，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是()。A、良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大B、教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中所占金額最大C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、子女教育金是最沒有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；較高的教育收益預(yù)期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而不是所有理財(cái)規(guī)劃中金額最大的規(guī)劃。97.普通教師適合的房貸還款方式是()。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞減還款法D、等額遞增還款法【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P51；如果客戶是公務(wù)員、普通教師、一般研究人員,或者是工作四平八穩(wěn),或者要求生活簡(jiǎn)單,建議還是選擇“等額本息還款法”，因?yàn)檫@種還款方式各期還款額相等,有利于客戶更好地提前安排自己的生活。98.個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量概念。99.在子女教育規(guī)劃中,基于()原則,理財(cái)師不可因籌資的壓力選擇風(fēng)險(xiǎn)高的投資工具。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定額定投D、穩(wěn)健投資【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P65；教育金并非越多越好,理財(cái)規(guī)劃師切不可因籌資的壓力而選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具,因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)未來子女教育的不利影響會(huì)更大。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)配比原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),所以,投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。100.生死兩全保險(xiǎn)可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是()。A、有分紅B、提供保障C、儲(chǔ)蓄性D、帶杠桿【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；儲(chǔ)蓄性是生死兩全保險(xiǎn)的重要特征。1.養(yǎng)老目標(biāo)基金經(jīng)理任職資格有較高門檻需要具備()A、5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評(píng)價(jià)或分析經(jīng)驗(yàn)B、至少2年為證券投資經(jīng)驗(yàn)C、至少2年為證券研究分析經(jīng)驗(yàn)D、對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金投資者也做出適當(dāng)要求E、直系親屬不在擬任職的基金管理公司任職【正確答案】：ABD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標(biāo)基金經(jīng)理任職資格有較高門檻,“具備5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評(píng)價(jià)或分析經(jīng)驗(yàn),其中至

少2年為證券投資經(jīng)驗(yàn)”,對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金投資者也做出適當(dāng)要求,要根據(jù)投資人年齡、退休日期和收入水平,向投資人推介適合的養(yǎng)老目標(biāo)基金,引導(dǎo)投資人開展長(zhǎng)期養(yǎng)老投資”2.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金但不得投資于以下金融工具()A、股票B、可轉(zhuǎn)換債券C、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券D、信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券;E、中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P19；貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。但不得投資于以下金融工具:(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。3.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有()。A、房產(chǎn)抵押B、國債質(zhì)押C、存單質(zhì)押D、法人信用擔(dān)保E、銀行信用擔(dān)保【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P70；留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式:①房產(chǎn)抵押:貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%;②質(zhì)押(國債、貸款行存單質(zhì)押):貸款最高額不超過質(zhì)押物價(jià)值的80%;③信用擔(dān)保:以第三方提供連帶責(zé)任保證的,若保證人為銀行認(rèn)可的法人,可全額發(fā)放;若是銀行認(rèn)可的自然人,貸款最高額不超過20萬元人民幣。4.一般來說,個(gè)人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于()需求A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、逐利性需求D、投機(jī)性需求E、謹(jǐn)慎性需求【正確答案】：ABD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；一般來說,個(gè)人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于三種需求:交易性需求、預(yù)防性需求和投機(jī)性需求。5.()是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃重要的指標(biāo)和工具。A、個(gè)人(家庭)收入支出表B、個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表C、個(gè)人(家庭)現(xiàn)金流量表D、個(gè)人(家庭)權(quán)益變動(dòng)表E、個(gè)人(家庭)利潤(rùn)表【正確答案】：AB解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表一般分為兩種,包括個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表和個(gè)人(家庭)收入支出表。個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量概念。個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量概念。6.貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有：()。A、本金安全性高B、資金流動(dòng)性強(qiáng)C、收益率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄較高D、投資成本低E、分紅免稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P19-20；7.家庭財(cái)務(wù)狀況常見的比率主要有()A、流動(dòng)性比率B、結(jié)余比率C、負(fù)擔(dān)比率D、負(fù)債比率E、投資比率【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；常見的比率主要有以下幾種:流動(dòng)性比率、結(jié)余比率、負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、負(fù)債收入比率、投資比率、保險(xiǎn)比率、收益比率、自由比率。8.關(guān)于教育金的特性，說法正確的是()A、與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏時(shí)間彈性B、與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏費(fèi)用彈性C、從費(fèi)用彈性來看，高等教育費(fèi)用相對(duì)固定D、子女高等教育金支付期與購房期高度重疊【正確答案】：ABC解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P62；與其他規(guī)劃相比,子女教育資金是最沒有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。高等教育費(fèi)用相對(duì)固定,不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何負(fù)擔(dān)基本相同,不像購房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃可以適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。從高等教育金的準(zhǔn)備時(shí)間來看,子女就讀大學(xué)時(shí)年齡多為18歲左右,而家長(zhǎng)的年齡屆時(shí)通常為43歲左右,距離退休還有大概15年。子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊,為了平衡兩種需求,提早進(jìn)行教育規(guī)劃十分必要。9.現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則：()。A、滿足合理的資金需求B、盡量保本C、提高資金使用效率D、降低資金使用成本E、保持足夠的短期償債能力【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則:(1)滿足合理的資金需求;(2)提高資金使用效率;(3)降低資金使用成本;(4)保持足夠的短期償債能力。10.下列關(guān)于信用卡說法正確的是()。A、信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B、廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡C、銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)D、從狹義上說，信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行貸記卡。E、狹義的信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡的種類不斷增多,概括起來,一般分為廣義信用卡和狹義信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡等。狹義的信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款,它提供了一個(gè)有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可以使用部分額度或全部額度。11.貨幣型基金是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的基金。主要投資于以下金融工具()A、現(xiàn)金B(yǎng)、政府短期債券C、央行票據(jù)D、企業(yè)債券(信用等級(jí)較低)E、銀行定期存單、大額存單【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P19；貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。具體來講,貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具:(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);(6)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。12.計(jì)算退休時(shí)需要準(zhǔn)備退休資金時(shí)應(yīng)包括以下因素()A、退休后預(yù)期余壽B、預(yù)測(cè)退休后的資金需求C、退休后第一年支出D、退休前工作年限E、退休后生活費(fèi)用增長(zhǎng)率【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P115-P116；退休后的預(yù)期余壽并不是簡(jiǎn)單地用平均死亡年齡減退休年齡,每個(gè)人可以根據(jù)自己的健康狀況或家族是否皆長(zhǎng)壽的遺傳因素估計(jì)自己的終老年齡。退休后選擇不同的生活狀態(tài)必然對(duì)應(yīng)著不同的資金需求。確定了退休目標(biāo)之后,就應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步預(yù)測(cè)退休后的資金需求。根據(jù)目前的價(jià)格水平所計(jì)算出來的退休時(shí)所要花費(fèi)的費(fèi)用,然后再參考過去年度的物價(jià)變化,設(shè)定通貨膨脹率,最后就可以測(cè)算出退休后第一年的生活費(fèi)用。根據(jù)上面的程序算出來的只是退休后第一年的生活費(fèi)用,隨著人均壽命的延長(zhǎng),退休生活的年限逐漸增加,而且越早退休其退休后的生活期間越長(zhǎng)。13.推進(jìn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)收統(tǒng)支工作，要求各省(自治區(qū)、直轄市)統(tǒng)一()。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、繳費(fèi)政策、C、待遇政策D、基金使用、基金預(yù)算E、經(jīng)辦管理【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P111；人力資源社會(huì)保障部和財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌制度的通知》,實(shí)質(zhì)推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌,為全國統(tǒng)籌創(chuàng)造條件。該通知規(guī)定了六個(gè)方面的“制度統(tǒng)一”,即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、繳費(fèi)政策、待遇政策、基金使用、基金預(yù)算和經(jīng)辦管理。14.屬于養(yǎng)老金信托的業(yè)務(wù)程序有()。A、設(shè)立養(yǎng)老金信托B、交納養(yǎng)老金C、交付遺贈(zèng)D、養(yǎng)老金信托的資產(chǎn)運(yùn)用E、養(yǎng)老金的支付【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托(PensionsTrust)是以養(yǎng)老金制度的建立為基礎(chǔ)設(shè)立的。養(yǎng)老金信托主要是指在職養(yǎng)老金信托業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,即信托機(jī)構(gòu)受托對(duì)企業(yè)的養(yǎng)老金進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)運(yùn)用定期積累的養(yǎng)老金,養(yǎng)老金信托的本質(zhì)特征是,它由企業(yè)員工出資,形成一筆基金,在雇員退休后以年金形式支付的信托形式信托機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的理財(cái)部門,具有良好的管理經(jīng)驗(yàn),可確保養(yǎng)老基金的效益。15.目前國內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)通常有()A、活期儲(chǔ)蓄B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、整存整取D、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)E、存本取息【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；目前國內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)通常有以下幾種:(1)活期儲(chǔ)蓄，活期儲(chǔ)蓄是指無固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲(chǔ)蓄方式。(2)定活兩便儲(chǔ)蓄，定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期,一次性存入,一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。(3)整存整取，整存整取是一種由客戶選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的定期儲(chǔ)蓄。(4)零存整取，零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。(5)整存零取整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。(6)存本取息存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。16.教育投資工具可劃分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()A、教育保險(xiǎn)B、政府貸款C、共同基金D、教育儲(chǔ)蓄E、投資房地產(chǎn)【正確答案】：AD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P70-P71；傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)。17.以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師在提前還貸需注意的問題的說法，正確的是()。A、個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。B、借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸C、銀行對(duì)提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額的要求D、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行等額本息的還款方法E、提前還貸違約金各不相同【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P52；以下幾點(diǎn)規(guī)定是理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的:(1)個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。(2)銀行對(duì)提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額通常也有要求。(3)提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠,且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清,若有拖欠本金、利息及違約金的情況,應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。(4)借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸(5)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。(6)提前還貸違約金各不相同。18.教育規(guī)劃的原則包括()A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資E、提前完成【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-P65；理財(cái)是設(shè)立并達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。雖然每個(gè)客戶對(duì)子女教育設(shè)定的目標(biāo)并不相同,自身情況也千差萬別,但制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則。(1)目標(biāo)合理(2)提前規(guī)劃(3)定期定額(4)穩(wěn)健投資19.住房投資是指將住房看成投資工具,這種投資可以()。A、應(yīng)對(duì)通貨膨脹B、避稅C、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值D、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值E、獲得投資收益【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P46；住房投資是指將住房看成投資工具,通過住房?jī)r(jià)格上升來應(yīng)對(duì)通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產(chǎn)保值或增值。在國外,住房投資有時(shí)還被用來避稅,不過按照我國目前的稅收制度,住房投資避稅的作用不大。20.以下幾種人群，哪些屬于適宜租房的人群()。A、儲(chǔ)蓄不多的家庭B、剛退休的老年人C、剛剛踏入社會(huì)的年輕人D、工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者E、不急需買房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P47；適宜租房的人群有：1.剛剛踏入社會(huì)的年輕人2.工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者3.儲(chǔ)蓄不多的家庭4.不急需買房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者21.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有()。A、鼓勵(lì)子女努力奮斗B、防止子女養(yǎng)成不良嗜好C、從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D、投資獲利E、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P75；設(shè)立教育信托的優(yōu)點(diǎn):(1)鼓勵(lì)子女努力奮斗。(2)防止子女養(yǎng)成不良嗜好。(3)從小培養(yǎng)理財(cái)觀念。(4)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。22.企業(yè)年金制度(SupplementaryPensionSystem)又稱()。A、企業(yè)補(bǔ)充年金制度B、企業(yè)退休年金制度C、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度D、企業(yè)年金制度E、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度【正確答案】：BCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P95；企業(yè)年金制度(SupplementaryPensionSystem)又稱

企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度和企業(yè)年金制度,它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)的基礎(chǔ)上,自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。23.租房的優(yōu)點(diǎn)有()A、有能力使用更多的居住空間B、比較能夠應(yīng)對(duì)家庭收入的變化C、有較大的遷徙自由度D、稅捐負(fù)擔(dān)較輕E、自愿搬離的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P47；租房的優(yōu)點(diǎn)1.有能力使用更多的居住空間2.比較能

夠應(yīng)對(duì)家庭收入的變化3.資金較自由,可尋找更有利的運(yùn)用渠道4.有較大的遷徙自由度5.瑕疵或毀損風(fēng)險(xiǎn)由房東6.稅捐負(fù)擔(dān)較輕7.不用考慮房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)24.根據(jù)我國現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度,本、?？粕?jiǎng)學(xué)金分為()。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金C、國家獎(jiǎng)學(xué)金D、定向獎(jiǎng)學(xué)金E、優(yōu)秀班干部獎(jiǎng)學(xué)金【正確答案】：ACD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-P65；根據(jù)我國現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度,目前國家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型:①本、專科生獎(jiǎng)學(xué)金,分為三種:優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金和定向獎(jiǎng)

學(xué)金25.根據(jù)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)規(guī)則,貨幣市場(chǎng)基金具有()特點(diǎn)A、本金安全性高B、資金流動(dòng)性強(qiáng)C、收益率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄較高D、投資成本低E、分紅免稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；根據(jù)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)規(guī)則,貨幣市場(chǎng)基金具有如下主要特點(diǎn):1.本金安全性高。由于大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金主要投資于剩余期限在1年以內(nèi)的國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)證券品種,因此這些投資品種就決定了貨幣市場(chǎng)基金在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的,在很大程度上保證了本金的基本安全。2.資金流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金還有類似于活期存款的便利,其流動(dòng)性可與活期存款媲美。3.收益率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄較高。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金一般具有國債投資的收益水平。4.投資成本低。買賣貨幣市場(chǎng)基金一般免收手續(xù)費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為零,資金進(jìn)出非常方便,既降低了投資成本,又保證了流動(dòng)性。5.分紅免稅。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金,基金面值永遠(yuǎn)保持1元,收益天天計(jì)算,每日都有利息收入,投資者享受的是復(fù)利,而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為

基金份額,分紅免收所得稅。26.各家銀行對(duì)貸款金額的要求略有差異，以中國工商銀行和中國銀行的規(guī)定為例:關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述正確的是()。A、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過3年B、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過5年C、以質(zhì)押方式擔(dān)保的,或由銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的,貸款最高額可達(dá)到購車款的80%D、以所購車輛或其他財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購車款的70%。E、以第三方(銀行、保險(xiǎn)公司除外)保證方式擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購車款的60%。【正確答案】：BCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；貸款期限一般為3年,最長(zhǎng)不超過5年(含5年)。有的銀行還規(guī)定,二手車貸款的貸款期限不得超過3年。以中國工商銀行和中國銀行的規(guī)定為例:(1)中國工商銀行規(guī)定:①以質(zhì)押方式擔(dān)保的,或由銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的,貸款最高額可達(dá)到購車款的80%。②以所購車輛或其他財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購車款的70%。③以第三方(銀行、保險(xiǎn)公司除外)保證方式擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購車款的60%。27.我國的家庭結(jié)構(gòu)大致分()等。A、核心家庭B、主干家庭C、聯(lián)合家庭D、單親家庭E、失獨(dú)家庭【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P90；家庭類型呈現(xiàn)多樣化,除了常見的夫妻與未婚子女組建的“核心家庭”,還有父母與已婚子女組成的“主干家庭”“聯(lián)合家庭”,即父母與兩對(duì)及以上已婚子女組成的家庭;還有“單身家庭”,即終身未婚、離婚、喪偶的家庭;還有丁克家庭、失獨(dú)家庭、空巢家庭等多種家庭類型。28.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行()的原則。A、全部自籌B、部分自籌C、有效擔(dān)保D、?？顚Ｓ肊、按期償還【正確答案】：BCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。29.現(xiàn)金等價(jià)物具有哪些特點(diǎn)()A、流動(dòng)性強(qiáng)B、無風(fēng)險(xiǎn)C、期限短D、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金E、價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物具有以下4個(gè)特點(diǎn):(1)期限短;(2)流動(dòng)性(3)易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金;強(qiáng);(4)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小。30.申請(qǐng)留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有()。A、借款人應(yīng)具備完全民事行為能力B、借款人無違法亂紀(jì)行為C、借款人為出國留學(xué)人員本人D、借款人有穩(wěn)定的收入來源E、借款人出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P69；留學(xué)貸款借款人應(yīng)具備的條件:①借款人應(yīng)具有完全民事行為能力,在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲。②借款人無違法亂紀(jì)行為,身體健康,具備誠實(shí)守信的品德。③借款人為出國留學(xué)人員本人的,在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份。④借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的,應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份,有固定的住所,有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來

源,具備按期還本付息的能力。31.首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽于2015年8月正式推出?！靶腋７縼韺殹碑a(chǎn)品具有()優(yōu)點(diǎn)A、房產(chǎn)所有權(quán)歸屬老年人B、房屋預(yù)期增值收益歸老年人C、保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)D、幸福人壽承擔(dān)長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)E、隨時(shí)可以退保贖回【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P103；“幸福房來寶”產(chǎn)品具有以下優(yōu)點(diǎn):(1)房產(chǎn)所有權(quán)歸屬老年人(2)房屋預(yù)期增值收益歸老年人(3)保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)(4)幸福人壽承擔(dān)長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)(5)隨時(shí)可以退保贖回(6)多種養(yǎng)老方式并存32.目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括()。A、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品B、住房反向抵押貸款C、養(yǎng)老金信托產(chǎn)品D、住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品E、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P100-P105；目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括(1)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,(2)住房反向抵押貸款(3)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品(4)生死兩全保險(xiǎn)(EndowmentAssurance)又稱“混合保險(xiǎn)”或“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”(5)養(yǎng)老金信托產(chǎn)品33.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的客觀因素包括()A、預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B、提前退休C、客戶投資需求D、財(cái)政政策E、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張【正確答案】：ABE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；現(xiàn)實(shí)生活中,有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影

響的因素,這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括:1.預(yù)期壽命的延長(zhǎng),2.提前退休3.社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張34.信用卡的還款方式有：()。A、柜臺(tái)還款B、約定自動(dòng)還款C、電話銀行還款D、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款E、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P34；信用卡的還款方式有：柜臺(tái)還款、約定自動(dòng)還款、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款、電話銀行還款、ATM轉(zhuǎn)賬還款等。35.中國證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資策略包括()A、目標(biāo)收益策略B、目標(biāo)日期策略C、成熟穩(wěn)健資產(chǎn)配置策略D、風(fēng)險(xiǎn)平衡策略E、定期開放策略【正確答案】：BCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；中國證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以基金中的基金(FOF)的方式進(jìn)行基金運(yùn)作,即以基金為投資標(biāo)的,而不是像開放式基金那樣以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的,選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)比較高應(yīng)當(dāng)采取成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略”養(yǎng)老目標(biāo)基金采用定期開放或設(shè)置最短持有期限,其中封閉期、最短持有期限不短于1年,要求根據(jù)封閉期的長(zhǎng)短限制權(quán)益類資產(chǎn)配置上限:定期開放的封閉運(yùn)作期或投資人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金。36.根據(jù)馬斯洛需求理論,老年人的需求滿足程度是從()需求逐漸提升。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感D、尊重E、自我實(shí)現(xiàn)【正確答案】