保險(xiǎn)常識(shí)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理-別搞混了

保險(xiǎn)常識(shí)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理，別搞混了■保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為投保者供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)治理

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶供應(yīng)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)治理效勞，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)治理參謀。

記者了解到，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的一般運(yùn)作模式分為五步。以李女士一家的保險(xiǎn)規(guī)劃為例，李女士的家庭是中等偏上，除了單位的社保外，李女士還想針對(duì)家庭做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃。這時(shí)，她應(yīng)當(dāng)找的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)而不是保險(xiǎn)代理。

第一步，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)李女士的狀況分析其需求，如這個(gè)家庭目前面臨的可能險(xiǎn)種是什么，該給這個(gè)家庭上什么樣的險(xiǎn)種等，這些由專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部的效勞系統(tǒng)完成。

其次步，經(jīng)紀(jì)公司與客戶溝通。進(jìn)一步了解客戶是否真正需要這種險(xiǎn)，能否的確解決問(wèn)題，如個(gè)人意外險(xiǎn)，李女士的丈夫是開(kāi)車跑業(yè)務(wù)的，那么意外險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是從事風(fēng)險(xiǎn)較高的工必備的。

第三步，依據(jù)險(xiǎn)種選擇分析保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)公司的系統(tǒng)里會(huì)消失國(guó)內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司有關(guān)這類險(xiǎn)的信息，各公司產(chǎn)品的比擬等，這些信息經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)供應(yīng)給投保者。

第四步，依據(jù)客戶詳細(xì)想法設(shè)計(jì)方案。如李女士該購(gòu)置哪家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)比擬合算，簽幾年的保險(xiǎn)合同，在意外事故發(fā)生時(shí)，這些保險(xiǎn)是否都能發(fā)揮作用，方案中全部的險(xiǎn)是否都包含了李女士的需要?？荚嚧笳?/p>

第五步，額度測(cè)算。方案并非最終的訂單，經(jīng)紀(jì)公司還會(huì)跟客戶溝通，看險(xiǎn)種會(huì)不會(huì)掩蓋，如李女士單位給她上了人身意外醫(yī)療險(xiǎn)，那么在方案中就可以減去類似的險(xiǎn)。同時(shí)，看其現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，是否要負(fù)擔(dān)房貸或車貸，在其經(jīng)濟(jì)條件下，哪些險(xiǎn)以后有必要再買等。

最終的方案確立后，投保者通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，其間各種手續(xù)由經(jīng)紀(jì)公司代辦。投保者發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，經(jīng)紀(jì)公司幫忙投保者理賠。

經(jīng)紀(jì)公司的理念是從客戶的利益動(dòng)身，幫助投保人做好風(fēng)險(xiǎn)治理，將風(fēng)險(xiǎn)掌握到最小程度，從而以良好的風(fēng)險(xiǎn)狀況贏得合理的價(jià)格，同時(shí)獲得的保障。

經(jīng)紀(jì)公司其實(shí)也幫保險(xiǎn)公司節(jié)約了一筆人員培訓(xùn)費(fèi),治理費(fèi)和代理費(fèi)，所以保險(xiǎn)公司會(huì)賜予經(jīng)紀(jì)公司中介費(fèi)，目前國(guó)內(nèi)投保者不用向經(jīng)紀(jì)公司支付效勞費(fèi)，但“以后有可能會(huì)向客戶收取詢問(wèn)費(fèi)”。去年，長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、韋萊浦東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司是國(guó)內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入的前三名，營(yíng)業(yè)收入共到達(dá)29923萬(wàn)元。

“更成熟的經(jīng)紀(jì)公司以后會(huì)跟保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略合作，共同設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，共同盈利，由于經(jīng)紀(jì)公司更貼近市場(chǎng)和客戶。”一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人說(shuō)。

■保險(xiǎn)代理公司險(xiǎn)種的超市

保險(xiǎn)代理公司其實(shí)就像超市一樣向投保者盡其所能地介紹、分析、選擇各家保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種“一站式”的套餐效勞，使投保者能夠?qū)Ω骷冶ｋU(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)展全面了解。保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)范圍寬、品種多、選擇性大，能適應(yīng)各層次客戶的需求，這正是保險(xiǎn)代理的優(yōu)勢(shì)所在。從本質(zhì)上分析，保險(xiǎn)代理公司是代理銷售保險(xiǎn)，但比保險(xiǎn)公司的代理人更客觀。

例如，假如李女士綜合多方面的意見(jiàn)下，已經(jīng)有了適合自己的保險(xiǎn)打算，那么她就可以像逛超市一樣拿著購(gòu)物單到代理公司那里選購(gòu)自己的保險(xiǎn)。代理公司靠銷售保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司支付中介費(fèi)盈利，目前也不向投保者收費(fèi)。

2022年，保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)收入104.17億元，同比增長(zhǎng)91％，但市場(chǎng)份額依舊偏小。廣州珺泰保險(xiǎn)代理有限公司、上海祥生保險(xiǎn)代理有限公司、北京國(guó)民保險(xiǎn)代理有限公司手續(xù)費(fèi)收入在全國(guó)保險(xiǎn)代理公司的前十名之列。

保險(xiǎn)中介公司的進(jìn)