保險展業(yè)保險實務(wù)保險全流程培訓(xùn)材料

保險簡介演講主題<保險知識介紹>風險與保險<保險全過程>業(yè)務(wù)流程:承保,批改,理賠<保險展業(yè)實務(wù)><保險知識介紹>天有不測風云未雨綢繆人無遠慮，必有近憂有備無患，防患于未然”人人為我我為人人大話保險風險種類收益風險純粹風險投機風險只會產(chǎn)生收益而不而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，只是具體的收益規(guī)模無法確定，如教育只會產(chǎn)生損失而不會導(dǎo)致收益的可能性，無法確定具體的損失有多少，如洪水?？赡墚a(chǎn)生損失也可能產(chǎn)生收益，如股票投資風險種類風險特性危險因素危險事故危險損失人身載體財產(chǎn)載體導(dǎo)致引起承受承受客觀性損失性不確定性是否發(fā)生，時間，地點，承擔主體，損失大小普遍性社會性可測性概率、波動性可變性承受風險的載體保險定義保險是指根據(jù)合同規(guī)定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險就是賭博嗎？保險賭博擔保救濟保險職能分擔危險補償損失融資分配防災(zāi)防損用大家的錢來補償一部分人的損失，將一部分人的危險分攤給大家。補償被保險人因自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失；被保險人發(fā)和人身傷亡或生存至期滿，給付保險金；承擔被保險人依法應(yīng)負的民事賠償責任；商業(yè)信用或銀行信用的履約責任將閑置的保險基金重新投入到社會再生產(chǎn)過程中，如存入銀行、直接投資防災(zāi)防損作得好，有利于減少危險事故的發(fā)生，保險公司介入，提高了社會的防災(zāi)防損能力保險通過向多數(shù)投保人收取保險費建立保險基金，并在危險事故發(fā)生時向少數(shù)被保險人進行經(jīng)濟賠償，這部分資金實現(xiàn)了再分配。保險職能保險原則最大誠信原則保險利益原則近因原則損失補償原則投保人或被保險人對投保標的具有法律上承認的利益，必須是合法的，客觀存在的，確定的，必須是經(jīng)濟利益。財產(chǎn)保險利益：現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責任利益、合同利益。人身保險利益：自己的生命與身體、親屬血緣關(guān)系、贍養(yǎng)與收養(yǎng)等法定業(yè)務(wù)關(guān)系、經(jīng)濟利益關(guān)系（如雇傭、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）。判斷保險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責任的原則補償以實際損失為限，重復(fù)保險的損失分攤原則，代位追償原則，保險委付保險原則確保保險合同的公平，維護保險合同雙方的利益，包括告知（投保人告知、保險人告知）、保證、棄權(quán)及禁止反言保險分類保險的分類：a、 財產(chǎn)保險與人身保險；b、 原保險與再保險；c、 商業(yè)保險與社會保險；d、 商業(yè)保險與政策性保險；e、 自愿保險與強制保險；保險合同基本概念保險合同的當事人：投保人、保險人保險合同的關(guān)系人：被保人、受益人保險合同的形式：投保單、保險單、保險憑證、暫保單、批單保險的基本概念

主險與附加險：基本條款是標準保險單的背面印就的保險合同文本的基本內(nèi)容，基本條款所列的保險種類稱為基本險或主險；附加條款是對基本條款的補充，是對基本險責任范圍內(nèi)不予承保的風險而約定在其他險種項下承保的擴展性條款；標的：保險合同雙方當事人的權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對象，即作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。財產(chǎn)保險的保險標的是各種財產(chǎn)及其有關(guān)利益。人身保險的標的是人的壽命和身體

保險的基本概念保額、限額（責任限額）保費、費率、免賠額、追溯期批改、保全、理賠、核保核賠單證保險合同的權(quán)利義務(wù)保險責任除外責任保險費及其支付方式保險金賠償或給付方式保險期限和保險責任的開始時間違約責任其他約定合同失效失權(quán)追償配合爭議及處理解除退費保險合同投保人被保險人受益人保險對象保障責任附加保障除外責任其他要保條件賠償處理保險人保險合同的涉眾<保險全過程>業(yè)務(wù)流程填寫投保單審核投保單錄入投保資料驗險與核保收取保險費繕制保險單復(fù)核簽章單證清分流轉(zhuǎn)展業(yè)展業(yè)渠道直接展業(yè)渠道通過營業(yè)部通過分支機構(gòu)通過保險業(yè)務(wù)員通過郵政及其他傳播工具中介展業(yè)渠道保險代理人展業(yè)專用代理人制度與專職代理獨立代理人制度與兼職代理借助保險經(jīng)紀人展業(yè)展業(yè)過程分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計劃保險宣傳尋找和接近保戶有保險需求有支付保費的經(jīng)濟實力具有可保性可接近性投保方案的設(shè)計與表述達成交易影響承保的因素逆向選擇的存在越危險的人越愿意購買保險統(tǒng)一的保險費率同樣造成逆向選擇道德危險人的故意行為促使保險事故的發(fā)生保險公司的經(jīng)營因素銀行、政府等部門的影響批改流程填寫批改申請書審核批改內(nèi)容錄入批改內(nèi)容核保審批收退保費繕制批單復(fù)核簽章單證流轉(zhuǎn)清分財產(chǎn)批改被保人等客戶信息批改財產(chǎn)過戶地址變更財產(chǎn)屬性變更期限批改保額增減費率變更險別（附加險）增減閑置退費閑置展期退保返還本金客戶資料變更職業(yè)變更受益人變更投保人更換交費方式變更交費期間變更領(lǐng)取方式/年齡變更帳戶變更減少保額性別更正紅利/領(lǐng)取方式變更保額增加權(quán)益新增特約補充告知增加附加險退保復(fù)效權(quán)益轉(zhuǎn)換減額繳清借款還款壽險保全受理賠案現(xiàn)場查勘確定事故原因核定損失賠款理算核賠審批賠付結(jié)案損余及代位追償報案登記初步審核抄單立案登記確定出險標的登記損失清單理賠流程<保險展業(yè)實務(wù)>保險合同的形式投保單要保書、投保申請書暫保單保險單保險憑證批單其他形式投保信息投保單基本內(nèi)容投保人名稱投保日期被保險人名稱保險標的名稱、種類、數(shù)量保險金額標的坐落地址或運輸工具名稱保險期限受益人及賠付地點保險費支付方式財險投保財險承保信息投保標的的狀況木制、磚制、石制、防火建筑易燃、易爆、易受損對溫度、濕度的敏感度設(shè)備是否超負荷等投保標的所處環(huán)境投保標的是否處于危險狀態(tài)中各種安全管理制度的制定與實施情況壽險投保壽險承保信息年齡和性別體格及身體狀況病史與現(xiàn)癥職業(yè)和生存環(huán)境不同職業(yè)危險程度不一樣生活環(huán)境和工作環(huán)境，對人身體健康及壽命長短有重要影響業(yè)余愛好及收入狀況核保對將要承保的新業(yè)務(wù)加以全面評價和選擇保險客戶投保標的保險責任保險金額保險費率財險批改內(nèi)容被保人等客戶信息批改財產(chǎn)過戶地址變更財產(chǎn)屬性變更期限批改保額增減費率變更險別（附加險）增減閑置退費退保返還本金壽險保全內(nèi)容客戶資料變更職業(yè)變更受益人變更投保人更換交費方式變更交費期間變更領(lǐng)取方式/年齡變更帳戶變更減少保額性別更正紅利/領(lǐng)取方式變更保額增加權(quán)益新增特約補充告知增加附加險退保復(fù)效權(quán)益轉(zhuǎn)換減額繳清借款還款……保險合同是否仍有效力暫停、合同解除損失是否由所保危險引起是否是已投保標的損失發(fā)生時，被保險人是否對標的有可保利益損失是否在被保的地域內(nèi)發(fā)生是否在承保時間內(nèi)發(fā)生索賠人員是否有權(quán)提出賠償要求賠款限額初審核賠業(yè)務(wù)員營銷員接單員錄入員復(fù)核員核保員簽單員檔案管理員各類主管經(jīng)理查勘員理算師核賠員報價員收付員核算員會計座席（CallCenter）崗位

賠償形式財險貨幣賠付修復(fù)原物更換部件重置壽險一般