金融法試題三及答案

金融法試題三及答案一、填空題(每空2分，共20分)1.金融法是的法律規(guī)范的總稱。具體地說，金融法是確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的和的法律規(guī)范的總稱。2．非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度是規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、性質(zhì)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍和金融活動(dòng)開展的一系列法律規(guī)范的總稱。非銀行金融機(jī)構(gòu)包括、、證券公司、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、（或稱融資租賃公司）、汽車金融公司等。3.證券是各類或的通稱，是用來證明有權(quán)依據(jù)券面所載內(nèi)容，取得相應(yīng)權(quán)益的憑證。股票、、市政債券、基金證券、票據(jù)、提單、保險(xiǎn)單和存款單等都是證券。二、名詞解釋題(每小題3分，共15分)1.政策性銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)信托財(cái)產(chǎn)保證三、簡答題(每小題5分，共20分)1.中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍票據(jù)的特征保險(xiǎn)法的基本原則保證合同的主要內(nèi)容四、論述題(每小題10分，共20分)1.論股票和債券交易暫停和終止的情況論中國保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)五、案例分析題（每小題25分，共25分）案例一：2007年3月1日，車主萬某買了輛貨車，他向某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，雇請有多年駕齡的肖某來駕駛。當(dāng)年4月21日，汽車行駛途中出現(xiàn)故障，肖某想到自己的父親具有多年修車經(jīng)驗(yàn)，于是就把他請來修車。誰料在修車過程中，汽車突然發(fā)動(dòng)，將肖某的父親碾壓致死。保險(xiǎn)公司向萬某賠付車輛險(xiǎn)后，就再也不肯支付肖某父親的死亡賠償金了。保險(xiǎn)公司的依據(jù)是車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)中“免賠條款”明確規(guī)定：投保車輛的駕駛員及家庭成員人身傷亡，或遺留車內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失均不在賠付之列。萬某不服，將保險(xiǎn)公司告上法庭，要求其按車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付肖某父親的死亡賠償金。案例二：車主趙某有一輛貨車從事貨運(yùn)經(jīng)營，并向保險(xiǎn)公司投保了保額為20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)和2萬元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，趙某聘請司機(jī)駕車，自己隨車前往廣州送貨途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜，趙某急忙讓司機(jī)將車?？柯愤呄萝嚥榭?。由于車未停穩(wěn)，趙某跳下車后摔倒，被該車后輪壓過身亡。當(dāng)趙某的家人向保險(xiǎn)公司索賠遭拒后向法院起訴：請求確認(rèn)保險(xiǎn)合同中損害原告權(quán)利的免責(zé)條款無效，判令被告保險(xiǎn)公司賠償死亡補(bǔ)償金等各項(xiàng)損失20萬元。被告保險(xiǎn)公司辯稱：保險(xiǎn)公司《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條第(一)項(xiàng)已明確規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車事故造成被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚱浼彝コ蓡T人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)人不予賠償?！壁w某自己的車輛將自己壓死，不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。案例三：2005年11月2日，協(xié)盛公司就其所有的閩CB4061號貨車與某保險(xiǎn)公司簽訂了商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)。同年11月9日，協(xié)盛公司駕駛員溫某駕駛該車送貨時(shí)，在某經(jīng)營部院內(nèi)停車，因未按操作規(guī)范將車熄火和掛擋停車即下車，導(dǎo)致車輛后溜并撞到走到車后與他人交談的駕駛員溫某，造成其受傷搶救無效死亡。事發(fā)后，協(xié)盛公司在賠償了駕駛員的死亡賠償金、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)葥p失后，起訴保險(xiǎn)公司要求支付第三者責(zé)任保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司則以溫某不屬于保險(xiǎn)合同約定的第三者范疇拒絕賠償。問題：家庭成員和駕駛員是否屬于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，為什么？試題三答案一、1.調(diào)整金融關(guān)系金融監(jiān)督管理關(guān)系金融業(yè)務(wù)關(guān)系2．城鄉(xiāng)信用合作社保險(xiǎn)公司金融租賃公司財(cái)產(chǎn)所有權(quán)債權(quán)憑證3.證券持有人國債二、1.政策性銀行是指由政府設(shè)立，以貫徹和執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，為特定行業(yè)提供金融服務(wù)的專門性銀行。2.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)獲得的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行以獲得現(xiàn)實(shí)貨幣的活動(dòng)。3.票據(jù)是指以支付金錢為目的的債權(quán)有價(jià)證券，是指由出票人簽發(fā)的，約定由自己或委托他人在一定日期無條件支付確定金額的流通證券，一般分為匯票、本票和支票。4.信托財(cái)產(chǎn)被出讓人交給了受讓人，受讓人雖然取得了它的所有權(quán)，但卻并不享有為了自己的利益按照自己的意志來支配它的權(quán)利，而只是負(fù)有交付給出讓人或者其所指定的其他人的義務(wù)。5.保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。三、1.（一）負(fù)債業(yè)務(wù)（1）發(fā)行貨幣的業(yè)務(wù)（2）財(cái)政性存款賬戶（3）存款準(zhǔn)備金及其他負(fù)債業(yè)務(wù)（二）金融服務(wù)業(yè)務(wù)（1）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（2）清算業(yè)務(wù)（3）再貸款業(yè)務(wù)（4）經(jīng)理國庫（5）代理發(fā)行、兌付政府債券（三）法律禁止的業(yè)務(wù)（1）中國人民銀行不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。（2）中國人民銀行不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。（3）中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款。（4）中國人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。2.（1）強(qiáng)行性（2）技術(shù)性（3）國際統(tǒng)一性3.最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則共同構(gòu)成了保險(xiǎn)法的基本原則。4.（1）被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限（3）保證方式（4）保證擔(dān)保的范圍（5）保證期間（6）主合同變更對保證責(zé)任的影響四、1.股票交易的暫停和終止上市公司不再具備上市條件的，其股票依法暫停上市或終止上市。暫停上市交易是指由于出現(xiàn)法定原因，由證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫時(shí)停止上市證券的交易。根據(jù)《證券法》第55條的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；（3）公司有重大違法行為；（4）公司最近3年連續(xù)虧損；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。終止上市交易是指由于出現(xiàn)法定原因，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定終止某種證券的上市資格。根據(jù)《證券法》第56條的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正；（3）公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；（4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。債券交易的暫停和終止《證券法》對公司債券上市、暫停及終止事宜，都作出了比較具體的規(guī)定。根據(jù)《證券法》第60條的規(guī)定，公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：（1）公司有重大違法行為；（2）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（3）發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；（4）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（5）公司最近2年連續(xù)虧損?！蹲C券法》第61條規(guī)定，公司有上述（1）、（4）項(xiàng)所列情形之一經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，或者有上述（2）、（3）和（5）項(xiàng)所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。2.中國保監(jiān)會(huì)是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，依法對保險(xiǎn)市場實(shí)施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括以下幾個(gè)方面：（1）擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。（2）審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。（3）審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。（4）審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。（5）依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國家對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。（6）對政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。（7）依法對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。（8）依法對境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。（9）制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。（10）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。五、案例實(shí)踐中，由于對第三者的含義存在不同的理解，所以由此引發(fā)的糾紛較多。1、設(shè)立第三者責(zé)任險(xiǎn)的宗旨第三者責(zé)任險(xiǎn)旨在確保第三人即受害人因意外事故受到損害時(shí)能夠從保險(xiǎn)人處獲得救濟(jì)，是為不特定的第三人利益而訂立的合同，其含義并未將被保險(xiǎn)人或車輛駕駛?cè)藛T的家屬排除在外，保險(xiǎn)車輛上人員之外所有人均屬于第三者。2、保險(xiǎn)公司縮小“第三者”范圍的目的由于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)，在合同中都規(guī)定有類似“保險(xiǎn)車輛造成本車駕駛員及其家庭成員(家屬)、被保險(xiǎn)人及其家庭成員(家屬)人身傷亡的屬除外責(zé)任”的免責(zé)條款。從保險(xiǎn)公司的角度看，他們之所以擬定類似條款，主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，即投保人與家屬之間串通騙保。其實(shí)，這種擔(dān)心是不必要的。如果保險(xiǎn)事故是由被保險(xiǎn)人故意造成的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第28條的規(guī)定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。又根據(jù)《保險(xiǎn)法》第138條，如果投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。因此，道德風(fēng)險(xiǎn)的防范并非沒有相應(yīng)措施與途徑，它不需要也不應(yīng)當(dāng)通過預(yù)先對合法權(quán)利的剝奪來實(shí)現(xiàn)。3、關(guān)于駕駛員向第三者轉(zhuǎn)化的問題在案例二和案例三中，因?yàn)轳{駛員的過失導(dǎo)致事故，而事故的發(fā)生恰恰是因?yàn)樵{駛?cè)藛T停止了駕駛行為，離開該車導(dǎo)致無法控制該車造成的。有人認(rèn)為在此情形下其身份符合第三者的條件和保護(hù)范圍，已由駕駛員向第三者轉(zhuǎn)化。否則如該案例，該駕駛?cè)藛T既不屬于第三者，按照合同約定也不屬于車上人員，將使該人處于缺乏保護(hù)的狀態(tài)。另外在實(shí)踐中，也存在著車上人員下車后與車輛發(fā)生刮碰的事故等情形，也應(yīng)根據(jù)該人員的實(shí)際情況對其身份屬第三者或者車上人員作出具體判斷。這種觀點(diǎn)是不正確的。從第三者責(zé)任險(xiǎn)的立法本意來看，主要是保護(hù)除車上人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的利益。駕駛員可以通過車上人員責(zé)任險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)來保障自己的權(quán)益。根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致原理，不能給保險(xiǎn)人施加過多的負(fù)擔(dān)。這也是民法公平原則和等價(jià)有償原則的體現(xiàn)。2005年11月4日，在廣東省高級人民法院關(guān)于如何確定機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”范圍的批復(fù)（粵高法民一復(fù)字[2005]11號）中，對廣州市中級人民法院報(bào)送的《關(guān)于中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司增城支公司與朱伯獲、郭帶娣、羅景秋道路交通事故人身損害賠償糾紛一案有關(guān)法律適用問題的請示》是這樣答復(fù)的：原則同意你院審判委員會(huì)多數(shù)意見，即機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”不包括保險(xiǎn)車輛本車上的乘客。根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》的規(guī)定和保險(xiǎn)行業(yè)慣例及保險(xiǎn)理論通說，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”是指除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)車輛上的人員以外，因保險(xiǎn)車輛的意外事故遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害的第三人。保險(xiǎn)車輛本車上