中國人身保險從業(yè)人員資格考試試題：團體保險

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中國人身保險從業(yè)人員資格考試——中國壽險理財規(guī)劃師資格課程——中國員工福利規(guī)劃師資格課程G《團體保險》選擇與判斷題

1.根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，下列可以投保團體保險的“團體”有（）：①一家初創(chuàng)僅有5人的軟件開發(fā)公司；②中國紅十字會；③王某通過網(wǎng)絡(luò)召集10人組成的團體；④某跨國企業(yè)北京分公司。[1分]

A.①②④

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

2.以下關(guān)于團體保險概念的理解，不正確的是（）。[1分]

A.不是一個具體的險種，而是一種承保方式

B.保險公司僅簽發(fā)一份保險單，承保多位被保險人

C.公司職員可作為投保人和被保險人，集體投保團體保險

D.團體保險以被保險人的壽命和身體作為保險標(biāo)的

3.為防止逆選擇，保證承保質(zhì)量，保險人必須選擇“合格團體”進行承保。團體保險中風(fēng)險控制的主要考核點包括（）：①投保團體的資格；②被保險人個人健康狀況；③團體成員的流動性；④保險金額的限制。[1分]

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

第4—7題為套題：中國保監(jiān)會2022年頒布的《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》是一個專門針對團體保險監(jiān)管的文件，對我國團體保險經(jīng)營中的相關(guān)問題進行了規(guī)定。

4.頒布該《通知》的目的在于（）：①規(guī)范保險公司經(jīng)營團體保險業(yè)務(wù)的行為；②維護團體保險市場的正常秩序；③保護保險人的合法利益；④促進團體保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

5.該《通知》規(guī)定，我國投保團體保險的團體人員數(shù)必須為（）人以上。[1分]

D.10

6.根據(jù)該《通知》，下列行為符合規(guī)定的有（）：①保險公司營銷員銷售團體保險產(chǎn)品；②應(yīng)投保人要求，保險公司將其退保金以銀行轉(zhuǎn)賬或銀行儲蓄存單的形式退還；③北京某基金公司向某保險公司上海分公司投保團體保險；④投保人可以在合同中就被保險人是否承擔(dān)保費做出特別約定。[1分]

A.①④

B.②③

C.②④

D.③④

7.以下關(guān)于我國團體保險監(jiān)管內(nèi)容的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.投保團體資格不但有人數(shù)上的限制，還有對團體存在目的的要求

B.因團體保險產(chǎn)品的費率一般低于同等保障水平的個人保險產(chǎn)品，因而對其監(jiān)管寬松

C.我國保險的監(jiān)管已經(jīng)轉(zhuǎn)向以償付能力監(jiān)管為核心

D.投保人可以在條款和保險合同中就被保險人是否承擔(dān)保費以及其數(shù)額做出特別約定

8.保險公司可根據(jù)團體的特點和需求，為其制定多個險種組合搭配的團體保險計劃，保險金額由投保團體或團體內(nèi)被保險人自主選擇，具有很大的靈活性。（）[1分]

9.團體保險作為員工福利計劃的重要組成部分，在企業(yè)人力資源管理、員工社會保障體系的完善方面發(fā)揮了重要作用，其宏觀作用主要包括（）：①具有社會“減震器”和“安全網(wǎng)”的作用；②優(yōu)化資源配置；③是企業(yè)薪酬福利制度的重要組成部分；④完善現(xiàn)行分配制度。[1分]

A.①③④

B.①②③④

C.①②④

D.②③④

10.團體保險業(yè)務(wù)自身的特殊性，決定了團體保險市場具有區(qū)別于一般保險市場的一些特點。以下關(guān)于團體保險市場特點的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.團體保險市場的需求主體是指對團體保險產(chǎn)品具有需求的團體被保險人

B.在許多國家，團體保險市場的供給主體除保險公司外，還包括行業(yè)組織、政府組織等

C.團體保險產(chǎn)品的條款、費率都是非格式化的

D.保險公司為團體客戶提供個性化服務(wù)，靈活性相對較高

11.不同國家團體保險市場供給主體不同。世界范圍內(nèi)，供給主體包括（）：①壽險公司；②專業(yè)健康險公司；③財險公司；④健康保障組織。[1分]

A.①②③④

B.①③④

C.①②④

D.①②③

12.團體保險市場運行中，實現(xiàn)市場需求與市場供給均衡和效率的機制是（）。[1分]

A.團體保險產(chǎn)品

B.團體保險合同

C.團體保險產(chǎn)品費率

D.團體保險條款

13.從市場運行環(huán)節(jié)來看，團體保險市場可以分為產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)、產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)、承保環(huán)節(jié)、客戶服務(wù)環(huán)節(jié)和監(jiān)控環(huán)節(jié)，其中（）是團體保險市場的主導(dǎo)環(huán)節(jié)，基本內(nèi)容是對團體面臨的風(fēng)險進行分析、評估與預(yù)測。[1分]

A.產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)

B.產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)

C.承保環(huán)節(jié)

D.監(jiān)控環(huán)節(jié)

14.李某參加單位組織的團體定期壽險，指定妻子吳某為受益人，后兩人離婚，李某將受益人變更為母親孫某，保險公司出具批單，后李某因保險事故去世，享有保險金請求權(quán)的是（）。[1分]

A.吳某

B.吳某和孫某

C.孫某

D.李某所在單位

15.以下關(guān)于團體保險合同特點的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.一份團體保險合同涉及多個被保險人

B.保險金額一般由一定的方式自動生成，被保險人選擇空間相對較小

C.團體保險合同一般為議商合同

D.團體保險費率以團體生命表為厘定基礎(chǔ)，再根據(jù)個人情況，各被保險人適用不同的費率

16.團體保險合同的當(dāng)事人是指訂立團體保險合同的主體，包括（）：①保險人；②被保險人；③投保人；④受益人。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②

D.①③

17.保險合同的輔助人是協(xié)助保險合同當(dāng)事人辦理保險合同有關(guān)事項的人。由于團體保險業(yè)務(wù)專業(yè)性和技術(shù)性更強，保險合同輔助人在其中發(fā)揮的作用更大，輔助人主要包括（）：①保險營銷員；②保險代理公司；③保險經(jīng)紀(jì)公司；④保險公估公司。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

18.以下關(guān)于團體保險合同構(gòu)成要素的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.團體保險合同涉及多方主體，除合同當(dāng)事人、關(guān)系人外，還包括為合同提供中介服務(wù)的個人或機構(gòu)

B.保險經(jīng)紀(jì)人在從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)

C.團體保險合同的客體是指團體保險產(chǎn)品

D.實質(zhì)上，團體保險合同的內(nèi)容表現(xiàn)為保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)

19.團體保險合同的無效由人民法院或仲裁機構(gòu)依法確認(rèn)，無效合同的法律后果導(dǎo)致合同不存在法律約束力，不受法律的保護，保險合同當(dāng)事人之間不再享有任何權(quán)利、承擔(dān)任何責(zé)任。（）[1分]

20.某企業(yè)決定組織員工集體參加團體定期壽險。下列陳述正確的有（）：①可以按照被保險人的薪水、職位、工齡等因素分別制定每類被保險人的保險金額；②可以對所有被保險人采用相同的保險金額；③保險公司應(yīng)向團體內(nèi)的各被保險人簽發(fā)保險單，載明保險合同的保障范圍以及被保險人在保險合同中享有的各項權(quán)利；④保險費一般由企業(yè)單獨負(fù)擔(dān)或企業(yè)與員工共同分擔(dān)。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

21.以下關(guān)于團體定期壽險的理解，不正確的是（）。[1分]

A.一般一次性給付保險金

B.不具有現(xiàn)金價值，屬于消費型保險

C.沒有最高投保金額的限制

D.保險期限通常為1年，1年期滿時可以續(xù)保

22.團體年金保險主要是為了滿足被保險人的養(yǎng)老需求，以下關(guān)于團體年金保險的理解，不正確的是（）。[1分]

A.即期參與保證年金中，死亡率、利率、費用率通常根據(jù)實際經(jīng)驗計算得出，保險公司不提供保證

B.預(yù)存管理年金下，雇主繳納的保險費全部保存下來，形成一筆基金，由保險公司進行投資運用

C.分紅型團體年金保險下，投保人有權(quán)要求將由“單位繳費”部分產(chǎn)生的紅利支付給投保人

D.變額型團體年金保險下，保險公司承諾最低投資收益，投資風(fēng)險由員工和保險公司共同承擔(dān)

23.企業(yè)組織員工投保萬能型團體年金保險，下列陳述正確的有（）：①保險公司承諾最低投資收益；②除身故保險責(zé)任和養(yǎng)老保險責(zé)任外，還可包括離職保險責(zé)任；③單位繳納的保險費在扣除手續(xù)費后全部計入投保人賬戶；④通過減保選擇，賬戶可以彈性收縮。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.②③④

第23—26題為套題：中國保監(jiān)會在2022年頒布的《健康保險管理辦法》中，對健康保險給出了統(tǒng)一定義：“健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險?！?/p>

24.根據(jù)該《辦法》，健康原因在不同的健康保險類別中有各自的含義，需要符合的基本要件是（）：①非先天性疾??；②必須是偶然性疾病；③必須是可治愈的疾??；④必須是由意外事故引發(fā)的疾病。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

25.同其他險種相比，團體健康保險的逆選擇性更強，因此在實際經(jīng)營中對投保團體、員工、員工家屬的參保資格進行更為嚴(yán)格的限定。（）[1分]

26.以下關(guān)于團體疾病保險內(nèi)容的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.團體重大疾病保險的保險事故為被保險人成年階段發(fā)生的重大疾病，給付期間通常為一年期

B.團體重大疾病保險和團體特種疾病保險在保障范圍、給付標(biāo)準(zhǔn)和給付期限方面存在很大的差異

C.團體重大疾病保險保障的疾病范圍包括造血干細(xì)胞移植術(shù)

D.初次投保團體重大疾病保險，保險公司多規(guī)定等待期

27.王某參加了其單位組織投保的團體醫(yī)療保險，負(fù)擔(dān)30％的保費，以下陳述正確的是（）：①單位須獲得王某提供的薪資扣減授權(quán)；②給付期間可由王某所在單位和保險公司在合同中約定；③通常情況下，對于王某因門診醫(yī)療發(fā)生的費用，保險公司不予給付保險金；④王某若因個人原因中途退保，再次申請加入該保險計劃時，須提供可保性證明才能獲得參保資格。[1分]

A.①②③④

B.①②③

C.①②④

D.①③④

28.以下關(guān)于團體意外傷害保險的保險責(zé)任的陳述，正確的是（）：①保險責(zé)任通常包括意外身故責(zé)任和殘疾責(zé)任；②見義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷不屬保險責(zé)任；③因長期胃潰瘍導(dǎo)致胃癌致使被保險人身故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任；④在保險期間內(nèi)發(fā)生意外傷害，保險期間結(jié)束后身故或殘疾的，保險公司在一定期限內(nèi)，仍承擔(dān)保險責(zé)任。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.①③④

29.以下關(guān)于團體意外傷害保險各主要險種的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.一般團體意外傷害保險的給付期限是針對殘疾保險金給付而言的，包括等待期，一般為1天到7天不等

B.一般團體意外傷害保險的給付期限為持續(xù)給付，一旦給付開始，只要被保險人仍然殘疾，給付便持續(xù)

C.建筑工程意外傷害保險的保險期間可以根據(jù)工程期限的長短來確定

D.建筑工程在合同保險期間內(nèi)提前竣工的，保單責(zé)任自行終止

30.團體保險市場營銷是以團體保險為商品，以市場為中心，以滿足投保團體和被保險人需要為目的，實現(xiàn)保險公司目標(biāo)的一系列整體活動，（）是團體保險市場營銷活動的立足點。[1分]

A.分析營銷機會

B.市場細(xì)分與選擇

C.制定市場營銷策略

D.實施和控制營銷計劃

31.以下關(guān)于團體保險銷售特點的陳述，正確的是（）：①投保團體在法律、財務(wù)、人事等方面具備較高水平，因而其自主性較低；②團體保險銷售人員大多是保險公司具有固定薪金的正式員工；③團體保險在銷售過程中，須提供一份或多份計劃書，銷售過程更為復(fù)雜；④團體保險業(yè)務(wù)人員的專業(yè)知識總體上要比個險銷售人員更為充足。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.②③④

32.根據(jù)市場策略及業(yè)務(wù)銷售渠道的不同，保險公司的傭金發(fā)放對象可以包括（）：①保險公司銷售人員；②個人代理人；③保險代理公司；④保險經(jīng)紀(jì)公司。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①③④

D.②③④

33.保險公司多趨向于“一對一”為團體客戶提供服務(wù)，了解團體客戶對產(chǎn)品的需求。以下關(guān)于團體客戶的投保行為特點的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.同個體客戶相比，團體客戶的保險需求波動性大，且連續(xù)性強

B.在團體保險市場上，投保團體在指定和限制需求方面以及在合同的協(xié)商方面占主導(dǎo)地位

C.企業(yè)選擇保險公司及保險產(chǎn)品時，考慮的關(guān)鍵點在于該保險產(chǎn)品能否為企業(yè)創(chuàng)造價值

D.團體客戶專業(yè)知識較強，具有較高的談判能力，因而其購買決策時間較短，可較快完成交易

34.在開發(fā)一項團體保險產(chǎn)品并把它推向市場前，一方面要了解“誰需要保險產(chǎn)品”，一方面要明確“客戶需要什么樣的保險產(chǎn)品”，市場調(diào)研是一個重要手段，其關(guān)注的因素主要包括（）：①團體客戶；②團體保險業(yè)務(wù)人員；③競爭對手；④世界團體保險產(chǎn)品發(fā)展趨勢及政策變化。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.①③④

35.某保險公司將其新開發(fā)的保險產(chǎn)品以大大高于成本的價格投放市場，以便在短期內(nèi)獲取高額利潤，此種定價策略屬于（）。[1分]

A.撇脂定價

B.滲透定價

C.產(chǎn)品線定價

D.試銷定價

36.以下關(guān)于團體保險產(chǎn)品定價基礎(chǔ)的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.團體保險產(chǎn)品在定價時采用團體生命表，純費率的厘定采用混合費率

B.免體檢限額越低，說明保險公司核保越嚴(yán)格，一般來說，理賠經(jīng)驗越好

C.厘定費率時考慮的利率因素取決于投保人的預(yù)期投資回報率

D.對于規(guī)模較小團體，風(fēng)險同質(zhì)性差，不宜采用統(tǒng)一費率

37.保險公司選擇團體保險銷售渠道組合時，需要考慮經(jīng)濟性原則以及（）：①有效性原則；②控制性原則；③適應(yīng)性原則；④匹配性原則。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.①③④

第37—40題為套題：《壽險公司內(nèi)部控制評價方法（試行）》指出：保險公司要“建立明確的核保、核賠標(biāo)準(zhǔn)，實施權(quán)責(zé)明確、分級授權(quán)、相互制約、規(guī)范操作的承保理賠管理機制；明確核保核賠人員的適任條件，定期對核保核賠人員進行培訓(xùn)，確保核保核賠人員具有專業(yè)操守并勤勉盡職”。

38.核保是承保業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)，是保險公司控制風(fēng)險、提高保險資產(chǎn)質(zhì)量最為關(guān)鍵的一個步驟，核保的目標(biāo)包括（）：①維持公平合理的經(jīng)營原則；②增強市場競爭力；③擴大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模；④提高公司獲利能力。[1分]

A.①②③④

B.①③④

C.①②④

D.②③④

39.在團體保險核保過程中，保險人只需對整個團體的可保性做出判斷，不需要采用個人醫(yī)療或財務(wù)狀況核保，用對團體的風(fēng)險選擇來代替對個人的風(fēng)險選擇。（）[1分]

40.以下關(guān)于團體保險核保過程中風(fēng)險管理的陳述，正確的是（）。[1分]

A.核保人員可根據(jù)經(jīng)驗來衡量分析被保險人的整體風(fēng)險，對其進行風(fēng)險分類

B.小團體多適用簡單核保，對于規(guī)模較大的團體，則多采用完全核保

C.保額超過保證承保限額、體檢后為拒保體，將被剔除出團體保險計劃

D.核保作用限于承保之前，降低逆選擇風(fēng)險，提高承保質(zhì)量

41.性別分布是核保過程中考量的重要因素，團體成員的性別分布影響到死亡和健康的賠付成本。對于壽險而言，女性的壽命一般（）男性；對于健康險而言，年輕女性的患病率一般（）男性。[1分]

A.長于；高于

B.長于；低于

C.短于；高于

D.短于；低于

42.以下關(guān)于團體人壽保險中成員參保資格要求的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.在一定條件下，退休人員也可成為團體人壽保險的參保成員

B.長期因病全休或半休的員工不能作為團體人壽保險的參保成員

C.對于新招聘員工，需要經(jīng)過試用期才可加入團體人壽保險計劃

D.員工為團體人壽保險計劃成員，則其家屬的參保資格不受其他條件限制

43.較之其他險種，團體健康保險有較高的逆選擇和道德風(fēng)險，其核保標(biāo)準(zhǔn)也更為嚴(yán)格。以下關(guān)于團體健康保險的核保因素的陳述，正確的是（）。[1分]

A.相對而言，高新科技、外資等企業(yè)員工年齡結(jié)構(gòu)較輕，收入水平較高，通常住院責(zé)任賠付較低

B.團體健康保險中，對被保險人的最高保額一般不設(shè)限制

C.投保單位中有個別員工從事風(fēng)險等級較高的職業(yè)，則需采取行業(yè)統(tǒng)括投保方式

D.團體健康保險續(xù)保時，可視理賠歷史，免除所有被保險人的觀察期

44.通過再保險可以分散保險公司內(nèi)部集中的風(fēng)險，而且利用再保險公司的核保判斷，保險公司可以降低因承保新業(yè)務(wù)引起的盈余損耗和公司運作的破壞性波動，保險公司利用再保險的作用具體包括（）：①增進業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定發(fā)展與安全；②提高承保能力；③減少準(zhǔn)備金的提存；④將部分理賠風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司。[1分]

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.②③④

45.通過審核調(diào)查，理賠人員發(fā)現(xiàn)，對于保險事故的發(fā)生，保險合同雙方當(dāng)事人都存在相應(yīng)的過失責(zé)任，這時可作出的核賠結(jié)論為（）。[1分]

A.正常給付

B.通融賠付

C.協(xié)議給付

D.拒付

46.以下關(guān)于團體保險理賠特點的陳述，不正確的是（）。[1分]

A.團體保險理賠中，保險理賠人員直接接觸被保險人，提供理賠服務(wù)

B.立案方式上，團體保險理賠多以投保團體為基礎(chǔ)，多人一案或多險種一案

C.團體保險理賠過程中，重點關(guān)注投保單位的逆選擇風(fēng)險

D.從理賠案件數(shù)量上看，團體保險的理賠要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于個人保險的理賠

47.劉某參加公司組織的團體定期壽險，指定妻子余某為受益人，若劉某發(fā)生保險事故，以下陳述正確的有（）：①保險公司按照合同約定的保險金額支付保險金，不得增減；②保險公司將向余某給付保險金；③申請理賠時，余某須向保險公司提供理賠申請書、保險憑證、投保時健康告知書等相關(guān)證明；④劉某所在公司不負(fù)有出險告知的法定義務(wù)。[1分]

A.①②

B.②④

C.①③

D.③④

48.醫(yī)療調(diào)查是針對與保險事故相關(guān)的醫(yī)療信息資料所進行的調(diào)查。目前，我國團體健康保險理賠中，下列醫(yī)療信息資料的效力按從大到小順序排列的是（）：①醫(yī)學(xué)病理診斷報告；②醫(yī)學(xué)化驗證明；③診斷證明；④出院小結(jié)。[1分]

A.①②③④

B.②①③④

C.①③②④

D.②③①④

49.吳某參加了公司組織的團體意外傷害保險，于保險期間內(nèi)因遭受意外事故殘疾，向保險公司索賠，下列陳述正確的有（）：①保險公司按保單中約定的保險金額給付保險