有哪些可操作的企業(yè)融資方式

有哪些可操作的企業(yè)融資方式？在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)融資方式按照融資的啄食理論和啄食選擇順序。首先是內(nèi)部股權(quán)融資(即留存收益),其次是債務(wù)（債權(quán)）融資，最后才是外部股權(quán)融資。其中內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金積累部分；外源融資即企業(yè)的外部資金來(lái)源部分,主要包括直接融資和間接融資兩類(lèi)方式。直接融資是指企業(yè)配股和增發(fā)等股權(quán)融資活動(dòng),所以也稱(chēng)為股權(quán)融資；間接融資是指企業(yè)資金來(lái)自于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款等債權(quán)融資活動(dòng),所以也稱(chēng)為債務(wù)融資。但根據(jù)公司目前狀況內(nèi)源融資不能從根本上解決發(fā)展瓶頸問(wèn)題，重點(diǎn)應(yīng)放在外源融資上，外源融資已逐漸成為企業(yè)獲得資金的重要方式，但內(nèi)源融資不能偏廢，它涉及公司內(nèi)部的資金管理和理財(cái)水平，對(duì)提高資金的利用效率和使用效益有著特殊的作用，具體意見(jiàn)：1、開(kāi)拓思路、更新觀(guān)念、創(chuàng)新融資手段要把融資作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程來(lái)啟動(dòng)，貫穿各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中去，在注意效益的同時(shí)還要注意尋找資金來(lái)源。要樹(shù)立“融智”重于“融資”的理財(cái)理念，“融智”就是重視決策的知識(shí)含量，全方位的挖掘內(nèi)、外部潛力，調(diào)動(dòng)一切可以調(diào)動(dòng)的積極因素，為公司發(fā)展創(chuàng)造機(jī)遇和條件。最好的融資方式就是選擇適合自己的方式，融資的形式是多種多樣的債權(quán)融資、股權(quán)融資、內(nèi)部融資和貿(mào)易融資、項(xiàng)目融資和政策融資、具體如：銀行貸款、資金拆借、特許加盟、項(xiàng)目融資、金融租賃融資、民間借貸融資、信用擔(dān)保融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、商業(yè)信用融資、風(fēng)險(xiǎn)投資融資、政策融資等等不一而足，關(guān)鍵我們不能按圖索驥套用這些形式，而是我們要有創(chuàng)新意識(shí)拓寬思路創(chuàng)造出適合公司現(xiàn)狀實(shí)用有效的融資方式和融資工具，尤其要注意開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新與融資相關(guān)聯(lián)的一些業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，創(chuàng)新的內(nèi)容是,在多元化融資渠道中,除傳統(tǒng)的銀行信貸外開(kāi)辟多元化融資渠道，創(chuàng)新的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)融資主體多元化，在經(jīng)過(guò)認(rèn)真的篩選充分醞釀的基礎(chǔ)上，要精心設(shè)計(jì)策劃包裝推出有分量的項(xiàng)目出來(lái)，前期以手續(xù)健全的項(xiàng)目融資為主，把基本符合融資要求的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，做好貸款基礎(chǔ)的準(zhǔn)備工作和樓盤(pán)按揭申請(qǐng)的工作，并以按揭為切入點(diǎn)建立銀企聯(lián)系，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作范圍，把內(nèi)功作好，盡量滿(mǎn)足銀行的信貸條件，一是財(cái)務(wù)報(bào)表二是落實(shí)可供抵押的財(cái)產(chǎn)，整合機(jī)構(gòu)資源放大負(fù)債能力，這個(gè)過(guò)程不是一蹴而就的，融資是一種技術(shù),更是一門(mén)藝術(shù)。要收集和完善有關(guān)項(xiàng)目和公司的基礎(chǔ)資料和準(zhǔn)備近三年的經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，近期要下功夫拿出具有一定專(zhuān)業(yè)水平的項(xiàng)目可行性報(bào)告，精心包裝公司形象，凡涉及融資的每個(gè)細(xì)節(jié)都盡可能的做到盡善盡美。不斷加強(qiáng)資信體系的建設(shè)和企業(yè)信譽(yù)度方面的建設(shè)，雖然國(guó)家對(duì)銀行貸款進(jìn)行了限制，商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)普遍緊縮銀根，但銀行貸款仍可成為融資（資金）的主要來(lái)源，這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的性質(zhì)決定的，它不是政策性銀行，銀行商業(yè)化的運(yùn)作給我們提供了融資機(jī)會(huì)，只不過(guò)貸款條件和門(mén)檻提高，銀行衡量一個(gè)企業(yè)就是靠考查企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)和信用記錄，衡量房地產(chǎn)企業(yè)和開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，一是開(kāi)發(fā)資質(zhì)（三級(jí)以上，個(gè)別行現(xiàn)已掌握在二級(jí)以上）；二是項(xiàng)目投入自有資金的比例；（35%）三是是否“四證”齊全?？蛇@恰恰是公司的軟肋。銀行確定選擇放貸企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)基本原則的體現(xiàn)。你了解了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就可以與自己的企業(yè)進(jìn)行對(duì)照，看看自己的企業(yè)符不符合銀行的標(biāo)準(zhǔn)。如果差距比較大，把精力與希望都寄托在銀行上就是不明智的。此外，認(rèn)識(shí)銀行還有一個(gè)內(nèi)容那就是不同的銀行，其放貸的出發(fā)點(diǎn)、側(cè)重點(diǎn)、標(biāo)準(zhǔn)是不盡相同的，你只有了解不同銀行的放貸特點(diǎn)，根據(jù)各銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)和把握政策尺度的差異和不同，才可能更好地有的放矢的開(kāi)展工作，我們要采取措施彌補(bǔ)公司的先天不足，項(xiàng)目申報(bào)中揚(yáng)長(zhǎng)避短，兩個(gè)項(xiàng)目分開(kāi)行申報(bào)，利用項(xiàng)目在當(dāng)?shù)氐谋容^優(yōu)勢(shì)及按揭的誘惑做好在銀行的融資的疏通工作，開(kāi)發(fā)貸款困難，退而求其次，換一個(gè)項(xiàng)目變化一下資金用途，能爭(zhēng)取到公司流動(dòng)資金貸款也可以，此項(xiàng)工作不能中途改變，項(xiàng)目要爭(zhēng)取一次性通過(guò)，否則夭折后就再無(wú)機(jī)會(huì)了，所以前期工作十分重要,,問(wèn)題要消滅在申報(bào)前，所以投石問(wèn)路，尋找關(guān)系給與指導(dǎo)的先期工作不能馬虎，我們以誠(chéng)信和業(yè)務(wù)辦理加大砝碼并加之適當(dāng)?shù)那楦型顿Y，在工、農(nóng)、建、中銀行選擇可依托的銀行建立融資的主渠道，降低和消除銀企間的信息不對(duì)稱(chēng)，盡量爭(zhēng)取銀行對(duì)我們?cè)陂_(kāi)展融資業(yè)務(wù)中的理解和支持；當(dāng)然這還要依據(jù)工作開(kāi)展情況而定，要把各行開(kāi)展業(yè)務(wù)特點(diǎn)為我所用，融資就要學(xué)會(huì)傍銀行，向縱深拓寬人際業(yè)務(wù)關(guān)系是目前必須做的。首先要經(jīng)常性地與銀行保持的聯(lián)系。不能在急需資金的時(shí)候才想到去找銀行。只有平時(shí)多接觸，讓銀行對(duì)于你的企業(yè)有所了解，才能在你需要的時(shí)候，更容易更順利地獲得銀行資金的支持，目前工行已表示在適當(dāng)時(shí)機(jī)對(duì)我公司先做評(píng)級(jí)授信為以后開(kāi)展信貸工作做準(zhǔn)備，此項(xiàng)工作還需我們跟進(jìn)，其次，要與銀行維持長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系，要有長(zhǎng)期發(fā)展的考慮。因此要與銀行主動(dòng)結(jié)交，通過(guò)交流，表現(xiàn)出你的主動(dòng)、誠(chéng)意，展現(xiàn)你的努力開(kāi)拓的成果與實(shí)力所在，要接受銀行對(duì)你的種種考察和指導(dǎo)；在需要資金的時(shí)候，為銀行能提供出提供心動(dòng)的方案，這樣才會(huì)獲得在銀行融資的成功。而在成功融資之后，要維護(hù)自身信用，這樣也就獲得了長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的可能?，F(xiàn)企業(yè)在融資運(yùn)作操做中有三種想象值得我們借鑒，現(xiàn)象一是企業(yè)的多頭開(kāi)戶(hù)已是普遍的現(xiàn)象，之所以這樣是因?yàn)闆](méi)有一家銀行在企業(yè)需要資金時(shí)，能保證對(duì)企業(yè)信貸的支持，這也是企業(yè)單位無(wú)奈的選擇，現(xiàn)象二如以上所提及各銀行體制不同管理模式信貸政策規(guī)定不同，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展的不平衡，加之信息上不對(duì)稱(chēng)，經(jīng)營(yíng)方式，經(jīng)營(yíng)理念差異很大，出現(xiàn)此銀行不辦，彼銀行能辦的狀況。企業(yè)只能利用區(qū)域、政策和銀行間執(zhí)行信貸政策上的差異，選擇有利于自己，能辦事的銀行；現(xiàn)象三是銀行內(nèi)有熟人朋友的銀行是企業(yè)單位融資的首選。不言自明，道理很簡(jiǎn)單，人情是最有殺傷力的，政策規(guī)定靠人去理解、解釋、執(zhí)行，因?yàn)樗饺岁P(guān)系也會(huì)帶來(lái)一定的傾向性，中國(guó)是一個(gè)人情味很濃的國(guó)度，別人認(rèn)為不能辦或辦不成的事情卻能辦成，這主要是人情關(guān)系的作用，事在人為，這種事情屢見(jiàn)不鮮。把銀行做為融資的主渠道這是戰(zhàn)略的考慮和選擇。在銀行高門(mén)檻的貸款要求下，多元化道路仍在探索時(shí)，融資面臨的主要問(wèn)題不是優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，而是到底有哪些融資方式可以操作，到底有哪些融資方式能夠?qū)嶋H為公司籌來(lái)資金。企業(yè)融資渠道分為正規(guī)融資渠道和非正規(guī)融資渠道，源于金融抑制，正規(guī)融資渠道障礙多，狹窄而不暢，，融資渠道解決的是資金來(lái)源問(wèn)題，籌資方式則解決通過(guò)何種方式取得資金的問(wèn)題，一定的籌資方式可能只適用于某一特定的融資渠道，但是同一渠道的資金往往可采用不同的方式對(duì)取得。銀行信貸不能也不應(yīng)該是公司融資的唯一渠道,在實(shí)際的操作中重點(diǎn)是打破區(qū)域界限，融資渠道開(kāi)拓重點(diǎn)放在西安，這是因?yàn)槲靼灿袧h中沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)和融資條件，廣泛結(jié)交業(yè)內(nèi)和金融界的朋友，尋找戰(zhàn)略合作伙伴，建立融資網(wǎng)絡(luò)，設(shè)計(jì)全新的融資方式，同時(shí)與各專(zhuān)業(yè)性的投融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行廣泛的接觸,(包括房產(chǎn)信托、.房地產(chǎn)投資基金)尋求融資外包，企業(yè)通過(guò)與專(zhuān)業(yè)的投融資機(jī)構(gòu)的合作成為企業(yè)的是一個(gè)理性的選擇通過(guò)融資外包從整體和系統(tǒng)性的高度，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)性和資源性的有效結(jié)合。依次為項(xiàng)目融資→債務(wù)融資→融資租賃→股權(quán)融資等，多條腿走路，房地產(chǎn)投資基金是產(chǎn)業(yè)投資基金的一種特殊形式,是對(duì)未上市但具有發(fā)展?jié)摿?又缺少資金的企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資和提供經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)的利益分享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合式投資制度。這種融資渠道的最大特點(diǎn)就是投資的分散階段性、不參與被投資企業(yè)的管理和以此達(dá)到的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。在我國(guó),從已運(yùn)作的房地產(chǎn)投資基金的形勢(shì)來(lái)看,采用的形式有三種,即公司式,信托式和合作式。目前,主要以房地產(chǎn)的資產(chǎn)權(quán)益進(jìn)行房地產(chǎn)資產(chǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)式投資。這項(xiàng)工作的意義在于我們正在開(kāi)辟了除銀行以外的融資渠道，是融資創(chuàng)新的一種工作嘗試；再有充分利用各種利益手段開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，借鑒民間融資的成功經(jīng)驗(yàn)和手段開(kāi)展融資工作，可以收到事半功倍的效果。所謂民間融資，即游離于國(guó)家金融體系以外的、主要發(fā)生于居民個(gè)人之間、企業(yè)之間的資金拆借（借貸）以及私募籌集資金等資金融通活動(dòng)。，除拆借資金外，相互賒銷(xiāo)、預(yù)付貨款、分期付款也是拆借資金的表現(xiàn)方式，互助式的低利率借貸；利率水平較高的信用借貸；不規(guī)范的中介借貸；企業(yè)的盈余資金和居民個(gè)人手中可支配收入的增加形成數(shù)目相當(dāng)可觀(guān)的民間游資，這部分游資的顯著特點(diǎn)就是逐利性，所以必然流向利率高、回報(bào)高的資金使用者手里，投其所好，把這部分資金通過(guò)我們有效的融資手段引入我們的資金蓄水池中，勿庸置疑引入的資金成本不能高出經(jīng)營(yíng)的資金利潤(rùn)率，在鞏固目前已與銀行建立的業(yè)務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，全方位和其他銀行及金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系，保持聯(lián)系。這也是多數(shù)企業(yè)的現(xiàn)行做法。要搭建**融資平臺(tái)，多樣化、全方位拓寬融資渠道，發(fā)揮非正規(guī)融資渠道在融資中的重要作用，當(dāng)前最具備可操作性的，比較好的融資方式，委托貸款應(yīng)為首推，這個(gè)我們有過(guò)實(shí)踐和實(shí)際操作，通過(guò)定向和不定向的委托貸款，行企業(yè)間借貸之實(shí)，企業(yè)間進(jìn)行直接借貸行為不具有法律效力而企業(yè)，卻可以通過(guò)銀行委托的方式貸款款給企業(yè)則是一種合法的融資手段，委托貸款一般要求企業(yè)提供足額的抵押品或擔(dān)保品，同樣委托貸款需要企業(yè)跟銀行有比較好的溝通銀行一般對(duì)這種貸款形式也比較謹(jǐn)慎，整個(gè)委托貸款的核心是要先找到投資方投資方通常要對(duì)企業(yè)的擔(dān)保品或抵押品認(rèn)可，（擔(dān)保品或抵押品價(jià)值不足的情況下可用股權(quán)質(zhì)押）同時(shí)對(duì)企業(yè)的項(xiàng)目也要進(jìn)行可行性判斷，因此可以看出整個(gè)委托貸款里實(shí)際上是有三到四個(gè)主體：投資方、銀行、融資方、擔(dān)保方，通常委托貸款的利率，由投、融資雙方協(xié)商，但不能超出銀行同期的貸款利率，銀行手續(xù)費(fèi)按貸款額的1-3‰收取當(dāng)然例外的情況也有。取決于資金市場(chǎng)情況。如果我們有適應(yīng)市場(chǎng)變化的融資方式和融資手段及尋找到可操作利用的金融工具就會(huì)開(kāi)啟資金源的大門(mén)，就會(huì)吸收到資金。這大門(mén)的鑰匙就是上已提及的各種利益手段和充分利用銀行的金融工具和新的金融產(chǎn)品作為公司的融資工具（載體），當(dāng)務(wù)之急重要工作是尋找融資工作的支撐點(diǎn)，這只能在工作中視情況確定。2、準(zhǔn)確市場(chǎng)定位塑造資本經(jīng)營(yíng)平臺(tái)加快資本運(yùn)營(yíng)的步伐融資平臺(tái)和資本經(jīng)營(yíng)平臺(tái)是兩個(gè)概念，但卻異曲同工，融資需求有兩個(gè)層面第一個(gè)層面是戰(zhàn)術(shù)層面的需求，是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)層面的戰(zhàn)略安排，與具體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展相配合，解決具體項(xiàng)目的資金短缺，第二層面的需求是戰(zhàn)略層面的。公司要準(zhǔn)確找到到市場(chǎng)定位不管是集團(tuán)化管理還是以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為主，礦業(yè)及酒店為兩翼發(fā)展也好，總之要集中精力做好一件事情，決策決定發(fā)展，因此不論上什么項(xiàng)目，都要從市場(chǎng)這個(gè)最主要的根據(jù)上去考察。經(jīng)過(guò)科學(xué)、全面、充分的論證和精確的計(jì)算后確定項(xiàng)目的規(guī)模、水平、啟動(dòng)時(shí)機(jī)等等?？傊?，先期要防止預(yù)期目標(biāo)和戰(zhàn)略設(shè)計(jì)失誤，中期要適當(dāng)做好調(diào)整，防止運(yùn)作失誤，后期搞好整合等，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。主營(yíng)業(yè)務(wù)一定要適應(yīng)變化了的市場(chǎng)和融資的需要，戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一定要與國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控目標(biāo)一致或同步，為公司融資和銀行的支持創(chuàng)造基本的工作條件。能源、交通、環(huán)保、林業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工等都是國(guó)家支持扶持的產(chǎn)業(yè)，并享受著國(guó)家的低息或無(wú)息的貸款支持，尤其農(nóng)產(chǎn)品深加工凡立項(xiàng)的項(xiàng)目都能得到資金的支持，我們完全可以順勢(shì)而為乘勢(shì)而上，在現(xiàn)實(shí)生活中企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的主要方式就是吃掉別人，靠吃掉別人而壯大自己，可以說(shuō)買(mǎi)進(jìn)別人的資產(chǎn)或是企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的主要方式，因?yàn)檫@種資本經(jīng)營(yíng)方式對(duì)于擴(kuò)大規(guī)模來(lái)說(shuō)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比企業(yè)靠自身賺錢(qián)投資去擴(kuò)大規(guī)模的方式迅速得多。通過(guò)自身利潤(rùn)留存新增投資擴(kuò)大規(guī)模的這種方式太慢。以規(guī)模擴(kuò)張為目的資本經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為一個(gè)極其重要的資本經(jīng)營(yíng)方式。通過(guò)收購(gòu)、兼并、注資控股、合資、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)置換，承貸轉(zhuǎn)股、承債轉(zhuǎn)股等多種方式，對(duì)同行業(yè)及關(guān)聯(lián)行業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的低成本，快速擴(kuò)張，迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)份額。并購(gòu)使企業(yè)間資本重新組合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，使并購(gòu)者節(jié)省投資，加快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，控制市場(chǎng)，發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)。企業(yè)并購(gòu)是資產(chǎn)重組的重要方式．資本經(jīng)營(yíng)是買(mǎi)賣(mài)企業(yè)及資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。它的戰(zhàn)略意義在于通過(guò)資本運(yùn)營(yíng)，壯大自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)資源整合，擴(kuò)大公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力和規(guī)模效益，初期以參股滲入或合資聯(lián)營(yíng)進(jìn)而在稀釋對(duì)方股權(quán)由參股變?yōu)榭毓?，待取得?jīng)驗(yàn)，條件成熟后再創(chuàng)造條件對(duì)目標(biāo)企業(yè)以杠桿收購(gòu)的方式兼并收購(gòu)之，總之，資本經(jīng)營(yíng)的方式是多種多樣的，須制定一個(gè)中、長(zhǎng)期的發(fā)展計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，把握機(jī)遇，實(shí)時(shí)掌握業(yè)務(wù)進(jìn)程，及時(shí)抓住發(fā)占良機(jī)，并能靈活適應(yīng)多變的商業(yè)環(huán)境；從淺層的工作方法轉(zhuǎn)向深層的工作流程重組，向前推進(jìn)。資本是流動(dòng)了的產(chǎn)權(quán)，當(dāng)然，資本運(yùn)營(yíng)的過(guò)程本身就是一個(gè)融資過(guò)程。但僅考慮到融資就有點(diǎn)顧此失彼有欠周全了。融資沒(méi)有一成不變的辦法和規(guī)則，在夾縫中生存和發(fā)展就要有比對(duì)手更極致的辦法和無(wú)所不用其極的手段，我們要解放思想，要不斷刷新升級(jí)我們的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向符合市場(chǎng)規(guī)則和要求的新模式，要以靈活的融資方式和融資手段重拳出擊：融資策略的制定要以銀行為依托，多方位疏通融資渠道，建立銀行融資關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，依托不過(guò)是作為融資主渠道，公司的基本戶(hù)開(kāi)在農(nóng)行，作為開(kāi)戶(hù)行，有責(zé)任和義務(wù)為客戶(hù)排憂(yōu)解難，解決問(wèn)題。公司往來(lái)的結(jié)算資金，通過(guò)農(nóng)行基本戶(hù)結(jié)算，本身是對(duì)農(nóng)行的支持，歸集滯留在農(nóng)行帳戶(hù)的資金，農(nóng)行作為吸收的企業(yè)存款被囊括在存款考核的任務(wù)中，這個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)也是各銀行爭(zhēng)取企業(yè)基本戶(hù)的原因所在。在一定意義上講，申請(qǐng)貸款的過(guò)程也