《互聯(lián)網(wǎng)金融》教學大綱

....《互聯(lián)網(wǎng)金融》教學大綱CHAPTER1

初識互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為繼O2O、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)之后，又一經濟社會廣泛關注的焦點領域。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展不僅對我國現(xiàn)有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統(tǒng)金融企業(yè)的注意。我們將帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的國內外發(fā)展以及各方對互聯(lián)網(wǎng)金融的探討。互聯(lián)網(wǎng)金融是什么互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展本節(jié)先講了國外網(wǎng)絡金融，電商金融，移動金融，社交金融，大數(shù)據(jù)與智慧銀行的相關信息；然后通過案例講了國內互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢。對互聯(lián)網(wǎng)金融的爭議隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)融合趨勢，二者不是誰顛覆誰、誰取代誰的關系，而是共同發(fā)展、互相促進、互相補充、相互融合的關系。CHAPTER2

互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給金融帶來了新態(tài)勢，也給我們的生活帶來了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸“退居二線”的互聯(lián)網(wǎng)支付及迅速發(fā)展的移動支付。支付方式經歷了哪些變革？目前國內外互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展如何？移動支付為何發(fā)展如此迅猛別問那么多為什么，點開視頻，你就清楚啦~支付方式的歷史變革1.

實物支付階段；2.

信用支付階段；3.電子支付階段；4.

移動支付階段。新態(tài)勢下的互聯(lián)網(wǎng)支付1.市場高度集中-支付寶和財付通占據(jù)絕大部分市場2.定價水平基本低于傳統(tǒng)POS交易3.網(wǎng)關支付服務提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶支付結合4.無卡支付可能成為網(wǎng)上支付的潮流性改變我們生活的移動支付本節(jié)提及的幾種發(fā)展趨勢，是否符合你心目中對移動支付的未來期望呢？或者從你的角度看來，移動支付模式還有不一樣的發(fā)展趨勢。當然在經濟發(fā)展的需求推動下，在科技發(fā)展的動力帶領下一切皆有可能，讓我們大家對未來的移動支付拭目以待?？偨Y當支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來的便利。而貸款是金融服務中的最具剛性需求的服務。針對獲取貸款困難的小企業(yè)、增加便利性的線上消費、特殊的人群如學生、創(chuàng)新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩(wěn)固的商業(yè)模式，并且獲得了風險投資的認可。隨著這類模式的逐漸發(fā)展，也會漸漸向一些傳統(tǒng)的金融領域拓展。CHAPTER3

支付的戰(zhàn)爭同樣是付錢，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰(zhàn)爭，其實早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機構造成極大挑戰(zhàn)。要爭奪這個市場，必須重新審視支付業(yè)務，尋求更深層次的合作。第三方支付業(yè)務對商業(yè)銀行的影響1.擠壓中間業(yè)務收入2.分流銀行存貸款3.潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失4.改變客戶行為模式5.挑戰(zhàn)銀行系統(tǒng)承載量6.對商業(yè)銀行提出更高要求商業(yè)銀行重新審視支付業(yè)務商業(yè)銀行與非金機構相近的發(fā)展特點；銀行向商務延伸、非金機構向商務或金融服務延伸。商業(yè)銀行與第三方支付結構的競爭與合作支付的轉變與嘗試；共建支付生態(tài)圈?？偨Y盡管第三方支付機構的高質量服務為銀行帶來了種種挑戰(zhàn)，隨著未來的發(fā)展，商業(yè)銀行與第三方支付機構的合作大于競爭，二者攜手共同建設支付生態(tài)圈。CHAPTER4

互聯(lián)網(wǎng)時代的支付變革通訊和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，催生非面對面的商品交換和交易形態(tài)，帶動電子商務的產生，同時也帶動了支付的變革。什么事支付生態(tài)系統(tǒng)？第三方支付你有了解多少？互聯(lián)網(wǎng)時代下的支付產業(yè)又將向何處發(fā)展？本章將從支付的演變開始，帶你領略互聯(lián)網(wǎng)時代下的支付變革。支付的演變物物交換和社會分工，取代了自然經濟中自給自足的模式，為支付創(chuàng)造了條件。之后支付經歷了物理支付、信用支付到現(xiàn)在普及的銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)和移動支付。其中銀行卡支付已成為當今使用最廣泛的支付方式，本節(jié)還向大家介紹我國銀行卡支付的發(fā)展以及其作用。支付生態(tài)系統(tǒng)支付生態(tài)系統(tǒng)是一系列參與方組成的，包括消費者、銷售商、分銷商等支付需求方，和卡組織、商業(yè)銀行、硬件設備廠商等支付服務提供方。從全球來看，典型的先進支付生態(tài)系統(tǒng)都是以卡組織為核心建立起來的，其中主要包括四方模式和三方模式。第三方支付第三方支付指由具備一定實力和信譽保障的非銀行機構作為收、付款人的支付中介，借助通信、計算機和信息安全技術，所提供的網(wǎng)絡支付、移動支付、銀行卡收單以及監(jiān)管機構確定的其他支付服務。隨著第三方支付從國內、單一網(wǎng)關、pos業(yè)務向跨境、商務、金融、征信領域發(fā)展，第三方支付也開始與商業(yè)銀行進行合作，其中利弊學習本節(jié)后便知。支付產業(yè)發(fā)展趨勢隨著科技、政策、經濟以及用戶需求的變化，支付產業(yè)也不斷發(fā)展：單一銀行賬戶——多元化支付賬戶，賬戶錢包化；實體卡——各種智能載體（包括可穿戴設備）；固定終端——各類移動終端，終端普及帶來支付民主化；從基于ATM、POS的專網(wǎng)傳輸——基于NFC、二維碼、聲波、藍牙等公網(wǎng)傳輸；從刷卡簽名或密碼驗證——基于生物特征、賬戶令牌化的識別技術，指紋、虹膜、人臉、聲紋識別；從經卡組織轉接交由銀行處理——多中心清算模式；以商戶手續(xù)費為核心——收入來源多元化：支付免費+增值服務收費；支付產業(yè)的發(fā)展也將對各方產生不同的影響以及促進各方創(chuàng)新發(fā)展。CHAPTER5

互聯(lián)網(wǎng)融資?P2P網(wǎng)貸P2P網(wǎng)貸近幾年在國內很火。到底什么是P2P網(wǎng)貸？P2P網(wǎng)貸與民間借貸有何關系？為何說P2P網(wǎng)貸在國內發(fā)生異化？這種異化使得國內P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在哪些風險，我們又該如何防范？針對這些問題，本課程由P2P網(wǎng)貸款的由來引出什么是P2P網(wǎng)貸、P2P網(wǎng)貸流程及優(yōu)勢，在此基礎上重點解析了國內幾種典型的P2P網(wǎng)貸模式，并根據(jù)每種模式的特點分析了各自的優(yōu)點、不足及風險點。最后探討了P2P網(wǎng)貸行業(yè)背后到底隱藏著的風險及防范措施。P2P網(wǎng)貸知多少P2P網(wǎng)貸英文稱為PeertoPeerlending，即點對點信貸，國內又稱人人貸。是指個人或法人通過獨立的第三方網(wǎng)絡平臺相互借貸。國內P2P網(wǎng)貸模式分析平臺擔保與第三擔保的模式分析。P2P網(wǎng)貸對金融業(yè)發(fā)展的影響1.規(guī)范民間借貸、抑制高利貸；2.促進直接融資發(fā)展；3.加速“影子銀行”市場化；4.推動征信系統(tǒng)建設；5.創(chuàng)新金融業(yè)風控手段；6.促進金融監(jiān)管理念改革和監(jiān)管方式創(chuàng)新。P2P網(wǎng)貸風險分析與防范1.操作風險；2.流動性風險；3.法律風險；4.信用風險。總結隨著未來政府監(jiān)管措施的出臺，隨著我國金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，預計P2P網(wǎng)貸這種金融服務模式具有良好的發(fā)展趨勢。CHAPTER6

互聯(lián)網(wǎng)融資?眾籌你想創(chuàng)業(yè)，開一家餐廳，但又不方便向親朋好友借錢，籌集資金好頭疼……你設計了一款創(chuàng)新產品，但是沒有推廣資金，也不知道市場接受度如何……怎么辦？眾籌或許能幫你的忙。等等，別說你還不知道什么是眾籌。本章將帶你了解什么是眾籌，它有哪些優(yōu)勢及運營模式。當然眾籌的風險及防范也是值得大家探討的地方。眾籌知多少我們將通過4個小案例讓大家知道什么是眾籌~解析眾籌運營模式四種眾籌的運營模式：1.獎勵制眾籌；2.股權制眾籌；3.募捐制眾籌；4.借貸制眾籌。國內眾籌模式的風險及防控目前在中國，各種模式的眾籌平臺不僅存在法律風險也存在信用風險，這是眾籌行業(yè)面臨的共性問題?？偨Y盡管挑戰(zhàn)重重，但作為新型金融模式，國內眾籌的發(fā)展方式和理念與國民進步、經濟環(huán)境進步、法治法規(guī)進步的步調一致。不斷提升的全民素質、日趨完善的金融市場體系、社會對創(chuàng)新的包容和提高，都為國內眾籌模式的發(fā)展提供了強大的宏觀環(huán)境支撐。CHAPTER7

互聯(lián)網(wǎng)融資?電商小貸在雙十一這個大促銷的節(jié)日，如果哪家店缺貨七八次，就會被踢出局。為了不出現(xiàn)斷貨，必須要加大庫存，這時就非常需要貸款支持。去傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點申請貸款，既麻煩又困難，怎么辦？電商小貸來幫忙。本章將帶你了解什么是電商小貸，電商小貸的發(fā)展、風險、監(jiān)管及趨勢。什么是電商小貸電商小貸即電商企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息化手段，對其長期積累的平臺客戶交易數(shù)據(jù)進行專業(yè)化的挖掘和分析，通過自建小貸公司或與銀行合作的方式，向其平臺上的小微企業(yè)提供信貸服務。電商小貸的發(fā)展目前，電商小貸可以歸納為三種模式：一是以阿里和蘇寧為代表的直接放貸模式；二是以慧聰、京東為代表的與銀行合作放貸模式；三是商業(yè)銀行推出的電子商務平臺。電商小貸的風險、監(jiān)管及趨勢目前，電商小貸的監(jiān)管情況主要分為兩種：一種是銀行與電商合作發(fā)放小額貸款；另一種是電商企業(yè)成立小額貸款公司獨立發(fā)放貸款?？偨Y在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機構開始涉足電商領域，而大型商業(yè)銀行在金融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無法比擬的優(yōu)勢。CHAPTER8

互聯(lián)網(wǎng)理財如何讓“小錢”投資更方便、省心、獲得更高的收益？如果你有更好的購買能力，可以選擇高收益的產品，但沒有投資理財意識和經驗，出于對資金安全的擔憂，如何讓財富保值、增值？本章將帶你了解創(chuàng)新理財產品-寶寶軍團、國內外便捷的理財工具，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險、監(jiān)管及未來。被喚醒的理財需求目前，龐大的個人儲蓄存款額意味著大多數(shù)國人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)理財產品帶來了廣闊的發(fā)展空間。創(chuàng)新理財產品（寶寶軍團）“寶寶軍團”是指余額寶、零錢寶等眾多的理財產品，這些創(chuàng)新理財產品給我們投資理財帶來了更多的選擇和便捷。便捷的個人理財工具國內的投資者，尤其是中小投資者在理財方面會有更多的選擇，同時也會面臨一些新的挑戰(zhàn)與風險。互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險與監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)理財作為新興的理財方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時，也存在各種人為或非人為的風險漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場的長久發(fā)展，這也是目前擺在有關監(jiān)管部門面前的重要課題?；ヂ?lián)網(wǎng)理財?shù)内厔菡雇麖奈磥戆l(fā)展來看，隨著規(guī)模的不斷擴大以及同質化競爭的加劇，易觀智庫最新研究報告指出，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展將向著深度融合、跨界合作及平臺化的趨勢推進?？偨Y跨界合作、平臺化服務、產品深度開發(fā)是未來互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展的導向和支撐。在需求愈加多元、個性化的今天，相信互聯(lián)網(wǎng)金融即將步入良性、長久發(fā)展的軌道。CHAPTER9

互聯(lián)網(wǎng)思維互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統(tǒng)金融應擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認同。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？它與傳統(tǒng)金融價值鏈思維有什么不同？它給我們金融產品設計帶來哪些思考和影響。本章將帶你一一探索?；ヂ?lián)網(wǎng)思維是什么互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統(tǒng)金融應擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認同。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？很多人對這個詞并不陌生，但對于它的理解卻是眾說紛紜。先看看大佬們是如何理解互聯(lián)網(wǎng)思維的。兩種思維的碰撞傳統(tǒng)金融行業(yè)者通常會將金融服務看成一條價值鏈，價值鏈的最上端的金融機構，最下端是客戶。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者往往沿襲互聯(lián)網(wǎng)或電商的思維來看待互聯(lián)網(wǎng)金融，主要要素包括：用戶、云、端。用戶和用戶、用戶和云、用戶和端之間的互動構成了動態(tài)、多維的生態(tài)系統(tǒng)。兩種思維會碰撞出什么樣額火花呢？互聯(lián)網(wǎng)思維模式下的金融產品設計在互聯(lián)網(wǎng)時代，產品如果不能快速更新，很容易在激烈競爭中淘汰；保證產品創(chuàng)新方向不走偏，需要與用戶形成互動，在迭代和糾錯中不斷演化。同時快速迭代的產品機制才能打造明星產品，做出極致性的產品。總結互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)金融掘金互聯(lián)網(wǎng)意義非凡。而在支付領域，第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機構造成極大影響。CHAPTER10

大數(shù)據(jù)——金融發(fā)展的助推器大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強有力地推動了金融的發(fā)展。本課程帶你走進大數(shù)據(jù)，與你共同探討：大數(shù)據(jù)的本質是什么？它如何推動了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融創(chuàng)新？面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)滲入金融的現(xiàn)狀，金融機構都做了哪些勇敢嘗試？在使用大數(shù)據(jù)過程中，他們有哪些優(yōu)勢和劣勢？現(xiàn)有的使用策略是什么？大數(shù)據(jù)初解析2014年，巴西足球世界杯，百度成功預測德國隊將奪得冠軍，而在對世界杯其他賽事的預測中，僅有巴西對荷蘭的那一場判斷錯誤，其他全部正確，準確率達到93.7%。百度是如何做到的呢？大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領域的典型應用一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領域的業(yè)務創(chuàng)新：1.

以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡小額信貸等領域；2.利用互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，升級傳統(tǒng)金融交易和服務。二、大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的助推作用主要體現(xiàn)在：1.

用戶精準營銷；2.

信用風險防控。金融機構試水大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)是大數(shù)據(jù)的重要來源之一，反過來，大數(shù)據(jù)也推動了互聯(lián)網(wǎng)在金融領域的業(yè)務創(chuàng)新，如以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡小額信貸等領域；利用互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，升級傳統(tǒng)金融交易和服務。這如火如荼的發(fā)展形勢，離不開大數(shù)據(jù)的助推力，尤其是在用戶精準營銷和信用風險防控方面的應用。金融機構應用大數(shù)據(jù)探討金融機構若想用好大數(shù)據(jù)，還需要長時間的摸索?？偨Y大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強有力地推動了傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合。CHAPTER11

平臺戰(zhàn)略——席卷金融業(yè)的平臺商業(yè)模式互聯(lián)網(wǎng)金融的風生水起離不開其背后的重要支撐——互聯(lián)網(wǎng)平臺，并引發(fā)人們對這種商業(yè)模式的探討：什么是平臺商業(yè)模式，這種商業(yè)模式與傳統(tǒng)的商業(yè)思路有何區(qū)別？本課程不僅解答了這些疑問，還解析了平臺戰(zhàn)略在不同階段（平臺形成、平臺交易、平臺成長以及平臺競爭）所實施的幾個典型的策略及典型案例，并重點分析了傳統(tǒng)金融機構實施平臺戰(zhàn)略的優(yōu)勢、劣勢、機遇、威脅及典型案例。平臺商業(yè)模式解析平臺商業(yè)模式是指連接兩個或多個特定群體，為其提供行為規(guī)則、互動機制和互動場所（常常是虛擬常場所），并從中獲取盈利的一種商業(yè)模式。平臺戰(zhàn)略在不同階段的策略探討一、平臺的形成：免費措施；二、平臺的交易：用戶過濾機制；三、平臺的成長：提高轉換成本；四、平臺的競爭：贏家通吃。平臺戰(zhàn)略能否助推傳統(tǒng)金融機構在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)金融機構充分運用平臺戰(zhàn)略，結合自己的優(yōu)勢，加快平臺建設的步伐，并以此作為自己轉型升級和增強競爭力的一個手段，平臺戰(zhàn)略能否長期和持續(xù)增強傳統(tǒng)金融機構的競爭力，我們拭目以待。總結本課程探討了什么是平臺商業(yè)模式，平臺商業(yè)模式與傳統(tǒng)商業(yè)思路的區(qū)別，緊接著重點分析了實施平臺戰(zhàn)略的幾個比較典型的策略，及傳統(tǒng)金融機構實施平臺戰(zhàn)略的典型案例。CHAPTER12

互聯(lián)網(wǎng)金融的未來互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮不減，這與其給社會帶來的經濟價值有著必然聯(lián)系。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，其暴露出的風險給現(xiàn)有的監(jiān)管