第6章國際銀行業(yè)(陳雨露《國際金融》-人大,王芳)教程

第6章 國際銀行業(yè)1*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程International

Banking教學要點熟悉國際銀行業(yè)務了解主要的國際金融支付系統(tǒng)2*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程跨國銀行的發(fā)展萌芽于殖民時代主要從事進出口貿(mào)易融資、結算等業(yè)務二戰(zhàn)后分為四個階段

專設國外業(yè)務部，為跨國公司對外貿(mào)易和投資提供貸款，參與外匯交易設立國外分支，參加銀團貸款多國化發(fā)展，業(yè)務和客戶范圍進一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務網(wǎng)絡體系3*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程跨國銀行的發(fā)展直接原因

是受國際金融市場金融創(chuàng)新的推動，涉及金融市場創(chuàng)新、金融技術創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

是受金融自由化深入發(fā)展的影響，對全球金融活動、金融機構和金融市場有重要作用4*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程跨國銀行的海外業(yè)務通過遍布世界各地的海外中介機構開展代理行(correspondent

banks)代表處(representative

offices)海外分支行(foreign

branches

and

subsidiaries)5*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程跨國銀行的海外業(yè)務通過同業(yè)間的國際合作實現(xiàn)

銀行業(yè)俱樂部，使本地銀行具有從事跨國銀行業(yè)務的能力

銀行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，表現(xiàn)為合伙人之間的業(yè)務合作

外包，將非核心業(yè)務承包給其他銀行，以達到節(jié)省成本同時又獲取新技術的目的6*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程國際短期資金市場業(yè)務銀行短期信貸短期票據(jù)貼現(xiàn)國際保理業(yè)務7*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個月居多；交易金額大利率受供求關系和借款人資信影響；采用浮動利率歐洲美元短期信貸期限短，利率變動幅度小固定利率貼現(xiàn)法8*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程票據(jù)貼現(xiàn)相當于銀行發(fā)放的以票據(jù)為抵押的貸款對銀行更加有利資金收回快資金周轉容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國際貿(mào)易融資方式之一9*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程國際保理（Factoring）也稱發(fā)達令，業(yè)務實質(zhì)是承購應收賬款指出口商賒銷商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關單據(jù)賣斷給保理組織（factor），收進全部或部分貨款保理組織可以是商業(yè)銀行或專業(yè)保理公司集結算、管理、擔保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國際金融業(yè)務10*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程保理業(yè)務的程序與內(nèi)容11*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程保理業(yè)務的程序與內(nèi)容出口商與保理商簽訂保付代理協(xié)議保理商對進口商的資信狀況進行調(diào)查后，將審定進口商的信用銷售額度轉告出口商出口商發(fā)貨并將全套貨運單據(jù)寄給進口商出口商將發(fā)票副本等有關單據(jù)交給保理商，保理商立即提供不超過80%的預付款在賒銷到期日保理商向進口商催收貨款進口商向保理商支付貨款保理商將貨款余額支付給出口商12*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程保理業(yè)務的功能13*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程國際中長期資金市場業(yè)務主要是跨國銀行中長期貸款特點自由外匯貸款資金供應充分，手續(xù)簡便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨家銀行貸款和銀團貸款獨家銀行貸款也稱雙邊中期貸款銀團貸款也稱站迪加貸款14*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程銀團貸款指多家商業(yè)銀行組成集團，由一家或幾家銀行牽頭向借款人共同提供巨額資金的貸款方式金額巨大，?？顚Ｓ?/p>

貸款對象多為各國政府機構（包括中央銀行）和跨國公司15*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程銀團貸款程序16*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競爭力，對本國出口商給予利息補貼并提供信貸擔保的中長期貸款方式特點與本國出口密切聯(lián)系是帶有官方資助性質(zhì)的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險結合包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費廷等業(yè)務類型17*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程賣方信貸指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設備，為其提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商②③①18*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程④買方信貸出口國銀行出口商進口商①②③④出口國銀行 進口國銀行出口商進口商①指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀行向進口商或進口方銀行提供的中長期貸款。②④⑤

③⑥19*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程出口信貸君子協(xié)定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國有義務遵照執(zhí)行20*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質(zhì)，多用于雙邊合作項目。特點是先有項目后有貸款我國的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款21*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程福費廷（Forfeiting）指出口商開據(jù)以進口商為付款人的中長期

匯票，經(jīng)一流銀行擔保和進口商承兌，賣斷給出口國銀行，取得扣除貼息和其他費用后的金額是一種無追索權的貼現(xiàn)業(yè)務

如果進口商到期不履行付款義務，包買商或出口國貼現(xiàn)銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權22*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程福費廷的主要內(nèi)容和程序出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥23*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程⑦國際項目融資是以特定項目的資產(chǎn)、預期收益或權益作為抵押而取得的一種無追索權或有限追索權的融資或貸款24*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程國際項目融資25*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程銀行業(yè)的全球化趨勢26*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經(jīng)濟運行至關重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動提供了前提條件和物質(zhì)基礎自動化支付系統(tǒng)提高了資金周轉速度和流動性，并通過縝密設計、合理建設和規(guī)范運行來規(guī)避和控制各種金融風險27*中國人民大學財政金融學院國際金融精品課程［請簡要介紹以上支付系統(tǒng)］主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯(lián)邦資金轉賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TAR