信貸產(chǎn)品內(nèi)部培訓(xùn)

銀行借款人保險產(chǎn)品介紹團(tuán)險部尹鐵一二

產(chǎn)品背景及產(chǎn)品介紹營銷方式及問題解析三目錄核保規(guī)則《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險合作的意見》

-——2010年4月27日中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將涉農(nóng)保險投保情況作為授信要素；保險公司要不斷提升保險在涉農(nóng)借款人中的滲透度，積極開展農(nóng)民家庭財產(chǎn)、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、農(nóng)村小額貸款借款人人身保險等涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)；鼓勵借款人對農(nóng)戶家庭主要勞動力參保人身保險，以增強(qiáng)借款人的風(fēng)險應(yīng)對能力和信貸資產(chǎn)保全能力；

政策背景借助銀代發(fā)展勢頭生命人壽銀代業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展，截止3月末銀保業(yè)績達(dá)成規(guī)模保費80億元；公司與農(nóng)行、工行、招行的戰(zhàn)略發(fā)展關(guān)系銀代業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充以往的銀保產(chǎn)品設(shè)計大多與銀行的存款或理財產(chǎn)品存在一定的可替代性，保險公司單純以支付手續(xù)費吸引銀行合作，具有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、保障性不足、業(yè)務(wù)容易大起大落等風(fēng)險。而借款者意外傷害保險的推出使得銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)在獲得保險業(yè)務(wù)代理手續(xù)費收入的同時，保證了自身資金的安全，推動了其加強(qiáng)銀保合作的積極性，開拓了新的銀保合作方式。

政策背景借款人保險的產(chǎn)品概念

產(chǎn)品介紹生命伙伴永信借款人意外傷害保險——是個人在向銀行金融機(jī)構(gòu)申請辦理各類200萬元以下個人貸款業(yè)務(wù)時，以借款人為被保險人，以意外傷害身故（全殘）為主要保險責(zé)任，以實際貸款額度為保險金額，以實際貸款期限為保險期間，以放貸銀行為第一受益人的人身意外傷害保險，其業(yè)務(wù)范圍主要包括：農(nóng)民小額信貸保險、個人消費貸款保險、個人抵押貸款保險等。生命永惠團(tuán)體每年續(xù)保定期壽險——是個人在向銀行金融機(jī)構(gòu)申請辦理各類50萬元以下個人貸款業(yè)務(wù)時，以借款人為被保險人，以意外、疾病身故為主要保險責(zé)任，以實際貸款額度為保險金額，以實際貸款期限為保險期間，以放貸銀行為第一受益人的人身保險，其業(yè)務(wù)范圍主要包括：農(nóng)民小額信貸保險、個人消費貸款保險、個人抵押貸款保險等。1、本保險意外(疾病)身故受益人為放貸銀行部門和被保險人法定繼承人。2、

本保險意外全殘受益人為放貸銀行部門和被保險人本人。3、

本保險意外非全殘受益人為被保險人本人。保險利益保險金額意外身故保額（永信）同貸款金額（最高不超過200萬元）意外殘疾保額（永信）同貸款金額（最高不超過200萬元）

意外、疾病身故保額（永惠）同貸款金額（最高不超過50萬元）產(chǎn)品介紹保險責(zé)任

保險金額與保險費

產(chǎn)品介紹保險金額（即貸款金額）對應(yīng)保險費率標(biāo)準(zhǔn)貸款金額永信每年保險費按其保險金額（即貸款額度）的3‰計收,永惠按5‰計收.

每一被保險人（借款人）的永信累計保險金額最高以200萬為限，永惠累計保險金額最高以50萬為限。產(chǎn)品介紹明確幾個概念：1、保險金額/保險費率/保險費2、被保險人3、保險期間4、意外傷害及意外傷害保險保險5、定期壽險產(chǎn)品意義農(nóng)貸保險實現(xiàn)“三贏”◆一贏銀行貸款業(yè)務(wù)量巨大，貸款清償存在一定的潛在風(fēng)險，貸款人可能因為各種意外風(fēng)險而喪失償還能力，銀行無法收回貸款而遭受損失。借款人保險正好轉(zhuǎn)移了銀行的信貸風(fēng)險，實現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全。產(chǎn)品意義◆二贏農(nóng)民因各種意外風(fēng)險而喪失償還能力，給家庭帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。借款保險替遭受意外傷害的家庭償還貸款，解決了他們的后顧之憂，可以保全抵押財產(chǎn)。農(nóng)貸保險實現(xiàn)“三贏”產(chǎn)品意義◆三贏保險公司開拓了渠道、擴(kuò)大了市場、傳播了品牌，增加了保費收入。農(nóng)貸保險實現(xiàn)“三贏”一二

產(chǎn)品背景及產(chǎn)品介紹營銷方式及問題解析三目錄核保規(guī)則核保規(guī)則◆適用人群

18－65周歲身體健康、具備正常工作能力且向金融機(jī)構(gòu)申請并獲得貸款的自然人；并且要求借款人、被保險人和投保人均為同一自然人。核保規(guī)則◆保險期間不得晚于貸款起始日期，也不得早于簽單日期。保險期間可小于或等于上述貸款期限，但最長不超過一年，超過