反洗錢和反恐怖融資風險分類管理辦法

反洗錢和反恐怖融資風險分類管理辦法第一章總則第一條為全面落實風險為本反洗錢方法，指導公司合理確定客戶洗錢和恐怖融資風險等級，合理配置反洗錢資源，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶洗錢和恐怖融資風險分類管理指引》等相關規(guī)定，特制定本辦法。第二條反洗錢和反恐怖融資風險分類的基本原則是風險相當原則、全面性原則、同一性原則、動態(tài)管理原則和保密原則。風險相當原則，是指公司建立的反洗錢風險管理政策、風險管理程序和工作計劃應與風險狀況相當，對于高風險客戶及業(yè)務關系應當采取強化的風險控制措施，對于較低風險客戶及業(yè)務關系可以采取簡化的風險控制措施。全面性原則，是指公司應在全面考慮客戶及地域、業(yè)務、行業(yè)、職業(yè)等方面的風險狀況基礎上，科學合理的為每一位客戶確定相應的風險等級。同一性原則，是指公司應建立合理的客戶風險等級劃分流程引導不同條線（部門）參與客戶風險評估工作，賦予同一客戶在本公司唯一的風險等級。動態(tài)管理原則，是指公司應定期或不定期根據(jù)客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確?？蛻麸L險等級符合實際風險狀況。保密原則。公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。第三條本辦法適用于公司為實現(xiàn)反洗錢工作目標而對客戶進行的風險評估，及依據(jù)風險評估結果開展的后續(xù)風險管理工作。第二章風險評估指標體系第四條風險要素一：客戶特性公司應綜合考慮客戶背景、社會活動和經(jīng)營活動特點、聲譽、權威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構各方面情況，衡量對其開展客戶盡職調查工作的難度，綜合評價客戶行為的風險狀況。風險子項包括：（一）委托人信息的公開程度。根據(jù)公司在獲取客戶信息時，是否能夠便利地獲得制度、市場、技術等方面支持，完成客戶盡職調查工作，來評估客戶風險分值。依據(jù)其對反洗錢風險控制的影響程度，將其權重賦值為3。自然人客戶中，對非居民客戶的盡職調查通常比居民客戶要困難，將其風險分值定為最高風險，評分為5，將除非居民客戶外的居民客戶風險等級定為低風險，評為為1。機構客戶中，對國家機關、事業(yè)單位及非上市的國有企業(yè)開展盡職調查的成本相對較低，將其風險分值定為低風險分值1，對規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對略高，將其風險分值定為低風險分值3，對其他性質機構定為最高風險分值5。（二）公司與客戶建立或維持業(yè)務關系的渠道。根據(jù)公司在與客戶建立業(yè)務關系及業(yè)務關系存續(xù)期間是否可以直接接觸客戶，從而對客戶進行充分的盡職調查，對客戶進行風險等級評估。依據(jù)其對反洗錢風險控制的影響程度，將其權重賦值為3。公司目前辦理業(yè)務的方式主要有如下兩種：第一種為客戶到公司直接辦理，在這種情況下，公司可以直接與客戶建立業(yè)務關系，并且在業(yè)務關系存續(xù)期間都能夠直接接觸到客戶，可以確保客戶盡職調查結果的準確性和有效性。因而將在這種方式下辦理業(yè)務的客戶風險等級定為低風險等級，評分為1。第二種方式為銀行及其他金融機構代理方式，在這種情況下，公司工作人員沒有直接接觸客戶，無法進行充分的風險盡職調查，故將在這種方式下辦理業(yè)務的客戶風險等級定為最高風險等級，評分為5。（三）委托人所持身份證件或身份證明文件的種類。公司根據(jù)查驗各類身份證件或身份證明文件所需技術設施和人員知識經(jīng)驗，決定查驗委托人所持的身份證件或身份證明文件的難易程度。金融機構越難以確認委托人的真實身份，洗錢風險就越高。依據(jù)其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重4。委托人所持為境內身份證件或身份證明文件的，對其風險等級評定為低風險評分1。委托人所持為港、澳、臺身份證件或身份證明文件的，對其風險等級評定為一般風險等級評分3。委托人所持為境外身份證件或身份證明文件的，對其風險等級評定為最高風險等級評分5。（四）反洗錢交易監(jiān)測記錄。公司在對一定范圍內的可疑交易報告進行回溯性審查后，應根據(jù)可疑交易后續(xù)處理結果。報告發(fā)生頻率、交易規(guī)模等因素，決定是否調整委托人風險評價。對于大額交易或異常交易，金融機構可根據(jù)實際情況決定是否將其作為風險評估依據(jù)。依據(jù)其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重5。因公司業(yè)務性質較特殊，規(guī)定自然人客戶單筆認購金額在500萬元及以上，對其風險評定為高風險評分5。500萬元以下評定為低風險評分1。規(guī)定機構客戶單筆認購金額在1000萬元及以上，對其風險評定為高風險評分5。1000萬元以下評定為低風險評分1。（五）涉及委托人的風險提示信息或權威媒體報道信息。公司根據(jù)委托人所涉及風險提示信息或權威媒體報道信息的不同情況，對委托人評定不同的風險等級。依據(jù)其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重10。委托人涉及權威媒體的重要負面新聞報道評論的，對其風險等級評定為一般風險評分3。委托人曾被監(jiān)管機構或金融交易所提示予以關注，法院等有權機構曾對其貸款財產(chǎn)進行過查詢、查封等行為的，對其風險等級評定為較高風險評分4。委托人存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，對其風險等級評定為最高風險評分5。除以上情況為的委托人，對其風險等級評定為低風險評分1。（一）被列入我國發(fā)布或承認的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶。（二）利用虛假證件辦理業(yè)務的客戶，或在代理他人辦理業(yè)務時使用虛假證件的客戶。（三）客戶為政治公眾人物。（四）金融機構知道或應當知道其有犯罪記錄且有利用本金融機構洗錢之虞的客戶。第三章風險識別和評估操作流程第十條對客戶風險識別和評估操作應嚴格執(zhí)行《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關規(guī)定。第十一條對于新建立業(yè)務關系的客戶，原則上，公司應在建立業(yè)務關系后的10個工作日內完成客戶風險等級分類工作。第十二條客戶風險等級評估包括信息收集、初評和復評三個階段。收集基礎信息由理財中心通過詢問客戶和填寫《資金貸款申請書》等方式獲得。獲得基礎信息后，由理財中心按照風險評級要素項及其子項信息進行初評，將初評結果在5個工作日內遞交反洗錢合規(guī)人員進行復評，初評結果與復評結果不一致的，由復評人員將結果提交高級管理層決定最終評級結果。第十三條公司根據(jù)每一風險要素或是同一要素項下的風險子項對反洗錢風險控制的影響程度來確定，影響力越大，賦值越高，各項權重均大于0，總和等于100。第十四條公司根據(jù)客戶的實際情況，逐一按照風險子項對客戶進行風險界定并評分，最高風險評分為5，較高風險評分為4，一般風險評分為3，較低風險評分為2，低風險評分為1。公司根據(jù)風險評分及賦值計算客戶風險等級總分，計算公式為：（其中a代表風險子項，p代表權重，n代表風險子項數(shù)量）。第十五條風險等級評分范圍為20到100分。其中規(guī)定20-40分為低風險客戶，40-60分為中等風險客戶，60分以上為高風險客戶。風險等級劃分結果形成初評結果。公司對不同風險等級客戶實行差異化管理。初評結果為低風險客戶，則將風險等級評分結果按照正常操作程序保存歸檔；初評結果為中風險或者高風險客戶，則應視客戶實際情況采取特定措施進一步審核確認客戶信息，強化對此類客戶的洗錢風險識別，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向反洗錢監(jiān)測中心報送。第四章風險控制措施第十六條公司應全面推行風險為本的工作思路，建立科學的洗錢風險分類與評價體系，對貸款業(yè)務和理財產(chǎn)品的洗錢風險狀況進行有效識別和評估，發(fā)現(xiàn)風險應采取有效措施予以防控。對各業(yè)務、產(chǎn)品和支付工具的洗錢風險狀況進行系統(tǒng)性評估，對洗錢風險業(yè)務、產(chǎn)品和創(chuàng)新型交易工具的主要風險環(huán)節(jié)采取詳細和有針對性的防范措施。第十七條公司反洗錢工作領導小組在工作中應持續(xù)關注反洗錢工作的最新法規(guī)動態(tài)，適時調整風險等級劃分標準。第十八條公司在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品和創(chuàng)新型交易工具之前要充分識別和評估洗錢風險，并建立相應的風險防范措施；對于可疑交易、案件協(xié)查等涉及的客戶和賬戶要采取相應的風險處理和防控措施，