反洗錢檢查工作管理辦法

PAGE5吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢檢查工作管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對各級機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第二章檢查形式與實(shí)施主體第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運(yùn)營管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。第三章檢查對象與檢查內(nèi)容第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運(yùn)營管理部、營業(yè)部，下同）。第六條反洗錢檢查內(nèi)容（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。（2）組織建設(shè)是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。2、反洗錢職責(zé)履行情況（1）客戶身份識別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進(jìn)行身份識別。（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。第四章檢查頻率第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營管理部對轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。第五章檢查方法第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；2、反洗錢自查及檢查情況記錄；3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。（一）檢查準(zhǔn)備1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。（二）檢查實(shí)施1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評定。反洗錢檢查評定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。（三）檢查通報(bào)檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。（四）檢查處理1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。（五）總結(jié)歸檔1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一年度反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔