內(nèi)地金融業(yè)的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略解析

決策咨詢系統(tǒng)之APPTDC——銀行業(yè)監(jiān)測報(bào)告APPTDC2004年10月15日●每周版★國之命脈★民之生源★內(nèi)務(wù)革新★外逐群雄★本期關(guān)注：內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析；內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗錢考驗(yàn)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行加強(qiáng)不良貸款責(zé)任追究；外管局否認(rèn)人民幣匯率將調(diào)整；中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國；周小川：工行財(cái)務(wù)重組將適時(shí)啟動(dòng)；人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行競相引存的手段；工行收購國開行貸款。（注：點(diǎn)擊目錄標(biāo)題頁碼后可直接閱讀當(dāng)前文章）亞博分析篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖戰(zhàn)略分析〗 6【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】 6〖經(jīng)營分析〗 7【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗錢考驗(yàn)】 7政策環(huán)境篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖監(jiān)管趨向〗 9【監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行加強(qiáng)不良貸款責(zé)任追究】 9〖貨幣政策〗 9【外管局否認(rèn)人民幣匯率將調(diào)整】 9【人行發(fā)行240億央行票據(jù)】 10【央行加快資金回籠】 10〖環(huán)境監(jiān)測〗 10【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】 10【債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布】 11【國開行發(fā)行第十六期金融債】 11【國開行入港將增強(qiáng)自身競爭力】 11【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】 12【梁錦松可能出任交行獨(dú)立董事】 12【中行獲評“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”】 12【北京市商行推進(jìn)管理和機(jī)制改革應(yīng)對市場競爭】 12【山東省農(nóng)村信聯(lián)社提供助學(xué)貸款業(yè)務(wù)】 13【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】 13【興業(yè)西安分行成立】 14【浙江銀行業(yè)協(xié)會(huì)誕生】 14【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】 14【中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級】 14【國際信用和風(fēng)險(xiǎn)管理大會(huì)將舉辦】 14【中科院與路透集團(tuán)聯(lián)合研究金融風(fēng)險(xiǎn)】 15【社科院認(rèn)為內(nèi)地經(jīng)濟(jì)形式總體趨好】 15【儲(chǔ)蓄存款增幅下降廣受關(guān)注】 16【中銀國際中國基金即將上市】 16【浙江工商局對銀行消費(fèi)貸款合同進(jìn)行備案審查】 16【商業(yè)銀行在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的涉足面應(yīng)縮小】 17【香港金管局認(rèn)為通脹離香港尚遠(yuǎn)】 17【新版港鈔面市】 18【臺(tái)灣銀行業(yè)面臨內(nèi)部整合】 18【星展銀行誤毀客戶保險(xiǎn)箱提供賠償】 18【信托公司與銀監(jiān)會(huì)就監(jiān)管費(fèi)進(jìn)行博奕的勝算不大】 18【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)】 19〖觀察言論〗 19【周小川：工行財(cái)務(wù)重組將適時(shí)啟動(dòng)】 19【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營水平】 19【李若谷：IMF需要改革】 20【唐雙寧：通過學(xué)習(xí)《核心原則》提高銀行監(jiān)管水平】 20【唐雙寧：我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個(gè)差距】 22改革落實(shí)篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖金融創(chuàng)新〗 22【人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行競相引存的手段】 22〖資產(chǎn)處置〗 23【東北國有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】 23【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 23〖銀行上市〗 24【建行和中行上市時(shí)間逐漸清晰】 24【建行向國際金融機(jī)構(gòu)伸出橄欖枝】 24【溫州市商行將募資擴(kuò)股】 24〖農(nóng)信社改革〗 25【8?。ㄊ校┺r(nóng)信社改革試點(diǎn)取得成效】 25【上海農(nóng)信社改制謀發(fā)展】 25【山東省農(nóng)信聯(lián)社組建工作完成】 25業(yè)務(wù)競爭篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖個(gè)人金融〗 26【交通眼紅香港人民幣信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)】 26【民生銀行再度放寬個(gè)人房貸年齡上限】 26【香港銀行搶占人民幣消費(fèi)市場】 26【招行與百盛集團(tuán)合推信用卡】 27〖企業(yè)公共〗 27【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務(wù)】 27【招行向哈工大授信15億元】 27【交行海南分行向四家企業(yè)授信46.7億元】 27〖中間業(yè)務(wù)〗 28【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】 28【農(nóng)行推廣銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)】 28【工行北京分行和北京市商行將代售鐵路建設(shè)債券】 28【北京市商行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)革新為信息化管理提供基礎(chǔ)】 29〖電子銀行〗 29【內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展受限面臨外資銀行競爭】 29【廣發(fā)行推出網(wǎng)上房屋團(tuán)購按揭業(yè)務(wù)】 29〖經(jīng)營管理〗 30【農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)糧貸風(fēng)險(xiǎn)管理】 30【農(nóng)行上海分行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制】 30【建行棗莊分行以信貸政策指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展】 30【交行構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制】 31【光大銀行管理信息化系統(tǒng)啟動(dòng)】 32【中信實(shí)業(yè)銀行啟用新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)】 32〖合縱連橫〗 32【工行收購國開行貸款】 32【工商與西安商行建立代理行關(guān)系促進(jìn)結(jié)算業(yè)務(wù)】 32【農(nóng)行與韓國電力公社形成戰(zhàn)略伙伴】 33【農(nóng)行上海分行代銷友邦保險(xiǎn)】 33【進(jìn)出口行與安哥拉簽署買方信貸協(xié)議】 33【建行與古巴國民銀行開展合作】 33【東亞銀行與民生銀行密切接觸共謀民生上市】 34〖外資動(dòng)向〗 34【亞行入股中科智將塑造擔(dān)保業(yè)頂級機(jī)構(gòu)】 34【美國新橋入股深發(fā)展的本質(zhì)仍是獲利退出】 34【瑞銀對內(nèi)地A股投資熱情高漲】 35【瑞銀看好中海發(fā)展盈利預(yù)期】 35【金融衍生產(chǎn)品是外資銀行的競爭“利器”】 35【外資銀行將涉足內(nèi)地期貨業(yè)】 36【渣打參股內(nèi)地銀行的步伐緩慢】 36【匯豐與山西信托組建合資基金公司】 37【匯豐、東亞布設(shè)西南經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)】 37【荷蘭銀行加入外匯理財(cái)市場爭奪】 37【富通銀行和巴黎銀行獲得QFII資格】 37【駐上海外資金融機(jī)構(gòu)猛增】 37國際金融篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖國際組織〗 38【國際貨幣基金組織預(yù)期油價(jià)將保持強(qiáng)勢】 38【世界銀行向伊拉克捐款】 38【亞行在內(nèi)地貸款將側(cè)重中西部地區(qū)】 38【國際金融公司提供風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)】 39〖各國央行〗 39【加央行認(rèn)為美元匯率和高油價(jià)對加經(jīng)濟(jì)不利】 39【各國央行貨幣政策面對油價(jià)一致不變】 39【韓國央行干預(yù)匯價(jià)出現(xiàn)虧損】 40【巴基斯坦央行表示該國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇】 40〖海外同業(yè)〗 40【渣打收購印尼銀行終于如愿】 40【花旗集團(tuán)起訴意大利政府部門】 40【美國銀行重視亞裔客戶和市場】 41【匯豐否認(rèn)協(xié)助前伊政權(quán)轉(zhuǎn)移資金】 41【日本銀行業(yè)不良率下降至4%】 41【日本金融廳嚴(yán)厲處罰涉嫌違法的銀行】 42【東京三菱與日聯(lián)金融合并各有所圖】 42【穆迪對4家斯洛伐克銀行評級做出上調(diào)預(yù)期】 43【馬來亞銀行仍在尋找購并機(jī)會(huì)】 43〖國際大勢〗 43【美歐就航空補(bǔ)貼問題“兵戎相見”】 43【美國新一輪經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)“萎靡不振”】 43【美國住房抵押貸款利率恢復(fù)性上升】 44【美國減稅法案變“明補(bǔ)為暗補(bǔ)”報(bào)復(fù)歐盟】 44【美交所發(fā)布首只在美上市中國公司指數(shù)】 44【歐盟認(rèn)為歐元匯率對經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響不大】 45【歐盟頒布貿(mào)易新措施】 45【亞歐呼吁貨幣多樣化是“各有所求”】 45【加、德分別公布最新經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)】 46【英國失業(yè)率維持低位】 46【法國8月份貿(mào)易逆差擴(kuò)大】 46【德國政府為減赤出售國資】 46【奧運(yùn)赤字將讓希臘“吃不了兜著走”】 47【東北亞共同體的建立遠(yuǎn)難于歐盟】 47【日本外匯儲(chǔ)備創(chuàng)新高】 47【流動(dòng)性陷阱使日本經(jīng)濟(jì)“命懸匯率”】 48【內(nèi)外因素促使俄羅斯資金外流】 48【新加坡外匯儲(chǔ)備微增】 48【新興市場舉債規(guī)模創(chuàng)新高】 49【拉美地區(qū)仍面臨社會(huì)不平等的挑戰(zhàn)】 49【阿根廷通過“借新還舊”暫過債務(wù)難關(guān)】 49【墨西哥認(rèn)為美洲自由貿(mào)易區(qū)的成立將步履蹣跚】 50【印度為減赤出售國企受國際投資者歡迎】 50【馬來西亞將維持低利率水平】 50【柬埔寨通脹嚴(yán)重匯率下跌】 51數(shù)據(jù)情報(bào)篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖中央數(shù)據(jù)〗 51【中國進(jìn)出口總額有望再上臺(tái)階】 51【前三季度全國稅收收入累計(jì)完成19257億元】 51【上半年我國國際收支及外匯貯備狀況良好】 52【我國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)將保持兩位數(shù)增長】 52【1至8月金融機(jī)構(gòu)貸款增速下降】 52【三季度內(nèi)地企業(yè)景氣度平穩(wěn)】 52【三季度企業(yè)家信心指數(shù)提高】 54〖業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)〗 54【工行北京分行中間業(yè)務(wù)增速快】 54【工行湖北分行國際業(yè)務(wù)快速增長】 54【工行河北分行項(xiàng)目貸款創(chuàng)歷史最好水平】 55【農(nóng)行泉州分行9月底實(shí)現(xiàn)存款余額200億元】 55【農(nóng)行青島分行國際結(jié)算達(dá)29.48億美元】 55【農(nóng)行山東濱州市分行銀行卡業(yè)務(wù)增長】 55【中行保定分行國際業(yè)務(wù)收益1000萬元】 56【中行蘇州分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展】 56【重慶市農(nóng)信社存款余額達(dá)534億元】 56【山東省農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)增】 56〖參考數(shù)據(jù)〗 57【前三季度銀行間貨幣市場交易活躍】 57【吉林省銀行業(yè)不良貸款率偏高】 57【寧夏銀行業(yè)不良率下降】 57【臺(tái)灣外匯存底創(chuàng)新高】 57【香港外匯儲(chǔ)備微降】 58亞博分析篇〖戰(zhàn)略分析〗【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】據(jù)悉，美國新橋投資集團(tuán)將收購深發(fā)展17.89%的股權(quán)，出資總額為12.35億元，每股收購價(jià)為3.55元，從而成為深發(fā)展的第一大股東。據(jù)悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團(tuán)在建行赴海外上市前入股；這些潛在的投資者包括花旗集團(tuán)、摩根大通和瑞士銀行以及日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機(jī)構(gòu)淡馬錫等機(jī)構(gòu)。中國銀行也在積極引入國際投資者。匯豐控股今年8月以17.5億美元的巨額資金，購入了交行19.9%的股權(quán)。據(jù)悉，光大銀行90億元規(guī)模的私募增資已正式開始向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者推介。其募股對象包括光大銀行現(xiàn)有股東、境內(nèi)新投資人和境外戰(zhàn)略投資者。重慶市商業(yè)銀行計(jì)劃引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，包括摩根史丹利、花旗、新加坡華僑銀行、德國D.E.G投資集團(tuán)、荷蘭銀行、香港中銀國際銀行等機(jī)構(gòu)。中國工商銀行邀請安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所對北京、上海、浙江、江蘇、深圳等16家分行2003年度匯總財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)；而且該行明年將聘請安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所對全行進(jìn)行外部審計(jì)，完全按照國際化標(biāo)準(zhǔn)來衡量資產(chǎn)質(zhì)量狀況和風(fēng)險(xiǎn)敞口狀況，為實(shí)現(xiàn)工商銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略做好準(zhǔn)備。內(nèi)地銀行也的上述動(dòng)向給予人們一個(gè)清晰的脈絡(luò)，即內(nèi)地商業(yè)銀行在改革重組的過程中都在積極引入國際戰(zhàn)略投資者。我們認(rèn)為，內(nèi)地銀行選擇“引入國際戰(zhàn)略投資者”這一舉動(dòng)是其國際融資戰(zhàn)略的重要步驟，這是因?yàn)椋旱谝?，?nèi)地商業(yè)銀行對資本金的需求十分迫切。首先，內(nèi)地銀行的資本充足率普遍不高，部分銀行離國際清算銀行規(guī)定8%的資本充足率還有一定的距離。而且，內(nèi)地銀行的發(fā)展速度較快，即使在某一時(shí)期其資本金達(dá)到了8%的標(biāo)準(zhǔn)，但是，隨著資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，為了達(dá)到穩(wěn)定經(jīng)營、資本充足的目的，內(nèi)地銀行需要大規(guī)模的補(bǔ)充資本金。其次，內(nèi)地銀行的不良資產(chǎn)率和不良資產(chǎn)絕對額相對較高，除了清收、重組、出售、剝離等手段外，大量的不良貸款勢必要予以核銷。核銷不良貸款需要消耗大量的營業(yè)利潤，甚至是資本金。第二，內(nèi)地國有商業(yè)銀行的選擇國際融資，是有其原因和背景的。首先，內(nèi)地國有商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模相對龐大，他們資本金擴(kuò)張的規(guī)模也將相應(yīng)的較大。以單個(gè)國有銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為2萬億元人民幣計(jì)算，國有銀行每增加一個(gè)百分點(diǎn)的資本金，就需要融資200億元人民幣；目前國有銀行的資本金充足率約在4%至5%左右，那么其對資本金的需求應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)總規(guī)模的4%左右，以此計(jì)算，其融資需求約為800至1000億元人民幣。那么，如果4家國有銀行全部完成上市將需要4000億元人民幣。而目前國內(nèi)證券市場的流通總市值才不過1.2萬億元，因此，內(nèi)地資本市場這個(gè)“小廟”顯然已經(jīng)容不下國有銀行這么大的“佛”了。其次，與國際金融機(jī)構(gòu)相比，內(nèi)地銀行在人民幣負(fù)債業(yè)務(wù)上的成本具有比較優(yōu)勢，而在國際貨幣市場上的信用度還較低，其短期外幣融資成本相對較高，這是內(nèi)地銀行的一個(gè)劣勢。因此，內(nèi)地銀行通過在國外上市補(bǔ)充資本金的方式可以避免在短期國際融資方面的劣勢。再次，內(nèi)地銀行除了中國銀行在國外的金融業(yè)務(wù)相對較多以外，其他銀行在國際金融市場上的影響相對較小。國際融資有利于內(nèi)地銀行提高國際盛譽(yù)，并逐步拓展海外業(yè)務(wù)。第三，國際戰(zhàn)略投資者是內(nèi)地銀行進(jìn)入國際資本市場的“鑰匙”。由于內(nèi)地銀行，特別是國有銀行的融資對象是國際投資者，因此，獲得國際投資者的信任是融資成功與否的最重要因素。內(nèi)地銀行在向國際資本市場推介自己的時(shí)候，必然先吸引著名的國際金融機(jī)構(gòu)。這是因?yàn)?，這些機(jī)構(gòu)，在國際金融市場上擁有卓越的信譽(yù)，普遍受到一般國際投資者的信任。因此，一旦著名國際金融機(jī)構(gòu)入股內(nèi)地國有銀行，就表明他們看好內(nèi)地國有銀行的發(fā)展前景，也表明內(nèi)地國有銀行的財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量是良好的。著名國際金融機(jī)構(gòu)的主觀態(tài)度，將會(huì)對國際投資者產(chǎn)生極大的影響：國際投資者信任著名國際金融機(jī)構(gòu)——著名國際金融機(jī)構(gòu)信任內(nèi)地國有銀行——國際投資者信任內(nèi)地國有銀行。可以說，如果內(nèi)地銀行在引入國際戰(zhàn)略投資者的計(jì)劃上失敗，那么其國際融資戰(zhàn)略也就“出師未杰，身先死了”。上述邏輯推導(dǎo)是內(nèi)地銀行引入國際戰(zhàn)略投資者的重要原因。第四，在國際資本市場上市，可以解決內(nèi)地國有銀行的資本補(bǔ)償機(jī)制問題。目前，國有銀行還沒有建立完善的資本補(bǔ)償機(jī)制。因?yàn)閲沂倾y行的惟一持有人，當(dāng)銀行需要資本金補(bǔ)充時(shí)，只能通過政府注資解決。這種注資方式是非市場化的行為，行政色彩過濃，而且政府不可能無限制地為銀行注資。因此，這是無法滿足銀行對資本金持續(xù)而又大量的需求的。國有銀行通過在國外上市，可以獲得補(bǔ)充資本金的渠道和方式，從而建立完善的資本補(bǔ)償機(jī)制。第五，通過進(jìn)入國際戰(zhàn)略投資者，內(nèi)地銀行可以利用外力加速改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力制衡、制度明確、執(zhí)行有力的公司架構(gòu)，解決國有銀行在機(jī)制上的缺陷，從本質(zhì)上提升銀行的運(yùn)作機(jī)制。第六，通過進(jìn)入國際戰(zhàn)略投資者，內(nèi)地銀行也可以相應(yīng)的引入風(fēng)險(xiǎn)管理方法和內(nèi)部控制制度，提高管理水平，增加競爭力。因此，引入國際戰(zhàn)略投資者以及在國際資本市場上市，是內(nèi)地銀行進(jìn)行改革的一個(gè)重要模式，我們相信這一模式是經(jīng)過充分分析和比較研究后得出的最優(yōu)方案。一旦這一模式取得成功，內(nèi)地銀行將賣入一個(gè)全新的發(fā)展階段?！冀?jīng)營分析〗【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗錢考驗(yàn)】“洗錢”是指，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。內(nèi)地面臨的洗錢犯罪局勢相當(dāng)嚴(yán)峻。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2003年3月至今，中國人民銀行總行共收到經(jīng)分支機(jī)構(gòu)甄別的人民幣可疑支付交易報(bào)告3061筆。從2003年3月至今，國家外匯局共收到可疑外匯資金交易報(bào)告17.05萬筆，報(bào)告金額97.2億美元。有分析認(rèn)為，內(nèi)地每年的洗錢規(guī)模不少于2000億元人民幣，大體上相當(dāng)于內(nèi)地經(jīng)濟(jì)總量的2%左右。據(jù)說，洗錢起源與美國。在20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一個(gè)黑手黨的金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢活動(dòng)存在四個(gè)共同因素，即：需要隱藏有關(guān)金錢的真正擁有權(quán)及來源；改變有關(guān)金錢的形式；洗錢過程不得留下明顯的痕跡；最后，必須始終控制洗錢的全過程。而典型的洗錢過程常常被分為三個(gè)作業(yè)階段：處置，即通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，這是犯罪者最容易被偵查到的階段；分層，即通過多層復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易將非法所得及其來源分開，分散其不法所得，從而掩飾查賬線索和隱藏案犯身份；融合即“甩干”，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，使黑錢與合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。洗錢對社會(huì)經(jīng)濟(jì)有嚴(yán)重的危害，它會(huì)導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)的失真，從而使宏觀經(jīng)濟(jì)政策失效。洗錢還會(huì)導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定和犯罪活動(dòng)的泛濫等。而銀行發(fā)現(xiàn)黑錢很難，客戶只要按照銀行規(guī)定提供相應(yīng)的證件、法律文件和手續(xù)，任何客戶表面看去都是正常的，銀行很難斷定其是否是黑錢，只能在認(rèn)為是可疑情況下，向司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門提供基礎(chǔ)信息，是否是洗錢還需司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門做出判斷。為了防止銀行成為犯罪分子洗錢的渠道，世界各國銀行都采取了一些反洗錢措施。美國是世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家，其《銀行保密法》要求所有的金融機(jī)構(gòu)必須向政府提交如下報(bào)告：超過10000美元的現(xiàn)金交易應(yīng)以IRS4789表的形式報(bào)告；任何人運(yùn)送價(jià)值超過10000美元的現(xiàn)金或貨幣工具進(jìn)出美國的，應(yīng)向美國海關(guān)報(bào)告；對于可能違反法律或法規(guī)的可疑交易活動(dòng)，銀行必須向美國財(cái)政部及貨幣監(jiān)理署提交可疑交易報(bào)告。一向以金融自由著稱的瑞士，在1987年瑞士銀行家協(xié)會(huì)也制定了一些反洗錢的行為規(guī)則，1992年又將規(guī)則中規(guī)定的現(xiàn)金交易引起身份識(shí)別義務(wù)的最低金額標(biāo)準(zhǔn)由10000瑞郎變更為2500瑞郎，并要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別注意客戶有意進(jìn)行構(gòu)建性交易，即將財(cái)產(chǎn)分散交易以避免身份證明的行為。此外，1991年瑞士聯(lián)邦委員會(huì)還發(fā)布《反對與防止洗錢指南》，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)可以向主管當(dāng)局報(bào)告有關(guān)的可疑情況，并認(rèn)為這并不違反瑞士的銀行保密法。當(dāng)前我國金融業(yè)反洗錢工作還存在某些不足：第一，部分金融從業(yè)人員缺乏對反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距較大；第二，激烈的市場競爭使部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)；第三，金融機(jī)構(gòu)反洗錢技術(shù)手段落后，不能完全做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測、記錄、分析等。面對困難，中國與俄羅斯等國的反洗錢合作早已開始，2002年8月，中國人民銀行與俄羅斯中央銀行簽署的《中俄邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》適用范圍擴(kuò)大至中俄所有邊境地區(qū)，并確保全面準(zhǔn)確地執(zhí)行該協(xié)定的所有條款；繼續(xù)在反洗錢和打擊恐怖主義融資領(lǐng)域開展合作。我國還與歐亞反洗錢組織籌備組進(jìn)行了多方接觸，人民銀行和公安部派員參加了6月在俄羅斯舉行的歐亞反洗錢組織會(huì)議。與此同時(shí)中國充分利用國際資源加大人才培養(yǎng)力度。近年來，人民銀行、公安部以及外匯局與聯(lián)合國、世界銀行、國際貨幣基金組織、金融行動(dòng)特別工作組等國際組織合作，在反洗錢領(lǐng)域舉行了一系列的研討及培訓(xùn)。面對嚴(yán)峻的形勢，建議商業(yè)銀行：在為存款人開立銀行賬戶時(shí)，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性；在提供保管箱等可能產(chǎn)生洗錢活動(dòng)的中介服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金；鼓勵(lì)單位和個(gè)人多用銀行卡、票據(jù)，少用現(xiàn)金，有助于保存交易記錄及金融系統(tǒng)反洗錢；辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。政策環(huán)境篇〖監(jiān)管趨向〗【監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行加強(qiáng)不良貸款責(zé)任追究】據(jù)悉，財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)國有商業(yè)銀行不良貸款剝離過程中責(zé)任追究工作的通知》，對國有商業(yè)銀行改制重組剝離不良資產(chǎn)過程中的責(zé)任追究問題做出規(guī)定。國有商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究工作，建立問責(zé)制，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和稽核，對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的違規(guī)違紀(jì)行為，按處理事與處理人結(jié)合的原則，嚴(yán)肅查處，特別要注意查辦因決策失誤、內(nèi)控機(jī)制不健全等形成損失的案件。對不良資產(chǎn)剝離中發(fā)現(xiàn)的原貸款發(fā)放中的違法違規(guī)、瀆職損失等行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、貸后跟蹤和管理失職、資產(chǎn)保全和處置不當(dāng)?shù)?，以及不良資產(chǎn)剝離中操作不規(guī)范、弄虛作假、掩蓋違法違規(guī)犯罪行為、隱瞞損失等行為，按不同情形和性質(zhì)，嚴(yán)肅追究直接責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，從嚴(yán)處罰；涉嫌違法犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理。國有商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向各監(jiān)管部門報(bào)告責(zé)任追究工作，并通過媒體向社會(huì)公布責(zé)任處理情況。對違規(guī)違紀(jì)行為，必須在認(rèn)定責(zé)任人后兩周內(nèi)進(jìn)行處理，處理結(jié)果在一周內(nèi)書面向各監(jiān)管部門報(bào)告，并按監(jiān)管部門的要求選擇典型案例，在國內(nèi)有一定知名度的報(bào)刊、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)、網(wǎng)站予以公布，接受社會(huì)監(jiān)督。對國有商業(yè)銀行已進(jìn)行處理的責(zé)任人，特別是已向社會(huì)公布的責(zé)任人，國有商業(yè)銀行應(yīng)視情節(jié)輕重，限制內(nèi)部任用；財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將視情節(jié)輕重，要求各金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)給予任職或錄用限制，或?qū)ω?zé)任人繼續(xù)任職或錄用的金融機(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)檢查，以防范風(fēng)險(xiǎn)。國有商業(yè)銀行或金融資產(chǎn)管理公司對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的各類違規(guī)違紀(jì)行為，不追查、不處理、或隱瞞不報(bào)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將依照有關(guān)法規(guī)給予嚴(yán)厲處罰，并向社會(huì)公開曝光。有關(guān)銀行將此次不良資產(chǎn)剝離過程中的責(zé)任落實(shí)、責(zé)任追究等具體情況逐筆上報(bào)財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)。國有商業(yè)銀行1999年至2000年期間剝離不良資產(chǎn)過程中的責(zé)任追究問題也適用本通知要求。（銀監(jiān)會(huì)2004-10-10）〖貨幣政策〗【外管局否認(rèn)人民幣匯率將調(diào)整】針對近日社會(huì)上出現(xiàn)了一些關(guān)于人民幣匯率即將調(diào)整升值的傳言，外匯管理局指出，這些傳言是缺乏根據(jù)的，是對我國現(xiàn)行匯率政策的誤解。而且中國政府近期在多個(gè)場合闡釋了現(xiàn)行人民幣匯率政策的基本點(diǎn)：一是自1994年起實(shí)行的以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度是符合國情的；二是要逐步探索完善人民幣匯率形成機(jī)制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。外管局認(rèn)為，對于人民幣匯率政策應(yīng)從以下方面加以把握：第一，完善匯率機(jī)制是中國既定的改革方向和目標(biāo)，但改革的進(jìn)程取決于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、國際收支狀況以及其他配套改革措施，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須穩(wěn)步推進(jìn)，不會(huì)一蹴而就，也沒有具體的時(shí)間表。第二，完善匯率機(jī)制的核心是提高匯率形成的市場化程度，增加匯率彈性，而不是簡單地調(diào)整匯率水平。因此，不可能采取一次性重估人民幣匯率的不明智做法。第三，完善匯率機(jī)制是中國自主的選擇，必然會(huì)充分考慮中國社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的承受能力，避免匯率大幅波動(dòng)。保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，不僅有利于我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，也有利于世界經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。第四，從長遠(yuǎn)來說，增加匯率彈性后人民幣匯率既可能上升，也可能下降，不可能只是單向變化。當(dāng)前人民幣面臨升值壓力與市場預(yù)期和利差因素有很大關(guān)系。然而，理性地分析，市場預(yù)期隨時(shí)可能改變，而隨著國際市場利率走高，本外幣利差也在逐步縮小甚至可能反轉(zhuǎn)。屆時(shí)，市場資金流向都可能發(fā)生反向的變化。因此，單邊豪賭人民幣升值只能是一種不明智的投機(jī)冒險(xiǎn)行為。外管局強(qiáng)調(diào)，我國現(xiàn)階段資本帳戶交易還存在較為嚴(yán)格的管制，資金的大進(jìn)大出將會(huì)受到嚴(yán)密的監(jiān)控和管理。外匯管理部門將在推進(jìn)貿(mào)易和投資便利化的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)對資金流出和流入的管理，嚴(yán)厲打擊無真實(shí)合法貿(mào)易和投資背景的非法外匯交易，進(jìn)一步整頓和規(guī)范外匯市場經(jīng)濟(jì)秩序，為我國金融穩(wěn)定和涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。（外管局2004-10-12）返回【人行發(fā)行240億央行票據(jù)】為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，人行定于12日貼現(xiàn)發(fā)行2004年第77期央行票據(jù)，最高發(fā)行量240億元，期限1年，繳款日為2004年10月13日，起息日為2004年10月13日，到期日為2005年10月13日，到期按面值100元兌付。本期央行票據(jù)向全部公開市場業(yè)務(wù)一級交易商進(jìn)行價(jià)格招標(biāo)。（中國貨幣網(wǎng)2004-10-12）返回【央行加快資金回籠】據(jù)悉，人行于10月14日貼現(xiàn)發(fā)行2004年第78期央行票據(jù)，期限3個(gè)月，最高發(fā)行量500億元。第78期央行票據(jù)繳款日為10月15日，起息日為10月15日，到期日為2005年1月17日，到期按面值100元兌付。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果周四3個(gè)月期500億元央行票據(jù)能夠順利發(fā)行，再加上12日發(fā)行的1年期央行票據(jù)240億元，那么，本周央行將通過公開市場操作回籠貨幣740億元，創(chuàng)今年市場單周發(fā)行量最高水平。由于本周到期央行票據(jù)僅為450億元，因此凈回籠狀態(tài)已成定局。據(jù)分析，本周如此大的票據(jù)發(fā)行量充分顯示了節(jié)后各家商業(yè)銀行資金量的普遍寬松。隨著節(jié)后資金的回流，短期內(nèi)市場利率將會(huì)呈現(xiàn)回落走勢。為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，央行加強(qiáng)了貨幣回籠力度。（金融時(shí)報(bào)2004-10-14）返回〖環(huán)境監(jiān)測〗【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】據(jù)悉，中國人民銀行副行長李若谷近日代表中國政府在歐亞反洗錢與反恐融資小組成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織創(chuàng)始成員國。洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪行為，不僅影響到一國的政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系的安全、穩(wěn)定與信譽(yù)，也威脅到國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，打擊洗錢犯罪已成為國際社會(huì)的共識(shí)。歐亞地區(qū)國家在打擊洗錢和恐怖融資領(lǐng)域有共同的利益和需要，成立歐亞反洗錢與反恐融資小組無疑會(huì)推動(dòng)和加強(qiáng)該地區(qū)國家在此領(lǐng)域的合作與交流，并成為全球反洗錢和反恐融資網(wǎng)絡(luò)不可缺少的組成部分。（金融時(shí)報(bào)2004-10-8）返回【債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心宣布，債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布，作為中國貨幣市場基準(zhǔn)利率的參考指標(biāo)。由于中國的銀行存貸款利率的市場化程度還不高，固定不變的基準(zhǔn)利率與快速發(fā)展的金融市場形成的矛盾越來越突出，已經(jīng)成為影響市場發(fā)展的重要因素。全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)市場發(fā)展的要求發(fā)布債券7天回購利率指標(biāo)，作為基準(zhǔn)利率的參考指標(biāo)，無疑在市場尋找新基準(zhǔn)利率方面邁出了重要一步。通過這一利率指標(biāo)，可以把握當(dāng)前的利率水平，并能夠?qū)实奈磥碜邉莸呐袛嗵峁﹨⒖?，有助于提高市場成員理性定價(jià)和管理短期資金的能力。（中金網(wǎng)2004-10-12）返回【國開行發(fā)行第十六期金融債】國開行2004年第十六期金融債于10月13日在銀行間債券市場發(fā)行，該期債券采用單一利率招標(biāo)方式，發(fā)行總量為200億元。本期金融債券為五年期固定利率投資人選擇權(quán)債券，任何持有人均可選擇在2007年10月26日要求發(fā)行人全部或部分贖回債券本金，但需至少提前一個(gè)月提出；本期債券不設(shè)定發(fā)行人主動(dòng)贖回事項(xiàng)，僅設(shè)定持有人選擇提前兌付的權(quán)利。發(fā)行人對本期債券保留增發(fā)的權(quán)利。本期債券繳款日為2004年10月26日，起息日為2004年10月26日，兌付日為2009年10月26日，按年付息，第一次付息日為2005年10月26日，以后每年的10月26日為付息日，遇節(jié)假日順延。（全景2004-10-11）返回【國開行入港將增強(qiáng)自身競爭力】據(jù)悉，國開行擬從中國市場發(fā)展和開行發(fā)展的戰(zhàn)略高度來籌劃香港業(yè)務(wù)，該行進(jìn)入香港市場應(yīng)該是滿足國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的一項(xiàng)戰(zhàn)略性行動(dòng)。國開行在香港市場所確立的發(fā)展目標(biāo)要與國家開發(fā)銀行現(xiàn)有的總體目標(biāo)相一致，同時(shí)要看到內(nèi)部和外部的優(yōu)勢和局限性。據(jù)分析，國開行進(jìn)入香港市場，其根本目的為：一是通過與國際同業(yè)和投資者的廣泛合作，加大對經(jīng)濟(jì)增長的支持力度，促進(jìn)國內(nèi)市場信用建設(shè)和新投融資體制建設(shè)；二是借鑒香港市場制度，構(gòu)造覆蓋長期風(fēng)險(xiǎn)的融資結(jié)構(gòu)和信用結(jié)構(gòu)，建設(shè)新的以信貸融資和證券融資為框架的投融資體制；三是通過國際市場運(yùn)作，吸收先進(jìn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提高開行的核心競爭力。我們認(rèn)為，除上述因素外，國開行進(jìn)入香港市場還具有以下意義：一，拓展國開行自身的融資渠道，尋求融資成本更低的金融市場；二，為香港企業(yè)投資內(nèi)地提供顧問服務(wù)；三，通過向國有企業(yè)提供擔(dān)保等方式，幫助其獲得國際資金，降低國際融資成本。（大公報(bào)2004-10-14）返回【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】據(jù)悉，國際金融界的《歐洲貨幣》和《銀行家》兩大權(quán)威雜志近日分別將“中國最佳銀行”的稱號(hào)授予了中國工商銀行。而且，香港出版的《金融亞洲》和新加坡出版的《亞洲貨幣》雜志，此前也將年度的“中國最佳銀行”和“中國內(nèi)地最佳商業(yè)銀行”的稱號(hào)給予了工商銀行。而10月2日出版的《新興市場》雜志將“亞洲最佳貿(mào)易融資銀行”和“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”兩個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)授予了工商銀行。據(jù)分析，該行獲得殊榮的主要原因是：工商銀行保持了資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)量、市場份額方面的優(yōu)勢，加之增長迅猛的經(jīng)營利潤和下降迅速的不良貸款，以及外部審計(jì)范圍的不斷擴(kuò)大。（金融時(shí)報(bào)2004-10-10）返回【梁錦松可能出任交行獨(dú)立董事】據(jù)悉，交通銀行近日表示，香港財(cái)政司前司長梁錦松出任該行獨(dú)立董事不是沒有可能，只是此事的決定權(quán)在交行董事會(huì)，并且還要經(jīng)股東大會(huì)和監(jiān)管部門批準(zhǔn)。交行計(jì)劃聘請的5名獨(dú)立董事目前已到位4名，包括：夏斌、謝慶健和外籍人士威爾遜與曼寧，而第五位獨(dú)立董事可能將歸屬梁錦松。據(jù)分析，盡管盛傳梁錦松出任的是交行高管，以梁錦松在花旗和摩根大通等外資銀行擔(dān)任高管，以及擔(dān)任過香港財(cái)政司司長的資歷，沒有副行長左右級別的職位是請不動(dòng)他的。但交行現(xiàn)在副行長以上級別的職位都各有其人，梁錦松擔(dān)任獨(dú)立董事應(yīng)該是比較現(xiàn)實(shí)的，既能達(dá)到增加交行影響力的目的，又能充分利用梁錦松的國際銀行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)。（中金網(wǎng)2004-10-14）返回【中行獲評“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”】據(jù)悉，美國《環(huán)球金融》雜志近日將中行評為“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”?！董h(huán)球金融》雜志此次評選，著重考察各家銀行在過去一年中的項(xiàng)目融資業(yè)績、市場地位、創(chuàng)新能力以及負(fù)責(zé)項(xiàng)目融資團(tuán)隊(duì)的能力等因素。在評選中，參考了各家銀行及市場研究機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，并向重要的融資代理人、顧問及其他市場觀察者進(jìn)行廣泛的了解和調(diào)研，最后評出1個(gè)全球最佳銀行、4個(gè)分行業(yè)的最佳銀行和7個(gè)地區(qū)的最佳銀行。該獎(jiǎng)項(xiàng)也是中國銀行今年贏得該雜志的第4項(xiàng)大獎(jiǎng)。此前，《環(huán)球金融》分別在2004年2月刊、3月刊及5月刊中公布中國銀行獲選“2004年中國最佳貿(mào)易融資銀行”、“2004年中國最佳外匯銀行”及“中國最佳銀行”。（金融時(shí)報(bào)2004-10-9）返回【北京市商行推進(jìn)管理和機(jī)制改革應(yīng)對市場競爭】據(jù)悉，北京市商業(yè)銀行近日表示，在激烈的市場競爭下，該行已在體制改革、內(nèi)部控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取了一系列措施。一是繼續(xù)推進(jìn)管理體制改革。該行按照經(jīng)營、管理、服務(wù)、保障四大系統(tǒng)組建內(nèi)社機(jī)構(gòu)，形成了職能清晰、運(yùn)作高效、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制。該行對組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整；強(qiáng)化個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展力度；繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置；推進(jìn)支行管理體制改革。二是不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控建設(shè)。新巴塞爾協(xié)議對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制提出了更高的要求，作為意在推進(jìn)國際現(xiàn)代化中型銀行之列的北京市商業(yè)銀行來說，更要按照國際規(guī)則要求自己。三是不斷推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。該行根據(jù)不同客戶開發(fā)不同產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多元化、層次化和差異化。目前該行已經(jīng)開辦代理醫(yī)療保險(xiǎn)、京卡預(yù)約掛號(hào)、繳費(fèi)通、個(gè)人支票、新e代網(wǎng)上銀行等服務(wù)，今年上半年又推出了京卡國際卡、京卡貴賓卡、網(wǎng)上即時(shí)繳費(fèi)系統(tǒng)等多種金融產(chǎn)品，首創(chuàng)銀信通對帳方式，率先推出針對青少年的成長帳戶--京卡儲(chǔ)蓄未來卡，并成立全國第一家少年理財(cái)中心，剛剛結(jié)束發(fā)行的"心喜"外匯理財(cái)產(chǎn)品也受到消費(fèi)者追捧。該行表示，要在未來的市場競爭中占有一席之地，必須要加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，創(chuàng)立自己的金融產(chǎn)品品牌。一是從戰(zhàn)略高度提升中間業(yè)務(wù)的地位，確定中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并重的發(fā)展戰(zhàn)略。二是推出個(gè)性化金融產(chǎn)品，為客戶提供"量體裁衣"式的金融服務(wù)。該行今年推出的"京卡國際卡"、"儲(chǔ)蓄未來卡"、"心喜"個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品等一系列產(chǎn)品，就是針對不同的客戶群體進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新。三是培育營銷人才。（參考消息2004-10-13）返回【山東省農(nóng)村信聯(lián)社提供助學(xué)貸款業(yè)務(wù)】據(jù)悉，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社近日與山東省國家助學(xué)貸款管理中心簽訂了該省高校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，山東省高校國家助學(xué)貸款分生源地貸款和高校貸款兩種，兩種方式結(jié)合運(yùn)用一并辦理。省內(nèi)學(xué)生回生源地辦理國家助學(xué)貸款，外省籍學(xué)生由高校集中辦理國家助學(xué)貸款。該協(xié)議時(shí)效3年，根據(jù)協(xié)議，山東省籍考入山東省全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均可辦理生源地國家助學(xué)貸款，須有學(xué)生家長或近親屬作為連帶責(zé)任保證人，保證人不少于2人。學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向?qū)W校機(jī)構(gòu)提出申請，并提供有關(guān)證明材料，經(jīng)學(xué)校審查后，領(lǐng)取學(xué)校提供的生源地國家助學(xué)貸款學(xué)習(xí)證明，回居住地農(nóng)村信用社辦理國家助學(xué)貸款。外省籍考入我省全日制普通高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生可辦理高校國家助學(xué)貸款。學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向?qū)W校機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請書等并如實(shí)填寫，提供有關(guān)證明材料，由學(xué)校分批次為學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款申請。協(xié)議還明確，學(xué)生貸款金額原則上每人每學(xué)年最高不超過6000元，每個(gè)學(xué)生的具體貸款金額由學(xué)校按本校的總貸款額度，根據(jù)學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。甲乙方合作期內(nèi)，學(xué)生在校期間采取一次申請、銀行分期發(fā)放國家助學(xué)貸款辦法。貸款期限最長不超過借款學(xué)生畢業(yè)后六年。借款學(xué)生應(yīng)嚴(yán)格履行還款義務(wù)。國家助學(xué)貸款貼息實(shí)行借款學(xué)生在校期間100%由財(cái)政補(bǔ)貼。借款學(xué)生畢業(yè)后的貸款利息由本人全額支付。（中金網(wǎng)2004-10-13）返回【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】據(jù)悉，人行營業(yè)管理部近期對北京地區(qū)中外資商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行比較，在綜合競爭力排名中，四大國有商業(yè)銀行位列倒數(shù)后四位。央行是根據(jù)外部環(huán)境、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)拓展能力等五大類指標(biāo)做出這項(xiàng)排名的。經(jīng)過計(jì)算，無論是單家銀行排名還是分類考察，北京地區(qū)外資銀行的競爭力都高于中資銀行。其中，渣打銀行北京分行居第一，得分是0.807。隨后是里昂信貸、匯豐、東亞、摩根大通、花旗等國際知名銀行的北京分行。在中資銀行中排名最靠前的是第13位的招商銀行北京分行，得分是0.651。然后是排在20位的民生銀行北京管理部。排行榜的后13位全部被中資銀行包攬，四家國有商業(yè)銀行更是排名墊底，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行依次位列34到37位。排在最后的中資銀行只得到了0.378分，與第1位的渣打銀行0.807分相差了1.13倍。據(jù)分析，公司治理結(jié)構(gòu)的缺陷是造成包括國有銀行在內(nèi)的中資銀行與外資銀行競爭力差距的根本原因，這限制了其競爭力的提升。（北京娛樂信報(bào)2004-10-12）返回【興業(yè)西安分行成立】據(jù)悉，興業(yè)銀行西安分行近日成立，成為國內(nèi)第八家在西安設(shè)立分行的股份制商業(yè)銀行。興業(yè)銀行搶灘西安體現(xiàn)了我市作為西部金融中心城市的巨大吸引力，利于促進(jìn)我市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也預(yù)示著西部地區(qū)金融業(yè)的競爭更趨激烈。目前，興業(yè)銀行已在全國主要經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立了260多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。（中金網(wǎng)2004-10-14）返回【浙江銀行業(yè)協(xié)會(huì)誕生】據(jù)悉，浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)10月12日在杭州正式成立。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由浙江省省級銀行、在杭州的法人金融機(jī)構(gòu)和省內(nèi)各市銀行協(xié)（公）會(huì)自愿結(jié)成的全省性銀行業(yè)自律組織，目前有41家會(huì)員單位，以銀行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)、合作為主要職能。（金融時(shí)報(bào)2004-10-14）返回【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月末，重慶市銀行業(yè)不良貸款率為12.26%，較年初下降6.35個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)到34%。另外，截至9月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額4306.48億元，比年初增長9.58%，同比增長16.23%；各項(xiàng)本外幣貸款余額3206.59億元，比年初增長14.07%，同比增長11.75%；負(fù)債總額4247.25億元，比年初增長8.97%，同比增長16.07%；各項(xiàng)本外幣存款余額3964.11億元，比年初增長12.85%，同比增長17.85%。（華龍網(wǎng)2004-10-12）返回【中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級】中央國債登記結(jié)算公司于10月8日起上線試運(yùn)行中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(三期)，屆時(shí)現(xiàn)行二期系統(tǒng)將全部切換到三期系統(tǒng)。根據(jù)技術(shù)和業(yè)務(wù)測試及全系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)模擬的情況，中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(三期)已具備了上線運(yùn)行的基本條件。（上海證券報(bào)2004-10-8）返回【國際信用和風(fēng)險(xiǎn)管理大會(huì)將舉辦】據(jù)悉，為推動(dòng)我國社會(huì)和商業(yè)信用體系的建設(shè)，提高國內(nèi)保險(xiǎn)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信用管理水平，加強(qiáng)與國外信用管理行業(yè)的交流與合作，中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)將與美國金融、信用和國際商業(yè)協(xié)會(huì)合作，于10月27日至29日在北京聯(lián)合舉辦“第一屆中國國際信用和風(fēng)險(xiǎn)管理大會(huì)”。該次大會(huì)將匯聚400名國內(nèi)外專家和業(yè)界人士，就信用體系建設(shè)和管理，信用經(jīng)濟(jì)對國際經(jīng)濟(jì)和中國經(jīng)濟(jì)的影響和作用，保險(xiǎn)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)信用管理的基本原則和相關(guān)實(shí)務(wù)，如何建立保險(xiǎn)和企業(yè)信用管理制度、減少壞賬損失、提高商業(yè)運(yùn)營績效，如何利用信用產(chǎn)品和服務(wù)拓展國際市場等議題進(jìn)行深入探討。大會(huì)美方舉辦單位將邀請格寧信用保險(xiǎn)公司、科法斯保險(xiǎn)公司、JP摩根銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行、杜邦公司等知名金融機(jī)構(gòu)和跨國公司的資深專家到會(huì)演講，此外還將組織100多家國際會(huì)員企業(yè)參會(huì)。組委會(huì)將邀請中國出口信用保險(xiǎn)公司、中國進(jìn)出口銀行等有關(guān)專家到會(huì)演講，還將重點(diǎn)邀請保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和國內(nèi)500強(qiáng)企業(yè)及信譽(yù)良好的進(jìn)出口企業(yè)參會(huì)。此次大會(huì)將有助于與會(huì)人員了解國際信用經(jīng)濟(jì)和信用管理行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的信用管理理念和經(jīng)驗(yàn)，提高信用管理技巧，增強(qiáng)利用信用產(chǎn)品和服務(wù)拓展國際市場的能力。（中金網(wǎng)2004-10-10）返回【中科院與路透集團(tuán)聯(lián)合研究金融風(fēng)險(xiǎn)】據(jù)悉，中國科學(xué)院10月12日和全球資訊提供商路透集團(tuán)簽署諒解備忘錄，在中國科學(xué)院數(shù)學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)研究院和研究生院設(shè)立一個(gè)新的金融風(fēng)險(xiǎn)研究聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。該實(shí)驗(yàn)室將進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)的研究工作，特別是人民幣和衍生性商品交易領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)研究，以引導(dǎo)與中國不斷變化的金融市場相關(guān)的新型風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展。（中金網(wǎng)2004-10-13）返回【社科院認(rèn)為內(nèi)地經(jīng)濟(jì)形式總體趨好】據(jù)悉，中國社科院10日發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)總體形勢趨好，預(yù)計(jì)2004年內(nèi)地GDP增長率將達(dá)到9.4%左右，但潛在的價(jià)格上漲因素值得關(guān)注?；诠潭ㄙY產(chǎn)投資過快增長的勢頭初步得到控制、貨幣信貸增勢減緩、糧食生產(chǎn)出現(xiàn)重要轉(zhuǎn)機(jī)、農(nóng)民增收取得明顯效果、消費(fèi)市場穩(wěn)中趨旺、對外貿(mào)易和利用外資快速增長、土地市場治理整頓取得重要進(jìn)展、經(jīng)濟(jì)效益有所提高等，有較為充分的理由作出當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)總體形勢趨好的判斷。預(yù)計(jì)2004年GDP增長率將達(dá)到9.4%左右，2005年將保持在8%以上的水平。全社會(huì)固定資產(chǎn)投資2004年和2005年將分別達(dá)到68330億元和78650億元，實(shí)際增長率分別為17.1%和10.8%，名義增長率分別為24.0%和15.1%。社會(huì)商品零售價(jià)格指數(shù)的年變動(dòng)率2004年和2005年將分別為2.8%和2.4%，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)變動(dòng)率將分別為4.0%和3.2%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入2004年和2005年將分別增長8.4%和7.5%；農(nóng)民人均純收入的增長率將達(dá)到6.5%左右。進(jìn)出口增長速度2004年將達(dá)到30%左右，2005年仍有望保持在20%左右。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在諸多矛盾和問題，除了要抑制某些部門盲目投資、低水平重復(fù)建設(shè)，防止出現(xiàn)“硬著陸”外，特別要防止出現(xiàn)反彈。目前地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性仍然很高，出現(xiàn)反彈具有內(nèi)在動(dòng)力；另外，目前國內(nèi)蘊(yùn)藏著相當(dāng)數(shù)量的資金，具備出現(xiàn)反彈的物質(zhì)資金條件。從現(xiàn)實(shí)情況看，也確實(shí)存在較大的出現(xiàn)反彈的可能。因此，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)市場性強(qiáng)的調(diào)控手段的使用，減少行政性強(qiáng)的調(diào)控手段的使用，特別是在貨幣政策手段的選取和使用上。同時(shí)，要進(jìn)一步理順經(jīng)濟(jì)關(guān)系，提高銀行存貸款利息率。另外，對財(cái)政政策進(jìn)行必要的調(diào)整。一是要進(jìn)一步大幅度縮減國債發(fā)行規(guī)模；二是繼續(xù)調(diào)整國債資金的使用方向和結(jié)構(gòu)。最后，宏觀調(diào)控要將解決短期波動(dòng)問題與長期結(jié)構(gòu)調(diào)整問題結(jié)合起來。潛在的價(jià)格上漲因素值得關(guān)注，主要包括：其一，2003年下半年開始出現(xiàn)的上游產(chǎn)品價(jià)格的大幅上漲，必然要向下游產(chǎn)品傳導(dǎo)，引起總體價(jià)格水平的上升。其二，從國家統(tǒng)計(jì)局和央行分別公布的生產(chǎn)資料價(jià)格和企業(yè)商品價(jià)格看，上游產(chǎn)品價(jià)格仍處于上升狀態(tài)，目前成本推動(dòng)型的通貨膨脹壓力確實(shí)存在。其三，從較長時(shí)期看，糧食及相關(guān)產(chǎn)品價(jià)格的上漲將不可避免。其四，目前行政性漲價(jià)密度和力度都較大，與生產(chǎn)和生活密切相關(guān)的水、電、燃料、交通運(yùn)輸價(jià)格都有一定程度上漲。其五，國際原油價(jià)格的持續(xù)走高，對我國生產(chǎn)成本提高和生活費(fèi)用上升有越來越大的影響。（證券報(bào)2004-10-11）返回【儲(chǔ)蓄存款增幅下降廣受關(guān)注】據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款增速下降，儲(chǔ)蓄存款增幅則連續(xù)7個(gè)月下降，截至8月末人民幣儲(chǔ)蓄存款余額盡管達(dá)到11.4萬億，但是儲(chǔ)蓄存款的增幅卻由年初1月末的20.5%下降到8月末的15.3%，同比少增長428億元，這一現(xiàn)象引起了諸多專家學(xué)者的關(guān)注。有分析認(rèn)為，儲(chǔ)蓄存款下降表明負(fù)利率改變了居民的消費(fèi)習(xí)慣，刺激了消費(fèi)愿望，推動(dòng)國內(nèi)消費(fèi)需求上漲，消費(fèi)穩(wěn)中趨旺，對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極作用。如：1－8月份的社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比平均上漲了12.9%，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲平均水平3.8%，社會(huì)消費(fèi)品總量實(shí)際同比增長了8.8%。也有分析認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款下降是由于居民根據(jù)收益率主動(dòng)調(diào)整金融資產(chǎn)的持有結(jié)構(gòu)，投資渠道多元化，國債和基金持有數(shù)量增多而造成的，有利于提高全社會(huì)直接融資比重和融資效率。居民迫切地需要為其大額閑置資金尋找保值增值的手段。有專家研究后認(rèn)為居民儲(chǔ)蓄分流的投資渠道主要有三條，一是投資到基金國債類金融資產(chǎn)，二是進(jìn)行房地產(chǎn)投資，三是投放到民間借貸市場。（全景2004-10-13）返回【中銀國際中國基金即將上市】據(jù)悉，中銀國際基金管理有限公司旗下首只基金，中銀國際中國基金已獲準(zhǔn)于近期上市。這是中銀集團(tuán)在內(nèi)地發(fā)行的第一只開放式基金，其深厚的銀行背景——集美林證券和中國銀行兩大金融機(jī)構(gòu)，格外引人關(guān)注。（中國金融網(wǎng)2004-10-13）返回【浙江工商局對銀行消費(fèi)貸款合同進(jìn)行備案審查】浙江省工商局近日表示，浙江省內(nèi)有關(guān)銀行的8份消費(fèi)貸款合同已通過省工商局消費(fèi)貸款合同格式條款備案審查，成為第一批獲得由省工商局核發(fā)消費(fèi)貸款合同格式條款統(tǒng)一備案編號(hào)的銀行。通過此次備案的浙商銀行、廣東發(fā)展銀行杭州分行、中國銀行浙江省分行等三家銀行的消費(fèi)貸款合同文本基本符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，相關(guān)的8份消費(fèi)貸款合同文本內(nèi)容解決了以前合同中存在的問題，消費(fèi)者由此享有自主選擇服務(wù)、依法處置抵押物、平等訂立合同等權(quán)利，并確定了雙方的違約責(zé)任。三家銀行將在全省范圍內(nèi)推廣使用通過備案的消費(fèi)貸款合同文本。如果銀行還將對備案后的文本作修改，則須重新報(bào)省工商局備案。省工商部門將對合同文本的使用進(jìn)行跟蹤檢查，對未按規(guī)定使用消費(fèi)貸款合同文本的銀行將按規(guī)定作出處理。對通過格式條款備案的合同文本，省工商局除核發(fā)全省統(tǒng)一備案編號(hào)外，允許三家銀行將工商局紅盾標(biāo)志印制在合同文本上。在銀行使用通過備案文本的過程中，消費(fèi)者如發(fā)現(xiàn)這些合同文本還有其他不符合法律、法規(guī)規(guī)定的條款，可向省工商局反映，工商部門將進(jìn)行復(fù)審。（金融時(shí)報(bào)2004-10-10）返回【商業(yè)銀行在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的涉足面應(yīng)縮小】目前，內(nèi)地銀行卡的用卡環(huán)境需要大的提升，這包括銀行自身要提高銀行卡的科技含量，增強(qiáng)銀行卡的安全性能，還包括社會(huì)對銀行卡服務(wù)收費(fèi)理念的認(rèn)可等等。隨著國民生產(chǎn)總值的快速增長，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，擁有巨大的市場空間。我國金融電子化水平迅速提高，自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)以及全功能的自助式銀行大量設(shè)置，銀行卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)渠道增加、業(yè)務(wù)成本降低，服務(wù)全天候化的發(fā)展趨勢，銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用進(jìn)一步改善了用卡環(huán)境。與此同時(shí)，IT技術(shù)的發(fā)展使銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度集約化，系統(tǒng)跨地域作為可能，再加上網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等虛擬金融服務(wù)渠道的廣泛發(fā)展，這就為銀行卡產(chǎn)業(yè)奠定了物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。但是，相對于發(fā)達(dá)國家，我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)還處于“初級階段”。無論從持卡消費(fèi)比重、人均持卡量、卡均交易額、特約商戶普及率、平均用卡次數(shù)、從產(chǎn)業(yè)規(guī)模各方面來看，我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)還和發(fā)達(dá)國家有一定的差距。據(jù)分析，造成我國銀行卡產(chǎn)業(yè)相對落后的一個(gè)重要原因是專業(yè)化服務(wù)水平比較低。即在銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈中，各個(gè)機(jī)構(gòu)的分工還不夠明確。銀行銀行在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的涉足面過廣。各家商業(yè)銀行自成體系，自我發(fā)展、統(tǒng)包獨(dú)攬的發(fā)展格局還沒有徹底改變。這種“大而全”“小而全”的經(jīng)營模式占用了發(fā)卡大量的資源，尤其是在某些銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，發(fā)卡行能力上的“天然”欠缺，不僅使服務(wù)品質(zhì)難以得到有效保證，而且還增加了業(yè)務(wù)成本。其次，專業(yè)服務(wù)有利于充分發(fā)揮發(fā)卡行和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢，推進(jìn)信用卡卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。第三，專業(yè)化服務(wù)有利于整合現(xiàn)有各種資源，轉(zhuǎn)變銀行卡發(fā)展模式，提高產(chǎn)業(yè)的整體國際競爭力。銀行卡產(chǎn)業(yè)巨大的盈利和成長空間不僅預(yù)示著廣闊的發(fā)展前景，而且必將使之成為國內(nèi)銀行與外資金融機(jī)構(gòu)未來競爭的主戰(zhàn)場。（中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)2004-10-13）【香港金管局認(rèn)為通脹離香港尚遠(yuǎn)】香港金融管理局近日表示，現(xiàn)在就說通脹重臨香港，實(shí)在言之過早。綜合消費(fèi)物價(jià)指數(shù)自2003年8月開始已沒有再下跌，物價(jià)由谷底輕微回升，并一直持續(xù)至今年1月的農(nóng)歷新年假期。此后，除了4月份由于復(fù)活節(jié)假期等特殊因素令物價(jià)略為上升外，物價(jià)一直保持穩(wěn)定，沒有多大變化。近期的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)顯示，通縮大概在2003年8月結(jié)束，但還要多幾個(gè)月才可肯定通縮已完全消失。近期油價(jià)急升、美元略為偏軟，以及全球商品價(jià)格上升等，均表示通縮極可能在短期內(nèi)便會(huì)完全消失，但現(xiàn)在就說通脹重臨實(shí)在言之尚早。（中國新聞網(wǎng)2004-10-8）返回【新版港鈔面市】據(jù)悉，香港金管局及香港3家發(fā)鈔銀行10日宣布，全新設(shè)計(jì)的面額20港元、50港元及1000港元的紙幣于10月11日推出市面流通。中銀香港、香港渣打銀行及香港匯豐設(shè)計(jì)的這些新款鈔票，11日起在3家發(fā)鈔銀行屬下所有分行均有供應(yīng)。面額100港元及500港元新版鈔票已于去年12月推出。所有新鈔都是由香港印鈔有限公司印制。20港元新鈔為藍(lán)色，50港元新鈔的色調(diào)則會(huì)由紫色轉(zhuǎn)為綠色，1000港元新鈔則仍然為金黃色。（新聞晨報(bào)2004-10-11）返回【臺(tái)灣銀行業(yè)面臨內(nèi)部整合】由于臺(tái)灣在90年代末的亞洲金融危機(jī)中受到的沖擊比東南亞國家要小，因此其銀行系統(tǒng)未進(jìn)行改革，與東南亞的同行相比，臺(tái)灣的銀行體系還是老面孔。目前，臺(tái)灣共有50家銀行，相對于當(dāng)?shù)?300萬人口而言，是亞洲銀行業(yè)最稠密的市場。目前臺(tái)灣的銀行業(yè)主要由6家政府所有銀行控制，這些銀行普遍被認(rèn)為是機(jī)構(gòu)臃腫，效率低下，其壞帳水平接近10%。據(jù)分析，由于激烈的競爭侵蝕了定價(jià)能力和利潤率，加之銀行的眾多最佳企業(yè)客戶流向中國大陸，臺(tái)灣銀行業(yè)新一輪大規(guī)模整合隨時(shí)可能啟動(dòng)。但私有銀行一時(shí)還不太可能接管政府所有的銀行。而且可能不會(huì)有很多外資銀行加入到收購行列當(dāng)中，除非他們能夠獲得收購目標(biāo)的管理控制權(quán)。例如：美國花旗集團(tuán)在2000年收購了臺(tái)灣富邦金控15%的股份，但在今年年初全部拋出?；ㄆ旒瘓F(tuán)表示，銀行收購的策略應(yīng)該是全部買下，這樣才能按照花旗的想法進(jìn)行經(jīng)營。因此，臺(tái)灣銀行業(yè)整合的主力將是臺(tái)灣內(nèi)部的企業(yè)，他們將作為銀行新的投資者。（華爾街日報(bào)2004-10-9）返回【星展銀行誤毀客戶保險(xiǎn)箱提供賠償】香港第五大銀行集團(tuán)星展銀行下屬一間分行的工人誤將83個(gè)客戶租用、放有財(cái)物的保險(xiǎn)箱，連同其他分行收集的837個(gè)空置保險(xiǎn)箱，當(dāng)作廢物搬走及壓毀，客戶的珍貴錢幣、鉆石手表、學(xué)歷證明、結(jié)婚證書和首飾等貴重物件被銷毀，令客戶損失慘重。有分析稱，單此項(xiàng)賠償，星展銀行至少要支付1245萬元。據(jù)分析，銀行出現(xiàn)這類事件，可能涉及管理系統(tǒng)重大失誤。星展銀行保管箱客戶賠償方案為：1、所有客戶可得5萬元特惠補(bǔ)償；2、若不追討其它賠償，客戶可選擇10萬元定額補(bǔ)償；3、拒絕10萬元定額補(bǔ)償，銀行會(huì)與客戶商討賠償金額，客戶要填報(bào)損失的物品，但須宣誓為證；4、所有客戶可得免費(fèi)法律服務(wù)，協(xié)助補(bǔ)領(lǐng)文件，包括補(bǔ)領(lǐng)費(fèi)用。（和訊網(wǎng)2004-10-10）返回【信托公司與銀監(jiān)會(huì)就監(jiān)管費(fèi)進(jìn)行博奕的勝算不大】9月20日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定將對商業(yè)銀行、政策性銀行、信用社、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)開征監(jiān)管費(fèi)。據(jù)悉，近期多家信托公司通過信托協(xié)會(huì)反映，目前信托業(yè)務(wù)經(jīng)營困難，請求銀監(jiān)會(huì)暫緩對信托公司征收業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。其理由是：信托公司的待清理資產(chǎn)不應(yīng)計(jì)征監(jiān)管費(fèi)用；信托公司的收費(fèi)率很低，按總資產(chǎn)計(jì)征業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)不盡合理等。我們認(rèn)為，在與銀監(jiān)會(huì)關(guān)于監(jiān)管費(fèi)的博奕中，信托公司的勝算不大。這到不在于信托公司處于被監(jiān)管的相對弱勢地位，主要原因是：銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)政策處處直指信托公司的“軟肋”。其背景在于：第一，對于信托公司待清理資產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)早就要求限期清理，但是信托公司的進(jìn)展緩慢，因此收費(fèi)政策有督促信托公司加速處理相關(guān)資產(chǎn)的作用；第二，對于信托公司收益率的低下，業(yè)內(nèi)認(rèn)為信托公司的業(yè)務(wù)模式不夠清晰，因此收費(fèi)政策有推動(dòng)信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的作用；第三，信托公司目前的規(guī)模良莠不齊，多數(shù)未達(dá)到盈虧平衡所需的資產(chǎn)規(guī)模，因此收費(fèi)政策有配合分級監(jiān)管政策，暗示信托公司進(jìn)行合并重組的用意。（新浪財(cái)經(jīng)2004-10-9）返回【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)】據(jù)悉，華融近日公布了金新乳品信托計(jì)劃的重組方案：金新乳品信托項(xiàng)目共持有新疆兵地天元乳業(yè)、德隆畜牧瑪納斯乳制品公司、北京三元種業(yè)三家公司共計(jì)賬面價(jià)值為8812.43萬元的股權(quán)資產(chǎn)；華融將把這三項(xiàng)股權(quán)資產(chǎn)變現(xiàn)后的資金償還信托計(jì)劃的投資者。目前，共有189位自然人、2家機(jī)構(gòu)投資者辦理了債權(quán)登記手續(xù)。目前，華融已經(jīng)克服了法律瑕疵，將前述三項(xiàng)股權(quán)成功劃入金新信托，并向投資者提出兩項(xiàng)償還方案：方案一，待信托資產(chǎn)處置完畢后，將投資者應(yīng)享有全部信托財(cái)產(chǎn)處置所得分配給投資者；方案二，華融按計(jì)劃信托收益權(quán)本金的50%先行墊資支付，待信托資產(chǎn)處置完畢后根據(jù)實(shí)際處置情況分配給投資者，如信托財(cái)產(chǎn)處置完畢后最終分配比例不足50%，低于50%部分由華融自己承擔(dān)損失；如信托財(cái)產(chǎn)處置完畢后最終分配比例超過50%，扣除華融已墊付金額及相應(yīng)利息（按年息2.25%計(jì)算）后分配給投資者。無論是哪個(gè)方案，投資者能拿回的償付資金只能是這三項(xiàng)股權(quán)變現(xiàn)后的資金，若變現(xiàn)資金達(dá)不到投資者所付出本金總額，則投資者可能無法收回足額本金。（金融界2004-10-9）返回〖觀察言論〗【周小川：工行財(cái)務(wù)重組將適時(shí)啟動(dòng)】據(jù)悉，央行行長周小川近日指出，交通銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行已經(jīng)先后進(jìn)行了改造。中國銀行和中國建設(shè)銀行已基本完成財(cái)務(wù)重組并轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜乒?，交通銀行引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者，深化股份制改革取得重大突破。具備條件時(shí)，將啟動(dòng)對中國工商銀行的財(cái)務(wù)重組。銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量改善，資本充足率提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，為匯率機(jī)制的改革打下了微觀機(jī)制方面的基礎(chǔ)。（全景2004-10-8）返回【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營水平】據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康近日指出，法制建設(shè)重在貫徹執(zhí)行，這就要求加強(qiáng)法規(guī)制度的宣傳教育和培訓(xùn)，使監(jiān)管者和被監(jiān)管者都充分了解有關(guān)制度規(guī)定，以提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營水平。良好的法制建設(shè)是實(shí)施銀行業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)和前提。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立以來，高度重視法規(guī)制度建設(shè)，積極推動(dòng)和參與了多項(xiàng)法律和規(guī)章的制定，出臺(tái)了一系列銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展所急需的規(guī)章和規(guī)則。這些規(guī)章和規(guī)則，一方面促進(jìn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營、有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也簡化了行政審批，調(diào)整了監(jiān)管方式和程序，提高了監(jiān)管透明度，創(chuàng)造了有利于競爭和創(chuàng)新的外部環(huán)境。法制建設(shè)是一個(gè)連續(xù)不斷的過程。銀監(jiān)會(huì)以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的頒布實(shí)施為契機(jī)，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部規(guī)章制定程序，加強(qiáng)整體規(guī)劃，做到規(guī)章制度制定的及時(shí)、連續(xù)和有效。以審慎監(jiān)管為重點(diǎn)，逐步構(gòu)建一個(gè)結(jié)構(gòu)完善、層次分明、公正透明、邏輯清晰，涵蓋從市場準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管到市場退出的監(jiān)管全過程的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系。在這個(gè)過程中，我們還將繼續(xù)研究制定、修訂有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，不斷完善銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系，提高依法監(jiān)管水平，以確保實(shí)施審慎有效的監(jiān)管。（金融時(shí)報(bào)2004-10-14）返回【李若谷：IMF需要改革】人行副行長李若谷近期指出，有必要改革國際貨幣基金組織的治理結(jié)構(gòu)。少數(shù)工業(yè)國家在該組織的治理結(jié)構(gòu)中始終居于壟斷地位。在過去的60年中，西方7國集團(tuán)的份額占比一直在45%以上，所有發(fā)展中國家的份額只占36%。發(fā)展中國家在基金組織內(nèi)部制定“游戲規(guī)則”時(shí)處于嚴(yán)重劣勢?！霸谒谐蓡T國沒有充分參與，甚至發(fā)展中國家提出反對或棄權(quán)的情況下，政策決定就得以通過”。到目前為止，基金組織高層管理人員中，只有一位副總裁來自發(fā)展中國家。李若谷表示，使投票權(quán)結(jié)構(gòu)民主化是打破改革基金組織治理結(jié)構(gòu)死結(jié)的關(guān)鍵，并建議，應(yīng)盡快完成修改份額公式的工作，以反映世界經(jīng)濟(jì)和成員國相對實(shí)力的快速變化。（人行網(wǎng)2004-10-12）返回【唐雙寧：通過學(xué)習(xí)《核心原則》提高銀行監(jiān)管水平】據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧近日表示，為學(xué)習(xí)和借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高我國銀行監(jiān)管的專業(yè)化和國際化水平，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)《核心原則》的形成背景和重要地位、基本內(nèi)容、對各國銀行監(jiān)管體系建設(shè)的指導(dǎo)意義，積極思考我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施?！逗诵脑瓌t》共25項(xiàng)內(nèi)容，細(xì)分為227條評估標(biāo)準(zhǔn)（包括169條必要標(biāo)準(zhǔn)和58條附加標(biāo)準(zhǔn)）。從總體上看，25項(xiàng)原則可歸納為七個(gè)方面：有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨境銀行監(jiān)管。這七個(gè)方面的內(nèi)容既相互聯(lián)系又各有側(cè)重，每一個(gè)部分都貫穿著風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主線，具有豐富的內(nèi)涵?！逗诵脑瓌t》是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在總結(jié)西方發(fā)達(dá)國家近百年銀行監(jiān)管成功經(jīng)驗(yàn)和該委員會(huì)過去二十多年監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對銀行監(jiān)管最佳做法的概括。《核心原則》為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供了指導(dǎo)和借鑒，已成為有效銀行監(jiān)管的通行標(biāo)準(zhǔn)，為國際金融界評價(jià)銀行監(jiān)管體系的有效性提供了準(zhǔn)繩。首先，《核心原則》為銀行監(jiān)管者提出了清晰的監(jiān)管思路?！逗诵脑瓌t》在闡述有效銀行監(jiān)管的整體前提條件后，在正文部分首先對監(jiān)管主體做出規(guī)定，然后再對其行為做出規(guī)范。按照這樣的線索，《核心原則》規(guī)定：監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該有明確的法律授權(quán)，有足夠的資源和專業(yè)能力；應(yīng)通過準(zhǔn)入監(jiān)管，排除不符合條件的銀行和個(gè)人；建立符合國際慣例的審慎規(guī)章；對銀行實(shí)行有效的持續(xù)監(jiān)管；要求銀行提供符合國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的統(tǒng)計(jì)信息，并進(jìn)行核實(shí)；對違規(guī)的銀行和個(gè)人做出懲罰，必要時(shí)，讓那些資不抵債的銀行退出市場；加強(qiáng)跨境銀行監(jiān)管，等等。這些，為監(jiān)管者勾勒出了一幅清晰的工作路線圖。其次，《核心原則》為商業(yè)銀行了解監(jiān)管當(dāng)局的思路與方法，從而實(shí)施穩(wěn)健經(jīng)營提供了重要借鑒。如果沒有商業(yè)銀行的理解和實(shí)施，如果《核心原則》的精神不能轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營行為，監(jiān)管當(dāng)局是無法單方面實(shí)現(xiàn)有效銀行監(jiān)管目標(biāo)的?！逗诵脑瓌t》中有關(guān)審慎監(jiān)管的內(nèi)容，也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的核心內(nèi)容。此外，監(jiān)管當(dāng)局的持續(xù)監(jiān)管方法，也值得商業(yè)銀行在進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)時(shí)借鑒。因此可以說，《核心原則》及其評價(jià)方法對商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營具有重要的指導(dǎo)意義，并且理所當(dāng)然應(yīng)當(dāng)引起各國商業(yè)銀行的普遍關(guān)注。第三，《核心原則》對各國政府提出了要求?！逗诵脑瓌t》列舉的五個(gè)前提條件表明，沒有良好的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和環(huán)境，以及市場約束等外部條件，僅僅靠銀行監(jiān)管，是不能維持銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營的。因此，先進(jìn)的銀行監(jiān)管文化，必須伴以良好的宏觀政策環(huán)境和政府強(qiáng)有力的支持。第四，《核心原則》為國際銀行監(jiān)管合作提供了框架和基礎(chǔ)?！逗诵脑瓌t》的初衷就是為世界各國的銀行監(jiān)管工作提供統(tǒng)一的監(jiān)管原則和良好的監(jiān)管方法；其所遵循的基本原則就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)世界各國銀行業(yè)的健康發(fā)展?！逗诵脑瓌t》所提出的基本方法，也正是各國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)尤其是發(fā)展中國家的銀行監(jiān)管當(dāng)局所急需補(bǔ)的課程。因此，無論是東道國監(jiān)管當(dāng)局還是母國監(jiān)管當(dāng)局以及國際金融機(jī)構(gòu)，均可在《核心原則》中找到共同語言，因而也為進(jìn)一步促進(jìn)國際銀行業(yè)的健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。第五，《核心原則》推動(dòng)了各國監(jiān)管當(dāng)局對其銀行監(jiān)管有效性進(jìn)行自我評估。1998年以來，美國、印度、捷克、澳大利亞、法國、德國、日本、匈牙利等國都已對本國的銀行監(jiān)管有效性進(jìn)行了評估。國際貨幣基金組織和世界銀行也將《核心原則》評估作為衡量成員國銀行業(yè)體系穩(wěn)健程度的主要標(biāo)準(zhǔn)，將其納入了“金融部門穩(wěn)定性評估計(jì)劃”之內(nèi)。目前，有60多個(gè)國家加入了“金融部門穩(wěn)定性評估計(jì)劃”，有40多個(gè)國家在該計(jì)劃之下進(jìn)行了《核心原則》自我評估。為完善我國的銀行監(jiān)管體系，提高中國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，推進(jìn)銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)工作盡快與國際接軌，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)著手制定加快中國銀行業(yè)監(jiān)管建設(shè)，縮小與《核心原則》要求差距的中長期行動(dòng)規(guī)劃，計(jì)劃在今后5年內(nèi)，使中國銀行業(yè)監(jiān)管水平基本達(dá)到《核心原則》提出的各項(xiàng)要求。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)計(jì)劃分兩步走。第一步，在2006年以前，建立有效銀行業(yè)監(jiān)管的重要基礎(chǔ)，使各項(xiàng)監(jiān)管措施有三分之二左右達(dá)到《核心原則》要求；第二步，在2009年以前，各項(xiàng)法規(guī)制度及各項(xiàng)監(jiān)管措施得到有效貫徹實(shí)施，基本上全面達(dá)到《核心原則》的各項(xiàng)要求。為提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，實(shí)現(xiàn)上述中長期目標(biāo)，今后5年銀監(jiān)會(huì)主要應(yīng)完成以下任務(wù)：建立高效的組織管理體系和合作有序的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；建立結(jié)構(gòu)完整、層次清晰的銀行審慎監(jiān)管法規(guī)體系；建立規(guī)范、公正、透明、高效的市場準(zhǔn)入管理體系；建立持續(xù)、有效的現(xiàn)場檢查體系和非現(xiàn)場監(jiān)測體系；建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、預(yù)警體系；建立及時(shí)有效的糾正與處置體系；建立暢通有效的跨境銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制；建立專業(yè)化、國際化人才的培養(yǎng)與激勵(lì)機(jī)制；建立銀行監(jiān)管有效性的跟蹤評價(jià)機(jī)制；促進(jìn)建立有利于銀行穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境。（銀監(jiān)會(huì)2004-10-13）返回【唐雙寧：我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個(gè)差距】銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧近日表示，對照《核心原則》的要求，我國銀行業(yè)的監(jiān)管在許多方面還處于“大體不符合”的檔次，說明我國銀行業(yè)監(jiān)管離《核心原則》的要求還有較大的差距，主要表現(xiàn)在七個(gè)方面：一是銀行監(jiān)管的有效性受內(nèi)外部環(huán)境的制約較大。從外部環(huán)境看，評估小組認(rèn)為我國宏觀經(jīng)濟(jì)從總體上看穩(wěn)定性和持續(xù)性在增強(qiáng)，但仍存在結(jié)構(gòu)失衡等影響持續(xù)性發(fā)展的不確定因素，制約著對銀行業(yè)的有效監(jiān)管。從銀行監(jiān)管的內(nèi)部環(huán)境來看，主要存在監(jiān)管者責(zé)任不夠明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性受到制約，銀行監(jiān)管法規(guī)框架存在缺陷，監(jiān)管支持系統(tǒng)還較薄弱等。二是在市場準(zhǔn)入監(jiān)管方面依然不夠科學(xué)規(guī)范。主要是銀行的市場準(zhǔn)入監(jiān)管還不夠規(guī)范、高效和透明，現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定的有關(guān)發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，沒有制定明確的細(xì)則；對商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入設(shè)限不科學(xué)，一定程度上抑制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也影響著銀行監(jiān)管有效性的提高。三是審慎性法規(guī)的系統(tǒng)性和完整性不強(qiáng)。主要是還沒有建立結(jié)構(gòu)完整、層次清晰的監(jiān)管法規(guī)體系，法規(guī)的制定、修改還不夠及時(shí)；對商業(yè)銀行資本風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管存在諸多缺陷；對商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制不健全的問題尚沒有提出一整套有效的辦法，等等。四是持續(xù)銀行監(jiān)管手段還需進(jìn)一步完善?，F(xiàn)場檢查尚未實(shí)現(xiàn)制度化，缺乏計(jì)劃性、連續(xù)性；非現(xiàn)場監(jiān)測的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和預(yù)警功能較弱；現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測的有機(jī)結(jié)合不夠；對商業(yè)銀行特別是國際活躍銀行的并表監(jiān)管能力不足。五是監(jiān)管信息的統(tǒng)一性、完整性、真實(shí)性和透明性方面尚需花大氣力改進(jìn)。在《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》適用范圍、信息的連續(xù)性和相關(guān)性、銀行的監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)、信息披露機(jī)制等方面都急需加以調(diào)整、改進(jìn)。六是監(jiān)管者權(quán)威性不強(qiáng)，難以確保監(jiān)管的公平與效率。目前，商業(yè)銀行市場退出的法律、法規(guī)還不健全，由此導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)對有問題銀行處置不及時(shí)，成本高，也影響了監(jiān)管的效率。在其他方面也存在著監(jiān)管者權(quán)威不強(qiáng)的問題。七是跨境銀行監(jiān)管的能力存在明顯不足。主要是對商業(yè)銀行境內(nèi)外并表監(jiān)管的能力嚴(yán)重不足；與一些東道國監(jiān)管當(dāng)局信息交流的范圍和深度十分有限，等等。這些問題的存在決定了我國銀行監(jiān)管體系建設(shè)任務(wù)的艱巨性。但我相信，通過堅(jiān)持科學(xué)的態(tài)度，樹立堅(jiān)定的信心，建立良好的機(jī)制，開展扎實(shí)的工作，這種差距是完全可以盡快縮小的。（銀監(jiān)會(huì)2004-10-13）返回改革落實(shí)篇〖金融創(chuàng)新〗【人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行競相引存的手段】據(jù)悉，目前多家股份制銀行紛紛在南京推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品期限一般不超過3年，收益率比定期存款收益高，并且由銀行承諾安全可靠。半年期和1年期理財(cái)產(chǎn)品的年收益率可分別達(dá)2.4087%和2.8066%，3年期理財(cái)產(chǎn)品的年收益率甚至可達(dá)4.55%，這比同期銀行存款利率高很多，對投資者的吸引力很大。但銀行也為投資者設(shè)定了各種條件，如：每期理財(cái)產(chǎn)品有發(fā)行總額的限制，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品須超過銀行規(guī)定的起步規(guī)模等。據(jù)分析，銀行之所以能給出比定期存款高的收益，是因?yàn)檫@些產(chǎn)品募集來的資金都有專項(xiàng)投資渠道，比如高速公路、電力、銀行間國債等項(xiàng)目，而這些項(xiàng)目都是相對較為安全可靠的。人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有為融資者募集資金的性質(zhì)。銀行推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品的原因與央行幾次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率有關(guān)。因?yàn)?，銀行的資金頭寸在存款準(zhǔn)備金率提高后必然下降，其可貸資金減少，因此，銀行開發(fā)出人民幣理財(cái)產(chǎn)品也有吸引存款，擴(kuò)大市場份額的目的。（揚(yáng)子晚報(bào)2004-10-9）返回〖資產(chǎn)處置〗【東北國有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】據(jù)悉，東北地區(qū)四家國有銀行3000多億的不良資產(chǎn)有望啟動(dòng)二次剝離。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門研究制定的處置東北不良資產(chǎn)的方案，正待最后批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)同意東北地區(qū)商業(yè)銀行自主減免貸款企業(yè)表外欠息，接下來可能會(huì)考慮到東北地區(qū)不良資產(chǎn)的二次剝離問題。有分析認(rèn)為，除了公開拍賣、地方政府收購等方式，東北地區(qū)的不良資產(chǎn)處置，應(yīng)該采取更積極的方式，可以考慮核銷政策性和一些經(jīng)營性的虧損。依照東北的實(shí)際情況，處置不良資產(chǎn)最好的辦法就是核銷，但現(xiàn)在不良資產(chǎn)的處置并不完全取決于商業(yè)銀行，處置方案必須經(jīng)過國務(wù)院的批準(zhǔn)。盡快核銷東北三省不良資產(chǎn)的觀點(diǎn)，已經(jīng)得到多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。在政府注資方面，除了通過中央政府、國有銀行的總行等注資外，也應(yīng)當(dāng)考慮地方政府的責(zé)任和權(quán)利。例如在處置金融體系的歷史包袱上，可以給予地方政府更大的處置權(quán)利。但是，也有專家表示應(yīng)該謹(jǐn)慎行事。中國金融學(xué)會(huì)副秘書長秦池江認(rèn)為，如果免除東北50%的不良資產(chǎn)，國家至少要承擔(dān)1500億元的損失。東北三省不良資產(chǎn)的減免，需要有一個(gè)好的模式，因?yàn)檫@其中蘊(yùn)涵的道德風(fēng)險(xiǎn)太大。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2004-10-11）返回【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】據(jù)悉，農(nóng)行湖北分行1至9月共清收不良資產(chǎn)11.8億元，完成年底計(jì)劃的117.4%，不良貸款余額比年初下降7.04億元，不良資產(chǎn)占比下降6.35個(gè)百分點(diǎn)，成功實(shí)現(xiàn)了“雙降”。該行針對不良資產(chǎn)總量大、分布廣、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，在今年初對全轄不良資產(chǎn)進(jìn)行了全面的清理分類。按不良客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和債權(quán)保全程度，將全行不良資產(chǎn)細(xì)分為協(xié)商清收、依法清收、以資抵債、重組盤活、資產(chǎn)保全、等待核銷等六大類，一戶一策進(jìn)行管理。在清理分類的基礎(chǔ)上，該行還建立了不良資產(chǎn)清收盤活項(xiàng)目庫，將具有清收盤活潛力的不良貸款分別建立清收、盤活、處置、保全項(xiàng)目庫，選配管戶經(jīng)理，制定項(xiàng)目處置預(yù)案，簽訂“五定”責(zé)任狀，把全年任務(wù)落實(shí)到企業(yè)，落實(shí)到項(xiàng)目，落實(shí)到時(shí)段，落實(shí)到人頭，增強(qiáng)了清收工作的針對性和時(shí)效性。目前，該行共建立清收、盤活、處置、保全重點(diǎn)目標(biāo)共計(jì)78.9億元，清收業(yè)績的90%來源于項(xiàng)目庫鎖定的目標(biāo)客戶。（農(nóng)行網(wǎng)2004-10-12）返回〖銀行上市〗【建行和中行上市時(shí)間逐漸清晰】人行行長周小川近日表示，預(yù)計(jì)中國建設(shè)銀行和中國銀行將于明年上市，這是迄今為止央行對兩家國有銀行股份制改造試點(diǎn)行給出的最為清晰的上市時(shí)間表。（新聞晨報(bào)2004-10-12）返回【建行向國際金融機(jī)構(gòu)伸出橄欖枝】據(jù)悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團(tuán)在建行赴海外上市前入股。這些潛在的投資者包括花旗集團(tuán)、摩根大通和瑞士銀行等國際性金融集團(tuán)。日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機(jī)構(gòu)淡馬錫等，也進(jìn)入了建行潛在投資者的名單。據(jù)分析，建行可能將5%至20%的股份出售給一家或多家投資者。但一些潛在的投資者可能不會(huì)競標(biāo)入股，原因在于建行的邀請書缺少詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息。此前，國家電網(wǎng)公司和寶鋼在9月各付出30億元人民幣，分別購入了該銀行安排上市部分中的1.5%股權(quán)。依此類推，考慮到上述兩家企業(yè)入股后的股權(quán)溢價(jià)因素，購買建行20%的股份最低可能需要520億元人民幣，這對于外國金融集團(tuán)而言，這顯然是一個(gè)巨大的支出，因此幾家金融集團(tuán)聯(lián)手購買競標(biāo)股權(quán)的可能性較大。市場認(rèn)為，建行明年可能進(jìn)行50億至100億美元的上市活動(dòng)。上述股權(quán)出售活動(dòng)的意義不僅僅在于充實(shí)建行自身的資本金，引進(jìn)海外金融集團(tuán)作為股東，提高自身業(yè)務(wù)水平也是建行的一個(gè)重要考慮。建行與中行都試圖成為第一個(gè)在海外證券交易所上市的國有商業(yè)銀行，如果此次引入海外金融集團(tuán)能夠順利進(jìn)行的話，建行無疑將取得先機(jī)。（新浪財(cái)經(jīng)2004-10-8）返回【溫州市商行將募資擴(kuò)股】據(jù)悉，溫州市商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)，要向符合銀監(jiān)部門規(guī)定的國內(nèi)外投資者募集5.3億股。這次溫州市商行擬募集的股份，每股面值為1元，采取溢價(jià)方式發(fā)行，募股價(jià)格按銀監(jiān)部門認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所資產(chǎn)評估后確定的價(jià)格執(zhí)行，募股時(shí)間為2004年10月至2005年3月。此次增資擴(kuò)股后，溫州市商行資本金總額將超過10億元，資本充足率將超過8%，從而達(dá)到跨區(qū)域經(jīng)營的資格要求。該行在2003年第一期增資擴(kuò)股中，吸收了8家優(yōu)秀民營企業(yè)入股，使總股本從2.9億元擴(kuò)大到4.71億元，財(cái)政股比重從34.4%下降至8.6%，法人股從22.9%上升到73%。2003年該行股東現(xiàn)金分紅比例達(dá)4.1%，每股凈資產(chǎn)升值5.7%.根據(jù)年度預(yù)算安排，2004年每股現(xiàn)金分紅比例將達(dá)5.1%，預(yù)計(jì)每股凈資產(chǎn)將升值8.5%。預(yù)計(jì)