銀行個(gè)人開(kāi)戶(hù)試題

一、單選題(共13題，合計(jì)26分)1、銀行對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的建立()，明確對(duì)涉案賬戶(hù)、懲戒客戶(hù)的管控要求。[2分]A、報(bào)警機(jī)制B、聯(lián)防機(jī)制C、建立懲戒機(jī)制D、共享機(jī)制【答案】C2、加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理，建立合法開(kāi)立和使用()。在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)信息填寫(xiě)界面醒目告知客戶(hù)出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施。[2分]A、賬戶(hù)保障機(jī)制B、賬戶(hù)承諾機(jī)制C、賬戶(hù)保證機(jī)制D、賬戶(hù)提醒機(jī)制【答案】B3、被列入懲戒客戶(hù)名單的，()，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)加大審核力度。[2分]A、6年內(nèi)暫停其賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)B、3年內(nèi)暫停其賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)C、4年內(nèi)暫停其賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)D、5年內(nèi)暫停其賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)【答案】D4、年滿16周歲至25周歲公民申領(lǐng)居民身份證有效期為()年？[2分]A、5年B、10年C、20年D、長(zhǎng)期【答案】B5、客戶(hù)可以申請(qǐng)將其名下非本人意愿開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，銷(xiāo)戶(hù)后的賬戶(hù)資金()并按監(jiān)管部門(mén)要求做后續(xù)處理。[2分]A、轉(zhuǎn)入客戶(hù)未銷(xiāo)戶(hù)的本行賬戶(hù)中B、以現(xiàn)金的方式給客戶(hù)C、轉(zhuǎn)入久懸未決專(zhuān)戶(hù)D、轉(zhuǎn)入客戶(hù)未銷(xiāo)戶(hù)的他行賬戶(hù)中【答案】C6、下列關(guān)于“反洗錢(qián)賬戶(hù)暫?！闭f(shuō)法正確的是()[2分]A、全程對(duì)客戶(hù)保密B、前臺(tái)統(tǒng)一柜面可以操作解除C、給客戶(hù)發(fā)送提示短信D、暫無(wú)途徑操作解除【答案】A7、入賬匯款按照匯入方賬戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)分為向單位賬戶(hù)匯款和向()匯款。[2分]A、個(gè)人賬戶(hù)匯款B、實(shí)時(shí)匯款C、普通匯款D、次日匯款【答案】A8、強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別的方式，不包括()。[2分]A、有選擇地采取人員問(wèn)詢(xún)B、公用事業(yè)賬單驗(yàn)證C、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)D、向客戶(hù)的朋友打聽(tīng)【答案】D9、可疑風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的批量限制權(quán)限機(jī)構(gòu)為二分和()。[2分]A、一支B、一分C、網(wǎng)點(diǎn)D、總行【答案】A10、客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，應(yīng)及時(shí)提示客戶(hù)更新身份證件或者身份證明文件，如果客戶(hù)未在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，應(yīng)()為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。[2分]A、暫停非柜面B、停用C、止付D、中止【答案】D11、下面對(duì)異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，表述正確的是()。[2分]A、我行對(duì)職業(yè)特征為農(nóng)民工的客戶(hù)，可以不詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)用途B、我行對(duì)于異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)需要相應(yīng)的輔助證件，否則不予開(kāi)戶(hù)C、我行對(duì)異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)不可無(wú)條件開(kāi)通電子銀行最高限額D、我行對(duì)手機(jī)號(hào)碼入網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)要求超6個(gè)月【答案】C12、符合低風(fēng)險(xiǎn)特征中職業(yè)類(lèi)型為大學(xué)生、務(wù)工人員、務(wù)農(nóng)人員，且要求開(kāi)通大額非柜面支付渠道支付限額的客戶(hù)()。[2分]A、可直接開(kāi)立I類(lèi)戶(hù)B、需強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別C、應(yīng)拒絕開(kāi)戶(hù)D、可直接按客戶(hù)需求開(kāi)立賬戶(hù)和電子銀行渠道【答案】B13、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào))中規(guī)定的消費(fèi)者的八項(xiàng)基本權(quán)益不包括（）。[2分]A、受尊重權(quán)B、信息安全權(quán)C、自主選擇權(quán)D、監(jiān)督權(quán)【答案】D二、多選題(共14題，合計(jì)42分)1、客戶(hù)身份識(shí)別包括()？[3分]A、了解你的客戶(hù)B、核對(duì)身份文件C、登記身份信息D、留存身份信息【答案】ABCD2、有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，()；()；()；()。[3分]A、違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B、沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C、對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款D、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任【答案】ABCD3、以下哪種情形，原則上應(yīng)提供個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)()。[3分]A、客戶(hù)有真實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿B、提供基本信息的客戶(hù)C、其身份核驗(yàn)真實(shí)有效D、不存在有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)的情形【答案】ABCD4、銀行應(yīng)落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制，建立通報(bào)約談機(jī)制。對(duì)于被公安機(jī)關(guān)通報(bào)配合打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作不力的銀行和支付機(jī)構(gòu)，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將會(huì)同公安機(jī)關(guān)()，根據(jù)公安機(jī)關(guān)移送線索倒查責(zé)任落實(shí)情況，()。[3分]A、約談相關(guān)負(fù)責(zé)人B、約談相關(guān)單位C、列為執(zhí)法檢查隨機(jī)抽查的重點(diǎn)檢查對(duì)象D、列為重點(diǎn)檢查對(duì)象【答案】AC5、中高風(fēng)險(xiǎn)特征客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，經(jīng)強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別仍存疑的，應(yīng)()。[3分]A、優(yōu)先依次引導(dǎo)客戶(hù)開(kāi)立II、III類(lèi)戶(hù)B、暫不開(kāi)通非柜面渠道，或降低I類(lèi)戶(hù)非柜面限額C、客戶(hù)不采納引導(dǎo)建議，且不符合拒絕開(kāi)戶(hù)情形的，各郵銀營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)先行提供賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)D、開(kāi)戶(hù)后，按要求對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪及持續(xù)識(shí)別，可以不登記《個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理臺(tái)賬》E、持續(xù)識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常的，及時(shí)采取相應(yīng)管控措施，后續(xù)按要求補(bǔ)充輔助證明材料的，可恢復(fù)賬戶(hù)部分限制功能【答案】ABCE6、下列關(guān)于外籍居民存款利息所得稅協(xié)定說(shuō)法，正確的是（）。[3分]A、提供《外籍居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息所得享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請(qǐng)表》B、提供居民國(guó)稅務(wù)主管當(dāng)局簽發(fā)的居民身份證明C、外籍居民個(gè)人填報(bào)的《申請(qǐng)表》或提供的居民身份證明自首次提交之日起3年內(nèi)有效。D、外籍居民個(gè)人填報(bào)的《申請(qǐng)表》或提供的居民身份證明自首次提交之日起5年內(nèi)有效?！敬鸢浮緼BC【解析】制度書(shū)第一百七十一條7、登記的客戶(hù)九項(xiàng)十一種信息包括()？[3分]A、姓名B、性別C、國(guó)籍（地區(qū)）D、職業(yè)E、聯(lián)系電話F、民族G、工作單位名稱(chēng)【答案】ABCDE8、輔助身份證明材料包括()？[3分]A、戶(hù)口簿B、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證C、社會(huì)保障卡D、完稅證明E、水電煤繳費(fèi)單F、香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民身份證G、軍人和武裝警察身份證件【答案】ABCDEFG9、以下哪些情形，需要按新開(kāi)戶(hù)和分類(lèi)分級(jí)要求對(duì)客戶(hù)進(jìn)行識(shí)別（）[3分]A、新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)、開(kāi)通電子銀行渠道，個(gè)人賬戶(hù)升級(jí)B、電子銀行認(rèn)證方式調(diào)整、調(diào)整電子銀行交易限額C、掛失補(bǔ)發(fā)新卡、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)復(fù)用D、賬戶(hù)激活、虛擬賬戶(hù)加辦實(shí)體卡等交易【答案】ABCD10、下列屬于不能辦理存款證明的情形的是（）[3分]A、被凍結(jié)的部分B、賬戶(hù)止付或限額止付的限額部分C、賬戶(hù)已用于質(zhì)押D、賬戶(hù)處于掛失、銷(xiāo)戶(hù)、停用、未激活、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)狀態(tài)E、賬戶(hù)密碼被鎖定狀態(tài)F、憑證為吞沒(méi)、作廢、注銷(xiāo)、可疑狀態(tài)【答案】ABCDEF【解析】制度書(shū)第二百三十二條11、以下哪種情形，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)拒絕開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)()[3分]A、不配合客戶(hù)身份識(shí)別B、有組織的同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)C、開(kāi)戶(hù)理由不合理D、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符E、有明顯的理由懷疑客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)【答案】ABCDE12、銀行應(yīng)建立責(zé)任追究機(jī)制，建立責(zé)任追究機(jī)制，明確提出對(duì)銀行未有效履職，情節(jié)嚴(yán)重的可采取()和()的監(jiān)管措施[3分]A、暫停1至6個(gè)月新開(kāi)立賬戶(hù)B、辦理支付業(yè)務(wù)C、暫停6個(gè)月-1年新開(kāi)立賬戶(hù)D、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AB13、目前賬戶(hù)止付的適用情形為（）[3分]A、行內(nèi)業(yè)務(wù)管理B、司法查控系統(tǒng)C、客戶(hù)信息未核實(shí)D、公安涉詐模型排查【答案】ABD14、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào))中規(guī)定的消費(fèi)者的八項(xiàng)基本權(quán)益包括（）[3分]A、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B、知情權(quán)C、自主選擇權(quán)D、公平交易權(quán)E、依法求償權(quán)F、受教育權(quán)G、信息安全權(quán)【答案】ABCDEFG三、判斷題(共16題，合計(jì)32分)1、銀行要嚴(yán)格落實(shí)賬戶(hù)管理主體責(zé)任，切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，特別關(guān)注個(gè)人開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題和重要性，要避免出現(xiàn)惡性事件，做好壓力傳導(dǎo)，加強(qiáng)內(nèi)部追責(zé)。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A2、銀行要加強(qiáng)社會(huì)公眾宣傳教育，做好開(kāi)戶(hù)要求宣傳，做好解釋和服務(wù)，做好輿情監(jiān)測(cè)，在基層就地化解投訴，對(duì)因賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)生的投訴提供政策支持。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A3、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)狀態(tài)下需先解除不動(dòng)戶(hù)狀態(tài)，才能操作解除非柜面。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A4、銀行要強(qiáng)化對(duì)可疑涉賭涉詐當(dāng)事人的懲戒約束。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A5、我行“反洗錢(qián)賬戶(hù)停用”的限制狀態(tài)暫不支持解除。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A6、原則上，個(gè)人代理辦理綠卡不得超過(guò)4張。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】B7、消費(fèi)者宣傳教育活動(dòng)是消保工作的重要組成部分，宣傳教育工作包括很多種形式，如在銀行公眾號(hào)上發(fā)布消保宣傳文等。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A8、按要求組織開(kāi)展“涉案賬戶(hù)”倒查。按照“誰(shuí)開(kāi)賬戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，通過(guò)多種方式核實(shí)涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)環(huán)節(jié)合規(guī)情況，查擺問(wèn)題，切實(shí)壓降涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)量。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A9、客戶(hù)持二類(lèi)戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)一類(lèi)戶(hù)，無(wú)需重新識(shí)別客戶(hù)，做分類(lèi)分級(jí)管理。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】B10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A11、各郵銀營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)綜合判斷，簡(jiǎn)單、片面要求戶(hù)籍地為異地的個(gè)人提供輔助身份證明文件，不得隨意增設(shè)開(kāi)戶(hù)證明材料，不得以社保、居住證等為硬性條件拒絕為客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A12、客戶(hù)中文姓名使用的漢字在系統(tǒng)字庫(kù)中不存在的，可輸入該漢字的漢語(yǔ)拼音(小寫(xiě))代替。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】B13、各郵銀營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得因防范風(fēng)險(xiǎn)直接采取過(guò)于嚴(yán)格的客戶(hù)身份核實(shí)措施，不能因客戶(hù)暫時(shí)無(wú)法提交各類(lèi)證明材料，變相拒絕開(kāi)戶(hù)。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】A14、“III類(lèi)賬戶(hù)雙邊收付累計(jì)5萬(wàn)元且7天內(nèi)未核實(shí)”目前的限制狀態(tài)為賬戶(hù)停用。[2分]A、正確B、錯(cuò)誤【答案】B15、全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管