試論電子支付犯罪的防控

成績：成績：江西科技師范學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文）題目（中文）：試論電子支付犯罪的防控（外文）：OnPreventionandControlofElectronicPaymentCrime院（系）：專業(yè)：學(xué)生姓名：學(xué)號：指導(dǎo)教師：年月日目錄一、前言 試論大數(shù)據(jù)時代下公民個人信息的刑法保護摘要：電子支付平臺往往扮演養(yǎng)第三方支付的角色，其在一定程度上突破t網(wǎng)絡(luò)購物中電子支付安全問題和信用問題的雙重制約，極大推動了網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展。但是，在這種強勁發(fā)展勢頭的背后卻是法律的真空與監(jiān)管的缺位，以至于電子支付的未來發(fā)展承擔(dān)養(yǎng)巨大的法律風(fēng)險與政策風(fēng)險，而與之相隨的必然是一種全新的犯罪。構(gòu)建起全新的打擊和預(yù)防電子支付犯罪的框架，可指導(dǎo)有關(guān)偵查工作，使電子支付活動得以在這種框架內(nèi)得到有效的保護，同時使之獲得有序、健康、持久的發(fā)展。關(guān)鍵詞：電子支付;經(jīng)濟犯罪;偵查手段;預(yù)防措施1前言電子商務(wù)作為一種新興的交易方式，憑借其快捷、便利、安全的優(yōu)勢，在人們的生活中占據(jù)越來越重要的地位。艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，2014Q3(第三季度)中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達6914.1億元，同比增長49.8%;根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014Q3我國社會消費品零售總額達到6.5萬億元，網(wǎng)絡(luò)購物在社會消費品零售總額中的占比為10.6%單季度滲透率繼續(xù)攀升。中國IT研究中心日前發(fā)布《2014年Q1中國移動網(wǎng)購市場調(diào)研報告》數(shù)據(jù)顯示2014年Q1(第一季度)中國網(wǎng)購用戶數(shù)量已經(jīng)超過3.1億人，且網(wǎng)絡(luò)購物正從PC端不斷向移動端滲透。2015年“雙十一”當(dāng)天，僅阿里的支付平臺總交易額達到912.17億元，相比2014年同期的571億元，同比增長將近60%。其中，PC端交易額達626.42億元，占比達到68%，預(yù)計未來幾年中國移動購物將繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。2電子支付犯罪的概念目前電子支付犯罪并不是刑法學(xué)意義上所規(guī)定的犯罪，國內(nèi)尚未提出電子支付犯罪的相關(guān)概念，因此，筆者主張從犯罪學(xué)的角度對電子支付犯罪進行探討。就電子支付活動發(fā)生要素而言，主要包括電子支付的雙方、提供第三方支付渠道的電子平臺、專屬于自己的虛擬賬戶以及雙方的支付交易行為。電子支付活動是電子商務(wù)活動的衍生物，電子支付犯罪活動發(fā)生往往基于正常的電子商務(wù)活動，而電子支付犯罪行為主體侵害的對象是受法律保護的個人或單位的合法財產(chǎn)權(quán)益，同時犯罪發(fā)生的整個過程其手段不具有暴力性，因此電子支付犯罪活動可以準確地歸納為經(jīng)濟犯罪的研究范疇。電子支付犯罪具有經(jīng)濟犯罪的共性:一方而二者都是商品經(jīng)濟時代的產(chǎn)物，只存在于經(jīng)濟活動中，另一方而二者都具有非法圖利性。電子支付犯罪的特性主要體現(xiàn)在電子支付活動的特殊性，即電子支付交易過程數(shù)據(jù)傳輸?shù)奶摂M性所產(chǎn)生的信用、結(jié)算、法律、技術(shù)等層而的風(fēng)險。電子支付犯罪的概念應(yīng)該分為廣義與狹義兩個方而。廣義的電子支付所承擔(dān)的險主要包括經(jīng)濟波動的風(fēng)險、電子支付系統(tǒng)的硬件風(fēng)險、電子支付的操作風(fēng)險、流動交易風(fēng)險和法律風(fēng)險，廣義電子支付風(fēng)險的多元性導(dǎo)致電子支付犯罪活動的多樣性，所以廣義的電子支付犯罪是指利用電子支付平臺進行的一切犯罪行為，甚至包括以技術(shù)手段入侵第三方電子支付平臺盜取客戶信息以及惡意攻擊電子支付系統(tǒng)的黑客行為。而狹義的電子支付行為風(fēng)險主要表現(xiàn)為具體支付行為發(fā)生過程中的操作風(fēng)險和之后的結(jié)算風(fēng)險和法律風(fēng)險，所以狹義的電子支付犯罪是指在正常的電子支付過程中，通過非法手段獲取用戶電子支付行為，使被害人承受各種風(fēng)險的犯罪行為。廣義上的電子支付犯罪的概念能更加全而地闡釋電子支付過程中的漏洞和相關(guān)風(fēng)險，更符合我們研究以及指導(dǎo)實踐工作的需要，有利于有針對性地開展電子支付的風(fēng)險管理以及犯罪打擊防控工作。3電子支付犯罪的分類電子支付犯罪并不是一個孤立的犯罪行為，根據(jù)目的以及附加在支付活動上其他非法前提，可以對該類型犯罪進行大體的分類:3.1利用電子支付平臺進行的洗錢犯罪所謂洗錢，是將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢犯罪的方式通常有以下幾種：提供資金賬戶掩蓋賬款持有人的真實身份；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)；協(xié)助將資金匯往境外；以其他形式掩蓋、隱瞞犯罪的違法所得。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，電子支付成為洗錢犯罪的新形式。2013年美國破獲有史以來規(guī)模最大國際洗錢案涉嫌洗錢金額達60億美元。經(jīng)調(diào)查，整個犯罪活動就是通過一家名為“自由儲備銀行”的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺進行?！白杂蓛溷y行”是一家位于中美洲的在線支付公司，經(jīng)營著世界上用戶最多的虛擬貨幣業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)包括允許客戶隨時隨地轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入虛擬貨幣，同時大多數(shù)網(wǎng)站接受通過“自由儲備銀行”收付款和兌款?！白杂蓛溷y行”具有網(wǎng)銀的五重保護性、全球通用性、可盡心匿名使用保密支付以及可自由在兌換商處實現(xiàn)各幣種通兌等特點，這為洗錢犯罪提供了安全性、匿名性、便捷性、低成本的渠道。美國政府財政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)董事斯坦利·摩里斯曾對電子支付平臺可能成為洗錢工具表示擔(dān)憂：“假設(shè)一位因特網(wǎng)用戶是一個毒品販子或者是任何其他的復(fù)雜犯罪幫派的代理人，考慮一下這個毒品販子可能會支付的賬單，會訂購的貨物以及完成的交易，它可以從一張智能卡上下載毫無額度限制的款項到計算機上，然后將那些資金轉(zhuǎn)移到世界上任何地方的另一張智能卡上——全部都是匿名的，沒有審計記錄，也不必依賴傳統(tǒng)的金融機構(gòu)?！闭J為電子支付用戶利用第三方電子支付平臺轉(zhuǎn)賬，注冊時只需要提供姓名、地址及出生日期等信息，但是用戶身份卻無需驗證。如果用戶不想讓別人知道付款人、收款人及錢款數(shù)額等信息，可以使用其保密支付選項，使得整個交付過程不留下任何痕跡成為可能，正是這一系列“便捷”的服務(wù)使得電子支付平臺成為犯罪分子的新寵。3.2通過電子支付平臺進行非法財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的犯罪非法財產(chǎn)轉(zhuǎn)移問題包括兩種情況，一種情況是指轉(zhuǎn)移資金的行為本身違法，資金來源合法。這種行為是利用銀行與支付平臺之間的合作關(guān)系，交易雙方串通進行虛構(gòu)的交易。如一方利用電子支付業(yè)務(wù)，將信用卡資金轉(zhuǎn)移到支付平臺賬戶，宣稱與另一方交易成功，要求支付平臺轉(zhuǎn)移相應(yīng)數(shù)額的資金到另一方賬戶中，從而實現(xiàn)從不可取現(xiàn)的信用卡等可透支賬戶中轉(zhuǎn)移資金到普通賬戶中，來達到從信用卡中套取現(xiàn)金的目的。而信用卡套現(xiàn)實質(zhì)形成了對銀行資金的非法占有，是我國法律所禁止的。另一種是指轉(zhuǎn)移的資金來源不合法，通過虛構(gòu)的交易將來源不合法的資金以付款的名義通過第三方支付的轉(zhuǎn)移支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到另外的合法賬戶，從而達到模糊資金非法性質(zhì)的目的。隨著網(wǎng)上電子支付的日漸普及，信用卡違規(guī)套現(xiàn)變得越來越難以監(jiān)管。由于銀行和第三方網(wǎng)絡(luò)支付“不設(shè)防”，所以利用電子支付平臺進行套現(xiàn)成為了可能。當(dāng)前利用電子支付平臺進行網(wǎng)上套現(xiàn)的案件層出不窮，常見的手段是在淘寶網(wǎng)上免費注冊一個店鋪隨便掛個商品，用信用卡自買自賣或是讓親戚朋友買，用不了幾個工作日刷信用卡套取的資金就能到手。顯然，這種非法財產(chǎn)轉(zhuǎn)移犯罪行為在當(dāng)前是極易逃避法律追責(zé)的。同樣，電子支付平臺的漏洞還存在于未進行金錢匯兌業(yè)務(wù)登記，犯罪分子利用支付平臺網(wǎng)上銀行，將違法所得分散存入各個銀行卡中，以達到轉(zhuǎn)移非法財產(chǎn)的目的。電子支付的無形性、匿名性、快速性、無地域性等特點不但為轉(zhuǎn)移非法財產(chǎn)提供了極大方便，也給防范、控制和偵查洗錢犯罪活動帶來很多障礙。3.3利用電子支付平臺的詐騙犯罪根據(jù)《中華人民共和國刑法》第266條，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙活動的表現(xiàn)形式主要是信用卡詐騙和電信詐騙，而伴隨電子商務(wù)的高速發(fā)展，經(jīng)濟詐騙活動在新形勢下借助于電子支付這個全新的工具滲透到市場經(jīng)濟活動中，給經(jīng)濟秩序造成了巨大的危害。與電信、短信詐騙不同，電子支付詐騙犯罪分子通過冒充第三方電子支付平臺客服等方式套取交易驗證碼。其主要手段主要表現(xiàn)為三種：第一、接收陌生文件導(dǎo)致電腦中毒、賬戶被盜。例如有買家在淘寶網(wǎng)購物，明明付了錢，頁面卻仍顯示“等待買家付款”。查看網(wǎng)銀記錄，錢卻已匯出。第二、搜索到虛假電子支付網(wǎng)站，被“客服”索要密碼。據(jù)介紹，有消費者在修改付錢的額度時，隨手網(wǎng)上搜索“支付寶客服”，結(jié)果頁面顯示“正在升級”，并提供了相應(yīng)的“客服電話”。消費者按照接線員的提示修改額度并提供賬號、密碼，隨后發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)款項被盜。第三、設(shè)置陷阱，迎合大眾逐利心理引誘上當(dāng)。有消費者反映，一些低價售賣產(chǎn)品的淘寶賣家要求用QQ聯(lián)系才有優(yōu)惠。消費者點擊賣家通過QQ發(fā)來的鏈接支付，支付頁面卻顯示“支付失敗”。3.4利用電子支付平臺系統(tǒng)漏洞的犯罪網(wǎng)絡(luò)的特點就是開放性，任何人通過計算機都可以接入網(wǎng)絡(luò)，在享受網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸便捷的同時也必然伴隨著技術(shù)風(fēng)險，這對電子支付在網(wǎng)絡(luò)中涉及個人賬號信息構(gòu)成極大威脅。電子支付行為主要依靠于電子計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施以及密碼技術(shù)，但是如果有人利用支付平臺的漏洞，用技術(shù)破解密碼以及支付平臺本身出現(xiàn)技術(shù)故障就極易造成客戶信息的泄露，給相關(guān)人的經(jīng)濟利益造成極大危害。在網(wǎng)絡(luò)時代技術(shù)風(fēng)險無處不在以至于沒有絕對的安全的信息系統(tǒng)。現(xiàn)在客戶電子賬號信息被盜的現(xiàn)象屢見不鮮，在國內(nèi)即使工商銀行、建設(shè)銀行等這些在安全技術(shù)投入甚多的大銀行也未能幸免。當(dāng)前大部分第三方電子支付平臺都與多家網(wǎng)上銀行相連接，如果網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)存在漏洞，就可能發(fā)生信息被盜事件。一旦發(fā)生被盜事件，就會直接影響到支付平臺和與其相連接的所有銀行，最終所造成的危害是無法估量的。對于客戶而言，危害是直接的經(jīng)濟損失，同時直接沖擊尚未建立起的社會信用體系，顯然，這不利于電子支付產(chǎn)業(yè)的進一步推廣與發(fā)展。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)周刊》在2006年做的一項調(diào)查，支付平臺的安全技術(shù)水平成為人們選擇電子支付時首要考慮的問題。另外，目前國內(nèi)相關(guān)網(wǎng)站和銀行網(wǎng)上支付尚未建立起系統(tǒng)的、完善的、可靠的安全管理體系，在系統(tǒng)安全審計、業(yè)務(wù)審計和故障事故報告等方面尤其欠缺，因而建立在此基礎(chǔ)上的第三方支付的安全風(fēng)險仍比較突出。3.5利用電子支付平臺從事傳銷和變相傳傳銷犯罪的活動空間由人際網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向科技網(wǎng)絡(luò)成為傳銷犯罪的新形式。據(jù)中國新聞網(wǎng)報道，2015年5月9日湖北宜昌一家有正規(guī)營業(yè)執(zhí)照的公司打著電商的幌子，通過公司網(wǎng)站、QQ、微信等渠道發(fā)展下線進行傳銷，使當(dāng)?shù)?00余位老年人上當(dāng)受騙，涉案總金額達130萬元。偵查人員發(fā)現(xiàn)這家明明經(jīng)營電子商務(wù)的正規(guī)公司網(wǎng)站沒有產(chǎn)品展示，并在公司電腦內(nèi)發(fā)現(xiàn)了疑似“傳銷下線圖”等資料。通過調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該公司創(chuàng)辦后利用一批假玉器禮盒，以尋找“代理商”為由發(fā)展下線。將產(chǎn)品分為5500元至6500元四個等級，購買產(chǎn)品才能成為公司代理商，只有成為代理商才能發(fā)展下線提取返點報酬。在短短3個月時間內(nèi)，該公司便發(fā)展了200多名“會員”，且?guī)缀跞渴抢夏耆?。不少老人把退休金投了進去，為了拿回錢只能想方設(shè)法發(fā)展下線，最終從受害者變成傳銷人員。而在當(dāng)前類似的變相傳銷案中，新型的電子支付工具扮演的角色更加重要，例如風(fēng)靡于2015年的QQ、微信等電子紅包。這種新穎的支付工具一方面具有通訊信息交流的功能，使該電子支付產(chǎn)品成為發(fā)展下線、內(nèi)部溝通聯(lián)系甚至誘騙他人的工具，另一方面也發(fā)揮其本質(zhì)功能，即獲取支付資金、轉(zhuǎn)移資金的作用。伴隨當(dāng)前電子支付產(chǎn)業(yè)向社交通訊領(lǐng)域的延伸，一些人以利用虛擬產(chǎn)品為“掩護”，通過電子支付平臺中信息交換和電子支付的功能發(fā)展下線誘騙被害人，同時使傳銷活動不受時間、空間的限制，讓犯罪被害人的范圍擴大。3.6利用電子支付偷稅漏稅電子商務(wù)賦稅對象具有特殊性，這使得稅務(wù)機關(guān)無法以傳統(tǒng)模式予以確定，偷稅漏稅成為網(wǎng)絡(luò)交易的一大特征。電子商務(wù)中所利用的電子支付技術(shù)使交易活動虛擬化、無形化、隨意化、隱匿化，這給稅收征收帶來了前所未有困難。電子支付活動屬于無紙化操作，各種銷售依據(jù)都是以電子數(shù)據(jù)的形式存在，稅收征管監(jiān)控失去了最直接的實物對象。同時，電子支付的快捷性、直接性、隱匿性、保密性等會使得稅收的控管手段失靈，加之稅收領(lǐng)域現(xiàn)代化征管技術(shù)的嚴重滯后都使電子商務(wù)依法治稅紙上談兵，于是電子支付平臺成為偷稅漏稅安全的“避風(fēng)港”。4電子支付犯罪的原因4.1社會信用體系的缺失國內(nèi)尚未建立成熟統(tǒng)一的個人信用評估機制，電子支付犯罪所承擔(dān)的信用風(fēng)險較小是導(dǎo)致電子支付犯罪的根本原因。電子支付的虛擬性對社會信用有較高要求，而我國目前的信用體系發(fā)展程度低，經(jīng)濟活動缺乏可靠的信譽基礎(chǔ)，社會誠信觀念有待加強。另外，企業(yè)和個人客戶資料零散不全，海關(guān)、稅務(wù)等部門與銀行信用信息不能共享，銀行對客戶的資信情況不能完全了解，即使企業(yè)單位單方面地建立了客戶的信用資料也難以形成系統(tǒng)，電子支付產(chǎn)業(yè)的超前發(fā)展與社會信用體系的滯后性形成了巨大的制度漏洞，給犯罪分子提供了可乘之機。4.2相關(guān)法律、政策體系的不健全目前國內(nèi)有關(guān)法律法規(guī)對電子支付活動的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定不清晰，缺乏電子支付活動的規(guī)范規(guī)則，沒有專門的法律來規(guī)范電子支付平臺的經(jīng)營和雙方當(dāng)事人的使用。特別是在客戶信息披露和隱私權(quán)保護方面還缺乏比較成熟的經(jīng)驗，在出現(xiàn)爭端時責(zé)任的認定、劃分、仲裁結(jié)果的執(zhí)行等法律問題在現(xiàn)有法律框架下難以解決。這給后期對涉及電子支付的犯罪案件展開偵查活動帶來諸多不便，尤其是模糊的法律界定在實踐工作中不具可操作性。4.3信息技術(shù)漏洞技術(shù)上存在許多問題，存在潛在的高風(fēng)險。國內(nèi)第三方支付平臺具有過高的獨立性，與政府之間的溝通聯(lián)系有待加強。國內(nèi)支付平臺重視硬件的采購和網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，對技術(shù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還不夠。就用戶而言，保密技術(shù)以及密鑰管理技術(shù)缺乏便捷性，操作比較復(fù)雜具體操作難度較大。因此，難以單獨建立交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的管理制度，無法對支付交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實施嚴格的安全保密管理。4.4偵查打擊工作的開展不力缺乏統(tǒng)一有效的犯罪預(yù)警機制，偵查防控工作難以開展高效的打擊活動。由于電子支付犯罪處于萌芽時期，其社會危害性尚未得到有關(guān)部門的重視，同時偵查部門缺乏針對電子支付犯罪的處置機制以及辦案經(jīng)驗，因此偵查工作一直處于被動的狀態(tài)，難以主動予以打擊，這快速激發(fā)了犯罪分子產(chǎn)生僥幸心理，間接地助長了犯罪分子的氣焰，促使案件的發(fā)生。4.5被害人的防范意識缺乏電子支付賬戶可以進行購物、支付電費水費、信用卡還款等多項業(yè)務(wù)，使用起來便捷、高效。隨著電子商務(wù)的普及和發(fā)展，電子支付也成為了重要的貨幣支付方式，使用人數(shù)不斷增加，但被害人防范意識差，在個人信息泄露后全然不知。人們在現(xiàn)實社會的陰暗面面前時刻充滿警惕卻在虛擬的網(wǎng)絡(luò)生活中易步入陷阱。電子支付的技術(shù)基礎(chǔ)就是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸，網(wǎng)絡(luò)社會是一個可以暗流涌動、藏污納垢的環(huán)境，而用戶基本的防范心理和能力在從有形的電子設(shè)備邁向無形網(wǎng)絡(luò)的時刻被網(wǎng)絡(luò)的快捷性、虛擬性、抽象性所徹底解除和拋棄了，各種貪圖便宜、獵奇的思想，則讓用戶不知不覺地邁入犯罪分子的圈套。5電子支付犯罪的防控5.1完善社會信用體用戶承擔(dān)相對于銀行卡等其他支付手段更低的信用風(fēng)險是電子支付犯罪的重要原因之一。當(dāng)下我國社會信用體系的建設(shè)尚處于初級階段，缺乏政策性支撐和法律性保障，且難以形成統(tǒng)一的信用評估機制。雖然電子支付是一種支付工具，甚至可以說只是一種產(chǎn)品，然而早在2013年阿里與天弘基金合作并在支付寶平臺界面上推出余額寶，這已然變相開展銀行業(yè)務(wù)活動。而任何銀行業(yè)的建立與發(fā)展都必須配備一套相應(yīng)的信用體系以便于對用戶進行實時追蹤，可是當(dāng)下電子支付有了類似銀行業(yè)的基本雛形卻缺乏相關(guān)的信用管理體系，為此我們不得不提出我們的擔(dān)憂。就電子支付犯罪的防治而言，建立一個長期有效的信用體系，具有深遠的意義。應(yīng)當(dāng)注重企業(yè)信用體系和個人信用體系的完善，并以個人信用體系的完善為重點。所謂個人信用體系是指根據(jù)居民的家庭收入資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時所受處罰與訴訟情況，對個人的信用等級進行評估并隨時記錄、存檔，以便信用的供給方?jīng)Q定是否對其貸款和貸款數(shù)額的制度。通過政府與市場間基礎(chǔ)信用信息交換共享的平臺可實現(xiàn)跨行業(yè)信用信息共享，加大電子支付平臺與銀行、郵電、通訊以及其他市場行業(yè)之間個人信用信息的交流互通，建立以政府監(jiān)督為保障的電子支付信用登記實名制度和信用檔案存儲、查詢網(wǎng)絡(luò)化機制，同時落實科學(xué)的信用數(shù)據(jù)采集和評估機制，從而實現(xiàn)加大電子支付犯罪的違法成本、整合市場力量、壓縮電子支付犯罪的活動空間、凈化電子支付市場的效果。5.2建立法律、政策保障機制電子支付活動在我國經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展，如今以支付寶為代表的電子支付產(chǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著不可小覷的作用，直接影響著人們生活的方方面面。然而相關(guān)方面的立法卻跟不上其發(fā)展的步伐，這無疑在電子支付產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的法律層面埋下了巨大的隱患，使得無論是使用者還是電子支付平臺運營商本身的合法利益無法得到法律的保護。同時，公安機關(guān)對電子支付犯罪案件的偵查工作難以做到有法可依，只能參考有關(guān)的規(guī)定與司法解釋，讓偵查活動受到牽制。因此，電子支付犯罪防控工作的核心是通過有力的司法機制來保護有關(guān)方面合緊迫的任務(wù)是用立法來填補電子支付法律體系的空白：明確電子支付的法律效力，電子支付行為和衍生的相關(guān)產(chǎn)品的法律地位，以及法律管轄的界定和確立明確的追責(zé)制度。鑒于電子支付犯罪行為手段的特殊性和相關(guān)法律的滯后性，加強公檢法之間的部門溝通是最現(xiàn)實的舉措，還應(yīng)協(xié)調(diào)解決好電子支付犯罪管轄難、取證難、鑒定難等打擊電子支付犯罪的瓶頸問題，出臺相關(guān)的辦案指引，明確案件管轄、初查、移交等各個環(huán)節(jié)并且加強電子支付平臺運營商與公安、網(wǎng)監(jiān)等政府職能部門的溝通，實現(xiàn)涉及犯罪案件的情報共享，暢通溝通渠道。同時發(fā)揮政府機構(gòu)的引導(dǎo)作用建立兩大保障機制：一是政府的行業(yè)規(guī)范機制，政府嚴格把控電子支付平臺的行業(yè)準入標(biāo)準，規(guī)范第三方電子支付平臺的行業(yè)行為。針對我國電子支付行業(yè)起步時間較短的情況，政府應(yīng)及時進行政策性調(diào)整、指導(dǎo)設(shè)立行業(yè)操作規(guī)范以及違規(guī)懲罰處理措施，發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用，及時整頓電子支付行業(yè)。二是建立社會預(yù)警機制，建立類似于警務(wù)綜合平臺的電子支付犯罪預(yù)警機制，及時準確地掌控電子支付犯罪發(fā)展趨勢，推進打擊防控工作從靜態(tài)走向動態(tài)，同時引導(dǎo)電子支付活動的預(yù)防工作從被動轉(zhuǎn)向主動。5.3加強技術(shù)層面防控管理電子支付犯罪在很大層面上來自于電子支付技術(shù)漏洞本身。電子支付依托的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中數(shù)據(jù)流的傳輸，不可避免出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險漏洞，這就意味著其需要不斷地進行技術(shù)更新，對出現(xiàn)的系統(tǒng)漏洞及時進行補丁，加強技術(shù)層面的管理。電子支付技術(shù)管理可以分為兩個層面：一方面是電子支付系統(tǒng)層面的管理。促進電子支付保密、安全技術(shù)的研發(fā)，重點在防火墻和加密技術(shù)的研究，主要通過采取物理安全策略、訪問控制策略、構(gòu)筑防火墻、安全接口等高新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的拓展來實現(xiàn)，運營商自身應(yīng)當(dāng)重視研發(fā)提高安全系數(shù)的手段與措施，保證用戶資金安全。另一方面是電子支付技術(shù)操作層面的管理。注重對安全系數(shù)高的電子驗證技術(shù)、數(shù)字簽名、電子口令、用戶身份認定等技術(shù)的研發(fā)，同時，研發(fā)支付保密安全技術(shù)應(yīng)當(dāng)注重其現(xiàn)實易操作性。自動排除來源不明的鏈接信息，并加強對用戶的安全警示提醒，為確保賬戶安全可讓用戶設(shè)立每日消費上限，建立信息技術(shù)溝通網(wǎng)絡(luò)，通過異常操作智能識別將情況自動反饋到公安平臺，幫助及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)防犯罪。5.4調(diào)整偵查打擊思路和策略電子支付犯罪究其本質(zhì)是一種新型的經(jīng)濟犯罪，所以開展對電子支付犯罪的偵查活動，往往要從電子支付犯罪自身的屬性和特點出發(fā)，所采用的偵查策略一般是“從案到人”。犯罪活動內(nèi)部系統(tǒng)的分工與協(xié)作進一步加大了偵查工作開展的難度，因此，對這類案件的偵查必須分點進行，各個擊破，同時在時間、地點、工具、畫像等方面尋找重點突破口，加大各區(qū)域公安機關(guān)和各警種及有關(guān)部門的協(xié)作，暢通信息溝通渠道，對偵查情報進行整合，讓偵查情報信息形成一個系統(tǒng)的信息鏈，便于對作案人員一并進行打擊。重點從被害人入手，拓展線索來源，追蹤犯罪嫌疑人軌跡。此類案件的線索一般來自被害人、支付平臺機構(gòu)的舉報或銀行等監(jiān)管機構(gòu)的移送。無論是哪一種情況都必須對犯罪事實及產(chǎn)生的危害結(jié)果進行了解，核實立案的依據(jù)，界定案件性質(zhì)。同時對案件的發(fā)現(xiàn)人、被害人等知情人進行詢問，問清楚雙方通過電子支付平臺進行支付的時間及經(jīng)過，進行逆推，借助技術(shù)手段進行同步定位，形成初步偵查網(wǎng)絡(luò)。首先，確定犯罪時間。根據(jù)電子支付犯罪特點可知，電子支付犯罪是若干實施活動和一系列行為的組合，所以其必然形成一個時間段，如果被害人報案及時，偵查人員時間推斷準確，迅速處理及時控制犯罪嫌疑人，就能及時偵破案件并挽回被害人損失。除此之外，對于多數(shù)電子支付犯罪案件，偵查人員可以依據(jù)電子支付平臺提供的交易通訊記錄和資金交易記錄推斷嫌疑人實施犯罪行為的作案時間，例如嫌疑人發(fā)送欺詐信息的時間、確定其進行接收轉(zhuǎn)賬以及取款的時間。其次，推斷作案地點。作案地點的確定對于確定管轄機關(guān)、查明案件事實、追查犯罪嫌疑人具有重要意義。電子支付犯罪的作案地點是指犯罪嫌疑人實施一系列犯罪行為的活動地點，一般而言主要包括發(fā)送詐騙信息的地點、謀劃詐騙計劃的地點和對電子支付平臺進行攻擊操縱的地點和進行支付交易獲取賬款的地點。電子支付犯罪地點可分為網(wǎng)絡(luò)虛擬地點和現(xiàn)實地點，二者相互聯(lián)系，往往可以通過技術(shù)手段或通過相關(guān)部門的協(xié)助以及電子平臺所提供的信息確定其網(wǎng)絡(luò)IP找到電腦終端地址，或通過銀行部門查詢電子支付過程中資金流向的賬號，并對賬號進行鎖定，當(dāng)嫌疑人通過銀行卡取款時確定嫌疑人，及時對嫌疑人進行相關(guān)監(jiān)控措施。再次，確定作案工具。電子支付犯罪往往依托于電子設(shè)備進行，一般借助于移動手機、電腦等。對于電子支付犯罪作案工具的確定，可根據(jù)案件情節(jié)輕易進行判斷。該類案件作案工具一般與犯罪嫌疑人緊密相連，具有相隨性，對于電子犯罪作案工具的判定，其意義在于偵查人員可以針對性地實施技術(shù)偵查手段，追查工具所在地，進而定位嫌疑人。最后，對犯罪嫌疑人進行刻畫。這里的主要任務(wù)是分析犯罪嫌疑人的形象、職業(yè)、身份和生活習(xí)慣及社會環(huán)境、物質(zhì)環(huán)境的關(guān)系等。具體來說主要包括：嫌疑人人數(shù)、性別、年齡、體貌特征；社會特征包括：犯罪嫌疑人與受害人關(guān)系、前科、生活狀況、職業(yè)身份；心理特征主要指犯罪嫌疑人精神心理狀況。確定犯罪嫌疑人的形象特征是為了在鎖定范圍后對嫌疑人開展有效的摸排抓捕工作。5.5提高個人的安全防范意識可通過電子支付平臺運營商和政府協(xié)同開展有關(guān)電子支付犯罪的防范教育宣傳，提高客戶的防范意識。堅持“打防結(jié)合、預(yù)防為主”的原則，曝光典型案例，揭露電子支付犯罪分子常用的作案手段，提高廣大用戶的認識力、鑒別力和抵御風(fēng)險能力，增強自我防范意識，提高保障交易的安全性。引導(dǎo)用戶個人設(shè)置安全系數(shù)高的支付密碼，不向外泄露支付寶賬號、密碼、驗證碼等信息。定期對電腦等電子設(shè)備進行病毒查殺，同時自己的手機、電腦等終端使用時盡量不要保存賬號名稱和密碼，以防遺失或被木馬入侵后危及資金安全。如果遇到綁定支付寶的手機號碼丟失或者突然出現(xiàn)故障，及時到營業(yè)廳補辦SIM卡，凍結(jié)綁定賬戶。如果遇到付款成功后仍然顯示等待買家付款的提醒應(yīng)提高警惕，避免重復(fù)付款和被犯罪分子騙取錢款。如果遇到索要密碼或者支付信息的，應(yīng)當(dāng)謹慎處理。不要在與電子支付平臺綁定的銀行卡內(nèi)儲存過大數(shù)額的資金，謹防犯罪分子一次性盜竊所有余額。形成政府宏觀把握與打擊、民眾主動參與預(yù)防的社會治理新局面，共同凈化電子支付空間，促進我國電子支付產(chǎn)業(yè)健康地發(fā)展。結(jié)論伴隨我國電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，目前市而上支付寶、首信易支付、財付通、eBay以及Visa驗證服務(wù)等電子支付產(chǎn)品得到不斷推廣，許多傳統(tǒng)的犯罪活動借著電子支付這層“新衣”轉(zhuǎn)換為電子支付犯罪，給公安工作帶來了巨大的干擾。因此，針對電子支付犯罪的研究是當(dāng)前公安工作尤其是經(jīng)濟犯罪偵查活動打擊犯罪的迫切要求。參考文獻[1]黃攀.電子支付犯罪相關(guān)問題研究[J].湖北警官學(xué)院學(xué)報,2016,29(05):61-67.[2]張郁.利用第三方支付犯罪分析及偵防對策研究[J].法制與社會,2015,(35):106-107.[3]趙浩,許銘燦.電子支付安全法律問題研究[J].信息網(wǎng)絡(luò)安全,2011,(04):29-31.[4]李濤.網(wǎng)絡(luò)支付中可能涉入罪名及偵查取證分析[J].石河子大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版),2015,29(06):59-66.[5]褚乾昆.第三方支付跨境支付業(yè)務(wù)中潛存的洗錢犯罪風(fēng)險及預(yù)防對策[J].河北公安警察職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2015,15(04):59-63.[6]張玲,陳進.電子貨幣與法律執(zhí)行[J].互聯(lián)網(wǎng)周刊,1999,(10):4