2022版AFP金融理財師證書考試（60題）模擬題庫

【2022版】AFP金融理財師證書考試

（精選60題）模擬題庫

1.家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為（）o

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.視家庭其他成員而定

【答案】A

2.影響投資決策的因素包括（）o

I.投資者的現(xiàn)實財務狀況

II.賦稅狀況

m.投資區(qū)間

w.投資態(tài)度

v.生命周期

A.I、II、IILV

B.I、n、m、iv、v

C.II.IV.V

D.I、n、in、iv

【答案】B

3.對基金投資過程的評價以對基金經理能力的評價為核心，以

判斷其是否有能力產生超額收益或者出現(xiàn)較為嚴重的投資失誤的是

（）的評價。

A.股票選擇能力

B.基金投資風格

C.市場時機選擇能力

D.基金投資業(yè)績歸屬

【答案】A

4.使用成本平均法投資策略的最大利益是（）。

A.減少投資的風險和成本，若投資者持之以恒，可獲得高于市

場平均回報的投資收益

B.和其它投資策略相比較，它是一種絕對安全的投資策略

C.當股價下跌時，可以獲得超額投資回報

D.當股價升高時，可以獲得更多的股份

【答案】A

5.以下哪一個例子說明的是已實現(xiàn)的資本收益?（）

I.投資者的基金投資組合已在購買價的基礎上上漲了10%

II.投資者的自住房價值已在購買價的基礎上上漲了30%

III.投資者在超過一只股票的成本價的基礎上，出售了這只股票

IV.投資者終止了一份人壽保險并收到3000元的終止現(xiàn)金值

A.II

B.III

c.i、n

D.IILIV

【答案】B

6.根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，下列說法正確的是（）o

A.“利益沖突”是指金融理財師的個人財務行為、商業(yè)活動、

財產或其他利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務的情形

B.“利益沖突”有兩種類型：“結構性沖突”與“情景性沖突二

“情景性沖突”會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現(xiàn)

C.解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時擔任兩

個具有利益沖突的職位

D.解決“結構性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個

人擔任相關的職位

【答案】A

7.下列關于金融市場中赤字單位的說法正確的是（）o

A.是指當期儲蓄超過當期資本品投資支出的經濟實體

B.是指當期資本品投資支出超過當期儲蓄的經濟實體

C.通常盈余單位通過向赤字單位發(fā)行股權證券取得資金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售證券時與購買者約定到期以約定價格買回證券的方式

稱為（）o

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C,期貨交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

9.金融市場的（）被稱為國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。

A.聚斂功能

B.配置功能

C.調節(jié)功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列選項中，（）可以引起某一時期內彩色電視機的需求

曲線向左平移。

A.彩色電視機的價格上升

B.消費者對彩色電視機的預期價格下降

C.消費者的收入水平提高

D.黑白電視機的價格上升

【答案】B

11.需求量和價格之所以呈反方向變化是因為（）o

A.替代效應的作用

B.收入效應的作用

C.上述兩種效應同時作用

D.以上都不正確

【答案】c

12.下列關于價格彈性的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，一種商品的替代品越多，相近程度越高，該商品

的需求價格彈性越大

B.對于富有彈性的商品，降低價格會增加廠商的銷售收入，提

高價格會降低廠商的銷售收入

C.計算機和計算機軟件之間需求的交叉彈性為正

D.一般而言，大部分產品的需求收入彈性都大于零。其中，需

求收入彈性大于1的產品是奢侈品，小于1的是必需品

【答案】C

13.（）不屬于我國法律的淵源。

A.憲法

B.法律

C.國際條約

D.行業(yè)規(guī)范

【答案】D

14.金融理財師在做“稅務理財”時最容易與注冊稅務師業(yè)務發(fā)

生抵觸的領域是“稅務代理”，尤其是其中的（）o

A.稅務登記

B.納稅申報

C.繳納稅款

D.稅務咨詢

【答案】D

15.財產共有分為按份共有和共同共有，下列關于共有的表述不

正確的是（）o

A.共同共有人對共有財產享有權利，承擔義務

B.按份共有人按照各自的份額，對共有財產分享權利，分擔義

務

C.按份共有財產的每個共有人必須在得到其他共有人的同意

下，才可將自己的份額分出或者轉讓。但在出售時，其他共有人在同

等條件下，有優(yōu)先購買的權利

D.按份共有財產的每個共有人有權要求將自己的份額分出或者

轉讓。但在出售時，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購買的權利

【答案】C

16.保全服務主要包括（）o

I.保險合同內容的變更

II.續(xù)期保費的收取與業(yè)務處理

m.查詢服務

w.退保處理

v.紅利事項

A.I、n、w

B.I、II、HI、V

c.i、n、in、iv

D.i、n、m、w、v

【答案】D

17.最大誠信原則要求在訂立與履行保險合同的整個過程中，

()要做到最大化的誠實守信。

A.保險代理人

B.保險人與保險代理人

C.保險人與投保人

D.保險代理人與投保人

【答案】C

18.()不是投保人或保險人違反告知義務的表現(xiàn)。

A.投保人對與保險合同有關的重要情況虛假告知

B.投保人因過失未履行對保險人如實告知的義務

C.保險人對與保險合同有關的重要情況有意不報

D.保險人對與保險合同有關的重要情況不予告知

【答案】B

19.在保險合同中，()是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

20.有關的法律、慣例及行業(yè)習慣等被保險人應在保險實踐中遵

守的規(guī)則，并不載明于保險合同中，但簽訂合同的訂雙方在訂約時都

清楚。這些規(guī)則稱為（）o

A.默示保證

B.明示保證

C.確認保證

D.承諾保證

【答案】A

21.對于家庭財產兩全保險，在保險期滿時，原交保險儲金應

（）。

A.加銀行存款利息還給被保險人

B.全部如數(shù)退還被保險人

C.90%退還給被保險人

D.留存一年后如數(shù)退還給被保險人

【答案】B

22.下列各項屬于早期工資學說的是（）o

A.工資基金論

B.供求均衡論

C.工資談判論

D.邊際生產力工資論

【答案】A

23.某企業(yè)的經營特點表現(xiàn)為：員工工作的業(yè)績完全可以量化考

核;員工的努力程度、能力水平將直接影響其業(yè)績水平。則該企業(yè)可

以實行（）薪酬管理原則。

A.績效工資

B.能力工資

C.年功工資

D.崗位工資

【答案】A

24.薪酬的范圍包括（）。

I.工資

II.津貼

m.獎金

IV.社會福利

v.員工福利

VI.股權期權

A.I、II>III

B.n、in、Mv

c.i、11、in、Mv

D.i、n、in、w、V、VI

【答案】D

25.下列關于社會保障基本原則的表述不正確的是（）o

A.權利保障。公民享有獲得社會保障的權利，社會保障是經濟

權利，也是社會權利

B.國家責任與社會伙伴。建立社會保障體系是國家的責任，也

是各類社會組織的責任;政府有責任與企業(yè)、社會組織、社區(qū)、個人

和家庭結成合作伙伴關系，共同構建國家社會保障體系

C.公平與效率相結合。公平即公平籌集資金和公平分配基金，

效率即以最經濟的方法將有限的社會保障基金分配到最需要的人群

中去

D.只有國家責任。社會保障一般是由國家統(tǒng)籌安排，無須個人

或者企業(yè)配合執(zhí)行

【答案】D

26.李龍目前面臨購房還是租房的選擇:①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②購房，總價100萬元，自備首付款20萬元，可

申請80萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式還

款，假定房屋維護成本為6000元/年，押金與首付款機會成本率均為

4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果未來房價不變，根

據年成本法，那么李龍應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的年成本比租房的年成本低21840元

B.購房，因為購房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因為租房的年成本比購房的年成本低21840元

D.租房，因為租房的年成本比購房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2萬元，購房要花40萬元，另外每年維修與稅

捐0.5萬元，已居住5年，折現(xiàn)率以5%計算，5年后房價要以（）

萬元出售，購房才比出租屋劃算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列選項中屬于教育的間接成本的是（）。

A.學費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續(xù)學習而放棄的工資收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培養(yǎng)的目標時，應當考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考

慮規(guī)劃

n.別人的孩子學了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

m.讓孩子來實現(xiàn)自己未實現(xiàn)的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導孩子今后職業(yè)發(fā)展

的方向

A.I、n

B.n.Ill

c.n、w

D.i、w

【答案】D

30.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中

正確的是（）o

I.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶

當前和未來的教育投資資金需求

II.分析客戶的收入狀況（當前的和未來預期的），并根據當?shù)鼐唧w

情況確定客戶和子女教育投資資金的來源

m.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎

上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間

的差額

w.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.II、IH、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

31.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩

士，假設學費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學費用每年

10萬，共準備9年，小剛應投資（）萬元成立子女教育金信托，可

完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10

萬元;假設學費漲幅按5%,投資報酬率按8%估計，按18年準備期計

算，從子女出生后每月要儲蓄（）元才能達到滿足子女高等教育金

需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教

育金規(guī)劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%,12

年后上大學。該理財師根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為

6%,則他們現(xiàn)在需要進行的每月專項儲蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準備大學教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學還

有12年，目前上大學學費約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設投

資年報酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國家助學貸款的優(yōu)惠政策包括（）o

I.無須擔保

II.歸還期限長達4年

m.由中央或省級財政貼息

W.在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助

A.II、III

B.I、W

c.I、in

D.II>IV

【答案】c

36.王帥8歲時喪母，其后父親與繼母李某結婚，王帥與祖母一

起生活，受其撫養(yǎng)。王帥工作后，父親去世，繼母李某年老多病要求

贍養(yǎng)，法院應判決王帥（）o

A.每月必須付給李某一定的生活費

B.可以不付給李某生活費

C.每月付給李某一定的生活費，李某死后遺產由王帥繼承

D.對李某有贍養(yǎng)義務

【答案】B

37.一個理財目標應該包含的因素有（）o

A.目標名稱、目標優(yōu)先級、離目標年數(shù)、期望報酬率、屆時需

求額

B.目標名稱、目標優(yōu)先級、風險承受度、投資經驗值、屆時需

求額

C.目標名稱、現(xiàn)有的資產與儲蓄狀況、離目標年數(shù)、風險承受

度

D.目標名稱、風險承受度、離目標年數(shù)、期望報酬率、屆時需

求額

【答案】A

38.理財規(guī)劃報告書一般包括：摘要、主要內容、行動方案和產

品推薦等。其中，行動方案不包括（）。

A.解決客戶特殊需求的行動方案

B.投資調整方案

C.理財價值觀調整方案

D.保險調整方案

【答案】C

39.合理的理財規(guī)劃流程是（）o

I.與客戶訪談，確認理財目標

n.定期檢視投資績效

m.提出理財建議

w.協(xié)助客戶執(zhí)行財務計劃

v.搜集財務資料

A.I、IILV、n、IV

B.V、I、IILn、IV

C.IILV、MI、II

D.I、v、in、w、ii

【答案】D

40.劉先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30年后退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，目前可投資資金5萬元，預估

未來年儲蓄能力每年3萬元。如果按此人生規(guī)劃，劉先生要達成退休

目標，理財儲備資金缺口為（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.小李打算出國攻讀碩士學位，準備向銀行申請留學貸款35

萬元人民幣。若小李用其價值50萬元的房產作為抵押，則銀行為他

提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。

A.20

B.25

C.30

D.35

【答案】C

42.在貸款額度方面，學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助

學貸款的區(qū)別是（）。

A.額度大小一樣

B.國家助學貸款利息最高

C.一般商業(yè)性助學貸款利息最高

D.學生貸款利息最高

【答案】C

43.學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款在貸款擔保

方面區(qū)別不包括（）o

A.學生貸款采用無擔保信用貸款

B.國家助學貸款采用無擔保信用貸款

C.學生貸款采用信用擔保的形式;由學生家長擔保

D.一般商業(yè)性助學貸款采用保證擔保、抵押擔保、質押擔保等

形式;擔保人可以為法人也可以為自然人

【答案】A

44.一般商業(yè)性銀行助學貸款的貸款期限是（）。

A.畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1?2年內開始還貸、6年內還清

B.每年有最低還貸額限制

C.各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同

D.最長為畢業(yè)后6年內

【答案】C

45.為幫助貧困家庭學生解決實際問題，確保其不因家庭經濟困

難影響入學或中止學業(yè)，目前，我國高校基本上形成了以（）為主

的幫助貧困生的政策體系。

I.學生貸款

II.獎學金

III.勤工助學

IV.特殊困難補助

V.學費減免

A.I、II、HI、V

B.I、III、IV、V

C.I、n、MV

D.I、n、in、w、v

【答案】D

31.處在人生財務周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的

投資者相比，其投資的特點在于（）。

A.進行風險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入

B.投資中等風險的資產以期在獲得收益的同時保住現(xiàn)有的資產

C.選擇低風險的投資來保住儲蓄的名義價值

D.進行一些高風險的投資以抵補通貨膨脹對資產的損失

【答案】B

32.（）是組合管理的基本環(huán)節(jié)。

I.確定投資目標

II.評價績效

in.選擇資產

M確定投資政策

A.I、n、w

B.n、in、iv

c.i、in、w

D.i、n、IILIV

【答案】D

33.資產配置的基本方式是（）資產配置策略，它以不同資產

類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風

險水平上的資產比例，并保持長期不變。

A.戰(zhàn)略性

B.戰(zhàn)術性

C.積極型

D.消極型

【答案】A

34.在現(xiàn)實中，下列各項更多的被用來評價投資組合的業(yè)績的是

（）。

A.金額加權收益率

B.時間加權收益率

C.持有期收益率

D.當年現(xiàn)金流

【答案】B

35.如果投資者是風險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下

列（）的投資。

A.60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益

B.40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益

C.60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益

D.40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益

【答案】C

51.關于第一危險賠償方式，下列說法錯誤的是（）o

A.第一危險賠償方式是把保險財產價值分為兩部分：第一部分

價值是與保險金額相等的部分，稱其為第一危險責任;第二部分價值

是超過保險金額的部分，稱其為第二危險責任

B.保險人只對第一危險責任負責，只賠償?shù)谝粨p失，即只要損

失金額在保險金額之內，保險人都負賠償責任

C.賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮

保險金額與財產價值之間的比例關系

D.在家庭財產保險中，保險事故發(fā)生后，保險人對于房屋及室

內附屬設備、室內裝潢的賠償處理主要采用第一危險賠償方式;對于

室內財產的賠償出來主要采用比例賠償?shù)姆绞?/p>

【答案】D

52.工資基金理論是由（）提出的。

A.約翰?穆勒

B.納索?西尼爾

C.馬丁?魏茨曼

D.約翰?貝茨?克拉克

【答案】A

53.下列說法錯誤的是（）o

A.薪酬既覆蓋了當期補償又覆蓋了延期補償

B.伴隨著時代變革，分配制度也發(fā)生了變化，且日趨多元化和

彈性化，以滿足各類崗位和多種生產要素的需要

C.工資逐漸演變成為各種當期支付組合的一攬子計一劃，其理論

或實踐逐步被薪酬所替代

D.薪酬反映按生產要素補償原則，包括對人力資本、工作績效、

社會風險等多種要素的承認和補償

【答案】C

54.延期支付包括（）o

I.養(yǎng)老保險

n.醫(yī)療保險