反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容五篇

反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容五篇第一篇：反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容人民銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的具體內(nèi)容一、檢查時(shí)間：6月或7月二、檢查對(duì)象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（我行共30家支行，會(huì)抽取6家支行檢查其中會(huì)有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營(yíng)業(yè)部為必查支行）三、檢查內(nèi)容：(一)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面：主要查看會(huì)議記錄、會(huì)議決定(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)方面：制度性的文件是否齊全(三)客戶盡職調(diào)查方面：主要是通過(guò)調(diào)閱憑證對(duì)客戶身份識(shí)別方面進(jìn)行檢查(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過(guò)查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無(wú)漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。(五)個(gè)人和對(duì)公賬戶：1、賬戶開(kāi)會(huì)資料是否齊全；2、個(gè)人開(kāi)戶證件是否為二代身份證、證件是否過(guò)期；3、對(duì)公開(kāi)戶資料是否齊全，是否符合規(guī)定，審批程序是否完整，是否有違規(guī)操作，特別是財(cái)政戶。(六)宣傳和培訓(xùn)方面第二篇：反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。第二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。第四條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。第五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第六條現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。第二章管轄第七條中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）金融機(jī)構(gòu)總部；（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。第八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。第九條上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。第三章現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備第十一條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)被查單位）。第十二條檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)就每個(gè)被查單位要分別填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。第十三條檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專(zhuān)項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。第十四條檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；（二）確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果；（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。第十五條主查人的職責(zé)如下：（一）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)度；（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等檢查文書(shū)；（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》。需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。第十八條檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。第四章現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：（一）檢查組組長(zhǎng)宣讀《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被查單位配合檢查工作的要求；（二）聽(tīng)取被查單位的反洗錢(qián)工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場(chǎng)，并填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附件7）。《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱(chēng)、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。登記保存時(shí)，檢查組需填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間離開(kāi)被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。第二十五條離開(kāi)被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。第五章現(xiàn)場(chǎng)檢查處理第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類(lèi)整理，擬寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》（附件9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的每1頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；（二）被查單位執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的基本情況；（三）被查單位涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的內(nèi)容相一致）；（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》（附件11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位?！冬F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》（附件12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位?！冬F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見(jiàn)。第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見(jiàn)；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》陳述和申辯的意見(jiàn)以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見(jiàn)。第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。第六章附則第三十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第三篇：174.反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》的通知銀發(fā)〔2007〕175號(hào)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨公司、基金管理公司、各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：為規(guī)范反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)發(fā)布）等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，人民銀行研究制定了《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。中國(guó)人民銀行二○○七年六月四日反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。第二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上海總部，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。第四條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。第五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第六條現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)［2006］160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。第二章管轄第七條中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）金融機(jī)構(gòu)總部；（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。第八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。第九條上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。第三章現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備第十一條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)被查單位）。第十二條檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)就每個(gè)被查單位要分別填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。第十三條檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專(zhuān)項(xiàng)檢查小組成員不得少于兩人。第十四條檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；（二）確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果；（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。第十五條主查人的職責(zé)如下：（一）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)度；（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等檢查文書(shū)；（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（附3）一式兩份，一份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另一份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》。需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。第十八條檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。第四章現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：（一）檢查組組長(zhǎng)宣讀《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被查單位配合檢查工作的要求；（二）聽(tīng)取被查單位的反洗錢(qián)工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附5）一式兩份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，一份交被查單位，一份由檢查組留存?，F(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于兩人在場(chǎng)，并填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附7）。《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱(chēng)、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況?！冬F(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。登記保存時(shí)，檢查組需填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》（附8）一式兩份，一份由檢查組留存，另一份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間離開(kāi)被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。第二十五條離開(kāi)被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。第五章現(xiàn)場(chǎng)檢查處理第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類(lèi)整理，擬寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》（附9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的每一頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，被查單位應(yīng)在每一頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況,包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；（二）被查單位執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的基本情況；（三）被查單位涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的內(nèi)容相一致）；（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》（附11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位?！冬F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》（附12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位?！冬F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見(jiàn)。第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見(jiàn)；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》陳述和申辯的意見(jiàn)以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見(jiàn)。第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令［2001］第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。第六章附則第三十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。附件：1.《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》.doc2.《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》.doc3.《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》.doc4.《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》.doc5.《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》.doc6.《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》.doc7.《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》.doc8.《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》.doc9.《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》.doc10.《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》.doc11.《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》.doc12.《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》.doc第四篇：銀行支行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查方案關(guān)于ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知各分支行、市行營(yíng)業(yè)部：根據(jù)《中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（大銀反洗錢(qián)現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知書(shū)》）精神，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行將于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，對(duì)分行及部分分支行開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。為貫徹落實(shí)ⅩⅩ銀行精神，做好ⅩⅩ銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將《通知書(shū)》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)各單位認(rèn)真做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作，確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查順利完成。一、檢查內(nèi)容和范圍（一）檢查內(nèi)容1、內(nèi)控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。（2）是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估操作流程是否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。2、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行（1）是否在高級(jí)管理層中明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)工作，該專(zhuān)人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。（2）本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。（3）反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門(mén)組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢(qián)各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（4）反洗錢(qián)崗位管理人員是否專(zhuān)職，是否經(jīng)過(guò)必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。3、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存（1）是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。（2）在為客戶提供開(kāi)立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度情況。（4）對(duì)已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶身份重新識(shí)別。（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。4、大額和可疑交易報(bào)告（1）大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問(wèn)題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。（2）對(duì)于我國(guó)有關(guān)部門(mén)和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。（3）重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。5、反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳（1）是否扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。（2）是否積極主動(dòng)地組織反洗錢(qián)宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面業(yè)務(wù)（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。（2）對(duì)于持有多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（3）委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。（4）是否對(duì)特約商戶有效開(kāi)展客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)。（5）銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對(duì)面業(yè)務(wù)過(guò)程中是否采取了必要的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。7、其他反洗錢(qián)義務(wù)履行情況。（二）檢查范圍：ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日二、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)間ⅩⅩ年11月2日至11月6日三、須提供數(shù)據(jù)、資料（一）由信息科技部提供的資料2008年2季度、ⅩⅩ年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為EXCEL格式，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號(hào)、金額、交易類(lèi)型（結(jié)算方式）等要素。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。（二）由運(yùn)行管理部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、檢查期間的會(huì)計(jì)憑證；2、個(gè)人客戶開(kāi)戶檔案資料；3、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；4、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；5、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；6、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)工作報(bào)告、反洗錢(qián)檢查報(bào)告；7、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（三）由銀行卡中心準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、2008年、ⅩⅩ年上半年銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供ⅩⅩ銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；4、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)工作報(bào)告、反洗錢(qián)檢查報(bào)告；6、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（四）由電子銀行部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、2008年、ⅩⅩ年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供ⅩⅩ網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；4、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)工作報(bào)告、反洗錢(qián)檢查報(bào)告；6、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（五）由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；2、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；3、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)工作報(bào)告、反洗錢(qián)檢查報(bào)告；5、本專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（六）由相關(guān)分支行提供的資料1、開(kāi)銷(xiāo)戶登記簿及對(duì)公開(kāi)戶檔案；2、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；3、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表（包括分支行及所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）；4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢(qián)工作行級(jí)會(huì)議記錄；5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢(qián)工作報(bào)告、反洗錢(qián)檢查報(bào)告；6、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。四．要求(一)高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來(lái)，ⅩⅩ銀行加大反洗錢(qián)的監(jiān)管處罰力度，在對(duì)其他行開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查中，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，未認(rèn)真履行職責(zé)等問(wèn)題，實(shí)施了較嚴(yán)厲的處罰決定，包括行政處罰和經(jīng)濟(jì)處罰。因此各單位要對(duì)檢查工作高度重視，嚴(yán)格按照ⅩⅩ銀行《通知書(shū)》要求，全力配合ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時(shí)請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門(mén)指定一名專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)人作為本次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作聯(lián)系人，主要負(fù)責(zé)做好檢查前的各項(xiàng)前期準(zhǔn)備、資料報(bào)送工作，以及檢查期間與ⅩⅩ銀行檢查組及市行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請(qǐng)于10月16日?qǐng)?bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。（二）認(rèn)真做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務(wù)資料的匯總。由于我行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量非常大，而ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查要求業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)采集的時(shí)間較緊，請(qǐng)各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實(shí)，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料的匯總，嚴(yán)格按照時(shí)間要求做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，確保各項(xiàng)資料的完整性和準(zhǔn)確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報(bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，請(qǐng)相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時(shí)提供。（三）各分支行應(yīng)指定一名副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本次反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)將《通知》在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實(shí)各部門(mén)職責(zé)，督促相關(guān)部門(mén)認(rèn)真做好各項(xiàng)資料的前期準(zhǔn)備工作，確保在檢查組入場(chǎng)前準(zhǔn)備完整、設(shè)專(zhuān)人保管存放待查。執(zhí)行過(guò)程中如有疑問(wèn)，請(qǐng)及時(shí)與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。聯(lián)系人：房愛(ài)菊辛玉君聯(lián)系電話：82378279郵箱地址：ⅩⅩ反洗錢(qián)/內(nèi)控合規(guī)/ⅩⅩ/ICBC，附件：《中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（大銀反洗錢(qián)現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]8號(hào)）ⅩⅩ市分行內(nèi)控合規(guī)部二○○九年十月十四日抄送：運(yùn)行管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部附件：中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)大銀反洗錢(qián)現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號(hào)中國(guó)工商銀行ⅩⅩ市分行：根據(jù)《中華ⅩⅩ共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中國(guó)ⅩⅩ銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于ⅩⅩ年11月2日至11月6日對(duì)你單位及所屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。一、檢查組成員二、被查業(yè)務(wù)時(shí)間跨度ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日三、檢查內(nèi)容（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性1、是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。2、是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估操作流程是否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。（二）反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行1、是否在高級(jí)管理層中明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)工作，該專(zhuān)人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。2、本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。3、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門(mén)組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢(qián)各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。4、反洗錢(qián)崗位管理人員是否專(zhuān)職，是否經(jīng)過(guò)必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。（三）客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存1、是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。2、在為客戶提供開(kāi)立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度情況。4、對(duì)已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶身份重新識(shí)別。5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。（四）大額和可疑交易報(bào)告1、大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問(wèn)題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。2、對(duì)于我國(guó)有關(guān)部門(mén)和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。3、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。（五）反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳1、是否扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。2、是否積極主動(dòng)地組織反洗錢(qián)宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面業(yè)務(wù)1、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。2、對(duì)于持有多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。3、委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。4、是否對(duì)特約商戶有效開(kāi)展客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)。5、銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對(duì)面業(yè)務(wù)過(guò)程中是否采取了必要的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（七）其他反洗錢(qián)義務(wù)履行情況四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：（一）電子數(shù)據(jù)1、請(qǐng)你單位提取ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號(hào)、金額、交易類(lèi)型（結(jié)算方式）等要素；2、檢查期間你單位報(bào)送的反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告明細(xì)。（二）業(yè)務(wù)資料1、檢查期間的會(huì)計(jì)憑證；2、開(kāi)銷(xiāo)戶登記簿及全部開(kāi)戶檔案；3、銀行卡、網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)。（三）其他資料1、反洗錢(qián)內(nèi)控制度，包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；2、反洗錢(qián)崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；3、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢(qián)工作會(huì)議記錄；5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢(qián)工作報(bào)告、稽核審計(jì)對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查報(bào)告；6、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料；7、檢查需要的有關(guān)資料。請(qǐng)你單位積極配合ⅩⅩ銀行檢查組的工作，準(zhǔn)備好相關(guān)資料并提供必要的辦公條件。特此通知。第五篇：接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查考試要點(diǎn)及訪談要點(diǎn)(定稿)接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查考試要點(diǎn)及訪談要點(diǎn)*考試要點(diǎn)：一、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》經(jīng)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。立法宗旨：預(yù)防洗錢(qián)、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢(qián)犯罪。二、現(xiàn)行的反洗錢(qián)法律法規(guī)：“一法五令”，一法指《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》；五令指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》三、國(guó)家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（人民銀行），其通過(guò)成立（反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心）（在上海和深圳）進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。四、洗錢(qián)行為：洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪（7種犯罪）所得及收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。打擊洗錢(qián)犯罪的法律《刑法》，個(gè)人洗錢(qián)犯罪，可判處五到十年有期徒刑，最高十年。五、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的三大原則：合理審慎原則、保密原則，與司法機(jī)合作原則。六、對(duì)未執(zhí)行反洗錢(qián)職責(zé)金融機(jī)構(gòu)的處罰：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的，情節(jié)嚴(yán)重的，由反洗錢(qián)行政主管部門(mén)處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。七、反洗錢(qián)三大核心工作（履行職責(zé)的三大制度）客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告。（1）客戶身份識(shí)別：新單（承保環(huán)節(jié)）：現(xiàn)金：躉交保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元以上，期交累計(jì)2萬(wàn)元以上，轉(zhuǎn)賬：躉交保險(xiǎn)費(fèi)20萬(wàn)元以上，期交累計(jì)20萬(wàn)元以上；給付、退保（保全環(huán)節(jié)），金額在1萬(wàn)元以上，均進(jìn)行客戶身份識(shí)別，具體包括9要素：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、地址、聯(lián)系方式、身份證件、號(hào)碼和有效期限。以上信息發(fā)生改變，均要進(jìn)行重新識(shí)別。團(tuán)體客戶識(shí)別：留存“三證”：即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件。（2）客戶身份資料及交易記錄保存：5年。（3）大額和可疑交易報(bào)告。大額報(bào)告：?jiǎn)喂P或累計(jì)20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支?？梢蓤?bào)告：如不計(jì)損失退保，頻繁投退保、借款等（在訪談要點(diǎn)中均涉及六大模型）八、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、五級(jí)，一級(jí)為最高，五級(jí)為最低。每個(gè)級(jí)別均有標(biāo)準(zhǔn)，且系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置，在系統(tǒng)識(shí)別的基礎(chǔ)上可進(jìn)行人工識(shí)別。九、關(guān)注幾個(gè)數(shù)字：按照監(jiān)管規(guī)定，交易記錄保存至少保存5年。涉及洗錢(qián)嫌疑的金融機(jī)構(gòu)，臨時(shí)凍結(jié)帳戶時(shí)間不超過(guò)48小時(shí)，報(bào)告大額和可疑交易應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。全國(guó)反洗錢(qián)舉報(bào)電話舉報(bào)地址：反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心（人民銀行）*總部下發(fā)訪談要點(diǎn)一、洗錢(qián)的危害有哪些？答：（1）洗錢(qián)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，危及社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全。（2）洗錢(qián)損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍。（3）洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。（4）洗錢(qián)破壞金融市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。（5）洗錢(qián)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（6）洗錢(qián)破壞了金融資源的合理配置，從而干擾了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果。二、你公司為做好反洗錢(qián)工作有哪方面系統(tǒng)支持？答：1.我公司開(kāi)發(fā)了反洗錢(qián)信息管理系統(tǒng),包括了反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)和客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定管理子系統(tǒng)，并以此為載體開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)識(shí)別分析和客戶洗錢(qián)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定管理工作。2.我公司還開(kāi)發(fā)了大額和可疑交易報(bào)送系統(tǒng),報(bào)送大額和可疑交易。三、你公司制定了哪些反洗錢(qián)內(nèi)控制度？答：我公司統(tǒng)一執(zhí)行總公司制定的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，主要包括：《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)工作管理辦法》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存反洗錢(qián)工作管理規(guī)定》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作指引》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)審計(jì)管理辦法》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司配合反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政調(diào)查的工作指引》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處理辦法》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理規(guī)定》、《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)暫行辦法》等。四、壽險(xiǎn)公司達(dá)到客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)是多少？答：1.訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。3.被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如單個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。五、反洗錢(qián)工作具體包括哪幾個(gè)方面？答：反洗錢(qián)工作主要包括義務(wù)履行和基礎(chǔ)工作義務(wù)履行包括：客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額和可疑交易識(shí)別報(bào)告、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)管理、配合監(jiān)管行政調(diào)查等?；A(chǔ)工作包括：建立健全組織機(jī)構(gòu)、組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳、維護(hù)反洗錢(qián)信息系統(tǒng)、組織召開(kāi)反洗錢(qián)會(huì)議、反洗錢(qián)工作信息報(bào)送、組織開(kāi)展內(nèi)部檢查與整改等。公司會(huì)不定期的組織各部門(mén)負(fù)責(zé)人或聯(lián)系人召開(kāi)的反洗錢(qián)相關(guān)會(huì)議及學(xué)習(xí)培訓(xùn)，同時(shí)，每會(huì)在國(guó)壽E學(xué)中進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)線上培訓(xùn)。六、你公司是否開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，你所在部門(mén)是否參與評(píng)估？答：我公司2014年、2015年分別在人民銀行西安分行、總公司的安排部署下開(kāi)展了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作，我們部門(mén)按照內(nèi)控合規(guī)部的任務(wù)分解，結(jié)合自身工作職能參與了自評(píng)估工作。七、你知道你公司當(dāng)前高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控薄弱點(diǎn)有哪些嗎？答：總公司于2015年對(duì)當(dāng)時(shí)公司在售的險(xiǎn)種進(jìn)行了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，總的來(lái)說(shuō)：具有交保費(fèi)金額大，交費(fèi)靈活性高；允許保單質(zhì)押、部分領(lǐng)??；保險(xiǎn)責(zé)任較易實(shí)現(xiàn)；現(xiàn)金價(jià)值高；交費(fèi)期短；交易便利性；有領(lǐng)取生存金的約定；存在涉外交易；投資相關(guān)聯(lián)等特點(diǎn)的產(chǎn)品及相應(yīng)的業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高。公司在執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的過(guò)程中，客戶的身份、職業(yè)及經(jīng)濟(jì)狀況等信息的主要采集方式為業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶當(dāng)面詢問(wèn)或側(cè)面打聽(tīng)，其信息的真實(shí)性不能保證，從而降低了可疑交易監(jiān)測(cè)的有效性。（可根據(jù)自身所處部門(mén)管理情況而談）八、你公司對(duì)客戶進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分嗎？如何劃分？答：是。公司以投保人作為評(píng)定對(duì)象，按照客戶的特性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)的等因素，對(duì)客戶是否涉及洗錢(qián)或恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行綜合評(píng)定，并按照不同等級(jí)采