企業(yè)財產(chǎn)保險介紹

企業(yè)財產(chǎn)保險

思考目錄案例知識回顧市場主要產(chǎn)品條款介紹2案例汶川地震后，根據(jù)保監(jiān)會在《“5·12”汶川特大地震保險理賠工作基本完成》等相關(guān)文件披露，截至到2009年5月10日保險業(yè)合計支付地震賠款16.6億元人民幣，而其中法國拉法基和香港瑞安集團在華的合資子公司———拉法基瑞安水泥有限公司就獨攬了7.2億元的保險賠款，達到了保險總賠付的43%。據(jù)悉，拉法基在平安北分所投保的險種是擴展了地震責任的財產(chǎn)一切險、機器損失險和利潤損失險（營業(yè)中斷險），這之中利潤損失險的保險金占了大頭。我國本土企業(yè)投保意識的淡漠，對相關(guān)企財險險種不了解。保險公司相關(guān)工作人員透露，在他們公司的客戶中，國內(nèi)企業(yè)投保利潤損失險的寥寥無幾，而外資或合資公司購買的比例就比較大。3知識回顧

企業(yè)法人的財產(chǎn)保險&非企業(yè)法人的財產(chǎn)保險

實務中多數(shù)保險公司還是采用企財險取代該名稱企業(yè)財產(chǎn)險4

財產(chǎn)保險基本險

財產(chǎn)保險綜合險

機器損壞保險

利潤損失保險

其他附加險—盜搶險、露堆財產(chǎn)保險、礦下財產(chǎn)保險

櫥窗玻璃意外保險團體火災險知識回顧機器損壞保險5

保險標的

特點

保險責任

除外責任

保險標的

保險責任

保險賠償期限利潤損失保險企財險市場—宏觀環(huán)境

供給

受困于我國保險業(yè)的整體發(fā)展，眾多保險公司缺乏足夠的歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)以及精算相關(guān)專業(yè)人才，使得產(chǎn)品同質(zhì)化且與實際需求脫節(jié).

需求

企業(yè)所繳財險保費在企業(yè)所得稅中準許扣除.6企財險市場—基本情況06~10年總保費收入及保險賠款706~10年保費收入占比企財險市場—保險深度保險密度8企財險—保險深度保險密度9企財險市場—供需狀況供給市場需求市場10企財險保費全規(guī)格財險保費全國保費收入（億元）同比增長收入（億元）同比增長收入（億元）同比增長130.23775.143053.1125.38-3.72%86010.93%3880.427.10%137.659.78%1099.1727.81%431811.30%157.4114.36%1297.618.05%4927.3313.96%158.480.68%1582.3221.94%5641.4414.40%18717.99%1997.7426.25%7035.824.71%209.6312.20%2336.7118.90%9150.330.06%企財險市場—供需暴露的問題供給市場需求市場解決供需缺口的有效措施11太平財險中華聯(lián)合大地財產(chǎn)中國平安人保財險太平洋財產(chǎn)主要產(chǎn)品12財產(chǎn)基本險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)一切險中小企業(yè)財產(chǎn)保險機器損壞險建筑工程一切險安裝工程一切險現(xiàn)金綜合保險財產(chǎn)保險綜合險財產(chǎn)一切險財產(chǎn)基本險計算機保險太平洋：企財工程險人保：企業(yè)財產(chǎn)險13主要產(chǎn)品平安產(chǎn)險大型企業(yè)財產(chǎn)保險咨詢預約企業(yè)車輛，財產(chǎn)、機器設備，貨物運輸，在建工程，企業(yè)利潤，特殊行業(yè)財產(chǎn)安全保障中小企業(yè)財產(chǎn)保險

中小企業(yè)團體意外險財產(chǎn)保險基本險財產(chǎn)保險綜合險財產(chǎn)一切險特種綜合保險平安：大型/中小型企業(yè)大地：企業(yè)財產(chǎn)險14主要產(chǎn)品企業(yè)汽車安全保障財產(chǎn)、機器設備安全貨物運輸安全保障在建工程安全保障特殊行業(yè)財產(chǎn)安全保障現(xiàn)金保險機器損壞險利潤損失險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)基本險中華聯(lián)合：企業(yè)財產(chǎn)太平：企業(yè)財產(chǎn)險15主要產(chǎn)品主要產(chǎn)品太平財險中華聯(lián)合大地財產(chǎn)中國平安人保財險太平洋財產(chǎn)16全面，關(guān)注中小企業(yè)較少關(guān)注大企業(yè)，量身定制專業(yè)，細分、綜合保障專業(yè)，細分保障較少條款介紹——基本險、綜合險、一切險1.保險標的17企業(yè)財產(chǎn)

保險標的（可保財產(chǎn)）一般可保財產(chǎn)被保險人所有或負責經(jīng)營管理或保管其他經(jīng)濟利害關(guān)系特約可保財產(chǎn)金銀珠寶古玩字畫堤堰鐵路橋梁隧道礦井內(nèi)物資；便攜式裝置；工程不可保財產(chǎn)土地礦藏等自然資源無法鑒定價值的財產(chǎn)非法財產(chǎn)其他條款介紹——基本險、綜合險、一切險2.保險責任18一切險除“責任免除”外的其他自然災害和意外事故綜合險暴雨、洪水、暴風、滑坡、泥石流等自然災害停電、停水、停氣造成的直接損失基本險火災、爆炸、雷擊、空中運行物體墜落必要、合理的施救費用條款介紹——基本險、綜合險、一切險3.責任免除（1）共有責任免除下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償：（一）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；（二）行政行為或司法行為；（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；（四）地震、海嘯及其次生災害；（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保險標的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（八）盜竊、搶劫。19條款介紹——基本險、綜合險、一切險3.責任免除（1）共有責任免除下列損失、費用，保險人也不負責賠償：（一）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（二）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)的保險標的以及簡易建筑，由于雷電、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；（三）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；（四）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。20條款介紹——基本險、綜合險、一切險3.責任免除（2）特有責任免除基本險：-暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；-水箱、水管爆裂；-任何原因?qū)е鹿╇姟⒐┧?、供氣及其他能源供應中斷造成的損失和費用。綜合險：-水箱、水管爆裂。一切險：-設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成保險標的本身的損失；-非外力造成機械或電氣設備本身的損失；-被保險人及其雇員的操作不當、技術(shù)缺陷造成被操作的機械或電氣設備的損失；-盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；-任何原因?qū)е鹿补╇?、供水、供氣及其他能源供應中斷造成的損失和費用。21條款介紹——基本險、綜合險、一切險4.保險價值、免賠率

保險標的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的賬面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定。

一般都設有免賠額（率）：免賠額（率）由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。22條款介紹——基本險、綜合險、一切險5.關(guān)于賠償

約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費之前發(fā)生的保險事故不承擔保險責任。

約定分期交付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生前保險人實際收取保險費總額與投保人應當交付的保險費的比例承擔保險責任，投保人應當交付的保險費是指截至保險事故發(fā)生時投保人按約定分期應該繳納的保費總額。比例賠付：保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額。23條款介紹——基本險、綜合險、一切險6.關(guān)于費率注：費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。24類別號次占用性質(zhì)基本險年費率綜合險年費率費率1費率2工業(yè)類1第一級企業(yè)0.601.601.002第二級企業(yè)1.002.001.503第三級企業(yè)1.452.402.004第四級企業(yè)2.504.003.505第五級企業(yè)3.506.405.006第六級企業(yè)5.008.007.00條款介紹——基本險、綜合險、一切險6.關(guān)于費率注：費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。25類別

號次

占用性質(zhì)

基本險年費率

綜合險年費率

費率1費率2倉儲類

7一般物質(zhì)0.601.501.008危險品1.503.002.009特別危險品3.005.004.0010金屬材料、糧食專儲0.351.000.50條款介紹——基本險、綜合險、一切險6.關(guān)于費率注：費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。26類別號次占用性質(zhì)基本險年費率綜合險年費率費率1費率2普通類11社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位0.651.601.0012綜合商社、飲食服務業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場所、交通運輸業(yè)、牧場、農(nóng)