關(guān)于理財計劃集錦（20篇）

第關(guān)于理財計劃集錦（20篇）

關(guān)于理財計劃集錦（通用20篇）

關(guān)于理財計劃集錦篇1

春節(jié)拜年的時候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現(xiàn)在我認為，理財會讓我們學會聰明地管理自己的壓歲錢，培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財意識，也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買學習用品等。

第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業(yè)銀行存錢，還可以得到一個精美的文具?！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫我的個人信息，當我拿到小蜜蜂卡時，我感到我是一個小大人了。

從營業(yè)大廳出來，媽媽帶我到自動取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學著，不一會兒就學會了。

有了小蜜蜂卡，我就能學會怎樣更好地使用零花錢，也能養(yǎng)成不亂花錢的好習慣。

關(guān)于理財計劃集錦篇2

快樂的假期到了，每個人都有自己獨一無二的暑假計劃。同學們有的說去風景優(yōu)美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個重大的決定，那就是學會理財！可是我只有很少一點兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個建議，通過勞動可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。

我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會讀心術(shù)，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時候，如果打破一個碗，要倒扣五角?！甭犕陭寢尩脑?，我心里真是透心涼。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰叫媽媽是“老板”呢！

第一天，我的掙錢行動決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進廚房，然后拿起幾雙筷子放進洗碗槽，放了一點洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個碗，用抹布認真地抹了起來，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進了垃圾桶里，長長的嘆了一口氣。

看了一天的家務(wù)活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因為它是我汗水換來的。

關(guān)于理財計劃集錦篇3

盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來。

春節(jié)是我國一個古老的節(jié)日，也是全年一個最重要的一個節(jié)日。如何慶祝這個節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風俗習慣，有許多相傳至今。

而一提到春節(jié)，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學會如何理財。

這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來看看我的“壓歲錢消費計劃書”吧!

1.買課外書。因為，書可以教我無窮無盡的知識。在關(guān)于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實和虛構(gòu)故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個世界是多么奇妙的。你說，書能教會我這么多知識，我怎么能不買書看呢?

2.捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個有愛心的孩子。

3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!

4.還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學習。

這就是我的計劃書，怎么樣呀?

關(guān)于理財計劃集錦篇4

中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節(jié)專項推出特別理財計劃，滿足廣大投資者需求。

何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專屬理財經(jīng)理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉(zhuǎn)到民生銀行貴賓卡上購買短期理財產(chǎn)品，一部分購買7天理財產(chǎn)品，一部分購買14天理財產(chǎn)品，該類產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點進行購買，何女士在網(wǎng)上輕松點擊，登錄民生銀行門戶網(wǎng)站，選擇理財產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

王先生自營一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財經(jīng)理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據(jù)王先生的具體情況，理財經(jīng)理首先為其定制了雙節(jié)期間的結(jié)算及現(xiàn)金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結(jié)算方便、功能全面等特點，短信及時通、網(wǎng)銀等簽約類產(chǎn)品可以幫助他及時了解資金劃撥動態(tài)，提供了網(wǎng)上個人金融服務(wù)渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。

關(guān)于理財計劃集錦篇5

一、保險責任：

在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負責賠償。

二、定義：

1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元

建筑物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產(chǎn)人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費率：千分之一（1‰）

六、年總保費：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準。

（二）擴展附加條款

一、火災(zāi)和爆炸責任條款：

茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負的賠償責任。

附加火災(zāi)、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保險單據(jù)所載其他條件不變。

二、急救費用條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費用。

本保險單據(jù)所載其他條件不變。

三、承租人責任條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據(jù)擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任。

本保險單據(jù)所載其他條件不變。

四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責任條款：

本保險單據(jù)經(jīng)擴展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務(wù)

要點：主動、迅速、準確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。

設(shè)立報案專線電話，24小時全年無休日為您服務(wù)；

與被保險人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；

及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；

與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進一步擴大；

與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；

理賠時效承諾

我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

財產(chǎn)險理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據(jù)；

在可能的.情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的機會，并予以充分的協(xié)助；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；

按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；

協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；

在進行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應(yīng)當就由我企業(yè)負責賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議；

如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

理賠程序

客戶保險企業(yè)

關(guān)于理財計劃集錦篇6

小的時候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰知媽媽都給我花了，所以上一年級的時候，我就讓媽媽給我買了一個小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進了這個小豬的肚子里。

在我三年級的時候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經(jīng)塞不進去一點錢了，它已經(jīng)沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個更大的。

我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫。我的'錢已經(jīng)很多了，所以我準備消費一點。

我決定去買一點零食，于是在我的小金庫里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來一點瓜子，哥哥說帶回來一些卡片，媽媽說帶回來一袋洗衣粉，在商店里購買過東西之后，算賬竟然超預(yù)算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強夠了。回到家，我的小金庫損失了錢。于是，我決定立下三條計劃，堅決執(zhí)行。

第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費過多錢財，除非經(jīng)過家長同意才可行。

怎么樣，我的計劃還可以吧！我一定要嚴格按照這些計劃執(zhí)行，加油，理財從我開始！

關(guān)于理財計劃集錦篇7

大家好！我是理財小達人！今天我要和大家分享我是如何成為小富翁吧！

我成為小富翁大部分是因為我“常存錢”，為了鼓勵我，媽媽說只要我月考考了一百分，一張一百就會賞給我一百塊。這刺激了我的動力，我當然努力讀書，拿了好幾個一百分，所以也拿了好多一百塊。

你可能會問：“存的那些零用錢，你不會拿去花嗎？”我當然會花，只是每次最多拿五十塊。時間久了錢，積少成多，錢自然就多起來了，再加上之前去考升學考，拿到的'“巨額”獎金存起來，那就更可觀了！

基本上，撲滿的錢，我都是只進不花，除非特殊狀況下，我才會從里面拿幾百塊出來，如：學校的捐款活動，或是園游會要買園游券，我這個小氣財神才會動用這些儲蓄。

總而言之，理財最重要的就是儲蓄，不然一拿到錢就花光光，如果是這樣就算每天都可以領(lǐng)零用錢，到最后還是什么都沒有，在我還沒有賺錢之前，我努力存著每一分錢，我是一點也不小氣的小氣財神哦！

關(guān)于理財計劃集錦篇8

又是一個春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財計劃，來好好利用這些壓歲錢呢？

我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分數(shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻愛心。新學期到了，該買些學習用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又數(shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500_50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500_25％=375元。15％是這一學期的學習用品的經(jīng)費，是225元。最后的150元就當做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：

1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。

2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機構(gòu)。

3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當做一學期學習用品的采購費。

4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學期的零用錢。

我滿意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。

關(guān)于理財計劃集錦篇9

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。

1大學期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學習金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業(yè)或者獲得相應(yīng)的學歷學位，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業(yè)，是保證理財資金的前提。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財?shù)?經(jīng)驗。

計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

關(guān)于理財計劃集錦篇10

大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。

作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費：這方面的花費應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進入大學，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學里并不鮮見?？磥?，在大學里學點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

大學里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進行裁減的。

手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應(yīng)陌生環(huán)境。

還有上網(wǎng)費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些高人給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。

每所大學都設(shè)有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項獎學金，是按學期頒發(fā)的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

利用業(yè)余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用。

關(guān)于理財計劃集錦篇11

張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

第一部分客戶當前狀況和財務(wù)目標

(一)基本情況

張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二)客戶當前財務(wù)狀況

1、資產(chǎn)負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

(三)客戶財務(wù)目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分財務(wù)策劃假設(shè)

(一)基本假設(shè)

為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

1、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。4、投資回報率

金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。

(二)客戶風險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風險。

第三部分理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

(二)購車計劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產(chǎn)品。

1、銀行理財

銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類：(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分總結(jié)

經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

(1)為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標;

(2)為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標;

(3)建議投了保險，有了生活的保障;

(4)購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

(5)通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。基于理財?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>

關(guān)于理財計劃集錦篇12

摘要

張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

第一部分客戶當前狀況和財務(wù)目標

(一)基本情況

張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二)客戶當前財務(wù)狀況

1、資產(chǎn)負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬?，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

(三)客戶財務(wù)目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分財務(wù)策劃假設(shè)

(一)基本假設(shè)

為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

1、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。4、投資回報率

金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。

(二)客戶風險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風險。

第三部分理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分20__年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

(二)購車計劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為20__年，因此，在20__年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產(chǎn)品。

1、銀行理財

銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類：(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是定期儲蓄的替代品。例如：交通銀行的得利寶&深紅3號以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與一籃子貨幣(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，一籃子貨幣表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分總結(jié)

經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

(1)為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標;

(2)為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標;

(3)建議投了保險，有了生活的保障;

(4)購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

(5)通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。基于理財?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>

關(guān)于理財計劃集錦篇13

對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受兔年的財運生活。

第一個10萬元財富積累階段

基金定投收益高于零存整取儲蓄法

或許你還沒有意識到，作為白領(lǐng)的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標難了不少。

所以，先從你的活期存款開始吧。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務(wù)，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同。

例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。

“月光族”理財：零存整取

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習慣。

類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行“月計劃”理財

一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

第二個10萬元財富增值階段

五成穩(wěn)守，五成“穩(wěn)攻+強攻”

守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

工薪族理財方程式：策動你的第二個十萬

努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。

50%穩(wěn)守，25%穩(wěn)攻，25%強攻，第二個十萬！

對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。

理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外，還可以關(guān)注一下其它低風險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”。穩(wěn)攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產(chǎn)品，有相當高的知識與經(jīng)驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個人風險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。

最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。

關(guān)于理財計劃集錦篇14

畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結(jié)婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

我想買點保險，好以后養(yǎng)老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結(jié)婚后到上海買？我們應(yīng)該買什么保險好？

小史

理財規(guī)劃方案

財務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無其它負擔，應(yīng)該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

一、理財目標：

1、短期目標：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費用。

2、中期目標：2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

3、長期目標：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。

二、理財規(guī)劃及建議：

1、史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的.充分準備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。

2、每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

3、商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風險為失業(yè)風險、意外、疾病、養(yǎng)老風險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風險，養(yǎng)老越早準備越有利。

投保建議如下：

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

定期A30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計41~51萬7440元

保險利益說明：

1）雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾?。?/p>

2）雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3）史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障

4）男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5）福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。

三、總結(jié)：

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。

關(guān)于理財計劃集錦篇15

理財，一直都是人們茶余飯后談?wù)摰米疃嗟囊粋€話題，隨著現(xiàn)今社會的發(fā)展，生活節(jié)奏的加快，我們所承受的壓力也越來越大，那么要想在這個浮躁的年代生活得更好，學會理財便是目前我們刻不容緩要掌握的一項本領(lǐng)和意識。

“你不理財，財不理你?！笔前。杂山?jīng)濟時代，我們生活品質(zhì)的高低，最根本就是取決于自身財富的多少。當然，我所理解的財富，不僅僅是金錢，還包括了我的圈子、價值觀、家庭和愛人等。很久之前，就想要開始嘗試怎么去打理自己的財務(wù)，但毫無頭緒，不懂得金融知識，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門的，能夠貼近現(xiàn)實的理財書籍，后來偶然經(jīng)他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財計劃》，粗讀了這本理財?shù)幕A(chǔ)知識書籍，豁然開朗，才發(fā)現(xiàn)自己在這個領(lǐng)域欠缺了好多知識，過去的這些年也荒廢了太多時光。

王在全老師的這本《一生的理財計劃》，不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢事務(wù)，更是要將理財作為一種意識，一種生活的態(tài)度，清晰的明白自己及家庭的資產(chǎn)在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財工具，長遠地規(guī)劃自己的整個人生財富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂。

在這里，我們必須把理財當做一種觀念，融入到我們的日常生活當中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，這就蘊含著最基本的理財觀念，可能有人就會說：“我又掙不了多少錢，又有什么財可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進了一個誤區(qū)，那么請問有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎而富裕的人應(yīng)該是極少數(shù)的，那些事業(yè)做得很好的人誰不是一步一步累積財富，最后才成功的呢？現(xiàn)實中有太多的人都會有這種錯誤的觀念，沒錢的時候，無財可理；有錢的時候，沒有時間理財。其實，無論有錢無錢，我們都是可以進行理財?shù)?，只是選擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以通過股票、債券的`形式，來增加自己的財富；沒有多少資金的人，哪怕記賬，合理規(guī)劃自己和家庭的開支，也是一種財富的積累。

但歸根結(jié)底，有一點是至關(guān)重要的，一定要根據(jù)自己的實際情況，作出最合理的理財規(guī)劃，選擇最適合自己的理財工具，千萬不能盲目地去做投資。最后，書中還介紹了其他我們會比較關(guān)注的一些長遠投資，例如我們最現(xiàn)實的住房、保險、養(yǎng)老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。

讀了這本《一生的理財計劃》，或許我沒能一下子學到很多理財?shù)膶I(yè)技巧，但至少有了比較清晰的理財計劃，如書名所說，這是一生的理財計劃。那么從此刻開始，從記賬開始，為累積自己的財富努力吧。

關(guān)于理財計劃集錦篇16

哎！過年什么都不怕，怕的就是壓歲錢。人人都知道，孩子一拿到壓歲錢，父母就要搶著保管。但是，我們這些孩子哪愿意。所以，我特地叫來了幾個小伙伴，討論自己保管壓歲錢計劃。

還是我的話說得對，小伙伴們都不贊成家長保管壓歲錢，都說自己的`錢自己管，自己理。壓歲錢是屬于我們小孩子的。再說了，小孩子也應(yīng)該有自己的一本財務(wù)賬嘛！自己用好這些錢，學會理財，這對我將來有很大的幫助。

快開學了，我們也應(yīng)該有自己的用錢計劃。

一、購買學習用品。

二、把一部份錢捐給希望工程，讓其他小朋友也能讀到書。

三、訂購報刊，增長知識。

是的，父母說得沒錯，孩子的壓歲錢是應(yīng)該歸父母所管。其實，從另外幾個方面講，家長們拿我的壓歲錢也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢，那么父母也不用太操心了。

關(guān)于理財計劃集錦篇17

隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。

收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。

理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20__年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的`風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費支出。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng)，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。

要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

獲利投資。

通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕Ｍ顿Y又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在