初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷A卷附答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C2、目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.失業(yè)率B.國(guó)際收支順差C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】C3、下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C4、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)【答案】B5、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車(chē)消費(fèi)貸款D.自用車(chē)消費(fèi)貸款【答案】C6、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】D7、貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)行管理與控制。A.還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)B.派生存款C.借款人交易對(duì)手賬戶(hù)D.貸款資金的支付【答案】D8、()決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀(guān)要件與客觀(guān)要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A9、第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B10、下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。A.安全保管B.資金清算C.會(huì)計(jì)核算D.投資增值【答案】D11、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告【答案】C12、某企業(yè)客戶(hù)因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，可以在基本存款賬戶(hù)以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立（），來(lái)辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A.臨時(shí)存款賬戶(hù)B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)C.基本存款賬戶(hù)D.一般存款賬戶(hù)【答案】D13、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定【答案】B14、（）設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.分散監(jiān)管型C.雙頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】D15、下列關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回的說(shuō)法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷(xiāo)B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回【答案】D16、下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)【答案】B17、商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)B.屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)活動(dòng)C.明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)D.—旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)【答案】D18、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A.流通性B.設(shè)權(quán)性C.無(wú)因性D.文義性【答案】C19、下列關(guān)于抵銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.抵銷(xiāo)分為法定抵銷(xiāo)與約定抵銷(xiāo)B.抵銷(xiāo)具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷(xiāo)可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷(xiāo)【答案】C20、我國(guó)主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。A.財(cái)政部B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)C.國(guó)家發(fā)改委D.中國(guó)人民銀行【答案】D21、在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒(méi)有必然聯(lián)系【答案】A22、久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】A23、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專(zhuān)業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】B24、影響銀行價(jià)值的主要變量是（）A.凈現(xiàn)金流量B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D.凈利息收益率【答案】A25、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.安全化B.利潤(rùn)最大化C.公平、公開(kāi)、公正D.收益性【答案】C26、目前，我們所稱(chēng)的“五大行”是指（）。A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行B.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行【答案】A27、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B28、企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級(jí)D.企業(yè)擔(dān)保情況【答案】C29、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類(lèi)不同B.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金額不同【答案】B30、下列不包括少數(shù)股東資本可計(jì)入部分的是()。A.二級(jí)資本B.資本扣除項(xiàng)C.其他一級(jí)資本D.核心一級(jí)資本【答案】B31、下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】D32、操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法不包括（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.統(tǒng)計(jì)法【答案】D33、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】B34、形成法人意思的機(jī)關(guān)是（）。A.執(zhí)行機(jī)關(guān)B.意思機(jī)關(guān)C.代表機(jī)關(guān)D.監(jiān)察機(jī)關(guān)【答案】B35、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】B36、()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀(guān)上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)入主觀(guān)上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無(wú)權(quán)代理D.表見(jiàn)代理【答案】D37、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)（）年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A38、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是()。A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)B.臨時(shí)存款賬戶(hù)C.基本存款賬戶(hù)D.一般存款賬戶(hù)【答案】C39、（）在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。A.理事會(huì)B.常務(wù)理事會(huì)C.秘書(shū)處D.監(jiān)事會(huì)【答案】A40、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A41、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。()A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】B42、某銀行客戶(hù)經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。A.為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶(hù)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債D.為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃【答案】B43、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)或股東C.董事會(huì)D.公司經(jīng)理【答案】B44、關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D45、下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈(zèng)【答案】C46、下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是()。A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作由中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)B.以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收C.人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行D.人民幣是中華人民共和國(guó)的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A47、下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】D48、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤(rùn)B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級(jí)債券【答案】A49、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織C.商業(yè)銀行D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織【答案】D50、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B.代理銷(xiāo)售信托投資產(chǎn)品C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售【答案】A51、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。A.貸款利率下限不放開(kāi)B.貸款期限最長(zhǎng)可以到50年C.貸款利率實(shí)行上限管理D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【答案】A52、背書(shū)人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。A.背書(shū)無(wú)效B.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效C.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效D.背書(shū)有效【答案】A53、（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。A.公平原則B.公開(kāi)原則C.公信原則D.公正原則【答案】B54、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D55、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A56、下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品D.進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收【答案】B57、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶(hù)協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費(fèi)【答案】A58、下面屬于間接融資工具的是（）。A.通過(guò)證券公司發(fā)行企業(yè)債券B.通過(guò)證券公司發(fā)行公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】C59、（）在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】B60、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過(guò)20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動(dòng)資金貸款B.項(xiàng)目融資C.中期流動(dòng)資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B多選題（共45題）1、下列關(guān)于表見(jiàn)代理的敘述，正確的是（）。A.表見(jiàn)代理屬于廣義上的無(wú)權(quán)代理B.表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償D.表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀(guān)上為故意E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，既可以向表見(jiàn)代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償【答案】ABC2、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)包括（）。A.冠名權(quán)B.所有權(quán)C.用益物權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)E.知情權(quán)【答案】BCD3、下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的有()。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】ABCD4、外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，是指（）或外國(guó)投資者與中國(guó)投資者根據(jù)規(guī)定在中國(guó)（）設(shè)立的以創(chuàng)業(yè)投資為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外商投資企業(yè)。A.外國(guó)投資者;境外B.外國(guó)投資者;境內(nèi)C.中國(guó)投資者;境外D.中國(guó)投資者;境內(nèi)【答案】B5、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）。A.資本計(jì)劃B.信貸計(jì)劃C.投資計(jì)劃D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃E.存款計(jì)劃【答案】ABCD6、商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A.若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度【答案】D7、我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束E.法律制裁【答案】ABCD8、下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無(wú)權(quán)請(qǐng)求返還定金C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十【答案】ABC9、下列屬于由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。A.結(jié)算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車(chē)金融公司E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】BCD10、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC11、以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人E.以上說(shuō)法都正確【答案】ACD12、依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。A.代位權(quán)B.撤銷(xiāo)權(quán)C.舉報(bào)權(quán)D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB13、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列選項(xiàng)中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。A.社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升B.企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大E.消費(fèi)需求開(kāi)始減少【答案】ACD14、個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類(lèi)的有（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.公積金個(gè)人住房貸款E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款【答案】ABCD15、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。A.商業(yè)銀行B.證券交易所、期貨交易所C.證券公司D.期貨經(jīng)紀(jì)公司E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)【答案】ABCD16、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監(jiān)督檢查D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD17、按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。A.分類(lèi)實(shí)施B.分層推進(jìn)C.分步達(dá)標(biāo)D.循序漸進(jìn)E.東部地區(qū)率先實(shí)施【答案】ABC18、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見(jiàn)D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD19、通過(guò)反攤薄條款進(jìn)行保護(hù)的方式通常有（）A.協(xié)商價(jià)值法B.完全棘輪和加權(quán)平均C.相對(duì)成本法D.以上都不是【答案】B20、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。A.出口B.投資C.消費(fèi)D.凈出口E.進(jìn)口【答案】BCD21、國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A.單一監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型E.雙重監(jiān)管型【答案】BCD22、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC23、證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。A.違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益C.影響上市公司的正常發(fā)展D.損害了上市公司的利益E.擾亂了證券市場(chǎng)秩序【答案】ABCD24、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的是（）。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性【答案】A25、我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.完善健全的銀行內(nèi)部控制C.行之有效的監(jiān)管工具D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制【答案】ACD26、以下不屬于注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)的是（）。A.建立并管理投資者基金凈值賬戶(hù)B.負(fù)責(zé)基金份額登記，確認(rèn)基金交易C.發(fā)放紅利D.建立并保管基金投資人名冊(cè)【答案】A27、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括()A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC28、下列（）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.北方期貨公司D.中國(guó)人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【答案】A29、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD30、以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A.本國(guó)公司B.外國(guó)公司C.總公司D.分公司E.子公司【答案】AB31、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村合作銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E.農(nóng)村資金互助社【答案】AC32、根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）A.資產(chǎn)和負(fù)債B.所有者權(quán)益C.收入和費(fèi)用D.利潤(rùn)E.現(xiàn)金流【答案】ABCD33、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.農(nóng)村合作銀行E.農(nóng)村銀行【答案】BD34、銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。A.風(fēng)險(xiǎn)管理組