銷售誤導(dǎo)綜合治理

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Ltd.保監(jiān)發(fā)（2012）9號《關(guān)于做好保險消費(fèi)Ev者a權(quán)l(xiāng)u益at保i護(hù)on工o作n的ly通.知》ed

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Profi保監(jiān)發(fā)C（op2y01r2i）gh12t號2004-2011

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Ltd.《關(guān)于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知》人身保險監(jiān)管涵蓋的內(nèi)容涉及人身保險公司經(jīng)營的方方面面：——機(jī)構(gòu)、高管、產(chǎn)品審批等行政許可——現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管——市場行為、償E付va能lu力a、ti公o司n

治on理ly.3ed

wit—h

—As上p報os報e.告S、li報d表es、f資o料r

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Ltd.近年來，保監(jiān)會加大監(jiān)管力度，對于違規(guī)問題采取對公司和對責(zé)任人雙罰，強(qiáng)化總公司管理責(zé)任。今天重點介紹銷售誤導(dǎo)監(jiān)管有關(guān)內(nèi)容。近年來的現(xiàn)場檢查情況42007年，保監(jiān)會系統(tǒng)共對606家產(chǎn)險機(jī)構(gòu)、363家壽險機(jī)構(gòu)和302家中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查；2008年，對861家產(chǎn)險機(jī)構(gòu)、590家壽險機(jī)構(gòu)和421家中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢Ev查a；luation

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w?i2t0h09A年sp，o對se1.02S9l家id財e產(chǎn)s險fo機(jī)r構(gòu).、NE85T93家.人5身Cl險i機(jī)en構(gòu)t、P1rofi家資產(chǎn)管理公司和497家中介機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查Co；pyright

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Ltd.2010年，共對1972家次保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了檢查；2011年前三季度，共對1759家次保險機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。近年來的行政處罰情況52007年，共對813家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施

830家次行政處罰，其中，責(zé)令撤換高管人員102人，罰款3055.35萬元，吊銷許可證12項，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)56項2008年，共對741家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施警告246家機(jī)構(gòu)和36E0v人a；luation

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wi8t53h家A次sp行o政se處.罰Sl，i其de中s，f責(zé)or令.撤N換E換T高3管.5人C員l1i0e5人n人t，P罰ro款fi3467.3C萬op元y，ri責(zé)g令ht停2止0接04受-新20業(yè)1務(wù)1

4A3s項po，s警e告Pt15y9家L家t機(jī)d.構(gòu)和345人；

2009年，共實施2473家次行政處罰，其中，責(zé)令撤換高管人員113人，對機(jī)構(gòu)罰款4240.9萬元、對個人罰款597萬元，吊銷許可證35家次。責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)51家次，警告177家機(jī)構(gòu)及517人；近年來的行政處罰情況（續(xù)）62010年度，共對保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施了878家次行政處罰：責(zé)令撤換高管100人次，對機(jī)構(gòu)罰款5840.07停止接受新業(yè)務(wù)57項，警告120家機(jī)構(gòu)和717人；了1925項次行政處罰。其中，禁入保險業(yè)1人次，撤銷任職資格或從業(yè)資格45人次，對機(jī)構(gòu)罰款6036萬元、對個人罰款968.9萬元，吊銷業(yè)務(wù)許可證40家次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)30家次，警告97家次機(jī)構(gòu)和644人。萬元，對個人罰款1E1v84a.l8u0a萬t元io，n吊o銷nl許y可.證55項，責(zé)令ed

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Profi2011年C前op三y季ri度g，ht共2對060442-家2次01機(jī)1構(gòu)A和s和p6o9s9人e

次Pt個y人L實t實d施.Evaluation

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Ltd.7三、銷售誤導(dǎo)的典型案例一、為什么要綜合治理銷售誤導(dǎo)Evaluation

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A二sp、os銷e售.S誤li導(dǎo)de的s監(jiān)fo管r要.N求ET

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Profi四、綜合治理銷售誤導(dǎo)的主要措施Copyright

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Ltd.8√整頓和規(guī)范人身險市場秩序；9√嚴(yán)厲打擊侵害消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為；√強(qiáng)化保險監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)章制度的執(zhí)行力；監(jiān)管總體目標(biāo)—— 維護(hù)公平有序的市場秩序，保護(hù)被保險人利益，促進(jìn)人身保險行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。具體目標(biāo)：Evaluation

only.√防范化解非法集資、詐騙侵占保險資金等重大風(fēng)險。ed

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Ltd.近幾年的保險監(jiān)管工作會議都將加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險作為主要工作進(jìn)行部署，強(qiáng)調(diào)保險業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行帶來的挑戰(zhàn)，最直接、最有效的途徑就是切實規(guī)范保險市場秩序，要出重拳、動真格，要加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓Ev法a人lu、at抓io高n管on、l抓y.風(fēng)險、抓合ed

wi規(guī)th。Aspose.Slides

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Profi2012年Co監(jiān)p管yr工ig作ht—2—0抓0抓4服-2務(wù)01、1嚴(yán)As監(jiān)po管s、e

P防t風(fēng)y

L險t、d.促發(fā)展，把握一個基調(diào)，突出三個重點、抓好六項工作。第一項重點工作就是要重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)問題。10第一，從銷售產(chǎn)品來看，壽險業(yè)銷售的是無形產(chǎn)品，不僅不像房屋、汽車、家電等具有實物形態(tài)，和銀行儲蓄、股票等其他金融產(chǎn)品相比，也有很大差異。保Ev險a產(chǎn)lu品at形i態(tài)on復(fù)o雜nl，y.對于大多數(shù)ed

wi保th險A消sp費(fèi)o者se而.S言li，d并es不f清or楚.各NE類T產(chǎn)3.品5的Cl差i別en，t

購Profi買保險Co產(chǎn)p品yr往ig往ht都2是00聽4從-2銷01售1人As員p的os推e

薦Pt。y一Lt方d.面是產(chǎn)品復(fù)雜，另一方面是消費(fèi)者不了解，兩個因素疊加在一起，就使得銷售誤導(dǎo)問題發(fā)生的可能性大大增加。11第二，從銷售體制來看，銷售人員個人收入與銷售業(yè)績直接相關(guān)。在利益驅(qū)動下，銷售過程中極易發(fā)生有意或者無意的欺騙、隱瞞、混淆等誤導(dǎo)行為。在管理上，一些公司對銷售過程中發(fā)生的誤導(dǎo)問題采取默許甚至縱容的態(tài)度，這也大大助長了銷售誤導(dǎo)發(fā)生的可能性。12第三，從產(chǎn)品的E競va爭l力u力a來ti看on，o主nl打y.產(chǎn)品缺乏競爭ed

wi力th。A目s前po壽s險e.公Sl司i的de主s打f產(chǎn)or品.、NE主T打3渠.5道C成l為ie銷nt售P誤rofi導(dǎo)的重C災(zāi)op區(qū)y。right

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Ltd.產(chǎn)品只是載體，銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生的根源在于公司的經(jīng)營理念。治理銷售誤導(dǎo)是轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式的必然選擇銷售誤導(dǎo)已經(jīng)成為壽險市場當(dāng)前最為突出的問題銷售誤導(dǎo)可能帶來嚴(yán)重的后果Evaluation

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Profi13治理銷Co售p誤yr導(dǎo)ig是ht壽2險00業(yè)4長-2遠(yuǎn)01發(fā)1展As的p現(xiàn)os實e

需Pt要y

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Ltd.14的民事賠償責(zé)任，累計損失數(shù)億英鎊。美國曾經(jīng)ed

wi導(dǎo)th被A監(jiān)sp管o機(jī)se關(guān).S罰li款d7e5s萬f英or鎊.，NE并T判3.承5擔(dān)Cl對i消en費(fèi)t

者Profi有25家Co保p險yr公ig司ht因2誤00導(dǎo)4被-2訴01訟1，As累p計os罰e

款Pt1y00L億td美.元。銷售誤導(dǎo)在人身保險領(lǐng)域長期存在；銷售誤導(dǎo)不是中國保險業(yè)所特有的；銷售誤導(dǎo)在國外也普遍存在，Ev20a0l3u年at，i英on國o保nl誠y.曾因銷售誤15銷售資格管理銷售培訓(xùn)管理宣傳資料管理Evaluation

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wit?h銷As售po行se為.S管li理des

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Profi客C戶op回yr訪ig管ht理2004-2011

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Ltd.銷售品質(zhì)管理客戶投訴管理保險機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益（保險公司管理規(guī)定）從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險E代v理a從l業(yè)ua人t員i資o格n證o書n》l。y.《資格證書》ed

wi持t有h人A應(yīng)s當(dāng)po取s得e所.屬S保li險d公e司s發(fā)f放o的r《.保N險E營T銷3員.展5業(yè)C證l》i，en方t可P從rofi事保險營銷活動。保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事

保險營銷C活op動y”ri（g保h險t營2銷00員4管-理2規(guī)0定1）1

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Ltd.保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。保險公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。（銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管指引）保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計不少于80小時的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于36小時的?后續(xù)教育，其中接受Ev保a險lu法a律ti知o識n

、on職l業(yè)y.道德和誠信教ed

wi育th時A間s累po計s不e.得S少li于d1e2s小f時o。r.（NE保T險3營.5銷C員l管ie理n規(guī)t

定Pr）ofi《關(guān)于C規(guī)op范y銀ri行g(shù)代ht理2保0險04業(yè)-務(wù)20的1通1

知As》p、os《e銀Pt保y業(yè)L務(wù)td監(jiān).管指引》相關(guān)規(guī)定由于培訓(xùn)內(nèi)容的合規(guī)性對銷售人員的銷售行為具有重要的影響，實踐中，更為關(guān)注的是培訓(xùn)內(nèi)容是否存在誤導(dǎo)問題新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當(dāng)對信息披露的客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進(jìn)行E欺va騙l、ua誤t導(dǎo)i和on隱o瞞n。ly.ed

w?i保th險A公s司po省s級e分.S公l司id設(shè)e計s

、fo印r刷.新NE型T產(chǎn)3品.5的C信l息ie披n露t材P料ro，fi應(yīng)當(dāng)報C經(jīng)op其y總r公ig司h批t

準(zhǔn)20。0除4-省2級01分1公A司sp以o外se，P保t險y公L司td的.其他各級分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。法律責(zé)任人和總精算師確保產(chǎn)品說明書客觀、真實、無重大遺漏，并且符合草案對信息披露的相關(guān)要求；新型產(chǎn)品的其他信息披露材料與保險條款及產(chǎn)品說明書保持一致；Evaluation

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w?i以th任A何s方po式se向.投Sl保id人e、s

被fo保r險.N人E、T

受3.益5人Cl及i社en會t公Profi眾演示C新op型yr產(chǎn)i品gh未t來20利0益4-給20付1的1

，As應(yīng)p當(dāng)os符e

合Pt辦y法Lt要d.

求；禁止使用與保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。Evaluation

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?w保it險h公As司p向os投e.保S人li提de供s的f投or保.單NE應(yīng)T當(dāng)3.附5格C式li條en款t，ProfiCopyright

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Ltd.新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。Evaluation

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?w投it資h連A結(jié)sp保os險e應(yīng).S當(dāng)li建d立es風(fēng)f險or測.評N制ET度3。.5

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Profi如果投C保o人py在ri銀g行ht等2兼00業(yè)4代-2理01機(jī)1構(gòu)As購p買os保e險Pt，y應(yīng)L提t(yī)提d.醒投保人注意該產(chǎn)品屬于保險產(chǎn)品，經(jīng)營主體是保

險公司，投保人不宜將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進(jìn)行片面比較。（人身保險投保提示工作要

求）電話中心應(yīng)配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實時監(jiān)聽系統(tǒng)等運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施。電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)明確告知所銷售的是保險產(chǎn)品，并將姓名、所屬保險公司或合作機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險期間、豫期等內(nèi)容明確告知投保人。同時應(yīng)向客戶明確說明有關(guān)責(zé)任免除的事項，保險費(fèi)、保險金額、繳費(fèi)方E式v、a扣l款u時a間ti、o保n單生o效n日ly、.保單送達(dá)方式、猶ed

wi并t提h醒A客s戶p在o收s到e保.單Sl時i仔d細(xì)e閱s讀f該o部r分內(nèi).容N。ET

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Profi應(yīng)在保單C生o效p時y、r扣i款gh成t功時2采0取04有-效2方0式1提1示A客s戶p。ose

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Ltd.應(yīng)對投保人進(jìn)行電話回訪，并錄音核查，電話回訪人員和銷售人員應(yīng)崗位分離。各公司應(yīng)當(dāng)選擇專用號碼作為電話營銷號碼。、禁止保險營銷員個人及其聘用人員隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。分別規(guī)定投連、萬能和分紅產(chǎn)品的回訪要點。實行全國統(tǒng)一回訪的，可指定全國統(tǒng)一的回訪話術(shù)除團(tuán)體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容?；卦L應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)Ev完a成l成u。at回i訪on應(yīng)o當(dāng)n首ly先.采用電話方式，ed

wi并th制A作s錄po音s；e.電Sl話i回de訪s不f成or功.的NE，T可3以.5采C用l信ie函n或t或者Pr會ofi見等方C式op，y但ri必gh須t取2得00投4保-2人0簽1簽1名A的sp回o執(zhí)se；P通t過y

以L以t上d.所保險公司應(yīng)當(dāng)建立完善的投訴處理機(jī)制。保險公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起10個工作日內(nèi)向投訴人做E出va明lu確at答io復(fù)n

o。nl由y.于特殊原ed

wi因th無As法p按os時e.答Sl復(fù)id的es，fo保r險.N公ET司3應(yīng).5當(dāng)Cl向ie投nt訴Profi人反C饋o進(jìn)py展ri情gh況t

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Ltd.三、銷售誤導(dǎo)的典型案例一、為什么要綜合治理銷售誤導(dǎo)Evaluation

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Ltd.28銷售誤導(dǎo)的定義——指保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)及其銷售人員通過隱瞞、欺騙，使投保人對保險產(chǎn)品形成錯誤認(rèn)識，并在此基礎(chǔ)上違背真實意愿購買保險產(chǎn)品的Ev行a為lu（at有i待on商o榷nl）y.ed

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Profi廣義Cvo.ps.y狹ri義ght

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Ltd.《保險法》未出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)一詞。實踐中，行政處罰可以根據(jù)不同的行為，參照不同條款執(zhí)行。例如，欺騙、隱瞞、給予或者承諾給予、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、費(fèi)率等。29題。案例。投連、萬能產(chǎn)品前期扣費(fèi)較高，出現(xiàn)一些客戶停止繳費(fèi)后，賬戶價值為零的情況，引發(fā)一些投訴和糾紛。銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)在個人營銷渠道。營銷員擅自印制宣傳材料，宣傳較高收益的情況較為普遍。案例。Evaluation

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w?i除th營A銷sp員o個se人.S行l(wèi)i為d外es，f也or出.現(xiàn)NE公T司3.層5面Cl的i誤en導(dǎo)t

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Ltd.30一些典型表現(xiàn)32翻新誤導(dǎo)話術(shù)，應(yīng)對治理要求。隨著市場的不斷發(fā)展變化，近來新的銷售誤導(dǎo)方式層出不窮。銀保渠道，避談保險談理財、宣傳高收益、隱瞞費(fèi)用扣除、偷換概Ev念al是u典at型io的n

誤on導(dǎo)ly手.段。ed

w?i2t0h09A年sp，o各se公.S司li主d推es長f期or產(chǎn).品NE和T期3.繳5產(chǎn)Cl品i后en，t

P誤rofi導(dǎo)形式Co為p：yr“ig將ht長2期00保4險-2介01紹1為As短p期os保e

險Pt，y將Lt期d.

繳產(chǎn)品介紹為躉繳產(chǎn)品”。及部分投保人出具投連險保底承諾；2008年天津生命人34壽投連險退保事件Evaluation

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As√po20s07e年.9S月l，i生d命e人s壽f天o津r分.公N司E擅T自3向.銀5行C代l理i機(jī)e構(gòu)nt

ProfiC√op20y08r年i8g月h，t投2連0險0賬4戶-價2值01大1幅虧A損sp，o投s保e人P要t求y履Ltd.行書面承諾的保證收益；√2008年8月起出現(xiàn)大面積退保，累計退保4.6億元，其中非正常退保3.75億元，財務(wù)損失1.57億元。2010年4月，官方網(wǎng)站披露：“選擇20萬基本保額的*****（A款）保險計劃，選擇按月存款，月存

560元，存10年，孫小姐即可得到以下保險利益：

1、存款10年，額E外v附al贈ua1t0i年o保n

障on，ly保.障期間長達(dá)ed

wi2t0h年A。sp”ose.Slides

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2004-2011

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Ltd.對****人壽罰款10萬元。對電子商務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元。36案例三 *

*

人壽2008年6月份的電話銷售業(yè)務(wù)中，分紅產(chǎn)品銷售話術(shù)未包含分紅不確定性、猶豫期、中途退保損失等與合同有關(guān)的重要內(nèi)容；抽取的銷售錄音顯示銷售人員在銷售過Ev程a中l(wèi)u也at未i提on示o上nl述y.內(nèi)容。ed

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Profi對公司Co罰p款yr1i0g萬ht元2。004-2011

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Ltd.37案例四 *****人壽保險公司新單回訪話術(shù)中，投連、萬能險未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益，未向投保人確認(rèn)其是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除事項，未明確確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用Ev扣a除lu項at目i及on扣o除nl的y.比例或者金ed

wi額th；A分sp紅o險se話.S術(shù)li中d未es明f確or提.示NE猶T豫3.期5內(nèi)Cl可i以en享t

有Profi的退保Co權(quán)p益yr。ight

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Ltd.對公司罰款30萬元。對包括副總經(jīng)理在內(nèi)的2名責(zé)任人警告、罰款。38案例五*****保險公司2010年開展全系統(tǒng)檢查。在被檢查的33家分公司中，32家分公司均發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)問題。檢查期間，在湖北咸寧和河北邯鄲發(fā)生了由于違規(guī)承諾收益而引發(fā)的集39自行開發(fā)的電子建議書系統(tǒng)夸大產(chǎn)品收益，造成了較?中退保事件，湖北保Ev監(jiān)al局u檢at查i發(fā)on現(xiàn)o湖n北ly分.公司利用其ed

wi為th嚴(yán)A重s的po負(fù)s面e.影Sl響i。des

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Profi湖北黃C岡op中yr支i向gh銀t保2客00戶4承-2諾01收1益A和sp“o支se取P”ty年L限t，d.對黃岡中支罰款30萬元，對中支總經(jīng)理警告，罰款5萬元。咸寧中支銀保業(yè)務(wù)承諾固定收益，對中支罰款30萬元，對中支銀代經(jīng)理警告，罰款5萬元。案例六*****人壽保險公司強(qiáng)化

“總公司”的責(zé)任（一）強(qiáng)化總公司的責(zé)任40實踐證明，很多違法違規(guī)行為雖然發(fā)生Evaluation

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Asp在os分e支.S機(jī)li構(gòu)d，es但f是or根.子NE在T

總3.公5司Cl，ie源n頭t

ProfiCo都py是r公ig司ht內(nèi)2控00薄4弱-2，01管1理As粗p放os。e

因Pt此y

，Ltd.要強(qiáng)化內(nèi)控與合規(guī)性監(jiān)管的緊密結(jié)合，

才能實現(xiàn)對違法違規(guī)行為的標(biāo)本兼治。強(qiáng)化對“人”的追究41（二）強(qiáng)化對“人”的追究——直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員Evaluation

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Aspos?e根.S據(jù)li保de險s法f的or精.神NE，T

對3.保5險Cl公ie司n的t

違ProfiCopyr法ig違ht規(guī)2行00為4的-2處01理1，As在p追os究e

機(jī)Pt構(gòu)y

責(zé)Lt任d.的同時，必須追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任?！侗ｋU法》173條“直接負(fù)責(zé)的主管人員”——參與、授意、知道或者應(yīng)當(dāng)知道（三）內(nèi)部責(zé)任追究——將其作為行政處罰的補(bǔ)充手段原則：明晰權(quán)責(zé)、雙線問責(zé)；向上追責(zé)、直至總公司；盡職免責(zé)、區(qū)別對待研究制定《銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》內(nèi)部責(zé)任追究42《保險E機(jī)va構(gòu)l案u件at責(zé)i任on追o究n指ly導(dǎo).意見》，對ed

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Aspose刑.S事l案id件es、f行o政r

案.N件E（T

重3.大5行C政li處e罰nt）P、rofiCopyr其ig他h案t

件20問04責(zé)-直20接1責(zé)1

任As人p和os間e接P責(zé)ty任L人t。d.非正常集中退保與銷售誤導(dǎo)大多存在密切聯(lián)系。今年初農(nóng)行瀘州通灘支行代理新華人壽保險產(chǎn)品發(fā)生群體性退保事Ev件a，lu短at短i數(shù)on天o之nl內(nèi)y.，該網(wǎng)點代ed

wi理th的A3s0p0o0多se單.S全li部d退es保f，or財.務(wù)NE損T失3.巨5大Client

Profi銷售誤Co導(dǎo)py可r能ig帶ht來2的00后4-果2：01高1

額As財po務(wù)se支P出ty、L客td戶.流失、信譽(yù)度下降情節(jié)嚴(yán)重的，高管人員還可能面臨直接的行政處罰和責(zé)任追究44治理銷售誤導(dǎo)是一項長期系統(tǒng)性工程，應(yīng)從建立治理銷售誤導(dǎo)的長效機(jī)制入手，按照“突出重點、長短結(jié)合、標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則開展工作，力爭用3-5年時間使治理銷售Evaluation

only.45ed

wi誤th導(dǎo)A工sp作o取se得.S明li顯d成es效f，or全.社NE會T特3.別5是Cl廣i大en保t

險Profi消費(fèi)者Co認(rèn)p可yr度ig和ht滿2意00度4顯-2著01提1高As，p保os險e

業(yè)Pt社y會Lt形d.象明顯改善?！愇妮x副主席在2.16綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會議上的講話一是抓機(jī)制。出臺銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見、針對特定人群的投保提示及投保人風(fēng)險承受能力測評制度等規(guī)章制度，建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系。與此同時，推進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)導(dǎo)的區(qū)域監(jiān)管責(zé)任，建立健全治理銷售誤導(dǎo)的內(nèi)控制度和公開評價體系。采取保險公司自查和監(jiān)管部門抽查相結(jié)合的方式，在全國范圍內(nèi)開展銷售誤導(dǎo)的專項檢查和不定期抽查，依法加大對違規(guī)公司和高管的處罰力度，特別是要加大對總公司高管的責(zé)任追究力度。結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型Ev，a適lu時a放ti開o風(fēng)n

險on保l障y.類產(chǎn)品預(yù)定利46率等鼓勵風(fēng)險保障類產(chǎn)品發(fā)展的政策限制。ed

w?i二th是A抓s執(zhí)po行s。e.切Sl實i加de大s對f保or險.消N費(fèi)ET者3的.風(fēng)5

險Cl提i示en，t強(qiáng)P化rofi保險公C司op治y理ri銷g售ht誤2導(dǎo)0的04主-體20責(zé)1任1

和As保p監(jiān)os局e治Pt理y銷L售td誤.三是抓重點。強(qiáng)化監(jiān)管制度的執(zhí)行和落實，對違法違規(guī)問題較多、自查自糾不力的公司，對銷售誤導(dǎo)問題反映較為突出的銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點查處故意混淆保險與存款的概等反映強(qiáng)烈、集中的違規(guī)問題。四是抓媒體監(jiān)督。發(fā)揮好治理銷售誤導(dǎo)的輿論監(jiān)督作用。念、夸大合同收益、Ev篡a改l改u客at戶i信on息o及n隱ly瞞.合同重要內(nèi)容ed

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Profi47營造治C理op銷y售ri誤g導(dǎo)ht良2好0的04輿-論20環(huán)1境1

，As適p時os向e社Pt會y公L眾td公.布行業(yè)治理進(jìn)展情況及對違法違規(guī)問題的處理情況，組織媒體深入公司、代理網(wǎng)點、投保人中進(jìn)行明查暗訪，開展社會滿意度調(diào)查，營造監(jiān)管部門和行業(yè)切實打擊銷售誤導(dǎo)，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益的良好輿論環(huán)境。關(guān)于自查自糾和現(xiàn)場檢查關(guān)于強(qiáng)化總公司Ev和al高ua管ti人on員o的nl責(zé)y.任ed

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Profi關(guān)于C治op理yr銷ig售ht誤2導(dǎo)00的4-公20開11評As價po體se系Pty

Ltd.48自查自糾（5月底前）。對照自查自糾工作表，對銷售資格管理、培訓(xùn)管理、宣傳資料管理、銷售行為管理、客戶回訪管理、銷售品質(zhì)管理及客戶投訴管理等七大方Ev面a開lu展at自io查n自o糾nl。y.其中，電銷ed

wi業(yè)th務(wù)A的sp自o查se自.S糾li4月de底s

前fo結(jié)r

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Profi現(xiàn)場檢Co查py。r各ig保ht監(jiān)2局00在4公-2司01自1查As自p糾os基e

礎(chǔ)Pt上y