銀行行業(yè)分析報(bào)告課件

銀行行業(yè)分析報(bào)告******銀行行業(yè)分析報(bào)告目錄Contents銀行業(yè)概況介紹01銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析02銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析03銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)04銀行業(yè)發(fā)展前景05銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)概況銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)概況銀行業(yè)組成四大國(guó)有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多城市商業(yè)銀行和信用合作社、一些外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀1.人民幣存、貸款的利率受到中國(guó)人民銀行控制。2.網(wǎng)點(diǎn)和人員隊(duì)伍龐大、管理運(yùn)營(yíng)低效遲緩。3.資信評(píng)估能力，授信體制，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不夠經(jīng)營(yíng)狀況規(guī)模高增速、業(yè)績(jī)高指標(biāo)。利潤(rùn)高增長(zhǎng)

銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)概況行業(yè)特征1.銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，宏觀經(jīng)濟(jì)政策高度相關(guān)2.銀行業(yè)的行業(yè)周期與宏觀經(jīng)濟(jì)周期呈現(xiàn)出一定的同步性3.銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生了深刻影響4.銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展業(yè)我國(guó)金融開(kāi)放的步伐息息相關(guān)銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)

宏觀環(huán)境分析銀行行業(yè)分析報(bào)告政治：謹(jǐn)慎金融開(kāi)放政策，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不高、經(jīng)營(yíng)模式單一。發(fā)展趨勢(shì)上看，我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的腳步正在逐步加快，發(fā)展空間將相當(dāng)巨大經(jīng)濟(jì)：資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張、凈息差持續(xù)擴(kuò)大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析銀行行業(yè)分析報(bào)告社會(huì)文化：本世紀(jì)以來(lái)，居民超前消費(fèi)理念逐步形成，擺脫信用消費(fèi)在思維上束縛，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析人民幣升值積極方面：1.有利于提高我國(guó)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力2.擴(kuò)大外匯市場(chǎng)交易3.吸引大量的外資涌入消極方面：1.盈利降低2.外匯資產(chǎn)貶值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度增加3.企業(yè)盈利下降，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)加大4.吸引國(guó)際游資、金融體系的穩(wěn)定性受到損害。人民幣貶值積極方面：1.有利于商品出口，銀行盈利增加2.外匯資產(chǎn)升值，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理難度減小3.企業(yè)盈利增加，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)減小消極方面：1.外資進(jìn)入中國(guó)會(huì)縮水，影響外商投資積極性2.減小外匯市場(chǎng)交易銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析技術(shù)：1.信息技術(shù)的發(fā)展是銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，均通過(guò)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。如：衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型2.改變經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道單一化格局，增加便捷，減少成本。如：ATM、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)手段銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析

3.互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性、共享性和交互性特征，滿足顧客更加隨時(shí)、隨地、隨心的個(gè)性化服務(wù)需求。如：第三方支付、移動(dòng)支付、人人貸、眾籌融資4.電子商務(wù)發(fā)展呼喚新的金融服務(wù)，銀行業(yè)門(mén)檻被打破如：存款財(cái)富管理替代、支付結(jié)算替代、融資替代、全面替代銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析銀行行業(yè)分析報(bào)告競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析—互聯(lián)網(wǎng)金融1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，已經(jīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的形式滲透到金融領(lǐng)域，電商規(guī)模交易日益壯大，逐漸威脅到銀行的利益。余額寶8000萬(wàn)開(kāi)戶數(shù)，已經(jīng)突破5000億元的規(guī)模，三天見(jiàn)收益，7人年化收益率達(dá)6.432%。改變了資源配置，并沒(méi)有帶來(lái)實(shí)際的收益銀行行業(yè)分析報(bào)告2、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：支付、存儲(chǔ)方便快捷；7×24小時(shí)不間斷服務(wù)；儲(chǔ)蓄年收益率高；缺點(diǎn)：具有不可預(yù)見(jiàn)性。名數(shù)據(jù)被放置云端，挑戰(zhàn)資金安全信用審核、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，加大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及平臺(tái)的脆弱性相關(guān)法律缺失，監(jiān)管難以全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融尚無(wú)法接入央行征信系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融所媒介的融資交易，大多游離于監(jiān)控之外，對(duì)傳統(tǒng)數(shù)量調(diào)控方式形成挑戰(zhàn)，且營(yíng)銷(xiāo)管理不夠規(guī)范銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)采取的競(jìng)爭(zhēng)策略1.商業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)辟正面戰(zhàn)場(chǎng)中國(guó)銀行—活期寶7日年化收益率高達(dá)6.758%；1元起購(gòu)、0手續(xù)費(fèi)、隨時(shí)取現(xiàn)工商銀行—天天益年化收益率為6.131%，1元起購(gòu)，整元購(gòu)買(mǎi)；支持24小時(shí)購(gòu)買(mǎi)和贖回，贖回資金實(shí)時(shí)到賬交通銀行—快溢通將貨幣基金與信用卡綁定民生銀行—如意寶測(cè)7日年化收益率達(dá)6.7%。1分錢(qián)起投，開(kāi)通并提供網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信等渠道7×24小時(shí)服務(wù)。建設(shè)銀行也正在籌備代銷(xiāo)渠道T＋0業(yè)務(wù)上線，平安銀行的平安盈等，共八家銀行紛紛作出反應(yīng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析銀行行業(yè)分析報(bào)告新業(yè)務(wù)特點(diǎn)：功能與余額寶類(lèi)似，主要為銀行客戶提供活期理財(cái)增值服務(wù)，但很少用于購(gòu)物支付。對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響：提高銀行的吸儲(chǔ)成本銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析2.限制客戶每日購(gòu)買(mǎi)理財(cái)通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的額度，延緩存款流失速度。3、將提前支取余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行銀行的存款按照活期存款利率計(jì)息或收取罰息。銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)

發(fā)展趨勢(shì)銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)傳統(tǒng)銀行方面1.注重?cái)?shù)據(jù)積累、挖掘和保護(hù)2.以客戶為中心，變革創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合。3.提高普惠金融服務(wù)能力，不斷開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融方面1.競(jìng)爭(zhēng)中秋合作，達(dá)成雙贏2.樹(shù)立“科技興行”的理念，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全建設(shè)3.加大技能培訓(xùn)，發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才4.制度層面盡快確定更合理、更健全的相關(guān)規(guī)則銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

總體趨勢(shì)：1.全球化2.綜合化中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，已經(jīng)發(fā)展成為以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。3.多元化專(zhuān)業(yè)化中國(guó)銀行不再局限存貸款、貿(mào)易融資和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，更加專(zhuān)注投資銀行等高端業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，對(duì)專(zhuān)業(yè)化要求越來(lái)越高。4.重視防御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理，謹(jǐn)慎進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張銀行行業(yè)分析報(bào)告銀行業(yè)發(fā)展前景近幾年，金融業(yè)突飛猛進(jìn)，業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)。這兩年又注入了新的血脈→互聯(lián)網(wǎng)金融，無(wú)疑這不僅僅是一種威脅，更是一種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)不僅有好的前景，也會(huì)面臨較多的問(wèn)