商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)試題

一、填空共15題每題1分計15分1、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》資本充足率不低于8%。2、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指貼現(xiàn)行將已貼現(xiàn)、尚未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給（人民銀行）以取得資金的業(yè)務(wù)行為。3、按照(貸款用途)的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。4、個人貸款管理暫行辦法中明確規(guī)定，嚴格執(zhí)行貸款（面談）制度5、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為（短期貸款）、（中期貸款）和（長期貸款）。6、短期貸款的展期不得超過（原貸款期限），中期貸款展期不得超過（原貸款期限的一半），長期貸款展期不得超過（三年）。7、商業(yè)匯票包括（銀行承兌匯票）和（商業(yè)承兌匯票）。8、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)（上?。┵J款利率。9、按照貸款用途的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營（專項）貸款和個人經(jīng)營（流動資金）貸款。10、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由(中國人民銀行)組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。11、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也一定會造成較大損失的貸款是（可疑類貸款）12、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（資產(chǎn)）和（預(yù)期收益）蒙受損失的可能性。13、年休假標準：參加工作已滿1年不滿10年的員工，年休假（5）天，參加工作已滿10年不滿20年的員工，年休假（10）天，參加已滿20年的員工，年休假（15）天。14、員工請病假在7個工作日以內(nèi)的，一天病假扣（30）元。15、我行客戶持龍鳳卡在ATM上取款的收費標準是本地跨行（2）元，出市（4）元，出國每筆（15）元。二、單選共20題每題1分計20分1、從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，核心資本充足率不低于（B）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、關(guān)于國家風險，說法正確的是（B）。A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B．在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C．個人不會遭受國家風險帶來的損失D．國家風險有由債權(quán)人所在國家的行為引起3、在銀行風險管理中，銀行（A）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A．高級管理層B．董事會C．監(jiān)事會D．股東大會4、風險管理的最基本要求是（C）。A．風險計量B．風險監(jiān)測C．風險識別D．風險控制現(xiàn)業(yè)務(wù)18、下列行為沒有違法的是(D)。

A．某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B．收買他人信用卡信息資料

C．銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D．銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資19、本行高級管理人員不包括（A）。A.獨立董事B.行長C.副行長D.董事會秘書20、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法(D)。

A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

B．是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C．如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D．屬于行賄三、多選題共20題每題1.5分計30分1、按照“貸款五級分類法”法，屬于不良貸款的有（CDE）A正常類B關(guān)注類C次級類D可疑類E損失類2、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行（ABCDE）A申請破產(chǎn)B以資抵債C資產(chǎn)置換D催討清收E貸款重組3、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有(ABCD)。A.匯票、支票、本票B.可以轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)C.倉單、提單D.應(yīng)收賬款4、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（ABCD）。A．短期資金業(yè)務(wù)B．債券業(yè)務(wù)C．外匯業(yè)務(wù)D．衍生品業(yè)務(wù)5、國債的特點包括（ABDE）A．利息免稅B．流動性高C．收益率高D．收益低E．風險低6、貸款業(yè)務(wù)流程包括（ABCD）A．貸款審批B．貸款發(fā)放C．貸后管理D．貸款調(diào)查7、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（ABCDE）。A、貸款、擔保B、承兌、信用支持C、保函D、信用證E、承諾8、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)包括（ABCD）A．個人住房貸款B．個人汽車貸款C．個人信用卡透支D．助學貸款E．房地產(chǎn)開發(fā)貸款9、個人質(zhì)押貸款的特點是(ABD)。A.貸款風險低，擔保方式相對安全B.時間短、周轉(zhuǎn)快C.辦理費用比較低D.操作流程短、質(zhì)押范圍廣泛10、項目評估的內(nèi)容包括(ABCDE)A、項目建設(shè)的必要性評估B、項目建設(shè)配套條件評估C、項目財務(wù)評估D、借款人的人員情況及管理水平E、項目技術(shù)評估11、下列財產(chǎn)中，不得抵押的是(BCE)。A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、土地所有權(quán) C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物E、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位12、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是(ABCE)。A、房屋和建筑物的用途B、房屋和建筑物的經(jīng)濟效益C、新舊程度D、使用人的核定E、原來的造價13、下列關(guān)于擔保的形式中，正確的是(ABCDE)。A、抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障B、抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)C、質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)人處的行為D、保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為E、留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)14、借款人應(yīng)符合以下（ABCDE）的要求。A、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償B、沒有清償?shù)模呀?jīng)做出銀行認可的償還計劃C、除不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)D、已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶E、借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求15、借款人應(yīng)具備的基本條件有（）。A、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B、具有償還貸款的經(jīng)濟能力C、按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D、按貸款合同期限歸還貸款本息E、恪守信用等基本條件16、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（BE）A.記名股B.優(yōu)先股C.不記名股D.新股E、普通股17、我行目前推出的龍鳳卡種包括（ABCD）。A金卡B普卡C白金卡D鉆石卡18、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列各項中，不可以成為保證人的有(BCD)。A.合伙企業(yè)B.學校C.醫(yī)院D.企業(yè)法人的職能部門19、三防一保方針，始終是金融單位安防工作的宗旨?！叭馈敝傅氖牵˙CD）。A.技防B.防盜竊C.防搶劫D.防爆炸E.物防F.人防20、單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（ABCD）A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶四、判斷題共15題每題1分計15分1、銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的評級機構(gòu)進行。（×）2、短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。(√)3、銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。(×)4、醫(yī)院可以作為借款人，向銀行申請貸款。(√)5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（√）6、抵押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。(×)7、我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。(√)8、自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。(√)9、個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。(×)10、商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。(×)11、預(yù)備黨員的權(quán)利和義務(wù)同正式黨員一樣。（×）12、現(xiàn)在活期計息日為每年的6月30日（×）13、《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)設(shè)備抵押的，應(yīng)該辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效（√）14、股東大會采取記名方式投票表決。（√）15、一項經(jīng)濟業(yè)務(wù)的發(fā)生，在增加收入的同時一定也增加了資產(chǎn)。（×）五、簡答與計算共4題每題3分計12分1、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

2、個人貸款調(diào)查包括的主要內(nèi)容答：主要包括：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）物價值及變現(xiàn)能力3、華光建材廠因資金周轉(zhuǎn)不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于2009年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為2009年8月25日，貸款利率為5.4‰。問2009年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數(shù)：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）4、華光建材廠因資金周轉(zhuǎn)不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于2009年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為2009年8月25日，貸款利率為5.4‰。問2009年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數(shù)：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）六、論述題共1題計8分結(jié)合我行的相關(guān)制度，論述貸款新規(guī)中對“受托支付”和“自主支付”的相關(guān)要求。要點：1、受托支付金額要求：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（2）《流動資產(chǎn)貸款管理辦法》采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。我行《辦法》中規(guī)定超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（3）《個人貸款管理辦法