南郵金融學期末復習題

第頁共21頁《金融學綜合練習》南京郵電大學高等函授《金融學》綜合練習習題與解答南京郵電大學繼續(xù)教育學院2021年2月注：此版本的綜合練習冊對應教材是《金融學》，何翔主編，清華大學出版社，2017年1月第1版，ISBN：978—7—302—45139—6第一章一、填空題1．貨幣的五大職能包括、、、和。2．金本位制包括、和。二、名詞解釋1、貨幣2、價值尺度三、思考題1．論述貨幣的起源及形態(tài)的發(fā)展。2.論述金本位制度的演變過程。第二章一、填空題1．現(xiàn)代信用形式有、、、和。2．信用的構成要素有、、、和。二、名詞解釋1、信用2、商業(yè)信用三、思考題1．論述信用的基本內涵及產生和發(fā)展過程。2．你對高利貸信用有什么認識?第三章一、填空題1．配第認為，利息是因暫時放棄貨幣的而獲得的報酬。2．馬克思認為，利息的實質是的一部分。二、名詞解釋利息三、思考題利率的分類都有哪些?名義利率和實際利率有什么關系?為什么在物價變動幅度較大時，名義利率往往需要調整?第四、七章一、填空題1．我國證券公司可分為兩大類：和。2．我國的政策性銀行有、和。二、名詞解釋1、中央銀行2、專業(yè)銀行三、思考題1．金融機構體系的含義是什么?它有哪些功能?2．什么是政策性銀行?它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么?第五章一、填空題1．商業(yè)銀行的職能有信用中介、、、和。2．商業(yè)銀行的經營原則是、和。二、名詞解釋1、信用中介2、流動性三、思考題1．現(xiàn)代商業(yè)銀行是怎樣發(fā)展而來的?2．結合實際，談談商業(yè)銀行的職能。第六章一、填空題1．我國最高金融管理機構和金融體系的核心是。2．中央銀行的基本職能有、和。二、名詞解釋1、跨國央行制2、單一央行制三、思考題1．中央銀行產生的客觀原因有哪些?2．簡述中央銀行制度的類型。第八章一、填空題1．金融市場的要素有、、及。2．股票市場按照功能劃分，可以分為和。二、名詞解釋1、金融市場2、回購市場三、思考題貨幣市場的各個子市場有哪些?第九章一、填空題1．貨幣按其可兌性程度，可分成、、。2．外匯的表示法有、。二、名詞解釋1、外匯2、資產市場論三、思考題1．什么是外匯?2．什么是貨幣的可兌換性?第十章一、填空題1．根據凱恩斯流動性偏好理論，當預期利率上升時，人們就會拋售，而持有。2．影響貨幣需求的因素有、及。3．基礎貨幣一定的情況下，貨幣乘數越大，則貨幣供給量越。4．從貨幣失衡到貨幣均衡的調整政策有四種，分別為、、和。二、名詞解釋1、貨幣需求2、宏觀貨幣需求3、基礎貨幣4、逆向型調節(jié)三、思考題1．什么是貨幣需求和貨幣需求理論?2．影響貨幣需求的因素有哪些?3．中央銀行與貨幣供給是什么關系?4．影響貨幣乘數的因素主要有哪些?5.假設某一商業(yè)銀行的資產負債表如下：資產負債準備金10000貸款40000存款50000（假定存款客戶不提現(xiàn)，不轉存定期存款）a、此時存款貨幣創(chuàng)造乘數是多少?存款總量又是多少?b、如果中央銀行將法定存款準備金率確定為10％，該銀行擁有的超額準備金是多少?c、在法定存款準備金率為10％情況下，如果該銀行把10％的存款作為超額準備金，存款總量和存款貨幣創(chuàng)造乘數會有變化嗎?d、在法定存款準備金率為10％情況下，該銀行不保留超額準備金，中央銀行向該銀行出售2000元政府債券并長期持有，請問存款總量和存款貨幣創(chuàng)造乘數會怎樣變化?第十一章一、填空題1．是測度通貨膨脹和通貨緊縮的主要標志。2．根據不同的標準，通貨膨脹可以有多種分類方法，按表現(xiàn)形式不同可分為和兩大類。二、名詞解釋1、通貨膨脹2、消費者物價指數三、思考題試述產生通貨膨脹的原因有哪些。第十二章一、填空題貨幣政策的主要內容包括、、。二、名詞解釋1、法定存款準備金政策2、再貼現(xiàn)政策三、思考題1．什么是貨幣政策?它由哪些要素構成?2．試述貨幣政策各最終目標的含義及相互之間的關系。第十三章一、填空題1．一國國際收支失衡是指收支失衡。2．國際借貸所產生的利息，應計入國際收支平衡表的項目。二、名詞解釋1、國際收支平衡表2、自主性交易三、思考題1．如何理解國際收支概念?2．簡述國際收支與國際借貸的區(qū)別。．第十四章一、選擇題1．金融抑制與金融深化理論是以()為主要分析對象的。A．發(fā)達國家B．西歐國家C．發(fā)展中國家D．美國2．由于政府對金融業(yè)實行過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率從而制約了經濟發(fā)展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業(yè)的發(fā)展時，金融和經濟發(fā)展之間就會陷入一種相互摯肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)就稱作()。A．金融壓制B．金融深化C．金融創(chuàng)新D．金融發(fā)展二、填空題和的市場化是金融深化的重要標志。三、判斷題1．雷蒙德·戈德史密斯編寫了《金融結構與金融發(fā)展》一書。()2．金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，致使微觀金融機構的經營風險大大降低，從而極大拓展了其生存與發(fā)展的空間，但對投資者來說，市場的變數增大。()四、名詞解釋1、金融相關比率2、金融壓制五、思考題1．如何理解金融發(fā)展?2．如何理解金融發(fā)展與經濟發(fā)展的關系?注：參考答案與課本不符，以課本為準。參考答案第一章一、填空題1、價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣2、金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制二、名詞解釋見教材三、思考題1、關于貨幣的起源有創(chuàng)造發(fā)明說、交換說、保存財富說及馬克思的貨幣起源觀等；貨幣形態(tài)的發(fā)展經歷了從實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣到電子貨幣的演變過程。2、平行本位制、雙本位制及跛行本位制第二章一、填空題1、商業(yè)信用、銀行信用、消費信用、國家信用、國際信用2、主體、客體、內容、工具、時間間隔二、名詞解釋見教材三、思考題1、信用是以償還和付息為特征的借貸行為。信用經歷了從高利貸信用到現(xiàn)代信用的發(fā)展過程。2、利率高，主要用于非生產方面，是封建社會和奴隸社會主要的信用形式，現(xiàn)代社會還存在高利貸信用等。第三章一、填空題1、使用權2、剩余價值二、名詞解釋見教材三、思考題利率的分類參加47頁利率體系；名義利率等于實際利率加上通脹水平；因為名義利率和物價有正相關關系。第八章一、填空題1、金融市場的參與者、交際場所、交易工具、交易價格2、發(fā)行市場、流通市場二、名詞解釋見教材五、思考題包括同業(yè)拆借市場、票據市場、短期政府債券市場、回購市場、可轉讓大額定期存單市場。第四章一、填空題1、綜合類證券公司經紀類證券公司2.國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行二、名詞解釋見教材五、思考題1.金融機構體系是指金融機構的組成及其相互聯(lián)系的統(tǒng)一整體。金融機構是作為金融體系的骨骼和載體而存在的，狹義的金融機構僅指那些通過參與或服務金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè)；而廣義金融機構不僅包括所有從事金融活動的組織，還包括金融市場的監(jiān)管者。金融機構體系就是由各種金融機構相互聯(lián)系而組成的維持金融體系正常運行的統(tǒng)一整體。金融機構體系通過各種金融機構提供各種特色的金融服務來發(fā)揮其功能，一般來說，金融機構主要有支付和清算、融資與投資、信用和信息中介及為企業(yè)和個人提供金融便利等主要功能。2.政策性銀行一般是根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業(yè)務，為配合國家特定經濟和社會發(fā)展政策的需要而進行特殊的資金融通活動的銀行。它和商業(yè)銀行的區(qū)別主要有：（1）政策性銀行一般是在一國政府的支持與鼓勵下，以國家信用為基礎的，多由政府創(chuàng)立、參股或保證，具有很強的政策性；而商業(yè)銀行屬于企業(yè)，符合企業(yè)的一般特性，按照企業(yè)的經營原則進行經營。（2）政策性銀行往往根據具體分工的不同，服務于特定的領域，如基礎設施建設、農業(yè)開發(fā)項目及進出口業(yè)務等，具有較強的專業(yè)性；而商業(yè)銀行的業(yè)務一般比較廣泛，經營包括貨幣收付、借貸、及各種與貨幣運動相關的各種金融服務。（3）政策性銀行一般不以盈利為目的，其服務領域往往具有盈利小、風險高或投資期限長、金額大等特點，一般商業(yè)性金融機構不愿進入；而商業(yè)銀行以利潤最大化為經營目標，經營中實行自主經營，自負盈虧。第五章一、填空題1.支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務、調節(jié)經濟2.流動性、安全性、盈利性二、名詞解釋見教材三、思考題1.商業(yè)銀行起源于早期的貨幣經營業(yè)，在商品交換與市場經濟的發(fā)展中逐步發(fā)展為現(xiàn)代商業(yè)銀行?，F(xiàn)代銀行是適應資本主義經濟發(fā)展的需要，在反對高利貸斗爭中發(fā)展起來的。其建立基本上通過兩條途徑：（1）從舊的高利貸銀行轉變而來。隨著資本主義生產關系的建立，不少高利貸銀行順應時代的變化，減低貸款利率，轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行，這種轉變是早期商業(yè)銀行形成的主要途徑。（2）按資本主義組織原則，以股份公司形式組建而成的現(xiàn)代商業(yè)銀行。英格蘭銀行是最早建立的股份制銀行，而且，英格蘭銀行的組建模式被推廣到歐洲其他國家，商業(yè)銀行開始在世界范圍內得到普及。商業(yè)銀行的職能主要有：(1)信用中介職能。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過信用活動，充當借貸雙方的中間人。這一職能主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行一方面通過吸收存款，動員和集中社會上的閑置的貨幣資本；另一方面再通過貸款或投資方式將這些貨幣資本提供給經營各種產業(yè)的企業(yè)使用，將社會閑散資金投向社會經濟各個部門。銀行成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮著信用中介的職能。(2)支付中介職能。商業(yè)銀行在融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經營業(yè)的職能。即商業(yè)銀行接受企業(yè)或存戶的委托，辦理貨幣收付、結算、匯兌和保管等業(yè)務，通過存款在賬戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。(3)信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創(chuàng)造職能。在支票廣泛流通和實施轉賬結算的條件下，商業(yè)銀行將吸收的存款發(fā)放貸款后，在存款客戶不完全支取現(xiàn)金的條件下，接受貸款的客戶將其貸款轉入其銀行存款賬戶，以轉移存款資金來源，最后在整個銀行體系，會使存款加倍形成。(4)金融服務職能。商業(yè)銀行由于聯(lián)系面廣、信用可靠、信息靈通等，可以為客戶提供多種服務，如信息咨詢、決策支援、代發(fā)工資、代繳各種費用、代理買賣有價證券、轉賬結算、保管箱等。第六章一、填空題1.中國人民銀行2.發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行二、名詞解釋見教材三、思考題1.中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎上，經過長期發(fā)展逐步形成的。具體來看，中央銀行形成的客觀原因主要有：（1）銀行券的發(fā)行問題。中央銀行產生之前，并沒有專門的發(fā)行銀行，隨著資本主義經濟和銀行業(yè)的發(fā)展，信用規(guī)模不斷擴大，這種分散發(fā)行銀行券的缺陷逐漸暴露，如銀行券不能兌現(xiàn)；各小銀行發(fā)行的銀行券只能在國內或有限的范圍內流通，阻礙了生產和流通的擴大。客觀上要求由資金實力雄厚、信譽較高的大銀行在全國范圍內集中發(fā)行貨幣，以克服分散發(fā)行造成的混亂局面。（2）票據交換和清算問題。隨著銀行業(yè)務的不斷擴大，銀行收授票據的數量也急速增長，各銀行之間的債權債務關系日趨復雜，由各家銀行自行軋差進行當日清算的方式遇到較大困難?？陀^上要求建立一個全國統(tǒng)一、有權威的、公正的清算中心，作為金融支付體系的核心，滿足資金快速周轉的需要。（3）最后貸款人的問題。隨著社會化大生產和流通的擴大，企業(yè)對銀行貸款的需求不斷增長，銀行為了滿足借款人的資金需求，實現(xiàn)獲利，貸款業(yè)務不斷擴大。因此，銀行貸款業(yè)務規(guī)模的擴大導致銀行經營風險不斷增加，單個銀行資金調度困難和支付能力不足情況時有發(fā)生，使銀行缺乏穩(wěn)定性。為了保護存款人的利益和銀行業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要一家權威性機構，在銀行出現(xiàn)支付困難時，給予必要的貸款支持，充當銀行的“最后貸款人”。（4）金融監(jiān)管問題。金融業(yè)作為一個特殊行業(yè)，其經營好壞直接關系著國家經濟發(fā)展的穩(wěn)定，因此在競爭中的破產會給經濟造成大的震蕩。為保證銀行和金融業(yè)的公平有序競爭，保證金融市場的健康發(fā)展和穩(wěn)健經營，客觀上需要有一個代表政府意志的超越于所有金融企業(yè)之上的專門機構，專事對金融業(yè)的監(jiān)督和管理。上述諸多問題的存在，客觀上推動了中央銀行的產生。2.目前中央銀行制度歸納起來，主要有四種類型：（1）單一的中央銀行制度。單一央行制是指國家建立單獨的中央銀行機構，由其全面執(zhí)行中央銀行職能的中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：一元式中央銀行制度和二元式中央銀行制度。目前世界上絕大多數國家的中央銀行都實行這種體制，如英國、法國、日本、美國等，我國亦采用這種形式。（2）復合式中央銀行制度。復合式中央銀行制度是指國家不單獨設立專門行使中央銀行職能的中央銀行機構，而是由一家大銀行集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身，兩種職能并存的中央銀行形式。這種形式主要存在于實行計劃經濟體制的國家，如前蘇聯(lián)、東歐國家，目前實行這種制度的國家較少。（3）準中央銀行制度。準中央銀行制度是指國家不設通常意義上的完整的中央銀行，而是設立類似中央銀行的金融管理機構執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權若干商業(yè)銀行行使部分中央銀行的職能。采取這種形式的國家有新加坡、馬爾代夫、利比里亞、沙特阿拉伯等。（4）跨國中央銀行制度?？鐕醒脬y行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。實行這種形式的往往是一些區(qū)域性多國經濟或區(qū)域經濟聯(lián)盟。如歐盟、西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟等。第九章一、填空題1、完全的可自由兌換貨幣、有限的或部分的可兌換貨幣、不可兌換貨幣2、直接標價法、間接標價法二、名詞解釋見教材三、思考題1、從完整的角度來看，外匯具有動態(tài)和靜態(tài)兩方面的含義，外匯的動態(tài)含義是指把一國貨幣兌換成另—國貨幣的國際匯兌行為和過程，即借以清償國際間債權債務關系的—種專門性活動，可見，外匯的動態(tài)含義所強調的是外匯交易的主體，即外匯交易的參與者及其行為。外匯的靜態(tài)含義則是指以外幣表示的可用于對外支付的金融資產，外匯的靜態(tài)含義所強調的是外匯交易的客體，即用于交易的對象，不過，在人們日常的經濟生活中最廣泛使用的是外匯的靜態(tài)含義。2、是指一種貨幣能夠不受限制地兌換成其他國家的貨幣的特性。第十章一、填空題1、債券、貨幣2、規(guī)模變量、機會成本變量、社會、心理及其他變量3、大4、供應型調節(jié)、需求型調節(jié)、混合型調節(jié)、逆向型調節(jié)二、名詞解釋見教材三、思考題1、貨幣需求是一種由貨幣需求能力與貨幣需求愿望相互作用、相互決定的客觀實際需求，它是指在一定時期內，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價值貯藏手段的貨幣的需求。貨幣需求理論主要研究的是貨幣需要量由哪些因素決定的以及它們之間的相互關系的理論。2、規(guī)模變量、機會成本變量、社會、心理及其他變量3、在以中央銀行為主的銀行體系下，信用貨幣的創(chuàng)造是先由中央銀行供給基礎貨幣，然后通過商業(yè)銀行所具有的存款派生機制產生了擴大的貨幣供給。4、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、活期存款轉為定期存款5、a、r=-10000／50000=20％；存款貨幣創(chuàng)造乘數=1／r=1／20％=5：存款總量=50000×5=250000b、5000元C、沒有變化；存款貨幣創(chuàng)造乘數=1／(r+e)=1／(10％+10％)=5：存款總量=50000×5=250000d、發(fā)生變化：存款貨幣創(chuàng)造乘數=1／r=1／10％=10；存款貨幣會成倍減少，(-2000)*10=-20000第十一章一、填空題1、消費者物價指數2、公開型通貨膨脹和隱蔽性通貨膨脹二、名詞解釋見教材三、思考題試述產生通貨膨脹的原因有哪些。①需求拉動：總需求超過總供給所引起的一般價格水平的持續(xù)顯著上漲，又稱為超額需求通貨膨脹，解釋為“過多貨幣追求過少的商品”。②成本推進：1)工資推進的通貨膨脹，2)利潤推進的通貨膨脹，3)進口成本推進的通貨膨脹，③需求和成本混合推進④預期和通貨膨脹慣性⑤經濟結構變化：1)需求轉移，2)部門差異，3)國際因素第十二章一、填空題貨幣政策工具；貨幣政策中介指標；貨幣政策目標二、名詞解釋見教材三、思考題1.答：貨幣政策的范圍，有廣義和狹義之分。廣義的貨幣政策指政府、中央銀行和其他有關部門所有與貨幣有關的規(guī)定和采取的影響貨幣數量和貨幣收支的一切措施。狹義的貨幣政策所涵蓋的范圍通常限定在中央銀行行為方面，即指中央銀行為實現(xiàn)特定的經濟目標，運用各種工具調控貨幣供應量，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總稱。貨幣政策一般有三大構成要素，即：（1）貨幣政策工具；（2）貨幣政策中介指標；（3）貨幣政策目標。它們三者之間的關系是貨幣政策工具作用于貨幣政策中介指標，通過貨幣政策中介指標去實現(xiàn)貨幣政策目標。2.答：一般來說，貨幣政策的目標包括：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和國際收支平衡。（1）最終目標的含義：①所謂穩(wěn)定物價是指通過貨幣政策的實施，把物價水平控制在一定范圍之內，短期內不發(fā)生急劇的波動。②充分就業(yè)即任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個有報酬的工作。③貨幣政策目標所追求的經濟增長是指發(fā)展速度加快、結構優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。④國際收支平衡是指一國或地區(qū)在一定時期內同其他國家或地區(qū)的全部經濟交往的收支平衡。（2）貨幣政策各目標之間的關系：貨幣政策各目標之間的關系是比較復雜的，有的在一定程度上具有一致性，如經濟增長和充分就業(yè)；有的則相對獨立，如充分就業(yè)和國際收支平衡；更多的表現(xiàn)為目標間的矛盾和沖突。但從長期來看，這些目標是統(tǒng)一的，相輔相成的。①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾通常被認為是貨幣政策諸目標之間相互矛盾的集中體現(xiàn)。②穩(wěn)定物價與經濟增長之間是否存在著矛盾，理論界對此看法不一。一般而言，這兩個目標是統(tǒng)一的，是可以相輔相成的，物價穩(wěn)定，可以為經濟發(fā)展提供一個良好的金融環(huán)境和穩(wěn)定的貨幣尺度，從而促進經濟增長；經濟增長了，又使物價的穩(wěn)定有了堅實的物質基礎。③從理論上講，只有世界各國都保持大致相同的物價水平，并且在貿易形態(tài)和商品輸出入結構保持不變的條件下，穩(wěn)定物價和國際收支平衡這兩個目標能同時實現(xiàn)。但事實上這是不可能的。④一般而言，就業(yè)人數增加，經濟增長速度加快；而經濟增長速度加快，創(chuàng)造的就業(yè)機會就會增多。⑤經濟增長和國際收支平衡之間也是相互矛盾的，二者之間存在一定程度的替代關系，難以同時兼顧。第十三章一、填空題1、自主性交易2、經常二、名詞解釋見教材三、思考題1.如何理解國際收支概念？要全面地準確掌握國際收支的含義，需要把握以下幾方面的特征：(1)(2)國際收支所反映的內容是以貨幣記錄的經濟交易。(3)國際收支記錄的經濟交易必須是本國居民與非居民之間發(fā)生的經濟交易，居民與非居民的劃分是以居住地為標準進行的。(4)國際收支是一個事后的概念。定義中的“一定時期”一般是指過去的