2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理

財通關(guān)試題庫（有答案）

單選題（共80題）

1、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

2、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，

若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：

取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

3、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這

體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

4、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）o

A.資產(chǎn)與負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

【答案】D

5、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們

公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫

穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）o

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】B

6、（2021年真題）某校準備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)

36000元資金，若年復(fù)利率為12%,該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）

元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

7、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

8、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

9、(2018年真題)按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為

()o

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

【答案】B

10、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

【答案】D

11、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是()。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

【答案】C

12、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

13、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

14、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的

難易程度的指標是（）o

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

15、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整

體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）o

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

【答案】B

16、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

17、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保

險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進行替代，以便聯(lián)系

【答案】C

18、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不

可以用于出質(zhì)的是（）o

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】B

19、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100

萬,2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

20、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是

（）o

A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保

險費義務(wù)的人

【答案】B

21、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

22、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

23、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率

或定額稅率計征資源稅的是（）o

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

24、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+l；T+3

D.T：T+2

【答案】B

25、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（

的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

匕一年以上五年以下

【答案】C

26、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】A

27、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力

D.視同存款銷售

【答案】C

28、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是0。

A.責(zé)任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務(wù)保險

【答案】C

29、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的

做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報

單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

30、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管

理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】C

31、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】C

32、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

33、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來

源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）o

A.財富增值

B.財務(wù)安全

C.財富保障

D.財務(wù)自由

【答案】D

34、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專

業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

35、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】B

36、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第

一年將分紅1000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,

那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）o

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

37、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

38、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托

給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）o

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

【答案】D

39、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投

資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】A

40、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

【答案】D

41、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可

的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】c

42、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當?shù)劂y監(jiān)

會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險揭示書

【答案】A

43、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲,

那么他可以（）o

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

【答案】D

44、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老

保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫(yī)療保險費

D.人身保險費

【答案】A

45、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確

的是（）o

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相

比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子

股票申購或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購

贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

【答案】D

46、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價

格出售，其持有期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

47、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

48、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（

有價證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上

【答案】C

49、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包

括一年）的有價證券市場被稱為（）o

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

【答案】D

50、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄,

夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）o

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

51、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整

體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）o

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

【答案】B

52、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

53、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外

匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，

憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

54、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價

格出售，其持有期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

55、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基

金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

56、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

57、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場

風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充

分的（）o

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】A

58、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和

復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

59、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商

業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

60、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

61、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶

理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）o

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

【答案】D

62、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)

銀行應(yīng)當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）o

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

【答案】C

63、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多,

業(yè)務(wù)靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）o

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.M0M

D.FOF

【答案】B

64、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元，

如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答

案取近似數(shù)值）O

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】C

65、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

66、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是

了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】D

67、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對人應(yīng)當承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

68、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗

【答案】A

69、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）o

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自

利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

70、（2018年真題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是

（）o

A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個

人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】B

71、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證

【答案】B

72、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】B

73、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于。的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率

【答案】C

74、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循（）原則,

禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險提示

B.風(fēng)險匹配

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險共攤

【答案】B

75、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機

構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）o

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】B

76、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)

當按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管

部門申請領(lǐng)取（）；但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額

以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

77、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費,

保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

【答案】A

78、（2021年真題）下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)?/p>

是（）。

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權(quán)益性工具

【答案】B

79、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模一柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模一柱模板-梁底模-梁側(cè)模

【答案】C

80、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合

家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

多選題（共40題）

1、有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構(gòu)

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

2、使用單位應(yīng)當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi),

向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

3、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

【答案】ABD

4、以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管

理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資

理財公司（如第三方理財公司等）等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財

服務(wù)

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)

【答案】ACD

5、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性

【答案】ABCD

6、（2017年真題）應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方

有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ABC

7、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

8、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有

（）o

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

9、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的

有（）。

A.折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額

B.平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值

E.折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還

【答案】ABCD

10、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

【答案】ABCD

11、合伙企業(yè)應(yīng)當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額

的情形有（）。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承

人未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

12、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）o

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險低，收益高

【答案】ABCD

13、下列選項中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

【答案】ABC

14、（2018年真題）投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其

主要包括項目的（）o

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】CD

15、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進

行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低

【答案】CD

16、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

17、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應(yīng)當?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控,

并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場所

B.重大事故隱患

C.重大危險源

D.危險化學(xué)品倉庫

【答案】C

18、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有

（）o

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

【答案】ABC

19、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的

有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

【答案】ABD

20、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

21、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地,

一臺通用門式起重機發(fā)生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受

傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)第二天才向主管部門匯報，屬遲報行

為，經(jīng)查，操作工系無證操作，停機后沒有將夾軌器放下并夾緊軌

道，在風(fēng)力作用下，起重機沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機向

前傾覆。根據(jù)這一案例，回答以下問題：

A.一般

B.較大

C.重大

D.特別重大

【答案】A

22、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

23、（2019年真題）基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

24、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）o

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

25、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

26、下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產(chǎn)保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

【答案】BD

27、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

28、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）o

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；

收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大

化的當期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市

場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投

資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投

資于市場，以追求更高的回報率

【答案】BCD

29、（201