2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬題2

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題（1）

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有

一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分））

1、外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上（）。

A.臨界點(diǎn)

C.平衡點(diǎn)

B.觸及點(diǎn)

D.觸發(fā)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

2、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）o

A.基金份額

B.基金份額凈值

C.基金市價(jià)

D.基金轉(zhuǎn)換比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

3、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）。

A.鈔票分紅

B.增發(fā)份額

C.累計(jì)分紅

D.紅利再投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

4、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的（）為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

A.基金面值

B.基金份額凈值

C.基金市價(jià)

D.基金轉(zhuǎn)換比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

5、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。

A.為客戶提供盡也許高的回報(bào)

B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

C.將保險(xiǎn)與投資合二為一

D.將投資附加保險(xiǎn)在之上

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和（）為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.公司債券

B.主權(quán)債券

C.中央銀行票據(jù)

D.歐洲債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

8、為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金？（）..

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.收入型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B.小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D.以上皆錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不涉及（）。

A.鈔票規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

11、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

12、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長(zhǎng)公司

C.處在成熟期的公司

D.無(wú)法擬定

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

13、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。

A.半年以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.五年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

14、具有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

15、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益

率，則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買人該債券？（）

A.104.65元

B.104.45元

C.105.25元

D.98.5元

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

16、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券

（八

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

17、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特性通常屬于（）。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，

夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰

當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

19、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條,相應(yīng)地發(fā)生的概率是

0.3,0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則

該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

20、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是

（）。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

21、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

B.處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累

C.當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

22、在證券市場(chǎng)中，假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）

原則。

A.數(shù)量?jī)?yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先

C.價(jià)格優(yōu)先

D.品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

23、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

24、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

25、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有

股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

26、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額

B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此,其鈔票價(jià)值也逐漸

累積

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣,其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

27、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是（）。

A.老年養(yǎng)老期

B,中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

28、投資100元，報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)2023可積累多少錢？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

29、李先生購(gòu)買一套住房,首付款是20萬(wàn)元,另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是

2023,按照等額本息的方法每月還款，年利率為6隊(duì)則李先生每月應(yīng)當(dāng)還款額度為（）。

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

30、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的也許性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

31、下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.盼望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.收益率的離散系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

32、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供

的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

33、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）。

A.收益高,風(fēng)險(xiǎn)小

B.收益低,風(fēng)險(xiǎn)小

C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益高,風(fēng)險(xiǎn)大

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利

率為（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

I）.9.99%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

35、風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段？（）

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

36、普通年金是指（）。

A.每期期末等額收款、付款的年金

B.每期期初等額收款、付款的年金

C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假

設(shè)該基金能獲得固定利率6%,則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（）

A.120230元

B.132335元

C.133334元

D.145672元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

38、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,銀行從業(yè)人

員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（

）的原則,對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤(rùn)最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5隊(duì)則該理財(cái)

產(chǎn)品的盼望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

40、李先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票100000元,每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀

行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是（）。

A.1414元

B.2023元

C.6325元

D.8944元

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）o

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

42、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少（）重

新確認(rèn)一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

I）.2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

43、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的,在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益

率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率（）。

A.17.6%

B.19%

C.19.780%

D.20.23%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

44、假如公司的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)

債的數(shù)額（）。

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.兩者無(wú)關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

45、流動(dòng)比率是反映（）的指標(biāo)。

A.長(zhǎng)期償債能力

B.短期償債能力

C.營(yíng)運(yùn)能力

D.賺錢能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

46、按照準(zhǔn)則規(guī)定，（）是從業(yè)人員對(duì)的解決利益沖突的做法。

A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品

B.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C.運(yùn)用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）積極說(shuō)明利益沖突的情況，以及解決

利益沖突的建議。

A.所在機(jī)構(gòu)管理層

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

C.銀監(jiān)會(huì)

D.利益沖突當(dāng)事方

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

48、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。

A.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B.注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D.注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

49、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。

A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

50、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映公司的（）。

A.賺錢水平

B,賺錢能力

C.營(yíng)運(yùn)能力

D.賺錢的變化趨勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ba

51、某上市銀行員工張某得知該銀行由于一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情,

消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（）.

A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其別人

D.不得基于此消息為自己或別人牟利

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

52、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

I）.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

54、當(dāng)發(fā)生（）時(shí)，基金協(xié)議生效。

A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)

B.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)

C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告

D.基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

55、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬

單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

C.每半年

B.每季度

D.每年

標(biāo)準(zhǔn)答案:a

56、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作

人員下班后單獨(dú)為其解析,該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的規(guī)定屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)當(dāng)滿足其規(guī)定

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕

C.告知保安請(qǐng)客戶離開

D.耐心向客戶解析，假如是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解,應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)合內(nèi)進(jìn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

57、運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及（）。

A.容易接近

B.較易成功

C.得失心重

D.以量取質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

58、提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。

A.免去其責(zé)任

B.加重其重要權(quán)利

C.加重對(duì)方責(zé)任

D.免去對(duì)方重要權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

59、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是（）。

A.年齡

B.性別

C.職業(yè)

D.體格

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）o

A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充足考慮客

戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶

財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶和不妥銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的

介紹材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：bA

61、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.成本明細(xì)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

62、當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有助于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不對(duì)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

63、買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

64、以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效協(xié)議。

A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的協(xié)議

B.惡意串通損害第三人利益的協(xié)議

C.以合法的形式掩蓋非法的目的

D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

65、簽訂協(xié)議時(shí)出現(xiàn)（）情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤消。

A.因重大誤解訂立協(xié)議的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立協(xié)議的

D.以上均對(duì)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

66、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）

A.銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

67、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)

價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

68、按《協(xié)議法》規(guī)定，（）情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效。

A.因重大過(guò)失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立協(xié)議時(shí)顯失公平的

D.以上都對(duì)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

69、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

70、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。

A.收據(jù)

B.股票，

C.購(gòu)物券

D.貨品提單

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

71、李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金,所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所

用。假設(shè)銀行的年利率為5%,李先生的目的是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金,則李先

生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開始存人資金？（）

A.42歲

B.43歲

C.44歲

D.45歲

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

72、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

73、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

74、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

75、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下,匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不對(duì)的的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了

B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。

C.在間接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率下跌,說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升,說(shuō)明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

76、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)

C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面

D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

77、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品協(xié)議時(shí)，尚無(wú)法擬定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本,

他應(yīng)選擇做（）。

A.遠(yuǎn)期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

78、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)

）。

A.上漲

B.下跌

C.不變

D.都有

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

79、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。

A.買人

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

80、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

81、以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是（底

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

82、金融市場(chǎng)的融資方式是（底

A.直接融資

B.間接融資

C.直接融資與間接融資并存

D.自由融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

83、對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑,得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向（）尋求答案。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

84、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。.

A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

C.預(yù)期未來(lái)利率上升

B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

85、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,2023后累計(jì)多少元錢？（）

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元.

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

86、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商,按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融

資產(chǎn)的合約是（）.

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

87、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)

分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A.第一周

B.第一個(gè)月前10日

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

88、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是（）。

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

89、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。

A.中央銀行

B.財(cái)政部

C.證監(jiān)會(huì)

D.私營(yíng)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

90、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

二、多選題（多選題（共40題,每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或

兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）

91、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.再投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

92、投資黃金的優(yōu)勢(shì)重要有（）。

A.可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

B.收益高

C.可以保值

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.流動(dòng)性好

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c

93、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

94、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

常用收益率形式的有（）.

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率

D.浮動(dòng)收益率

E.保本收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d

95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是（）。

A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的,通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做

相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值

B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的,很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

D.賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e

96、固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是（）。

A.投資者獲取的收益固定

B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)

C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)

D.假如收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分

E.由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b

97、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）

A.注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基

金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

B.注意選擇折價(jià)率較大的基金

C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

E.投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

98、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

A.銀行活期存款

B.國(guó)庫(kù)券

C.公司債券

D.資產(chǎn)抵押債券

E.期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d

99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）文

獻(xiàn)，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A.申請(qǐng)報(bào)告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e

100、在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問(wèn)客戶時(shí)需要注意的因素是（）。

A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免反復(fù)提問(wèn)客戶回答模糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶的反感

B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡

量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯

C.用中檔的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會(huì)引起誤解

D.在面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及

時(shí)記錄客戶信息

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的積極,不要做一個(gè)積極的傾聽者

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d

101、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）。

A.鈔票

B.股票

C.債券

D.期權(quán)

E.期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

102、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有（）。

A.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割

B.期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割

C.套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作

D.期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作

E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c

104、投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

105、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）?

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e

106、在選擇目的之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的（）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及

預(yù)測(cè)。

A.需求潛力

B.發(fā)展前景

C.規(guī)模大小

D.賺錢水平

E.市場(chǎng)占有率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

107、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及（）。

A.通貨膨脹水平

B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性

D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e

108、股票投資的收益來(lái)自于（）。

A.資本利得

B.股息

C.紅利

D.盼望收益率

E.波動(dòng)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c

109、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的？（）

A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C.使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

D.通過(guò)合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)

E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

110,下列債券中，具有期權(quán)特性的是（）。

A.償還基金債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.垃圾債券

D.可贖回債券

E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d,e

111、下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e

112、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的？（）

A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C.使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)

D.通過(guò)合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)

E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

113、洗錢是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資公司偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

114、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ),對(duì)此,下列闡述對(duì)的的是（）。

A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的鈔票流量特性

B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目的

C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目的，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的

E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

115、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨（）等重要風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c

116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？（）

A.中年成熟期

B.老年養(yǎng)老期

C.少年成長(zhǎng)期

D.青年發(fā)展期

E.成年穩(wěn)定期

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d

117、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有（）。

A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化

B.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話

C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為

D.銀行中層干部的名單

E.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：a>d,e

119、一般情況下，抱負(fù)的目的客戶應(yīng)具有的三個(gè)條件是（）o

A.所選定的目的客戶經(jīng)營(yíng)效益好,發(fā)展前景樂(lè)觀

B.所選擇的目的客戶有足夠大的容量吸取本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目的客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益

D.目的客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)

E.對(duì)目的客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e

120、以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有（）。

A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的重要投資目的

E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，可以極大地

減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e

121、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)重要有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

122、有效傾聽客戶的意見需要做到（

A.有鑒別也聽

B.積極向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋

C.碰到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正辯駁

D.用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽

E.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問(wèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d

123、妙答難題可以采用的辦法有（）。

A.回答前運(yùn)用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間

B.在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的之前先隨便答復(fù)一下

C.對(duì)某些問(wèn)題答非所問(wèn)

D.對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問(wèn)題，不應(yīng)采用推卸責(zé)任的回答

E.事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手問(wèn)題的時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e

124、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解對(duì)的的是（）。

A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待

B.對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利

C.因費(fèi)率不同,為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視

E.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d

125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

A.政府債券

B.公司債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

126、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定的表述，對(duì)的的有（）。

A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理

的基本規(guī)定

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀

行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e

127、基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有（）。

A.基金收益的分派原則

B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式

C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

D.爭(zhēng)議的解決方式

E.基金未達(dá)成法定規(guī)定的解決方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

128、以下符合信息披露的行為是（）。

A.銷售人員為了運(yùn)用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承

擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤認(rèn)為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)