2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題-附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐

漸累積

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

2、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是（）

A、凈資本

B、留存收益

C、增發(fā)股票

D、增加負(fù)債

3、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為（）

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A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

4、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）

A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

5、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

6、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

7、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、企業(yè)債券

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B、短期國(guó)庫(kù)券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

8、（）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。

A、前端收費(fèi)

B、后端收費(fèi)

C、終端收費(fèi)

D、初始收費(fèi)

9、宋體投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

10、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，

則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C^105.25元

D^98.5元

11＞以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與

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客戶開倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)

算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果

B、客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日

盈虧累加得出

C、期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證

金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于嬴利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額,

則客戶可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額,

則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)

D、客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差

12、用來(lái)描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

13、（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A、現(xiàn)貨期權(quán)

B、期貨期權(quán)

C、期權(quán)期貨

D、現(xiàn)貨期貨

14、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行交易

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C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

15、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無(wú)任何關(guān)系

16、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（）

A、債務(wù)人向債權(quán)人

B、債權(quán)人向保證人

C、保證人向借款人

D、保證人向債權(quán)人

17、（）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。

A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金

C、養(yǎng)老金率

D、儲(chǔ)蓄率

18、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

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D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

19、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏

于配置更多的（）

A、國(guó)債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

20、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（）

A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

21、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過(guò)（）

A、12個(gè)月

B、6個(gè)月

C、3個(gè)月

D、1個(gè)月

22、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)低

B、管理簡(jiǎn)單

C、業(yè)務(wù)廣

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D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

23、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C、工藝流程分析

D、項(xiàng)目環(huán)境分析

24、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）

A、銀行存款

B、國(guó)債

C、基金

D、房地產(chǎn)

25、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：I、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；II、制定理財(cái)計(jì)劃；III、

確定理財(cái)目標(biāo)；IV、檢查財(cái)務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；VI、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的

次序應(yīng)為（）

A、I口，VI,V,MII

B、HI,I,MV,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、IV,IIII,II,V,VI

26、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實(shí)際收益率

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C、利息實(shí)收率

D、信貸平均損失率

27、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（）

A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用

B、追求過(guò)程及情感滿足感

C、注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能

D、注重品牌、式樣、便利等

28、以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

29、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、收益風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

30、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（）

A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄

B、客戶登記表

C、客戶現(xiàn)金流量表

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D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

31、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）

A、信貸關(guān)系

B、信托關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷關(guān)系

32、AU（T+D）的交易單位為（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

33、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

34、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)

花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（）

A、42000元

B、43000元

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C、44000元

D、45000元

35、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（）

A、股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得

B、股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)

36、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

37、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（）

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

38、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低

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C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零

D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示

39、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

40、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實(shí)際比例稅率

B、適用5%?35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

41、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不包括（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、收益風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

42、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

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C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

D、實(shí)物國(guó)債

43、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

44、以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬(wàn)的股票

B、張某擁有5萬(wàn)元的住房公積金，價(jià)值10萬(wàn)的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬(wàn)，擁有3萬(wàn)元的住房公積金，5萬(wàn)元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價(jià)值10萬(wàn)元的國(guó)債，3個(gè)月到期的未收欠款

45、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

46、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。

A、產(chǎn)品起息日之前

B、產(chǎn)品清算日之前

C、任何時(shí)間

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D、不可撤銷

47、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

48、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資

產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

49、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

50、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）

A、增長(zhǎng)型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

第13頁(yè)共44頁(yè)

C、防御型行業(yè)

D、成長(zhǎng)型行業(yè)

51、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行

推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

52、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（）

A、收益率、回報(bào)率較高

B、投資穩(wěn)定性很好

C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)

D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低

53、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

54、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客

戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不

變，為6%,10年后，客戶在銀行資金為（）萬(wàn)元。

A、279

第14頁(yè)共44頁(yè)

B、264

C、337

D、240

55、債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購(gòu)協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

56、李某購(gòu)買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格

漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場(chǎng)賣出，受益為（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

57、下列債券不可上市流通的是（）

A、無(wú)記名國(guó)債

B、實(shí)物國(guó)債

C^記賬式國(guó)債

D、憑證式國(guó)債

58、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）

A、7.66%

第15頁(yè)共44頁(yè)

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

59、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

60、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬(wàn)元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

61、由于（）的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、憑證式國(guó)債

B、實(shí)物式國(guó)債

C、記賬式國(guó)債

D、憑證式國(guó)債和實(shí)物式國(guó)債

62、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

第16頁(yè)共44頁(yè)

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

63、在我國(guó)，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（）天的寬限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

64、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

65、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換

66、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）萬(wàn)美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、2

第17頁(yè)共44頁(yè)

B、3

C、1

D、5

67、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（）

A、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市

場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)

D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)

68、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（）

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益

B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財(cái)計(jì)劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D、由銀行和客戶按照合同約定分配

69、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（）

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

I）、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

70、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。

第18頁(yè)共44頁(yè)

A、認(rèn)購(gòu)

B、申購(gòu)

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

71、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）

A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

72、（）不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

73、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能

力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A、形成期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰老期

74、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

第19頁(yè)共44頁(yè)

A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料

B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備

75、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅

A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

76、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

77、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實(shí)收實(shí)付制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制

78、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）

A、普通年金

第20頁(yè)共44頁(yè)

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

79、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為()

A、理財(cái)中心、大戶室

B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

80、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本

身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不

穩(wěn)定性。

A、企業(yè)保險(xiǎn)

B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

D、企業(yè)壽險(xiǎn)

81、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由

()給予行政處罰。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、國(guó)家外匯管理局

D、中國(guó)人民銀行

82、證券投資基金的收益不包括()

第21頁(yè)共44頁(yè)

A、股票指數(shù)下跌

B、證券買賣差價(jià)

C、紅利收入

D、債券利息

83、根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計(jì)劃）資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購(gòu)置住房〉購(gòu)置硬件＞節(jié)財(cái)計(jì)戈D應(yīng)急基金

84、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

85、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第22頁(yè)共44頁(yè)

86、投資100元，報(bào)酬率為10胎按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

248.25元

C^259.37元

D、260.87元

87、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

88、假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%,股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處于

牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛

市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65%,在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8%,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為T5.69%。

根據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

89、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

第23頁(yè)共44頁(yè)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、其他風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

90、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%,5年后取出，復(fù)利模式下的本利和

是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%o下列說(shuō)法正確的是（）

A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

2、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（）

A、效益性

B、安全性

C、流動(dòng)性

第24頁(yè)共44頁(yè)

D、風(fēng)險(xiǎn)性

E、波動(dòng)性

3、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（）

A、真實(shí)收益率

B、持有期收益率

C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E、預(yù)期收益率

4、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒(méi)有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場(chǎng)沒(méi)有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

E、互換是通過(guò)交易所進(jìn)行交易

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）

A、萌芽時(shí)期

B、初創(chuàng)時(shí)期

C、發(fā)展時(shí)期

D、成熟時(shí)期

E、轉(zhuǎn)折時(shí)期

6、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

第25頁(yè)共44頁(yè)

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

7、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確

A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一歷史信息

B、弱型有效市場(chǎng)一一歷史信息

C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息

D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息

E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一內(nèi)幕信息

8、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）

A、客戶歷史分析

B、法人治理結(jié)構(gòu)分析

C、股東背景

D、高管人員的素質(zhì)

E、信譽(yù)情況

9、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

第26頁(yè)共44頁(yè)

D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

10、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）

A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段

B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期

C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大

D、在家庭成長(zhǎng)期，收入增加而支出相對(duì)穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主

11、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（）

A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求

B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理

C、商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E、風(fēng)險(xiǎn)提示

12、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，正確的是（）

A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)

E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置

13、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是（）

第27頁(yè)共44頁(yè)

A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌

B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D、股息與股價(jià)的變化成正比

E、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

14、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的是（）

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債

15、客戶市場(chǎng)分類地常用依據(jù)有（）

A、社會(huì)特征

B、地理特征

C、心理特征

D、個(gè)人特征

16、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有（）

A、出具虛假倉(cāng)單

B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)

C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密

I）、違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易

第28頁(yè)共44頁(yè)

E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量

17、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元

18、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值

最大化

E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

19、符合《中華人民共和國(guó)信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）

A、委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出

說(shuō)明

B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的

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C、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的

或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信

托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托

財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償

E、以上說(shuō)法均不正確.

20、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

B、將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

21、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）

A、愛崗敬業(yè)、忠于職守

B、遵守法規(guī)、依法辦事

C、廉潔奉公、不謀私利

D、恪盡職守、專業(yè)勝任

E、客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)

22、貸前調(diào)查的方法主要包括（）

A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

B、定性調(diào)查

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C、搜尋調(diào)查

D、委托調(diào)查

E、通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況

23、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）

A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反

饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

24、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

25、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、交易功能

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E、財(cái)富功能

26、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問(wèn)題？（）

A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時(shí)間開始合作？

E、要在什么地點(diǎn)開始合作？

27、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則。

A、自愿

B、公平

C、等價(jià)有償

D、誠(chéng)實(shí)信用

E、公開

28、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

29、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）

A、收益性高

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B、以場(chǎng)外交易為主

C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D、靈活性強(qiáng)

E、穩(wěn)定性差

30、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）

A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)

C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切

D、歷史預(yù)知未來(lái)

31、全球鉗金總儲(chǔ)量的98%集中在（）

A、南非

B、美國(guó)

C、加拿大

D、俄羅斯

E、中國(guó)

32、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有（）

A、保險(xiǎn)賠款

B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利

C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得

D、因自然災(zāi)害遭受重大損失

33、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是（）

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A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

34、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

35、關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是（）

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、沒(méi)有關(guān)系

D、重要影響

36、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）

A、公開出版資料

B、宣傳單、手冊(cè)、信函

C、海報(bào)、戶外廣告

D、電視、電影、廣播音像資料

E、互聯(lián)網(wǎng)資料

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37、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營(yíng)管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（)

A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)

B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)

C、銷售階段評(píng)價(jià)

D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手評(píng)價(jià)

E、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

38、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)（）

A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)

B、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)

C、通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平

D、注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

39、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（）

A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)

B、股息收入

C、退休工資

D、國(guó)債利息

E、撫恤金

40、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作

C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

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D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、宋體()信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)

性利益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。

A、正