2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)試題及答案一

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)精選試題及答案一

單選題（共200題）

1、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是

（）。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

2、QDII為（）。

A.合格個(gè)人投資者

B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D.合格機(jī)構(gòu)投資者

【答案】C

3、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸

類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

【答案】A

4、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】C

5、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是（）o

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范

圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】B

6、多數(shù)國家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行。下列屬于

對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

7、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】B

8、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

【答案】D

9、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保

證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

10、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()o

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財(cái)產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

【答案】D

11、家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以

()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.4個(gè)月

D6個(gè)月

【答案】D

12、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金

條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.護(hù)理費(fèi)用

B.手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.治療費(fèi)

【答案】D

13、瓦工操作時(shí)，下列哪項(xiàng)規(guī)定是錯(cuò)誤的？

A.站在墻上行走

B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多

C.在高處作業(yè)時(shí)，嚴(yán)防接觸電線

D.上下腳手架應(yīng)走斜道

【答案】A

14、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A,楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)

【答案】A

15、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】A

16、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）o

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

17、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊”0萬元,

目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬元。

A.（MXW

B.OW）?

D.OXDOS）

【答案】A

18、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

19、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打

高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會(huì)花費(fèi)（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

【答案】A

20、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是

()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

21、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階

段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生

命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因

素

【答案】C

22、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對(duì)家庭及個(gè)人（）充分了解。

A.投資目標(biāo)

B.人生規(guī)劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

【答案】D

23、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】D

24、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】B

25、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）。

A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不

得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)

責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生

【答案】C

26、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

27、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特

定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

28、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

29、某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司

投保了250萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保

險(xiǎn)公司投保了500萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

【答案】D

30、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的

CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中

國發(fā)展的（）o

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】B

31、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

32、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

33、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二

人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里

還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)

共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】B

34、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

35、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

36、分包單位于每月23日（或按照項(xiàng)目規(guī)定的日期），申請(qǐng)項(xiàng)目主

管分包的（）對(duì)其當(dāng)月完成的工程項(xiàng)目及施工到達(dá)的部位進(jìn)行簽認(rèn)，

填寫《完成工程項(xiàng)目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場(chǎng)工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】C

37、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

38、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)

酬。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿足

【答案】C

39、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】D

40、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定

計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會(huì)平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

41、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）o

A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復(fù)購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

【答案】D

42、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折,

在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）。

A.賠一部分，因?yàn)閰躯慃惒蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

B.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

C.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

【答案】B

43、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

44、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，

在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

【答案】B

45、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是（）o

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之

問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休

時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的

現(xiàn)值

【答案】D

46、下列不屬于忠誠客戶特點(diǎn)的是（）o

A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語權(quán)

B.重復(fù)購買商品或服務(wù)

C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意

D.介紹親朋購買

【答案】A

47、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運(yùn)營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

48、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。

萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方

父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)

產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

49、分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有

()o

A.細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景

B.細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

【答案】C

50、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

【答案】A

51、對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于

()

A.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

52、()是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長

期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

【答案】C

53、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）o

A.保險(xiǎn)

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

【答案】B

54、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系

數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出

1元錢投資n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)

過若干年成長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的

條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

55、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

【答案】C

56、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使

他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

57、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個(gè)人財(cái)富逐步積累

B.財(cái)富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈

【答案】D

58、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

59、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

60、是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實(shí)現(xiàn)

稅收無償征收的保證，是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。()

A.強(qiáng)制性；無償性；靈活性

B.無償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無償性；固定性

D.無償性，?強(qiáng)制性；固定性

【答案】D

61、在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后

該筆費(fèi)用要高達(dá)_______元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)

在10000元的購買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元

僅相當(dāng)于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

62、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】D

63、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確

排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單）國庫券》定期存款

B.國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單〉定期存款

C.定期存款〉國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

64、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】C

65、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

c.受賄

D.行賄

【答案】D

66、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

67、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司

真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

68、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)

值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

69、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

70、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

71、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

72、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

73、除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個(gè)月

以上的家庭預(yù)備金

A.1?3

B.3~5

C.3?6

D.4~7

【答案】C

74、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ﹐

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

75、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

【答案】C

76、下列（）不屬于暫時(shí)性的止血方法。

A.包扎

B.壓迫止血

C.指壓止血

D.彈性止血帶

【答案】A

77、陳語的一篇長篇小說在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000

元，則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

78、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或

保險(xiǎn)金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠

償或給付保險(xiǎn)金

【答案】C

79、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）o

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

80、目前，隨著人才競(jìng)爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）0

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】D

81、小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被

保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽

險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）o

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

【答案】B

82、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

83、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】C

84、下列資質(zhì)許可由市級(jí)建設(shè)主管部門實(shí)施的是（）。

A.交通專業(yè)承包序列一級(jí)資質(zhì)

B.機(jī)電安裝專業(yè)承包序列一級(jí)資質(zhì)

C.鐵路專業(yè)承包序列二級(jí)資質(zhì)

D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)

【答案】D

85、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確

的是（）o

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【答案】B

86、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）。

A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復(fù)購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

【答案】D

87、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.專項(xiàng)積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】D

88、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。

A.教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大

B.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

C.教育成本不斷升高

D.中國家庭對(duì)子女教育越來越重視

【答案】A

89、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）o

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

90、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的

是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇,

并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀

行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最

高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺

騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)

品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)

品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【答案】D

91、信用期的制定一般按()先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

92、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

【答案】A

93、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

94、小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn),

下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是（）o

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

【答案】B

95、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，

下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（）o

A.抵交保費(fèi)

B.購買繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

96、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的

理財(cái)計(jì)劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定

向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】c

97、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）o

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意思

【答案】A

98、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】C

99、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

100、對(duì)處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.子女教育是一項(xiàng)長期的投資

D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】B

101、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估

發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】A

102、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

103、以下公式中錯(cuò)誤的是（）o

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損

失+資產(chǎn)評(píng)估增值（一資產(chǎn)評(píng)估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

【答案】D

104、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

105、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額

（）o

A.越圖越局

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

106、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國

讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在

美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以蜴估計(jì)，美國

學(xué)費(fèi)漲幅6冊(cè)假設(shè)投資報(bào)酬率為8猊入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小

明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】c

107、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,

由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】D

108、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介

的是（）o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

109、根據(jù)分離定理，投資者對(duì)（）狀況一該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.收益偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好

D.收益預(yù)期

【答案】C

110、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬元，年利率為5%,則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

111、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

C.2~4倍

D.3~6倍

【答案】D

112、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)

定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年

的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）o

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

【答案】B

113、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市

場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場(chǎng)組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】C

114、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該

資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率（）o

A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%

B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%

C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%

D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%

【答案】C

115.（）是反映證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的

敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的系數(shù)。

A.0系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權(quán)重

D.證券間的相關(guān)系數(shù)

【答案】A

116、（）是指用人單位與勞動(dòng)者約定無確定終止時(shí)間的勞動(dòng)合同。

A.固定期限勞動(dòng)合同

B.無固定期限勞動(dòng)合同

C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同

D.書面合同

【答案】B

117、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

118、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

【答案】A

119、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬

戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】D

120、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、

償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能

力的指標(biāo)是（）o

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

121、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）o

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】D

122、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年

7%,待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

123、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

124、下列保險(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

【答案】B

125、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)

價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

【答案】B

126、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告,

年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

127、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)

價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

【答案】B

128、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

129、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入x股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間

如下：甲的買入價(jià)10.75元，時(shí)間為13：40；乙的買入價(jià)10.40

元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10.70元，時(shí)間為13：25；丁的

買入價(jià)10.75元，時(shí)間為13:38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為

（）o

A.丁＞甲＞丙〉乙

B.丙＞乙＞丁〉甲

C.?。颈疽摇导?/p>

D.丙〉?。疽遥炯?/p>

【答案】A

130、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

131、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）o

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

132、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利

率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

133、保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義

務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險(xiǎn)

合同的說法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險(xiǎn)合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，保

險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性

C.保險(xiǎn)合同所要求的不是一般的相對(duì)的誠實(shí)守信，而是最大限度的

誠實(shí)守信

D.保險(xiǎn)合同合同的雙方當(dāng)事人一方享有權(quán)利，一方負(fù)有義務(wù)

【答案】D

134、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

135、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少

可配置資源是對(duì)客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

136、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

【答案】D

137、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵(lì)企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定

企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】B

138、標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動(dòng)也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越?。痪酆?；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

139、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的

理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）o

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.債券

C.基金

D.現(xiàn)金

【答案】D

140、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

141、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，

安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460

【答案】C

142、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

143、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

144、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）o

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

【答案】A

145、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是

()o

A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,

接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理

財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服

務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管

理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

【答案】D

146、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是()o

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

147、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)

人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)

人的該項(xiàng)權(quán)利為（）o

A.保險(xiǎn)理賠

B.保險(xiǎn)合同的履約

C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】D

148、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

【答案】C

149、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤

的是（）o

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

150、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組

織或個(gè)人，該組織或個(gè)人拖欠勞務(wù)工工資時(shí)，（）勞務(wù)工資支付預(yù)

留賬戶資金。

A.不得啟用

B.可部分啟用

C.可以啟用

D.必須啟用

【答案】A

151、（）是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存

保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人

壽保險(xiǎn)。

A.年金保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】A

152、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費(fèi)

B.銀行儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

153、非全日制用工勞動(dòng)報(bào)酬結(jié)算支付周期不得超過（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二H--

【答案】C

154、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方

父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)

產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

155、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元，■②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依

據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先

生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投

資方式，?⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望

收益率為4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

156、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大

B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險(xiǎn)

C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等

D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】A

157、（）的收益主要來源是價(jià)差收益。

A.憑證式國債

B.實(shí)物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

【答案】C

158、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）o

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

159、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬

仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)

劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述及初步建議

D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】D

160、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

161、實(shí)名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進(jìn)場(chǎng)人員()。

A.花名冊(cè)

B.工資表

C.工資臺(tái)賬

D.勞動(dòng)合同臺(tái)賬

【答案】A

162、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.⑷-⑶-(6)-⑴-⑵-⑸

D.⑶一⑵一⑷一⑴一⑸一⑹

【答案】B

163、信用期的制定一般按()先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)⑵

【答案】A

164、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最

常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

165、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動(dòng)性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

166、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）o

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長信用期所增加的利潤

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

167、保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上

的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附合性

D.單務(wù)性

【答案】A

168、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

169、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）o

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

170、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

171、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、

償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能

力的指標(biāo)是（）o

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

172、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.1245075

B.1338497