2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財練習題及答案(二)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財練習題（二）及答案

單選題（共200題）

1、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

2、非全日制用工勞動報酬結(jié)算支付周期不得超過（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二—

【答案】C

3、有的教育保險提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】D

4、標準差（）.數(shù)據(jù)就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越?。痪酆?；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

5、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資

的基金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

6、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】B

7、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

8、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列

選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大

【答案】C

9、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大,

同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)的（）o

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】A

10、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

11、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）o

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

【答案】A

12、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是

()。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】D

13、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()o

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】A

14、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大

指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額,應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】A

15、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解

釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束

（）o

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】C

16、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損

失+資產(chǎn)評估增值（一資產(chǎn)評估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額義[（1+利率）期限-1]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

【答案】D

17、（）是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別

約定的合同責任為保險標的的一種保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

18、（）是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負

的賠償責任為保險標的的保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

19、與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預算屬于（）。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算

【答案】C

20、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現(xiàn)

C.沒有實現(xiàn)

D.不確定能否實現(xiàn)

【答案】C

21、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大,

同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)的（）o

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】A

22、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

23、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤,

要及時修正

【答案】D

24、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動

報酬和勞動條件，按照（）的標準執(zhí)行。

A.用工單位所在地

B.勞務(wù)派遣單位所在地

C.被派遣勞動者戶籍所在地

D.工資發(fā)放地

【答案】A

25、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份

5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

26、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】D

27、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入，?兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

28、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.懸）收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.圖流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

29、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留

學貸款。留學貸款不能用于（）o

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員的必需費用

【答案】C

30、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風

險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；?/p>

者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】C

31、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids”）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預先準備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

32、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（）,

對家庭的財務(wù)負擔也（）o

A.越小；越小

B.越??；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

33、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔

無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）o

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財

產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

34、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】D

35、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確

保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞

務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】C

36、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

37、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）o

A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

【答案】D

38、在建筑業(yè)從事（）的人員，必須年滿十八周歲以上。

A.繁重體力勞動和高空作業(yè)

B.高空作業(yè)和野外作業(yè)

C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)

D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動

【答案】D

39、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行

后的（）年。

A.1~3

B.3~5

C.5~10

D.10-15

【答案】c

40、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二

人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里

還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費

共計8萬元，學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

41、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

42、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月

時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當

()。

A.承擔扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

43、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

44、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

【答案】C

45、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特

征。一般具有0的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

46、下列不屬于由人身風險而導致的財務(wù)風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加

【答案】B

47、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

48、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

【答案】D

49、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】A

50、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三

年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李

剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬

元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某

的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)

B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)

D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)

【答案】B

51、在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險

人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險

人的該項權(quán)利為（）o

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】D

52、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個

人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）o

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、

銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

【答案】D

53、進場人員（）是實名制管理的基礎(chǔ)，在工人進場前，統(tǒng)一按照

主管部門規(guī)定的格式制作花名冊，報項目部勞務(wù)管理人員審驗。

A.身份證

B.花名冊

C.所屬單位

D.戶籍

【答案】B

54、有的教育保險提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】D

55、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是

（）o

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可

以由其監(jiān)護人指定受益人

【答案】B

56、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申

請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】C

57、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的

差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預期投資回報額

D.客戶資產(chǎn)狀況

【答案】A

58、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

59、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)

品是（）O

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

60、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）o

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.3年期國債

D.回購協(xié)議

【答案】C

61、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情

況下，收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有

貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過

（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

62、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為

其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是

()o

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補償原則

【答案】C

63、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

64、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

65、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）o

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成

為資金的需求者

【答案】C

66、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主

管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認,

填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負責人

C.現(xiàn)場工程責任人

D.勞務(wù)員

【答案】C

67、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

【答案】C

68、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報

酬開始進入（）o

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

69、代書遺囑應(yīng)當有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

【答案】A

70、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人

員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)

予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】B

71、造成損失的間接原因是（）o

A.風險事故

B.風險因素

C.風險損失

D.風險載體

【答案】B

72、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以

（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】D

73、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采

取的必要措施是（）o

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

【答案】D

74、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責任

【答案】B

75、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績

效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷

大客戶。當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決

定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為

()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

76、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主

要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

77、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人

婚后無子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

78、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

79、勞動合同法第三十二條規(guī)定：勞動者拒絕用人單位管理人員違

章指揮、強令冒險作業(yè)的，不視為違反（），?對危害生命安全和身

體健康的勞動條件，有權(quán)提出批評、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動合同

【答案】D

80、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

81、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()o

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

【答案】B

82、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之

-O下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為

保險標的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

83、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要

按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和

收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行

分類、統(tǒng)計

【答案】B

84、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是（）o

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或

保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賭

償或給付保險金

【答案】C

85、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

86、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是（）。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

【答案】B

87、消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙.酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

【答案】D

88、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學后每年學費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】B

89、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對

養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進行咨詢。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

【答案】C

90、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)的

收入。（）

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

【答案】B

91、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

92、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

【答案】D

93、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其

派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處（）罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】C

94、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假

設(shè)老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】C

95、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】B

96、代書遺囑應(yīng)當有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

【答案】A

97、對客戶影響最大的風險莫過于（）。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.投資風險

D.信用風險

【答案】B

98、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受

能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)

于這方面的說法，錯誤的是（）o

A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20

萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30

萬元人民幣

【答案】D

99、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

【答案】D

100、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

10k某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險

【答案】A

102、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育

的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

103、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后,

李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與

王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與

王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王

某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】D

104、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解

釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束

()o

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】C

105、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是()

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關(guān)和事業(yè)單位

【答案】A

106、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

107、消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

【答案】D

108、關(guān)系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產(chǎn)品的包裝

B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)

C.附產(chǎn)品的廣告價值

D.產(chǎn)品的使用價值

【答案】B

109、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

110、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越

強

C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

【答案】D

11k下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）o

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

112、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

113、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)

該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲蓄

【答案】D

114、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期

權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

115、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是（）o

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

【答案】D

116、融資比率等于（）o

A.投資性負債/投資性資產(chǎn)

B.總負債/總資產(chǎn)

C.投資性負債/總資產(chǎn)

D.總負債/投資性資產(chǎn)

【答案】A

117、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、⑶

C.⑴、（3）、⑷

D⑵、⑶、（4）

【答案】B

118、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一

步細分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

119、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.圖流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

120、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保

險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是（）o

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)

濟

【答案】C

121、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這

種情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】B

122、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

123、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

124、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第

三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那

里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，

對此保險人的處理方式是（）o

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

【答案】B

125、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標準差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%。則該基金組合的夏普比率是（）。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

126、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，

要及時修正

【答案】D

127、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）o

A.股票型基金-債券型基金一混合型基金-貨幣市場型基金

B.股票型基金-混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C.混合型基金一股票型基金-債券型基金一貨幣市場型基金

D.混合型基金一股票型基金-貨幣市場型基金-債券型基金

【答案】B

128、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

129、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

130、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保

險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】D

131、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律

人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。

A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。

B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權(quán)利的合同無效

C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效,

違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效

D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效

【答案】B

132、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他

人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。

A.產(chǎn)品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險

【答案】B

133、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征

是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

134、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的

同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退

休規(guī)劃的（）o

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

【答案】B

135、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：()每年不超過本企業(yè)職工工資總額的

8%o

A.員工個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.企業(yè)和員工繳費合計

D.企業(yè)年金投資運營收益繳費

【答案】B

136、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

137、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）o

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】C

138、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期

權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

139、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗

位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】C

140、消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

【答案】D

141、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險

人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。

這樣的險種被稱為（）o

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】B

142、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

143、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時,

()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D股票

【答案】D

144、在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

【答案】B

145、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金

【答案】C

146、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

147、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年

限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

148、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤,

出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握

的要點不包括（）。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

【答案】D

149、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

150、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是

()。

A.完全喪失勞動能力

B.支付出國旅游費用

C.購買自住房

D.償還購房貸款本息

【答案】B

151、家庭收支管理以()作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

152、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客

體的是()o

A.會計師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金磁機構(gòu)

【答案】C

153、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風險比較廣泛，其中，對客戶影

響最大的風險是()。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.責任風險

D.信用風險

【答案】B

154、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是

將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。

劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是

()o

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效

【答案】B

155、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

156、（）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工

作。

A.財務(wù)獨立

B.財務(wù)安全

C.財務(wù)自主

D.財務(wù)自由

【答案】D

157、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

158、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。

A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

159、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心

在于（）o

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決

方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

【答案】D

160、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】D

161、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工

具中的是（）o

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金

【答案】D

162、對客戶影響最大的風險莫過于（）。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.投資風險

D.信用風險

【答案】B

163、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額

（）。

A.越懸）；越懸）

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

164、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

165、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】B

166.()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入

【答案】B

167、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是

()o

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的

期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠?/p>

限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示

【答案】D

168、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不

恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風險產(chǎn)品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】B

169、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）o

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

170、勞動力需求量計劃還應(yīng)包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場

其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】D

171、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

【答案】B

172、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是

（）o

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

【答案】C

173、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

【答案】C

174、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新,

不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存

比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】B

175、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B

176、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的

補償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供

各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補償與服務(wù)形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的

各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎金則是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

【答案】C

177、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

178、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的

通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理

的理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)

定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

179、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

180、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）o

A.由于進行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以

被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】C

181、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

182、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責任

【答案】B

183、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企

業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

【答案】C

184、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示

寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺

囑，情節(jié)嚴重

【答案】A

185、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）o

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

186、（）是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

【答案】A

187、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它